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1、2022理财规划师考试真题精选及答案5卷2022理财规划师考试真题精选及答案5卷 第1卷共用题干X玩具厂2022年投保了20万元的财产保险综合险，2022年夏天，由于电线短路，厂里发生了一起火灾，酿成了巨大的损失，烧毁了价值10万元的厂房和材料。根据案例回答4649题。一个月后，若该玩具厂向保险公司索赔，则保险公司应()。A:拒赔，火灾损失不在承保范围内B:拒赔，已过索赔时效C:赔偿10万元D:赔偿20万元答案：C解析：根据损失补偿原则，损失补偿以被保险人的实际损失为限。本案例中，玩具厂损失了10万元，所以保险公司应赔偿10万元。如果造成保险标的损失的原因只有一个，那么这一原因就是损失的近因，
2、只要该原因属于承保风险，保险人就应付赔偿责任。案例中该玩具厂投保财产保险综合险，台风（近因）为除外责任，保险人不承担责任。根据近因原则，多种原因交替引发的事故，在因果关系链中，有一个新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付；反之，则不赔。该玩具厂投保了财产综合险，但未投保盗窃险，所以保险公司对于盗窃损失不承担赔偿责任。根据我国保险法第二十六条规定，人寿保险的索赔时效为5年；其他保险的索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险索赔申请必须在索赔时效内提
3、出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。该玩具厂2022年夏天的火灾到2022年冬，已过了两年的索赔时效。基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()。A:股票B:外汇C:期货D:国债答案：D解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。相关行业产品价格上升，会导致本行业成本增加，利润下降，对行业发展起到不利影响。()答案：错解析：如果相关行业的产品是该行业生产的投入品，那么相关行业产品价格上升，就会造成该行业生产成本增加，利润下降，对行业发展起到不利的影响。在我
4、国婚姻成立的形式要件是()。A:双方当事人自愿B:双方达法定年龄C:双方已经同居D:双方进行婚姻登记答案：D解析：婚姻的成立包括形式要件和实质要件。结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，它也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照( )原则办理债券和价款的交割。A.全额交收B.全额清算C.净额清算D.净额交收答案：D解析：共用题干王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年
5、终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答3042题。王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为()元。A:24060B:54000C:78060D:91435答案：D解析：王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值
6、=5000+50000=55000（元）。总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2022.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债
7、总额/资产总额=338501/705000=0.48。计算步骤如下：王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。计算步骤如下：奖金和津贴：20000元；纳税支出：20000/12=1666.67（元）；适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；净增加=奖金和津贴-所纳税额=2
8、0000-1975=18025（元）。现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2022*12+11400+1975=91435（元）。现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。综合理财规划建议书写作的操作要求不包括()。A:全面B:细致C:精确D:有条理答案：C解析：赵教授自
9、己研发了一项专利技术，转让给一家科技公司，要按照()税目缴纳印花税。A:技术合同B:产权转移书据C:权利、许可证照D:购销合同答案：A解析：本题考查印花税的税目。技术合同：包括技术开发、转让、咨询、服务等合同，以及作为合同使用的单据。产权转移数据：包括财产所有权和版权、商标专用权、专利权、专有技术使用权等转移数据。权利、许可证照：包括政府部门发放的房屋产权证、工商营业执照、商标注册证、专利证、土地使用证。购销合同：包括供应、预购、采购、购销结合及协作、调剂、补偿贸易等合同。解决通货紧缩的积极方法，应以提高国内有效需求为优先，再辅以政府配合扩大公共支出，才可望舒缓通货紧缩威胁。()答案：对解析：
10、2022理财规划师考试真题精选及答案5卷 第2卷从2022年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2022年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2022年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A:王某可以向保险公司索要保险金B:李某可以向保险公司索要保险金C:王某和李某一起向保险公司索要保险金D:保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金答案：D解析：根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。A.215586.00B.212766.00C.2l5754.00D.212906.00答
11、案：A解析：随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息答案：D解析：共用题干商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。根据资料回答下列问题。商先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地。可以看出，商先生面临的()很高。A:意外风险B:健康风险C:投资风险D:生活风险答案：A解析：潘先生投资某债券，该债券面额1000元，息票率为10%，每年付息，期限10年。如果发行时市场利率为8%，则潘先生购买该债券的价格为（ ）元。A.113590B.113
12、420C.102236D.360758答案：B解析：在财务安全的模式下，收入曲线应在支出曲线的()。A:上方B:下方C:左方D:右方答案：A解析：在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明()。A:本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B:本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C:本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D:本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降答案：C解析：同样的外币需要的本币少了，说明本币升值，外币贬值。在直接标价法下表现为汇率下降。股票的每股账面价值也称为()。A:每股净资产B:每股权益C:每股
13、收益D:每股股利E:每股留存收益答案：A,B解析：每股账面价值即每股净资产，是股东权益与总股数的比值，也称为每股权益。计算公式为：每股净资产=股东权益/总股数。自然失业率是指()。A:经济社会正常情况下的失业率B:经济社会短期下的失业率C:只有摩擦性失业下的失业率D:只有结构性失业下的失业率答案：A解析：自然失业率是经济社会正常情况下的失业率。2022理财规划师考试真题精选及答案5卷 第3卷理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意()。A:理财目标必须具有现实性B:理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨C:理财目标要有明确具体的时间D:理财目标要有明确具体的地点E:理财目标要
14、有明确具体的金额答案：A,B,C,E解析：理财目标的确定必须遵循一定的原则：理财目标必须具有现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标要具体明确；理财目标必须考虑客户的现金准备；理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。 潜在产量(或称为充分就业的产量)在很大程度上受价格水平的影响。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干甲男于2022年7月经人介绍与乙女相识。相识不久，甲男向乙女提出想尽快结婚，打算赶在奥运会开幕当天举行婚礼；乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。两人于2022年8月1日办理了结婚登记手续。此后，乙女多次向甲男索要衣物、首饰等，甲男都予以满足。为了顺利举行婚
15、礼，甲男又给了女方1万元。婚礼那天，甲男在饭店订了酒席，并租车接女方，结果乙女又提出如不再给l万元，就不上车，双方闹得不欢而散，婚礼也未举行。根据案例回答3234题。下列关于甲男与乙女的婚姻效力说法正确是()。A:尚未成立B:已经成立C:如双方认可，则已成立D:如双方不认可，则不成立答案：B解析：按照法律的规定，婚姻的成立包括形式要件和实质要件。结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式。题中甲乙已经办理了结婚登记手续，因此婚姻已经成立。题中甲男与乙女的婚姻关系合法有效成立，不存在受胁迫的情形，因此甲男无权要求撤销婚姻，而只能通过离婚程序解除婚姻关系。
16、甲男与乙女的婚姻关系合法成立，在符合离婚条件的情形下，法院应当支持甲男的离婚诉讼请求，甲男赠与乙女的彩礼理应返还。下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。A:甲委托乙整理其书稿B:甲委托乙去银行为甲办理结算C:甲委托乙电脑公司计算一项数据D:甲委托乙转发通知答案：B解析：本题考查委托代理的认定。代理，是指代理人在代理权限范围内以被代理人的名义与第三人实施的，法律效果直接归属于被代理人的民事法律行为及其相应的法律制度。A、C、D项都不牵涉到第三人的问题，仅仅是一个委托关系而已。 外汇期权按照行使期权的时间不同可分为（ ）。A看涨期权和看跌期权B美式期权和欧式期权C认购权证和认沽权证
17、D场内期权和场外期权正确答案：B经济周期的短期又称短波，指一个周期平均长度为40个月，通常又被称作()。A:康德拉耶夫周期B:朱格拉周期C:基钦周期D:不能确定答案：C解析： 风险和收益是对等的，高风险的投资项目必然会获得高收益。（ ）正确答案：风险和收益的基本关系是风险越大，投资人要求的报酬率越高，但期望和实际往往不一致，因此高风险的投资项目不一定都会获得高收益。我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括( )。A.行为人具有相应的民事行为能力B.部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生C.不违反法律或者社会公共利益D.没有授权时，代为办
18、理保险合同E.意思表示真实答案：A,C,E解析：商业银行吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的，用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为( )。A、存款准备金B、备用存款C、法定存款准备金D、贴现金答案：A解析：2022理财规划师考试真题精选及答案5卷 第4卷 张先生和吴小姐为结婚准备购买新房，张先生付30万元，吴小姐付20万元共同支付了首付，婚后房产证办下来，房主登记为张先生，双方共同偿还了供款，下面关于该房子产权归属的说法中，正确的是( )。A该房子是双方共同购买，所以是共同共有B该房子产权登记为张先生所以为张先生所有C该房子是双方婚前购买，所以是按份共有D该房子是双方
19、共还贷款，所以是共同共有正确答案：C刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业，他占有50%的合伙份额，2022年6月二人因感情不和起诉离婚，离婚时合伙企业资产约500万元，则刘女士可以分得()元的合伙企业资产。A:0B:50万C:125万D:250万答案：C解析：事件A和事件B不可能同时出现，那么事件AB是互不相容事件。()答案：对解析：本题考查的是互不相容事件的定义，互不相容事件是指两个事件不可能同时发生。 赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需( )。A提高投资收益率B增加家庭年结余C削减家庭债务D购买商业保险正确答案：D共用题干周先生的女儿晓玲今年
20、大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。根据案例四回答2528题。若周先生用其价值80万的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是()万元人民币。A:24B:40C:48D:50答案：C解析：申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。留学贷款最高限额=80*60%=48（万元）。申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。留学贷款最高限额=40*80%=32（万元）。申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。申请留学贷款时
21、以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。小李参加工作不久，目前只有约15万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约50万元的小户型房产，这体现购房规划中()的原则。A:不必盲目求大B:无需一次到位C:量力而行D:综合考虑答案：C解析：城建税设置了三档地区差别比例税率，有()。A:7%B:5%C:3%D:2%E:1%答案：A,B,E解析：城建税按纳税人所在地的不同，设置了三档地区差别比例税率，即：纳税人所在地为市区的，税率为7%；纳税人所在地为县城、镇的，税率为5%；纳税人所在地不在市区、县城或镇的，税率为1%。X公司的股权回报率是()。A:7.
22、5%B:15.0%C:22.5%D:30.0%答案：B解析：X公司的股权回报率=5%/(1-8/12)=15.0%。共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生公积金贷款的第一个月的还款额为()元。A:2501.67B:3406.67C:3502.91D:4506.67答案：B解析：2022理财规划师考试真题精选及答案5卷 第5卷系数是一种用来测定一种股票的收益受整个股票市场（市场投资组合）
23、收益变化影响程度的指标，市场投资组合的系数等于1。()答案：对解析： 公证员办理公证事务应遵循的原则包括( )。A真实、合法原则B法定与自愿相结合的原则C回避原则D保密原则E文件保管原则正确答案：ABCD 产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括( )。A支柱产业B主导产业C瓶颈产业D朝阳产业E上游产业正确答案：ABC法定代理人可以是自然人也可以是社会组织。()答案：对解析：消费税中，在零售环节征税的项目是()。A:香烟B:酒及酒精C:化妆品D:金银首饰答案：D解析：赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么
24、，赵先生家庭的住房负担()。A:较重B:较轻C:比较合适D:无法判断答案：A解析：我们一般用住房负担比来分析客户的住房负担情况。即房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般在25%30%比较合理。赵先生的住房负担比为5000/11000=45.45%，所以其住房负担较重。下列不属于按通货膨胀的原因分类的是()。A:需求拉动型通货膨胀B:成本推动型通货膨胀C:输入型或结构型通货膨胀D:疾驰型通货膨胀答案：D解析：按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结型四类。下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。A:兄弟姐妹B:孙子女C:祖父母D:外祖父母答案：B解析：孙子女、外孙子女不是法定继承人，其他选项皆是第二顺序继承人。下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。A:由于收入和支出在时间上常常无法同步B:个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C:由于未来收入和支出的不确定性D:为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机答案：A解析：A项是关于交易动机的描述。