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1、(初级)银行从业资格考试题库精选6篇(初级)银行从业资格考试题库精选6篇 第1篇大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。A.流动性 B.操作C.法律 D.战略答案：A解析：答案为A。流动性风险发生时的最具有特点的场景就是存款人挤兌。操作风险是由人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件造成的风险；法律风险与法律文件、法律条规有关的风险；战略风险则是由战略制定等高层角度引发的危机。银行网点机构营销渠道的分类主要包括( )。A.网络型网点机构营销渠道B.全方位网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道E.专业性网点机构营销渠道答案：B,C,D,E解析：银行网点机构
2、营销渠道的分类主要有：全方位网点机构营销渠道；专业性网点机构营销渠道；高端化网点机构营销渠道：零售型网点机构营销渠道。下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（ ）。A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响答案：A,B,C,D解析：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行
3、流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其( )。A.附属性B.独立性C.相关性D.主动性答案：B解析：倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。中国银行业协会的外部关系环境主要包括（ ）。A.协会与会员单位的关系B.协会与政府的关系C.协会与消费者的关系D.各个会员单位之间的关系E.政府和各个商业银行的关系答案：A,B,C解析：中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系
4、、银行业协会与消费者的关系。货币型理财产品的主要投资对象有（）。A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产答案：A,B,C,D解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( )答案：对解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的
5、投资结果，也是有悖于客观规律的。(初级)银行从业资格考试题库精选6篇 第2篇下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是（ ）。A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据B.不能为商业银行提供风险预警分析C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力D.保护消费者本身利益，提高透明度答案：B解析：答案为B。建立个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析，所以B选项说法错误。综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和
6、交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查答案：B解析：答案为B。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十二条规定，黹业银杼除应制定银神总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额。因此B项说法正确。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根
7、据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十五条规 定，对于未事先,审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B商业银行企业文化及服务规范C自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D银行业经营规则答案：B解析：商业银行合规风险管理指引第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准
8、则、行为守则和职业操守。根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是( )。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制答案：C解析：采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人
9、、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商业银行(贷款人)受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，C选项正确。 最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（）。A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.非保本浮动收益理财产品D.非保证收益理财
10、产品 答案：C解析： 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.5C.6D.8答案：B解析： 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5，一级资本充足率不得低于6，资本充足率不得低于8。根据营销渠道类型的多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为（）。A.直接营销渠道策略和间接营销渠道策略B.单渠道策略和多渠道策略C.结合产品生命周期的营销渠道策略D.组合营销渠道策略答案：B解析：根据银行销售是否用中间商，公司信贷营销渠道策略划分为直接营销渠道策略和间接营销渠道策略；根
11、据金融产品的生命周期理论，公司信贷营销渠道策略划分为结合产品生命周期的营销渠道策略。(初级)银行从业资格考试题库精选6篇 第3篇为了及时适应形势的变化，中国银监会在( )年成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。A.2022B.2022C.2022D.2022答案：C解析：自20世纪70年代以来，随着世界各国银行业经营的复杂性和脆弱性不断增强，国际社会不断加强对银行业的监管。2022年中国银监会成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。A:7B:10C:15
12、D:30答案：C解析：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是( )。A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.中华人民共和国公司法C.商业银行理财产品销售管理办法D.中华人民共和国商业银行法答案：C解析：2022年8月28日，中国银行业监督管理委员会正式发布商业银行理财产品销售管理办法，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。 下列（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。A.投资渠道偏好B.知识结构C.市场状况D.生活方式E.个人性格
13、答案：A,B,D,E解析： 市场状况等也属于为客户进行投资组合设计时需要考虑的其他因素，但不属于理财特征。对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。A.利税水平B.产销率C.产品信誉D.市场占有率E.产品优良率答案：A,B,D,E解析：对企业经营状况的分析，主要包括企业目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率，并据此全面评估与分析投资者的经营状况。故本题选ABDE。下列关于金融市场的表述，正确的有( )。A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者 B.融资行为包括间接融资行为 C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等 D.融
14、资行为包括直接融资行为 E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案：A,B,C,D,E解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者。它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。下列对货币市场的特征描述正确的是（）。A.风险性低、收益高B.收益高、安全性也高C.流动性低、安全性也低D.
15、风险性低、流动性高答案：D解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。(初级)银行从业资格考试题库精选6篇 第4篇商业银行资本管理办法(试行)自（ ）开始施行。A.2022年1月1日B.2022年6月8日C.2022年1月1日D.2022年6月8日答案：C解析：2022年6月8日，中国银行业监督管理委员会正式发布商业银行资本管理办法(试行)，自2022年1月1日开始施行。贸易融资是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具( )的融资方式。A.降低负债比例B.增加营业收入C.增加资产D.增加现金流量答案：D解析：贸易融资
16、是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式：（）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.组合担保答案：A解析： 个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种形式。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7的基金产品，赵先生决定每年存人5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金（）A.63455B
17、.56789C.51299D.49833答案：C解析：FV=5000(1+007)8-1007=51299元。下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。A.银行个人理财业务人员为客户设计外汇结构B.银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)D.银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划答案：B解析：答案为B。“监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识。不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定；B项中，规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，客户经理建议其规避税法监管规定的行
18、为违反了“监管规避”原则。以下关于战略风险正确的是（ ）。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏答案：A,B,C,D,E解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。在建设投资中，工程费用包括( )。A.安装工程
19、费用 B.建筑工程费用C.基本预备费用 D.设备购置费用E.涨价预备费用答案：A,B,D解析：答案为ABD。在建设投资中，工程费用.包括安装工程费用、建筑工程费用和设备购置费用。基本预备费用和涨价预备费用属于预备费。(初级)银行从业资格考试题库精选6篇 第5篇违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。答案：对解析：违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。( )答案：对解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。下列属于金融期货的有(?)。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货E.市场期货答案：
20、A,C,D解析：期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期舍约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货主要有三大类：利率期货、货币期货和指数期货。利率期货是指以利率为标的的期货合约；货币期货是指以r-率为标的的期货合约；指数期货是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。?根据中国银监会2022年发布的商业银行合规风险管理指引中的规定，商业银行高级管理层应负责（）。A.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任D.授权董事会下设的风险管理委员会
21、、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决答案：A,B,C,E解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临
22、的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。选项D属于董事会的职责。正确答案为ABCE。以下有关贷款审批的描述，不正确的是（）。A贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段B方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等C银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度D审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准答案：B解析：
23、贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等；方案选择就是对上述供选择的若干可能作出抉择。故本题选B。根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。A.分层营销B.产品差异C.大众营销D.情感营销E.交叉营销答案：A,B,C,D,E解析：根据迈克尔?波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略；产品差异策略；专业化策略；大众营销策略；单一营销策略；情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略。下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入
24、和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致答案：D解析：贷款用途及还款来源调查的主要内容包括：(1)调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致。(2)还款来源是否有效落实并足以履约等。(初级)银行从业资格考试题库精选6篇 第6篇个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（ ）答案：对解析：中华人民共和国保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否
25、同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理答案：C解析：考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发
26、生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳供以后的工作中研究交流学习 答案：A解析： 在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷这些资料就可以作为有力的证据，从而使理
27、财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A:定量压力测试B:资本规划C:情景选择D:定性压力测试及管理行动答案：B解析：资本充足率压力测试框架的主要内容有：(1)情景选择。(2)定量压力测试。(3)定性压力测试及管理行动。(4)结果输出。假定一项投资的年利率为20，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.10B.21C.40D.20答案：B解析：1=21。 资产负债管理的核心策略是（ ）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并 答案：A解析： 资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（ ）核定。A.1个；欧元 B. 1个；美元C. 2个;人民币 D. 2个；美元答案：B解析：答案为B。单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。