《商业银行小微金融服务工作总结（共6篇）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行小微金融服务工作总结（共6篇）.docx（46页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、商业银行小微金融服务工作总结（共6篇）第1篇：商业银行小微企业金融服务策略研究 商业银行小微企业金融服务策略研究 摘要：随着小微企业的发展，商业银行的金融服务业务范围发生了较大的变化，同时也迎来了挑战。针对当前商业银行小微企业金融服务的发展现状，本文从构建小微企业放贷机制、服务方式专业化、进行小微企业贷后服务监管以及加快商业银行金融服务产品创新等内容为提升我国商业银行小微企业金融服务水平创造条件。 关键字：商业银行小微企业金融服务策略 引言 在金融危机之后，商业银行加大了对小微企业金融服务的重视程度，在一定程度上解决了小微企业融资困难的问题。但是，由于当前我国商业银行中关于小微企业金融服务的发
2、展机制尚未成熟，配套机制还未到位，与小微企业的融资特点存在着较大差距。因此，商业银行如何创新小微企业金融服务，帮扶小微企业发展壮大已经成为其必须要解决的重要任务。 一、小微企业的基本理论概述 小微企业是小型企业、微型企业、个体工商户以及家庭式作坊的统称。根据统计，当前我国已经有超过4200万户的中小企业，约占企业总数的95%以上，为国家和社会解决了超过85%以上的城市人口就业问题，贡献了国家财政收入的50%。其中，小型企?I和微型企业的数量约占我国中小型企业总数的97%，在促进经济发展以及创造就业机会方面发挥了重要作用。 （一）投资主体多元化和组织形式多样化 当前我国对小微企业的投资主体没有特
3、别的准入要求与身份限制。此外，投资人在创建小微企业时既可以选择申办个体户、独资企业，也可以申请合伙企业、有限责任公司等。 （二）融资渠道形式广泛 小微企业的资金来源主要依托自身积累和民间借贷，在金融机构中的融资比例尚不超过20%。此外，小微企业的融资主要是为满足日常经营支出，而投资支出较少。同时，小微企业对经营所需要的机器设备等要求程度较低。 （三）小微企业组织形式简单，规模较小 当前我国的小微企业组织形式相对简单，经营管理决策层次少且效率快速。此外，在生产销售中更多采用直销方式且主要服务当地市场需求。我国大多数的小微企业是劳动密集型企业，对员工的技术能力要求不高，创新程度较低。 （四）小微企
4、业经营管理灵活多变 目前我国的小微企业普遍采用家族式管理模式，员工更多的是家庭成员，财务制度和薪酬制度等相对不健全。另外，小微企业存在着抗风险能力弱、融资贷款额度小等困难，导致其在经营过程中存在着许多的不确定性。 二、商业银行中小微企业金融服务的发展现状分析 基于小微企业的发展阶段以及自身特点等，我国大部分小微企业的经营特点与商业银行传统的经营理念存在着较大的矛盾，其金融服务需求特点对商业银行传统的运营模式提出了新的挑战。 （一）小微企业金融服务需求的特点 小微企业的金融服务需求不仅与传统意义上的中小企业存在差异，同时与个体户的小额信贷融资也存在着较大的区别。目前，我国小微企业的金融服务需求特
5、点比较明显，具有“急、短、频”的特点，虽然融资贷款业务量较大，但是每笔业务金额相对较小。随着小微企业的发展规模以及数量不断壮大，其对金融服务的需求也表现出了明显的变化态势，对资金的需求更为迫切，金融服务产品日益多元化，由单一的金融服务需求向多层次、多元化、多方位的融资需求发展。 （二）商业银行关于小微企业金融服务的发展现状 （1）商业银行满足小微企业金融服务需求的动力不足 小微企业由于更多采用家族式经营模式，导致其内部经营管理机制不健全、管理透明度较低，抗风险能力薄弱，以追求高风险高收益为经营理念。小微企业的上述特点决定了其存在着较大的经营风险，难以满足我国商业银行对投资的流动性、盈利性和安全
6、性的基本标准。此外，商业银行在进行投资需求配置时更多投放到安全性高的投资领域，容易放弃风险系数高的小微企业。随着小微企业的逐步发展成熟以及国家的政策支持，商业银行日益加大了对小微企业的重视程度，但是由于形成的固有顾虑以及外部金融市场环境的影响，小微企业的金融服务仍然处于商业银行中的边缘业务，与小微企业在经济发展中发挥的作用不成比例关系。 （2）商业银行的风险管理理念相对保守，考核机制尚需完善 我国商业银行将资产主要投放于低风险低收益的领域，风险管理理念相对保守，此外贷款风险管控模式还有待成熟。当前，我国商业银行主要是以担保和抵押的方式发放贷款，没有制定与小微企业相适应的金融定价机制，更多的是采
7、用基准利率上浮等传统服务企业的报价方式确定价格成本。与此同时，目前我国对小微企业的贷款业务考核奖惩机制仍然与传统业务相同，一线业务人员遵循着“终身责任制”原则，并没有制定独立完整的考核制度，严重影响了一线业务人员拓展小微企业市场的动力和士气。 （3）商业银行的金融服务模式尚需专业化发展 当前我国商业银行对所有企业的经营管理模式均推行统一管理模式，没有针对小微企业建立专业化的金融服务需求策略，导致商业银行关于小微企业的业务不能发挥专业化的效率优势，同时也使其面临着各种风险，不利于小微企业的金融服务业务健康可持续发展。此外，我国关于小微企业的贷后服务机制仍然没有建立，需要加强资产管理手段和方式。
8、三、提高商业银行小微企业金融服务的策略研究 小微企业的金融服务业务不仅是商业银行拓展新的业务领域和客户群，而且是一种营销模式的创新。因此，我国的商业银行应该结合小微企业的发展特点，不断优化和完善小微企业的金融服务机制，满足小微企业的实际需求，管控小微企业的风险，增强和提升其金融服务水平和能力。 （一）构建小微企业放贷机制 我国商业银行应该对小微企业实行独立的资金规模、用途管控机制，保证其贷款优先投放、足额投放。此外，商业银行应该简化小微企业的贷款授信和审批流程，压缩贷款的投放周期，提高小微企业的放贷风险评估机制。 （二）商业银行精确定位小微企业，将金融服务业务专业化 我国商业银行要精确定位小微
9、企业，按照专业化的标准建立一套详细的组织体系。此外，商业银行应该将负责小微企业的一线业务人员按照团队进行专业化培训和管理，明确和清晰个人权责。商业银行应该结合地方经济发展和产业结构，优先选择优势行业进行深度挖掘。 （三）商业银行应该完善小微企业贷后监管制度 基于小微企业的成本较高，导致其单笔业务风险很大。因此，商业银行应该综合考虑小微企业的自身特点、行业需求、经济周期等因素，在基准利率上附加其他风险补偿因素，在保证较高的资产收益率基础上降低风险可能性。商业银行应该充分利用定价主导权，建立差异化的风险定价体系。 （四）商业银行应该完善金融服务产品配套制度创新 商业银行应该结合小微企业的多样化特点
10、，设计开发模型，通过统计分析和定量分析提高小微企业的授信业务和贷款业务风险识别和计量能力。此外，商业银行应该加大力度建设小微企业金融贷后服务机构，转变传统的经营管理模式，按照类别不同管理不同的原则开展贷后业务管理，建立新型的金融服务产品配套机制。 （五）加大对小微企业金融服务的担保扶持力度 我国政府应该加大对小微企业的担保扶持力度，形成风险共担、收益共享的合作机制。完善小微企业贷款贴息制度，给予小微企业贷款提供一定比例的财政补贴，降低其经营成本。同时，小微企业也应该补强自身实力，积极配合商业银行做好信用评级工作，树立起合法经营、业务强大的企业形象。 参考文献： 1张?F中.商业银行小微企业金融
11、服务策略探析J.经济研究导刊，2022（02）：162-163. 2胡援成，吴江涛.商业银行小微企业金融服务研究J.学习与实践，2022（01）：159-160. 第2篇：商业银行小微企业金融服务探析 商业银行小微企业金融服务探析 摘要：小微企业作为当前社会发展过程中不可忽略的一股力量，它给我国现代社会提供了许多就业机会，缓解了我国就业形势，故此，发展小微企业意义重大。随着小微企业规模的扩大，对商业银行小微企业金融服务工作也提供了更大的挑战，为了更好地发展下去，商业英航就必须转变观念，加大服务创新。本文就商业银行小微企业金融服务进行了相关的分析。 关键词：商业银行；小微企业；金融服务 长期以来
12、，在商业银行发展过程中，商业银行金融服务主要偏向于那些大型企业、国有企业、外资企业，对小微企业的金融服务工作还很少涉及，由于商业银行小微企业金融服务少，小微企业发展速度就比较缓慢，而小微企业在我国当前社会发展过程中有着不可替代的作用，如提高就业率、增强经济活力等。故此，大力发展小微企业意义重大。自全球金融危机爆发后，商业银行业越来越重视小微企业金融服务，在金融危机的影响，小微企业受到的影响较小，商业银行也正是看到了这一点，才开始重视小微企业的金融服务工作，有效地解决了小微企业融资难的问题。就目前来看，尽管商业银行越来越重视小微企业金融服务，但是，在实际工作中，依然将小微企业与其他企业等同对待，
13、没有区分开来，没有考虑到小微企业自身的特点，进而不利于小微企业自身的发展。随着企业体制改革的发展，国家对小微企业越来越重视，颁布了一些列政策来鼓励小微企业的发展，使得小微企业规模逐渐扩大，为商业银行要想在这样的环境下更好的发展下去，就必须结合小微企业自身的特点，加大金融服务创新，开发出符合小微企业发展需求的金融产品。 一、小微企业的概述 小微企业是指那些规模较小的小微型企业。这些小微企业在我国现代社会发展过程中有着不可替代的作用。首先，小微企业是缓解就业压力，保持社会稳定的基础力量。小微企业创业及管理成本低，市场的应变能力强，具有许多大企业无法比拟的优势，它可以有效地为社会提供较多的就业机会；
14、其次，小微企业是深化改革的主要推动力量，小微企业改革成本低、操作便利，企业改革可以在这些小微企业中率先进行，将改革取得的成果更好应用于那些大企业改革，推动社会的更好发展；再者，小微企业也是我国税收的主要来源。据相关数据统计，全国新登记企业保持高位增长平均每天新登记企业1.16万户，小微企业占新登记企业总数的96.62%，这些小微企业的发展将增加我国税收收入，为我国现代社会的发展做出了巨大的贡献。 二、商业银行加强小微企业金融服务的意义 在我国当前社会发展过程中，小微企业在就业、税收方面做出了巨大的贡献，故此，我国政府也高度重视小微企业发展，颁布了一系列的政策来鼓励小微企业的发展。据相关数据统计
15、显示，截止2022年，我国小微企业个数达到了1169.87万户，占企业总数的76.57%，小微企业的工业总产值占到了全国企业总产值的38.12%，小微企业的资产总计平均达到了13亿多，在全国企业总资产中比重为36%。从这些数据中可以看出，小微企业在我国国民经济中有着较大的比重，而商业银行作为小微企业融资的主要途径，就目前来看，商业银行对小微企业的金融服务还没有引起足够的重视，商业银行的金融服务主要面向的是那些大中型企业。相关数据显示，商业银行对大型企业的贷款覆盖率率达到95%以上，对中型企业的贷款覆盖率在80%以上，而对小微企业的贷款只有不到20%。由于商业银行对小微企业的贷款不足，进而使得小
16、微企业发展过程中将面临着资金紧张问题，阻碍了小微企业的发展。故此，加大小微企业金融服务有着重大意义。首先，对于商业银行而言，加大小微企业金融服务有利于拓宽商业银行为客户量，进而获得更多的利润。其次，加强小微企业金融服务，商业银行可以在金融服务工作中不断发现自身的不足，并不断以及完善和改善，有利于商业银行自身结构的优化。另外，商业银行加大小微企业金融服务，可以有效地解决小微企业融资难问题。小微企业发展资金得到了解决，小微企业就可以向社会提供更多的就业机会，推动我国社会的更好发展。 三、商业银行小微企业金融服务中存在的问题 1.观念保守，不够重视 与那些大型企业相比，小微企业存在一定的劣势，其中最
17、突出的就是资金比不上那些大型企业，偿还能力较低。而商业银行在金融服务工作中依然采取比较保守的观念，在发放贷款时易偏向于那些大型企业，对小微企业的金融服务不够重视，进而影响到了小微企业的发展。 2.风险较大 对于小微企业而言，融资难是制约企业自身发展的一个重要因素。而商业银行在为小微企业提供贷款的时候将面临着较大的封信，如竞争风险、信用风险、抵押担保风险。如竞争风险，小微企业金融服务的竞争风险主要来自于市场，由于小微企业自身实力不足，再加上对市场信息的把握不准确，很容易出现破产、倒闭，一旦小微企业破产、倒闭，就会影响到商业银行的利益。 3.“一刀切”的现象严重 在世界金融危机，商业银行对小微企业
18、金融服务也越来越重视，然而在小微企业金融服务工作中，商业银行没有区分对待，依然采用“一刀切”的方式进行金融服务，将那些大型企业金融服务理念、模式生硬地套塞给小微企业，而这些业务模式或多或少与小微企业的发展不相符，不利于小微企业的发展。 4.售后服务不到位 就当前商业银行小微企业金融服务来看，商业银行的金融业务主要停留在售前，主要是向小微企业客户介绍一些金融产品，而商业银行的后续服务没有跟上，尤其是售后服务工作，当小微企业客户购买金融产品后，当客户在使用过程中碰到问题时由于商业银行售后服务工作没有跟上，进而坐上了许多小微企业客户的热情，使得小微企业客源丧失。 四、商业银行加强小微企业金融服务策略
19、 1.转变观念，提高认识 对于商业银行而言，小微企业也是商业银行法应当拓展的客源，尤其是在现代社会发展形势下，国家对小微企业的重视越来越高，商业银行更应该重视小微企业金融服务工作，商业银行只有做好小微企业金融服务，才能壮大银行客源，为自身带来更好的效益。故此，在商业银行发展过程中，必须高度重视小微企业金融服务，要将小微企业作为一支“潜力股”，要善于发现小微企业的内在潜力，积极的转变观念，积极的开展小微企业金融服务，进而为商业银行自身带来更好的利润。 2.做好风险管理 对于商业银行而言，风险是其发展过程中不可避免的一个问题，如果商业银行不能做好风险管理工作，势必就会造成自身利益的损失。故此，在小
20、微企业金融服务工作中，商业银行必须积极的做好风险管理工作，在挖掘小微企业客源的同时，要重视风险管理。首先，商业银行必须将风险管理工作提到日程上来，结合商业银行、小微企业的实际发展情况，建立有效的风险评估机制。商业银行在为小微企业提供金融服务的时候，要对小微企业的财务情况、经济活动进行全面的分析，进而更好地掌握小微企业的发展动态；其次，商业银行必须加强与小微企业之间的联系，建立有效的信息化系统，一方面，商业银行可以更好地向小微企业提供金融服务；另一方面，可以及时的掌握小微企业的相关信息，减低风险的发生。 3.结合小微企业发展加大金融服务创新 就目前来看，小微企业存在着较大的挖掘价值，而商业银行要
21、想挖掘这一潜在的客户，就必须结合小微企业发展情况，加大金融服务创新。首先，商业银行必须改变那种“一刀切”的服务理念，要结合小微企业发展，退出适合小微企业发展需要的金融产品；其次，要设立专门的小微企业贷款机构，安排专人进行审批，减少小微企业贷款环节，进而提高小微企业贷款效率；再者，商业银行要成立专业队伍去从事小微金融业务，为小微企业提供便捷的金融服务、专业的金融服务。 4.拓展售后服务 目前商业银行金融服务对售后服务很少涉及，影响到整个金融服务质量，售后服务跟不上，就会造成客源流失。而在商业银行金融服务工作中，服务质量的好坏直接关系到了银行的客源。故此，商业银行要想稳定客源，就必须完善金融服务工
22、作，积极的拓展售后服务工作。在小微企业金融服务中，商业银行必须高度重视售后服务工作，加强小微企业客户的维护工作，要以发展眼观看待问题，不要局限于眼前利益，要将眼光放长远，进而实现利益的最大化。同时，商业银行要善于利用一切可以利用的手段来提高金融后续服务，为小微企业客户提供全面的金融服务。例如，商业银行可以利用网络，建立互动平台，与小微企业之间实现互动，24小时在线为小微企业提供服务，进而不断提高服务质量。 5.整顿担保市场 在小微企业金融服务工作中，由于担保市场的不完善，就会给商业银行金融服务带来一定的风险，对商业银行以及小微企业的发展产生重大威胁。为了提高小微企业金融服务质量和效率，我国政府
23、及相关部门必须对担保市场进行整顿，加大担保的管理，要区分担保市场，确定监管对象，建立集合债券融资担保业务监管体系，进而更好地开展小微企业金融服务工作。另外，还必须对担保方式进行创新，不同的担保方式，其担保风险也会不同，为了降低风险，就必须对担保方式进行创新，要结合小微企业、担保企业以及商业银行三方面的利益，进而有效地解决小微企业融资难问题。 五、结语 在当前射虎发展形势下，小微企业规模越来越大，在我国国民经济发展过程中所起的作用也越来越大，加大小微企业的发展对我国经济的发展有着重大意义。在商业银行发展过程中，小微企业是一个潜在的客户，加强小微企业金融服务一方面可以扩大银行客源，为商业银行带来更
24、好的经济效益，另一方面，可以解决小微企业资金困难问题，推动小微也的发展，进而促进我国经济的增长。在小微企业金融服务中，商业银行必须积极的转变观念，提高认识，用发展的眼观看待问题，加大金融服务创新，结合小微企业发展情况，退出适合小微企业需求的金融产品，进而促进小微企业的更好发展 参考文献： 1许鹏，李丹.关于商业银行发行小微企业专项金融债的研究J.农村金融研究，2022，04：25-29. 2陈一洪.立足行业及供应链金融发展小微金融-城市商业银行小微金融服务模式探析J.西部经济管理论坛，2022，03：61-65. 3万金华，刘雯雯，徐志文.论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建J.南方金融
25、，2022，06：79-83. 4汪兴隆，李玲武，张家华.非不能也实不为也-驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”J.武汉金融，2022，09：20-24. 5陈一洪，周文兵.试论小微企业行业供应链金融模式-城市商业银行小微金融服务模式探析J.重庆邮电大学学报（社会科学版），2022，05：107-112. 6胡援成，吴江涛.商业银行小微企业金融服务研究J.学习与实践，2022，12：24-29. 7郑炜，童文杰.浅析我国商业银行小微企业金融服务J.现代商业，2022，03：168-169. 8宋慧中，于松涛.基于互联网金融的商业银行小微企业金融服务策略研究J.征信，2022，04：7
26、8-80. 9水银银，周立平.新形势下我国商业银行小微企业金融业务转型探析J.对外经贸，2022，07：111-113. 10易建华，贺强，邵国文.商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究J.金融经济，2022，12：61-63. 作者简介：张小芳（1993.09- ），女，汉，重庆市奉节县，长江师范学院财经学院，财务管理（金融与投资方向） 第3篇：农村商业银行下半年小微企业金融服务工作计划 XX农村商业银行年下半年小微企业金融服务工作计划 年下半年，XX农村商业银行小微企业金融服务工作的指导思想是：深入贯彻落实十八大精神，以加快全面建成小康社会进程为使命，努力使小微企业金融服务工作向更新
27、经营理念、革新体制机制、创新信贷产品的方向发展，努力确保小微企业金融服务实现“两个不低于”的工作目标。 一、强化统一引领 一是人员配备以业务为导向，按照不同人员特长和不同业务的特点来配备人员；二是人员素质培养以客户为导向，根据当今客户的不同特点来培养客户经理的素质；三是提倡团队作战，但又不能抹杀个人能力，既培养人员的团队合作能力和意识，又提高每一个成员的个人能力和素质；四是建立有效的沟通机制，营造相互信任的组织氛围，提高个人自驱力。 二、完善机制建设 按银监会“六项机制”要求，采取公开、公正、公平的方式，对小微企业信贷业务实行激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩
28、的主要指标，按营销贡献大小兑现客户经理薪酬，并以此作为小微企业金融服务从业人员评级、评先、晋级、晋职的首选标准。同时，还将完善尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，最大限度调动小微企业金融服务从业人员的工作积极性，对不当操守和失职行为给予必要约束，有效制止奖惩不对称现象。 1 三、实施外向牵动 一是细分小微企业行业，建立 “一业一策”的营销模式，实现批量营销、批量受理、批量授信，解决小微企业融资难题；二是整合外部资源，借助包括政府相关部门、行业协会、各类商会及其它市场有效资源在内的力量构筑小微企业贷款营销的社会联网体系，弥补营销渠道单 一、银企信息不对称的缺陷。 四、创新管理技术 一是注重小
29、微企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；二是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于传统的担保方式，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，准确测算小微企业贷款需求额；三是简化服务程序，逐步实现小微企业贷款业务向批量化、流程化、标准化方向运作。 五、创新服务项目 针对行业特点发掘有利于小微企业可持续性发展的新型潜力服务项目。一是对涉农小微企业采取“龙头企业+基地+合作社+农户”的服务模式，实现企业增效、农民增收、银企双赢新农村建设进程加快等多重社会效益；二是继续与担保公司开展业务合作，切实解决小微企业贷款担保难的实际问
30、题；三是深挖传统的保证、抵押、质押等担保方式潜能，推出新的贷款担保品种，有效解决小微企业融资难的困境。 六、搞好信息协调 2 充分发挥 “上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位；积极与地方政府及相关部门沟通，共同构筑小微企业金融服务的社会联网体系，尽可能争取到有利于小微企业金融服务工作创新的相关政策；深入开展调查研究，了解小微企业生产经营及融资需求情况，收集并反馈客户的意见建议，为各级领导决策提供可靠依据，确保小微企业金融服务工作有的放矢的开展。 二一三年X月X日 第4篇：银行上半年小微企业金融服务工作总结 xxxx银行2022年度上半年小微企业金融
31、服务工作总 结 xxxx银行是由xx银行股份有限公司为主发起人，联合xx、贵溪当地较有实力的十一家非金融机构企业法人和自然人，共同出资设立的，也是xx地区首家xx银行。 自2022年12月28日开业以来，xxxx银行大力支持小微企业发展，以市场为导向、以需求为基础，通过引进xx银行成熟的贷款品种并结合当地小微企业发展需要，开发了 “土生金“银税贷“”“个人经营”、“亲帮亲”、“亲帮贷”、“手牵手联保” 贷款，农村小微企业“流动资金”、“小微企业联保”贷款等贷款品种，并与当地担保公司合作，提供短期流动资金保证贷款；此外，我行针对小微企业设计了“贷您成功”、“四方相助”、“铜城相传”、“携手前行”
32、、“挚诚相贷”等贷款品种，为更好地推动银税企三方的合作，我行将在2022年底推出小微企业贷款品种“银税贷”，不断完善并创新农村信贷新机制，破解涉农企业等融资难的瓶颈，促进了当地农村经济的发展。 一、加大小微企业的信贷支持的举措 （一）信息宣传工作 由于我行是新设立的新型农村金融机构，当地居民和企业对我行的经营范围及经营情况还比较陌生，开业以来通过在行门口树立大型灯箱广告及外墙LED大屏幕不断滚动宣传我行在居民、个体工商户、小微企业金融服务的相关内容；通过客户经理在贵溪市中心地段派发我行居民、个体工商户、小微企业相关金融服务宣传手册及主动上门到企业宣传我行小微企业金融服务。 （二）金融服务差异化
33、 1、不断注重提高小微企业信贷业务管理专业化水平。研究及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点， 提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程，即信贷业务受理后，由行长直接派单，并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限；二是科学安排服务时间。为了提升大家拓展客户的效率，使贷款发放早到位、早见效，信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查，晚上加班写报告，然后交行领导审批，以最快的速度将贷款发放到客户手中，有力提
34、升了服务效率，极大缓解了小微企业资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化，不让客户承担除正常贷款利息以外的任何费用，得到广大客户的一致好评。 2、扩大服务领域，立足小额信贷。单笔贷款可以是一万元，甚至是几千元，与其它金融机构形成差别化的市场定位，填补了农村市场需求空白。xxxx银行创建以来, 一是为农产品龙头企业、为农村个体经营业主提供信贷服务，在一定程度上缓解当地的资金流动性需求问题,提高农村龙头企业和农村的资金使用率,帮助部分经济主体提高市场竞争力。二是扩大农村消费信贷需求。农民生活支出比例较大,将目前在城市开发、开办的标准化产品与服务推广到农村地区,促进农村消费信贷市场。三是实现本土化，积极融
35、入当地文化和发展氛围，依托本土化来防范风险和拓展业务，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面向农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户。 3、不断加强与小微企业沟通合作，我行自开业以来始终注重与当地小微企业的沟通合作关系，致力于农民组织建设、小额信贷服务、农业产业化龙头和小微型企业，吸引了当地多家小微企业前来开户，并与多家企业取得了意向性合作关系； 4、注重小企业金融业务的专业队伍建设，积极开展培训工作，举办小企业业务相关培训班，并定期组织优秀客户经理到发起行xx银行参加业务培训、交流，提升我行授信工作人员的业务能力。为精准扶持小微企业发展，xxxx银行通过行内选拔，打造一支优良小微
36、客户经理团队，同时跟进激励机制，实行小微企业贷款绩效单独考核，评选优秀小微贷款客户经理，激励新贷款人员主动拓展小微企业客户，并凭借着信贷风险把控能力，对客户进行调查分析，筛选出优良小微企业，达到精准扶持小微企业的效果。 （三）、收费透明化，减轻小微企业负担 我行开业之初就已经制定了小微企业业务收费相关规范文件，并严格执行，同时在营业厅显著位臵张贴，并将其在物价和监管部门备案查询，严格执行银监会“七不准”、“四公开”文件精神，设立服务价格投诉电话，建立收费检查机制，确保各项日常业务管理合法规范，有效减轻小微企业的财务负担。 （四）、不断加大信息科技投入 1、“九银互通”、“银银平台”全面上线。为
37、了拓展xx银行的渠道，实现了与省内外xx银行、xx银行主发起的其他xx银行的储蓄业务互通，建立各行之间开展“联网合作,互为代理”的业务平台； 实现了xx银行、xx银行、xx银行以及加入xx银行联网的商业银行之间的联网合作业务平台，弥补了xx银行网点少，不足。提高金融服务覆盖率，从而能更好更快地为小微企业客户服务。 2、积极推广银行卡业务。由于xx银行人员较少，网点不足，业务发展缺乏后劲，产品较为单一，无法满足多方位的资金结算需求，直接影响到了我行的发展。2022年初，我行积极筹备银行卡业务。目前，已完成了银行卡卡样设计、银行卡业务可行性研究、银行卡终 3 端检测、银行卡卡系统检测等。2022年
38、8月底开始了卡申报工作。2022年11月我行已正式对外发卡，办理银行卡业务。截止2022年6月末，我行已累计发行银行卡4450张，有效地满足了客户的资金结算需求。 二、小微企业“三个不低于”目标的完成情况 截止2022年6月30日，我行各项贷款余额为30304.01万元，其中小微企业贷款余额为16841.1万元，较年初增加了950.38万元，增长率为5.98%，高于我行各项贷款3.77%的平均增速；小微企业的的贷款户数为316户，高于去年同期的231户；小微企业的申贷获得率为100%，与去年同期的100%的申贷获得率持平，已完成小微企业“三个不低于”的增长目标。 三、“财园信贷通”的开展情况
39、截止2022年6月底，我行尚未开展“财园信贷通”业务。 四、政银企对接签约融资意向落实情况 我行于2022年与贵溪市天骄幼儿园、贵溪市建业矿业产品有限公司签订的金额共计480万元的贷款意向，目前该两户企业贷款材料尚在准备中，尚未发放。 五、小微服务宣传月活动开展情况 为贯彻落实国务院关于加大对小微企业金融支持有关精神以及中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平（银监发202236号），进一步提高我行小微企业金融服务水平，推动小微企业健康发展，制定了小微服务宣传活动方案，并通过LED屏幕上滚动播出小微企业服务的相关信息、各支行（部）根据领导小组确定重点服务的名单，实地上门
40、拜访，了解相关客户的信贷需求，宣传我行的服务小微的政策、产品等方式，大大提高本地小微企业对我行小微企业服务政策的认知度，加强了我行与小微企业的 4 联系；提高了我行员工的小微服务意识，提高了我行服务小微的整体水平。 六、小微企业贷款平均利率情况 截止2022年6月30日，我行小微企业贷款的平均利率大概为6.50%，随着贷款基准利率的不但下降，我行小微企业的贷款利率将相应地有所下降，这将减轻小微企业的信贷成本。 xxxx银行成立以来一直秉承“心系三农，携手小微，共同成长”的发展理念，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面向农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户,积极开展各项业务，初步
41、显现了在增强县域金融竞争、提升金融服务水平、支持“三农”方面的成效。 xxxx银行 二一七年七月二十四日 第5篇：商业银行小微金融网络培训试题 商业银行小微金融网络培训试题判断题（10分）1、客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。（错）3、客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。（对）4、第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。（错）5、小微企业资产与实际控制人家庭资产高度关联。（对）6、借款合同生效后，如果银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。（错）7、银行产品可以利用名称吸引客户，赋予产品一个好名称也是一种营销手段。（对）8、银监会出台的中国银
42、监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知（银监发202238号），目的仅仅是控制风险。（错）9、非信贷经营岗位的员工没有义务参加银行贷后管理工作。（错）10、客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的可靠性大于客户口述。11、小微企业营销不是盲目的，要先发现和识别客户，有针对性地进行服务。12、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。13、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管理等现象。14、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。15、客户的销售收入等于其现金流入。16、商业银行没有必要开展针对小
43、微企业客户的营销活动。17、减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。18、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。19、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。20、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。21、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。单选题1、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业的经营规律及授信业务风险特点，并采取何种授信管理原则？A、标准化B、规范化C、差别化D、多元化2、下列不属于小微企业运营特征的是哪一项？
44、A、小规模B、零散C、计划性不强D、集中2、任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？A、资产、盈利和所有者权益B、资产、负债和所有者权益C、资金、负债和所有者权益D、资产、负债和盈利3、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？A、固定资产贷款管理暂行办法B、流动资金贷款管理暂行办法C、个人贷款管理暂行办法D、授信工作尽职指引4、下列关于客户经理口头询问客户的做法，正确的是以下哪项？A、对于关键问题，客户经理只询问一次B、正面和侧面相结合C、简单问问，不深入D、想到什么说什么5、下列哪项不属于激发客户需求的方法？A、保值性激发B、利益激发C、引导激发D、恐惧激发6、下列关于客
45、户经理的做法，正确的是以下哪项？A、违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失B、在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度C、在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动D、对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答7、下列哪项不属于小微企业的短期负债？A、应付账款B、应交税金C、现金D、应付工资8、下列哪项是信贷尽职调查报告的作用？A、信贷决策的主要依据B、对信贷决策有一定的影响C、对信贷决策没有影响D、信贷决策的参考依据9、客户经理在对某小微企业进行权益检验时，发现其实际权益小于应有权益，可能的原因不包括以下哪一项？A、企业实际收入低B、客户隐藏了负债C、部
46、分利润可能用于生意之外的其他开支D、客户隐瞒了部分现金或存款10、下列关于审贷会上客户经理陈述的说法，正确的是哪一项？A、对客户的口述未加验证，用自己的语言告诉审贷会成员B、自己主观臆想C、根据客观事实编写D、陈述过程经常被问题打断11、下列哪项不属于小微企业的固定资产？A、生产设备B、企业名下的商铺C、存货D、运货车辆12、推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？A、银行资本金不足B、互联网发展C、市场需求D、银行竞争13、当客户对银行产品不满意时，客户经理可以采取的方式不包括哪一项？A、讲解B、以优补劣法C、强制性销售D、道歉14、目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？A、3个月B、12个月C、3个月D、6个月15、关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？A、贷款额超过流动资产B、贷款额不超过流动资产减去固定资产C、二者没有关系D、贷款额小于流动资产16、下列关于信用收回的说法，不正确的是哪一项？A、逾期90天以上，诉前财产保全或诉讼催收B、逾期30天内，电话催收或信函催收C、逾期30-60天内，上门催收D、到期前30天内，电话催收或信函催收17、如果客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也提供了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？A、客户实际权益和应有权益无法比较B、客户实际权益大于应有权