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1、21年银行从业预测试题5节21年银行从业预测试题5节 第1节 综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查正确答案：B 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。（ ）
2、 A对 B错正确答案：略。 在国家风险中，（ ）是债务人由于国家经济原因引起的风险。A经济风险B政治风险C社会风险D以上都不是正确答案：A在国家风险中，经济风险是债务人由于国家经济原因引起的风险。故选A。 骆驼评级体系的要素包括( )。A资本充足性B资产质量C管理D盈利性和流动性E市场风险敏感度正确答案：ABCDE 老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的( )。A次级贷款B关注贷款C正常贷款D可疑贷款正确答案：C解析：本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。 在一起存单
3、纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。A无需支付存单款项B应当支付存单款项C没有任何过失D没有收到该笔款项正确答案：A解析：人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是
4、否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支付款项。 根据内部控制的独立原则，内部控制的监督、评价部门必须具有向（ ）报告的渠道。A董事会B监事会C高级管理层D上级主管部门E股东大会正确答案：ABC21年银行从业预测试题5节 第2节 在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行在中华人民共和国境內不得从事信托投资和证券经营业务。 关于“直客式”汽车贷款的流程，下列表述正确的一项是( )。A选车准备所需资料
5、与经销商签订购买合同银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查银行审批、放款客户提车B准备所需材料选车与经销商签订购买合同银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查银行审批、放款客户提车C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车D到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付个人提车、上户和办理抵押登记手续正确答案：CC“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填
6、写个人汽车贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车。由于在这种模式下，购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，所以把这种信贷方式称为“直客式”模式。 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。（ ）正确答案：A 银行如果不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起( )内向上级人民法院提起上诉。A.15日B.30日C.3个月D.
7、6个月正确答案：AA人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内做出判决。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。 以汽车作为抵押物的，抵押权自办理汽车抵押登记时生效。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：汽车是物权法第一百八十条中的第六项交通运输工具，这种情况抵押权自抵押合同生效时设立。 目前，我国企业的固定资产折旧实行综合折旧法。( )A正确B错误正确答案：B解析：我国企业的固定资产折旧实行平均年限法。对某些行业，财政部允许实行快速折旧法。 依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标 (试行)，风险监管核心指标主要类别包括( )。A风
8、险补偿B风险偏好C风险水平D风险迁徙E风险抵补正确答案：CDE21年银行从业预测试题5节 第3节 银行市场定位原则不包括( )。A.发挥优势B减少差异C围绕目标D突出特色正确答案：BB银行市场定位的原则包括：发挥优势、围绕目标和突出特色。 下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是（ ）。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权合约D金融互换合约正确答案：B金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确
9、答案： 商业银行通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A事前防范、事中控制、事后监督和纠正B事前监督和纠正、事中防范、事后控制C事前控制、事中监督和纠正、事后防范D事前防范、事中监督和纠正、事后控制正确答案：A 目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。A10年以上个人定期存款B5年以上个人定期存款C个人活期存款D单位定期存款正确答案：C解析：活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 李先生在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则
10、他能取回的全部金额是（ ）（扣除20%利息税后）A1000.45元B1000.60元C1000.56元D1000.48元正确答案：A利率=本金*实际天数*日利率 划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：21年银行从业预测试题5节 第4节 商业银行针对消费者(如政府、企业或个人)的具体情况，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品是( )。A企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C财务顾问业务D宏观政策分析正确答案：C 代理关系的法律特征是( )。A能够引起民事法律后果B代理人以被代理人的名义从事代理活动C代理人以自己的名义从事代理活动
11、D代理人在代理权限范围内独立意思表示E代理行为的法律后果直接归属于被代理人正确答案：ABDE 银行受理现金支票应该审查的内容包括( )。A支票是否超过提示付款期限B出票人签章是否符合规定C大额现金支取是否已经有权人或部门审批D支票大小写金额是否一致E支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明正确答案：ABDE解析：出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应认真审查：支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过；支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人
12、名称一致；出票人的签章是否符合规定，并折角核对其签章与预留银行签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；支票的大小写金额是否一致；支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；出票人账户是否有足够支付的款项。 （ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A风险转移B风险规避C风险分散D风险对冲正确答案：A 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案
13、：A 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由( )的变动反映出来。A借款人管理层因素B借款人的生产经营状况C借款人所在行业因素D宏观经济因素正确答案：D解析：ABC三项反映的都是非系统风险因素。 股份公司的最高权力机关是：( )。A董事会B股东大会C监事会D职工代表大会正确答案：B21年银行从业预测试题5节 第5节 以下( )属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产QB本车车上乘客C保险公司D被害的行人正确答案：D ( )对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。A国务院商务主管部门B国有资产监督管理机构C
14、期货监督管理机构D外汇管理部门正确答案：A解析期货交易管理条例第四十六条。 商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，通过电子邮件等手段对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果签字确认。( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估(不得通过网络或电话等手段进行)，并由客户对评估结果签字确认。 按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为( )。A记名股和无记名股B面额股和无面额股C流通股和非流通股D普通股和优先股正确答案：D 下列行为不符合商业银
15、行审慎经营原则的是( )。A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力。评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案：B 现金流量表把企业活动分为（ ）。 A经营活动 B管理活动 C投资活动 D筹资活动 E销售活动正确答案：ACD现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。 ( )A正确B错误正确答案：B