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1、银行岗位考试真题6章银行岗位考试真题6章 第1章 任何单位和个人发现洗钱活动，均有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关部门举报。( )此题为判断题(对，错)。正确答案：证券期货业金融机构依据金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引(银发2号),确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则。()此题为判断题(对，错)。答案：对 保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品A.全额、不承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺本题答案：D一次性发现()张假币需要报告公安机关和人民银行分支机构。A.5B.10C.20D.50参考答案：A金融机构建立健全和执行客户身份识别制度,应遵循
2、什么原则?答案：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。 对于可能产生正外部性的行为，政府一般应通过征税或收费的措施予以限制。此题为判断题(对，错)。正确答案： 采用转账交易发放的贷款，柜员应及时将款项转入()中约定的账户。A.借款合同B.贷款发放通知单C.借款凭证D.手工借据本题答案：A, B, C业务存续期间,客户出现以下哪些情形时,应及时开展强化型尽职调查,更新维护相关信息,重新评定客户洗钱风险。()A、客户股权结构、经营范围、职业等重要身份信息发生变更B、有合理理由认为客户风险等级与其实际状况明显不符的C、有合理理由认为客户的行为、交易等涉嫌洗
3、钱犯罪的D、客户被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，涉及权威媒体的负面新闻报道评论，涉及有权机关就洗钱上游犯罪进行司法查询、冻结、扣划的参考答案：ABCD银行岗位考试真题6章 第2章抵押担保保值性较差的抵押物抵押率不超过(),在建工程抵押率不超过(),其它抵押物的抵押率不超过()。A.20%30%70%B.40%50%70%C.40%50%60%D.30%50%70%参考答案：D 省辖通存业务双方均已入帐，但客户回单打印失败应()处理。A、代理社抹帐B、重印C、次日调帐D、双方抹帐后重做本题答案：B我行现行业务运营风险监控体系中,重点关注类准风险事件由()或以上层级负责核查落实。A、
4、网点B、支行C、二级分行D、一级分行参考答案：C 2022年6月，王某在A银行为其已满15周岁的儿子开立了一个银行账户，在职业一栏登记为高中学生。2022年10月，A银行在对客户进行重新识别时，发现该账户在开立之初的一年内仅发生了几笔小额交易，但从2022年7月起，该账户交易频繁且交易对手复杂，交易量累计达到500余万元。对于此种情况，A银行可采取的正确做法有()A.银行应将该账户交易作为异常交易进行分析识别B.在重新识别客户时，应要求王某儿子在合理期限内补充其他身份证明文件C.银行应通过适当的方式了解该账户的实际控制人D.银行应适时调整该客户的风险等级参考答案：ABCD根据流动资金贷款管理暂
5、行办法二十七条规定,采用贷款人受托支付的,在审核同意后,贷款人应将贷款资金直接支付给借款人交易对象,无须通过借款人账户。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错 个人存款账户实名制规定自（）起施行。A.2000年1月1日B.2000年2月1日C.2000年3月1日D.2000年4月1日正确答案：D 根据中华人民共和国公司法规定，下列关于公司变更的表述正确的有( )。A.有限责任公司可变更为股份有限公司，而股份有限公司则不能变更为有限责任公司B.有限责任公司可提更为股份有限公司，股份有限公司也可以变更为奋限责任公司C.非上市公司可以经过法定程序成为上市公司D.上市公司可能因为不再具备上市条件而成
6、为非上市公司E.非上市公司永远不可能成为上市公司，上市公司也不可能失去上市资格正确答案：BCD 后台柜员负责签发、收回余额对账单，定期核对各种内外账务。判断对错参考答案：()银行岗位考试真题6章 第3章大额支付系统操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确商业银行应根据本行业务发展、风险状况和风险管理能力,制定本行压力测试方案,并定期进行修订和完善。有关压力测试方案应得到本行高级管理层和董事会的批准和认可。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人()A.在原有范围内承担保证责任B.在债权
7、人放弃权利的范围内免除保证责任C.不再承担保证责任D.以上说法都不对正确答案：B 会计主管(主办会计或营业经理)应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人(F)大额取现明细，甄别和上报可疑交易。A.5万元以上B.10万元以上C.20万元以上D.30万元以上E.40万元以上F.50万元以上正确答案：F 托收承付逾期付款，付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分按逾期付款处理。付款人开户行应根据逾期付款金额和逾期天数，按每日()计算逾期付款赔偿金。A、万分之一B、万分之二C、万分之三D、万分之五本题答案：D 金融
8、诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。此题为判断题(对，错)。正确答案：证券公司合规管理信息系统功能覆盖()等方面。A、法规合规管理控制环境建设B、法规合规管理控制活动与措施C、合规管理内外沟通和反馈D、合规检查和督导E、系统其他功能参考答案：ABCDE 金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正;逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施()。A、责令调整金融机构高管人员B、限制电子银行管理部门负责人的权利C、责令金融机构限制
9、发展新的电子银行客户D、责令调整电子银行管理部门的人员正确答案：C银行岗位考试真题6章 第4章网点前台柜员小王在为客户办理现金取款业务时,得知客户所在单位有代发工资的需求,此时小王应将客户引见给()。A、网点支行长B、公司客户经理C、理财经理D、大堂经理答案：B金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定,证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理10种(12种)业务时,应当开展客户身份识别()此题为判断题(对，错)。答案：错 银行与信托公司业务合作指引规定，信托公司投资于银行所持有的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（ ），且银行不得以任何形式回购
10、。A.分期出售方式B.回购方式C.认购方式D.买断方式正确答案：D 下列属于信息系统有意的人为事件威胁的是（ ）。A.内部窃密和破坏B.恶意的黑客行为C.工商业间谍D.恶意代码E.侵犯个人隐私正确答案：ABCDE 巴塞尔协议规定，银行的一级资本主要由(股本)组成。判断对错参考答案：对 “密码+主管指纹授权认证”是对柜员类型为一般柜员(T)的柜员使用的认证模式。参考答案：( ) 从风险管理的角度来看，对合规管理的下列说法中正确的是()。A.合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动B.合规管理不适用风险管理的识别、监测与应对等技术方法C.合规风险可以像市场、信用风险一样量化D.合规风险与操作风险内
11、涵相同正确答案：A 储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。判断对错答案：对银行岗位考试真题6章 第5章 证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取()相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。正确答案：多介质备份与异地备份 某银行值班经理在审核柜员办理的一笔30多万的大额汇款业务时，发现客户出示的身份证和本人年龄不是很相符，询问客户是否是本人，客户先是说不是本人，要求他出示本人身份证时，客户又坚称是本人，而且态度非常强硬，经查看联网核查记录及此身份证在本行所留的客户信息和客户核对，客户所说与机内记录有很多出入，至此客户才不得不承认非本人身份证，后客户拿出自己的
12、身份证办理了此笔汇款业务，询问客户此笔汇款的用途，客户只说是付香烟款，询问客户为何要用他人身份证办理，客户不愿解释原因，业务处理完毕后，值班经理要求柜员继续监测此收款帐号资金收付情况，如有异常要及时汇报。 问题： (1)柜员在办理该笔业务中操作的不当之处。 (2)为防止柜员发生此类问题该行应该采取哪些措施?正确答案：（1）一是客户使用别人的身份证大额汇款，有意隐瞒大额资金的真实来源，有逃避有权机关监管的嫌疑，也存在着一定的洗钱风险。二是经办柜员办理大额汇款没有很好的核对身份证上照片和客户本人，对客户身份识别不重视，只要符合操作要求提供身份证就机械的办理汇款业务，主观上忽视了客户利用银行洗钱的风
13、险。（2）?银行是反洗钱工作的前沿阵地，如果临柜人员不及时转变观念，就会给犯罪分子可乘之机，利用银行从事洗钱活动，将使银行面临合规风险和声誉风险。因此，要不断提高临柜人员对反洗钱工作的认识，使每个临柜人员都能把反洗钱当成日常的工作并付之行动。随着业务的发展，越来越快捷的汇款业务，很容易被犯罪分子利用从事洗钱活动，临柜人员要提高警惕，认真识别客户身份，加强与客户的沟通，本着了解客户的原则，尽力掌握分析汇款资金的用途流向，发现有可疑动向及时向有关部门汇报。银行反洗钱管理部门要经常组织反洗钱业务培训，及时传达反洗钱最新动向，协助临柜人员做好客户身份识别及重点可疑分析，相关部门也要不断提供高科技的识别
14、系统，以方便临柜人员识别检测，从而更好的堵住犯罪分子利用银行进行洗钱活动。 反洗钱培训对象包括哪些人员?()A 新员工B 一线人员C 中高级管理人员D 反洗钱岗位人员参考答案：ABCD除非信用证另有规定,银行将接受出单日期早于信用证开证日期的单据,但该单据必须在信用证和交单期规定的时限之内提交。()此题为判断题(对，错)。答案：正确以下关于保险业金融机构配合反洗调查中的保密问题说法错误的是()A、保险金融机构应按照“知密最小化”原则，格控制知密围，应以最少环节保障配合调查工作的顺利开展B、被调查的可疑交易主体若为保险业金融机构中高端客户，应由客户经理尽快通知客户，以免损害客户利益，导致客户流失
15、C、保险业金融机构若能在本级获取相关调查资料的，反洗部门仅限在本级获取通知书所列信息数据和资料，不得向上级机构申请，也不得要求分支机构提供D、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过格、规的部审批流程参考答案：B 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?A. 合法有效的授权委托书B. 代理人的有效身份证件C. 合法有效的合同书D. 代理人的资质证明答案：AB 有下列哪些情形之一的，要约不得撤销?()A、要约人确定了承诺期限B、要约人明示要约不可撤销C、受要约人有理由认为邀约是不可撤销的D、受要约人有
16、理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作本题答案：A, B, D 要按照“调、改、转、增”工作方针，调整优化全行城乡网点布局，逐步优化城市网点、撤销县城网点、稳定乡镇网点。判断对错参考答案：()银行岗位考试真题6章 第6章现阶段湖北农信社仅发行银联借记卡,有哪几个卡BIN号?()A、622412B、621523C、622413D、623055参考答案：ABD在处臵抵债资产过程中,采用公开拍卖方式以外的其他处臵方式的,要引入竞争机制择优选择抵债资产买受人。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 会计估计变更(名词解释)本题答案：是是指由于资产和负债的当前状况及预期经济利益和义务
17、发生了变化，从而对资产或负债的账面价值或者资产的定期消耗金额进行调整贷审会设秘书岗,由()担任,负责介绍贷款、会议记录、保管资料等。A.营销调查中心负责人B.风险审查中心负责人C.放款中心负责人D.信贷管理部门负责人参考答案：B 银行风险的扩散性是由于银行()特性决定的。A.存款者的集中地B.投资者的总代表C.信用创造功能D.信息不对称性E.信用对象的复杂性正确答案：ABC 根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。正确答案：(1)确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针(安全性、流动性和盈利性);(2)明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责;(3)建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序;(4)规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率;(5)贷款的抵押或担保;(6)贷款的定价;(7)贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。反洗钱全员培训包括以下哪些人员:()A.董事会监事会和高级管理层B.反洗钱履职人员C.公司管理人员D.各业务条线人员答案：ABCD 商业银行理财产品宣传材料要在醒目位置提醒客户：A.理财非存款B.收益有保障C.产品有风险D.投资须谨慎正确答案：ACD