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1、理财规划师模拟试题6章理财规划师模拟试题6章 第1章共用题干袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家
2、庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87103题。对于袁先生现
3、在的家庭状况，下列账户选择比较适合的是()。A:进取账户B:保本账户或保底账户C:平衡账户D:进取账户或平衡账户答案：D解析：现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000（元）。其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000（元）。总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000（元）。投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。生活支出=800*12=9600（元），赡养支出=400*12=4800（元），医疗支出=200*12=2400（元），车辆支出=600
4、*12=7200（元），其他支出=600*12=7200（元），旅游支出8000元。因此，年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200（元）。年收入=50000+30000+500*12=86000（元），年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800（元）。结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。5年后轿车的价值为：10PV,4i,5n，FV=12.17，则袁先生购车支付金额12.17万元，所以袁先生每年储蓄金额为：-12.17FV,6i，5n，PMT=2.16。10年后房子的价值为：50PV,2i,lOn,FV=60.9
5、5；袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以袁先生每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。退休时每月退休费用：3000PV,2i,30n,FV=5434；折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；退休时需要退休费用总额为：-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN，PV=905947；每年应该储蓄的金额为：905947FV,6i,30n,END，PMT=-11459。在这份合同中，袁先生是投保人，保险公司是保险人，袁先生父母是被保险人，而受益人可以由袁先生指定。相对来说，袁先生一家负担很少，正是积累资金的时候，就算风
6、险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。如果投保的金额与保险标的的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的的价值，称为不足额保险；如果投保的金额超过保险标的的价值，称为超额保险。在不足额保险的家庭财产保险中，保险赔偿方式按第一危险赔偿方式，即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样，需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000（元）。财政政策手段包括()。A:支出政策B:国债C:利率D:税收E:直接信用控制答案：A,B,D解析：在内地注册，在新加坡上市的外资股称之为( )。A.B股B.H股C.N股D.S股答案：C解析： 在着装方面，
7、正确的做法是（ ）。A颜色不浓艳B款式不赶新潮C皮鞋不光洁D香水不太浓烈正确答案：ABD 王先生第一个月还了( )利息。A2800元B1262元C2333元D4250元正确答案：C会计要素是对会计对象所作的基本分类，是用于反映主体财务状况和经营成果的基本单位，以下属于我国会计要素的有()。A:资产B:成本C:所有者权益D:费用E:收入答案：A,C,D,E解析：()是解释保险合同条款最主要的方法。A:文义解释B:意图解释C:专业解释D:法定解释答案：A解析：文义解释是指按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，既不超出也不缩小合同用语的含义。文义解释原则是解释保险合同条款最主要的方法。理财规划
8、师模拟试题6章 第2章在我国证券交易所的证券交易中，不受10%涨跌幅限制的是()。A:已上市A股B:已上市B股C:已上市基金D:首日上市的证券答案：D解析：目前股票（含A、B股）、基金类证券的涨跌幅限制为10%，水ST股票为5%，但股票、基金上市首日无此限制。影响商品需求的因素包括( )。A.收入水平B.相关商品的价格C.对该商品价格变动的预期D.消费者偏好的变化E.消费者数量答案：A,B,C,D,E解析：()不属于意外现金储备的支付范围。A:重大疾病B:意外灾难C:犯罪事件D:突然失业或失能答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准
9、备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取()方法在不同的保险人之间进行分摊。A:比例责任制B:责任限额制C:顺序责任制D:责任分摊制答案：A解析： 澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大力亚元=0.6019美元，这属于( )。A直接标价法B间接标价法C买人标价法D买出标价法正确答案：B关于子女教育规划的说法错误的为()。A:必须将子女未来的工读收入计算在内B:子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C:子女教育通常要提前规划D:子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成答案：A解析：客户
10、子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。通货膨胀是指一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨，下列不属于通货膨胀现象的是()。A.春节前火车票价上涨B.一个月内食品价格明显上涨C.工业品出厂价格比上年同期增幅较大D.以上皆是答案：A解析：理财规划师模拟试题6章 第3章发放现金股利的费用比发放股票股利的费用要大。答案：错解析： 关于住房公积金贷款的说法错误的是( )。A各地区公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B公积金贷款对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格C公积
11、金贷款还款灵活度相对较低D公积金贷款对贷款对象有特殊要求正确答案：C对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题，“5C”方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用“5C”方法分析内容的是( )。A.借款用途B.品德C.资本D.商业环境答案：A解析： 王先生的性格特点是实事求是仔细客观独立理性化分析问题，王先生符合以下( )的性格特点。A现实主义者B理想主义者C行动主义者D实用主义者正确答案：A 在各大基金评级机构上都能见到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0.5，而B基金的夏普比率0.7，则下列判断正确的是( )。A说明A基金的风险比B基金的风险低
12、B说明B基金的收益比A基金的收益高C夏普比率度量了基金获得相应的收益所承担所有非系统风险D作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资正确答案：D某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是()。A:通常不提供可保证明，但是保额会有所限制B:保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得C:管理费用比个人保险收取的费用高-D:通常由员工支付全部成本答案：C解析：2022年3月，赵先生出版个人自传，获得收入2000元。由于市场销售火爆，遂追加印数，赵先生又获得收入20
13、000元，请问，赵先生一共需要缴纳()元的个人所得税。A:2240B:2296C:2464D:3520答案：C解析：理财规划师模拟试题6章 第4章 高先生每个月末节省出500元人民币。参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6%，当该计划结束时，高先生的账户余额为（ ）。A78880元B81940元C86680元D79085元正确答案：B客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。A:投资的收益性B:利率变动的风险C:投资的安全性D:汇率变动的风险答案：C解析：客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险
14、过高的理财产品；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动的风险。金融控股公司可以分为纯粹金融控股公司和混合金融控股公司。其中纯粹金融控股公司中控股母公司的主要职能是监督管理，有具体的经营业务和投资功能，主要负责收购、兼并、新领域投资等活动。()答案：错解析：纯粹金融控股公司控股母公司的主要职能是监督管理，没有具体的经营业务，但有投资功能。 在等额本息还款的情况下，5年以后(即第60次分期付款后)总的本金归还额为( )。A71973.00元B81973.00元C91973.00元D101973.00元正确答案：A当资源接近充分利用时，或某种资源处于制约整个经济的“瓶颈”状态时，经济增长就会使生产
15、要素价格上升，从而导致通货膨胀。()答案：错解析：题中描述的是经济增长和物价稳定之间的矛盾。经济增长有可能导致通货膨胀，但不是一定会导致通货膨胀。 如果由中央银行购买政府公债，相当于增加了货币的需要。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：甲公司2022年6月30日每股市价为15.75元，每股收益为0.35元，则2022年6月30日甲公司的市盈率为()。A:27.5B:45C:35D:40.25答案：B解析：市盈率=每股市价/每股收益=15.75/0.35=45。理财规划师模拟试题6章 第5章某公司发行面值总额为100万元的5年期债券，票面利率是8%，发行费率3%，公司所得税税率为25%，则该
16、公司的资金成本是()。A:6.20%B:8.20%C:8.00%D:6%答案：A解析：Kb=I*（1-T）/B0*(1-f)=B*i*（1-T）/B0*(1-f)=100*8%)*(1-25%)/100*(1-3%)=6.2%。 小金2022年初购买了一款终身寿险，但由于在2022年突然失业导致收人水平下降，停止缴纳保费。2022年小金遭遇意外身亡。则( )。A保险公司赔付，因为保险人同意承保B保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C保险公司不赔，因为属于除外责任D保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效正确答案：D共用题干林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林
17、先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。如果林先生预计退休后生存25年，那么他需要在退休时准备()元养老金才能够维持退休后的生活。A:5548327.94B:6068156.18C:6273286.26D:6392786.65答案：B解析：设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=3，PV=-100000,FV=242762.25（元）。242762.25*2
18、5=6068156.18（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=8，PV=-200000，FV=2022531.38（元）。6068156.18-2022531.38=4055624.80（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，FV=4055624.80，PMT=-35800.76（元）。汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。A:概率论B:微积分C:线性代数D:统计学答案：A解析：小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A:定期存款1万元B:现金10
19、00元C:银行理财产品5万元D:货币市场基金7000元答案：C解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，银行理财产品不属于现金等价物。 某种股票为固定成长股票，年增长率为5%，预期一年后的股利为6元，现行国库券的收益率为11%，平均风险股票的必要收益率等于16%，而该股票的系数为12，那么.该股票的价值为50元。（ ）正确答案：先计算股票预期报酬率(资本资产定价模式)：R=11%+1.2(16%-11%)=17%再计算股票价格(固定成长股票价格模型)：P=D1/(k-g)=6/(17%-5%)=50(元) 王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同
20、一直未生效，找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是( )。A保险主体B保险合同的利益C可保利益D保险合同内容合法正确答案：C理财规划师模拟试题6章 第6章某电器产品价格2022年为5000元，2022年为5500元，销售额上涨20%，与2022年相比，则()。A:价格上涨500元B:价格指数为110%C:商品销售量指数109.1%D:价格上涨，商品销售量上涨，则销售额一定上涨E:价格上涨，商品销售量上涨，则销售额不一定上涨答案：A,B,C,D解析： 某客户了解到( )是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的一种期权。A看涨期权B看跌期权C美式期权D欧式期权正确答案：D20
21、22年3月1日修订的个人所得税法规定，纳税人每个月的工资、薪金所得的免征税额为()元，另外，在中国境内无住所而在中国境内取得工资、薪金所得的纳税人以及在中国境内有住所而在中国境外取得工资、薪金所得的纳税人，还可以享受每月()元的附加减除费用。A:1600;3000B:2000;3200C:1600;2800D:2000;2800答案：D解析：高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是( )。A知识产权中的财产权利可以作为遗产继承B知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护C法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭D著作权的财产权保护期为
22、作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年答案：C解析：法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭，其继承人也就无从继承，该智力成果则成为公共财富，任何人都可以无偿地自由利用。C项表述不够准确，因为保护期届满消灭的仅是知识产权中的财产权利，而不是整个整个知识产权。 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的( )。A资金合理配置原则B收支积极平衡原则C成本效益原则D风险收益均衡原则正确答案：D陈先生的儿子今年10岁，还有8年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。届时需要20万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为8
23、0，则需要存入()元。A:17410.14B:17963.25C:18802.95D:19671.37答案：C解析：先设置P/YR=1，输入N=8，I/YR=8，FV=200000，求得PMT=-18802.95（元）。企业主在为固定资产进行短期投保时.应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。A:定值保险B:重置成本保险C:足额保险D:超额保险答案：B解析：重置成本保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。在通货膨胀的情况下，当财产受损后，保险赔款常常不足以进行重置或重建。为了满足被保险人对受损财产进行重置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保，发生损失时按重置费用或成本赔付。