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1、21年银行从业历年真题解析6卷21年银行从业历年真题解析6卷 第1卷 以下关于法人客户信用评级模型，说法正确的是（ ）。A在A1tman的Z计分模型中，2值越高，违约率越高B在A1tman的Z计分模型中，Ahman认为若z值掬1.5，则企业存在很大的破产风险，应被归入高违约风险CRiskCa1C模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型DCreditMonitor模型是一种使用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率EA1tman与Ha1deman、Narayanan共同
2、提出的ZETA模型，因为其应用范围广泛，因此对违约概率的计算更加不准确正确答案：BCD 关于质押贷款的特点表述不正确的是( )。A银行在放款时占主动权，手续比较复杂B质物价值稳定性好C银行对质物的可控制性强D质押易于直接变现处理正确答案：A解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。 银行全面风险管理的核心包括（ ）。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化正确答案：ABCDE答案为ABCDE。全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理
3、方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。 证券交易所属于（ ）。A有形市场B无形市场C第三市场D第四市场正确答案：A答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。 根据住房公积金管理条例，县（市）不设立住房公积金管理中心。（ ）正确答案：住房公积金管理条例第十条规定，县（市）不设立住房公积金管理中心。21年银行从业历年真题解析6卷 第2卷 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作，将会形成个人教育贷款中信用风险内容之一的是( )。A借款人的还
4、款能力风险B借款人的还款意愿风险C借款人的恶意欺诈风险D借款人的行为风险正确答案：D解析：个人教育贷款中信用风险内容之一：借款人的行为风险表现，如借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（ ）。A30%B50%C60%D80%正确答案：C股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征。 商业银行的股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展。( )A正确B错误正确答案：B解析：国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。20世纪9
5、0年代末期，我国经济保持了高速稳定的增长，但国内需求不足对我国经济发展产生了不利的影响。为此，国家相继推出了一系列积极的财政政策及货币政策，以刺激国内消费和投资需求，从而推动经济发展。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。1999年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。之后，各商业银行为了有力地支持国家扩大内需的政策，较好地满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，积极适应市场变化，不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务得到快速发展。本题的说法错误。 现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察
6、和现场会谈两个方面。（ ）A正确B错误正确答案：现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察和现场会谈两个方面。 下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是( )。A资产负债率反映了债务偿付安全性的物质保障程度B债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度正确答案：C解析：长期偿债能力指标包括：资产负债率，是客户负债总额与资产总额的比率，说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。负债与所有者权益比率，指负债总额与所有者权益总额的比例关
7、系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。负债与有形净资产比率，是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。利息保障倍数，是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。21年银行从业历年真题解析6卷 第3卷 下列不属于客户财务信息的是( )。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势正确答案：A 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。A设立B变更C终止D代理E中止正确答案：ABC解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 公司贷款中的短期贷款用于( )。A满
8、足季节性资金需求B进出口贸易结算C新建固定资产D扩建固定资产正确答案：A 只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（ ）正确答案：贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持，本题的说法错误。 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（ ）。A流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D计算商业银行流动陛监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算正确答案：D21年银行从业历年真题解析6卷 第4卷 下列关于风险管理基本做法的廉洁正确的是（ ）A确保及时处理投诉和批评B增强对客户的透明度
9、C增强对公众的透明度D明确董事会和高级管理层的责任正确答案：D 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（ ）。A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B是否先将保管物品密封再交给银行C保管物品的种类D保管期限不同正确答案：B 证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（ ）正确答案：B基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度，因为系统风险是无法通过分散投资降低的 银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A项目贷款承诺B客户授信额度。C票据发行便利D开立信贷证明正确答案：B 营运能力分析常用的比率主要有(
10、 )。A总资产周转率B固定资产周转率C应收账款周转率D存货周转率E资产收益率和所有者权益收益率正确答案：ABCDE解析：营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。21年银行从业历年真题解析6卷 第5卷 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A30%B60%C80%D90%正确答案：C解析：债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。 2022年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。A
11、只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动正确答案：C2022年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选C。 操作风险报告需要发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位。（ ）正确答案：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为四大类：可规避的操作风险；可降低的操作风险；可缓释的操作风险；应承担的操作风险。可缓释的操作风险，即地震、火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。 货币的时间价值表明一定
12、量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（ ）正确答案：A 下列哪些单位或组织不能作为保证人( )。A国家机关B儿童医院C海尔集团生产部D清华附中E青岛啤酒集团正确答案：ABCD解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内
13、提供保证。本题最佳答案是ABCD选项。21年银行从业历年真题解析6卷 第6卷 企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过此单位的( )办理。A一般存款账户B基本存款账户C临时存款账户D专用存款账户正确答案：B解析：一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理，所以B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是( )。A保证收益型理财计划B非保证收益型理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理
14、财计划正确答案：D 下列关于抵押物认定的说法，错误的是( )A只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B银行对选定的抵押物要逐项验证产权C对国有企业，应核对抵押物的所有权D用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限正确答案：DD根据担保法的规定，用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督 管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列（ ）措施。A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损
15、失的， 通知出境管理机关依法阻止其出境B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或 者对其财产设定其他权利C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或 者对其财产设定其他权利D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的， 通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利正确答案：AC在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选AC。 投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。( )A正确B错误正确答案：A解析：房地产价格是随周期波动的，具有一定的保值性。