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1、2022(中级)银行从业考试试题题库6节2022(中级)银行从业考试试题题库6节 第1节对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（）。A.市场法B.成本法C.收益法D.假设开发法答案：D解析：房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。信用风险是银行面临的最古老的
2、风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。（）答案：错解析：操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金答案：B解析：教育投资规划工具可分为：长期教育投资规划工具；短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教
3、育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。损失数据收集工作应明确的内容有（）。A.损失的定义B.职责分工C.统计标准D.损失形态E.报告路径答案：A,B,C,D,E解析：损失收集工作要明确损失事件的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单 答案：A,B,D解析： C项，金
4、融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。A.一般不需要采取受托支付的方式B.风险管理难度相对较大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D.是汽车金融服务领域的主要内容之一答案：A解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业或关联员工集中购买同一楼盘C.没
5、有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款答案：D解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入答案：A解
6、析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（）。A.工业企业B.大型、特大型企业C.中小企业D.国有企业答案：B解析：大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象，且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。故本题选B。2022(中级)银行从业考试试题题库6节 第2节新股申购类理财产品属于()。A.套
7、利型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套汇型理财产品答案：A解析：股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?（）A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调
8、整建议，以及具体理财产品的推荐E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议答案：A,B,C,D,E解析： 申请商业助学贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（） 答案：对解析：对于商业助学贷款要规范并加强对抵押物的管理，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2022年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团答案：B解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融
9、资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2022年6月28日，中国成为该机构的正式成员。（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。A.法定利率 B.基准利率 C.行业公定利率D.市场利率答案：C解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。?A有关理财产品介绍的电影、互联网资料B有关理财产品的短信、邮件C有关理财产品的研究机构发表的评论D有关理财产品的宣传单、手册E有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案：A,B,D,E解析：根据商业
10、银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；其他相关资料。?委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管答案：C解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益
11、人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有( )。A外国政府贷款转贷业务项下的交易B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D金融机构同业拆借E金融机构内部调拨资金答案：A,C,D,E解析：ACDE金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定了九类交易如未发现交易可疑的，免-I3v额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不合其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报
12、告之列，故B选项错误。故选ACDE。法律风险是一种特殊类型的（ ）。A.声誉风险B.国别风险C.操作风险D.流动性风险答案：C解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。2022(中级)银行从业考试试题题库6节 第3节该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：根据以上材料，回答下列问题。商业银行市场风险中的利率风险包括（ ） A.股票风险B.基准风险C.期权性风险D.收益率曲线风险E.重新定价风险答案：B,C,D,E解析：利率风险按照来源不同，分
13、为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。( )促进了个人住房贷款的产生和发展。A.国内消费需求的增长B.住房制度的改革C.商业银行股份制改革D.个人信用制度的完善答案：B解析：到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。(1)起步阶段：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。(2)发展阶段：国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。(3)规范阶段：商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。个人经营贷款的特点不包括（ ）。A.贷款期限相对较短B.风险控制难度较大C.适用面窄D.贷款用途多样影响因素复杂答案：C解析：个人经营贷款的最大特点是适用
14、面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项A、B、D都是个人经营贷款的特征。 为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准人关，要注意检查（）。A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性 答案：A,C,D,E解析：一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的真实性；借款人信用情况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B.客户通过代
15、理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出答案：A解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。资本充足率压力测试框架以
16、（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中答案：B解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。根据2022年12月27日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职责的是( )。A、监督管理黄金市场B、监督管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：B2022年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下
17、，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期答案：C解析：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。2022(中级)银行从业考试试题题库6节 第4节我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会答案：B解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。
18、“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老 答案：D解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（
19、）。A、有利于选定目标市场和制定营销策略 B、有利于实现大众化营销 C、有利于集中人力、物力投入到目标市场 D、有利于发掘市场机会答案：B解析：尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（ ）答案：错解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。票据最原始、最简单的作用是（ ）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用答案：B解析：票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。A中国人民银行公布的当日外汇牌价 B银行买入外汇的价格C居民
20、个人到银行换取外汇的价格 D银行买人外币现钞的价格答案：D解析：D银行买入外币现钞的价格称为现钞买入价。故选D。个人征信系统中的信用交易信息包括( )。A、婚姻信息 B.交通违章信息 C、经营信息 D、信用卡信息 E、贷款信息答案：D,E解析：（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.贷后管理原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则答案：D解析：实贷实付原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年 答案：C解析： 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存
21、款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。2022(中级)银行从业考试试题题库6节 第5节只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。答案：错解析：中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括()。A.交易合同B.付款文件C.汇款申请书D.共同签证单E.货物单据答案：解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外
22、，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。 在贷款项目评估中，银行效益评估包括()。A.银行效益动态分析 B.流动性效益评估C.盈利性效益评估 D.项目敏感性分析E.清偿性效益评估 答案：A,B,C解析：贷款项目评估包括：项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估、项目担保及风险分担、项目融资方案和银行效益评估。其中，银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面
23、。下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。A.商业银行办理结算业务不得压单、压票B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以投资于非自用不动产D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间答案：A解析：A项说法正确，根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。我国民法通则规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.5答案：B解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国民法通则
24、规定的普通诉讼时效期间为两年。全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析，其中宏观情景因素包括（ ）。A.经济B.社会C.人员D.法律E.流程答案：A,B,D解析：全面性：情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A. 风险对冲B. 风险补偿C. 风险对冲D. 风险规避答案：B解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策
25、略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（ ）答案：对解析：汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。依据自2022年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B关注类贷款、可
26、疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答案：C解析：C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。2022(中级)银行从业考试试题题库6节 第6节具有()情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。A.单笔金额只有超过500万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大答案：D,E解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人
27、受托支付方式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券答案：B解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。故本题正确答案为B选项。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。A、看管人B、看护人C、监护人D、监督人答案：C解析：C民法通则明文规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定
28、代理人。”下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。A.固定资产重置或扩张B.季节性销售增长C.长期投资D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化答案：B解析：季节性融资一是短期的。故本题选B。 在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是（）。A.是否按要求立卷归档B.是否对每笔贷款设立专卷C.贷款资金发放前未审核借款人相关凭证D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管 答案：C解析：选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80答案：D解析： 商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建
29、较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系 答案：B,C,D解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内
30、部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。申请人可以事先约定个人征信查询的接收方式，包括（）。A.现场领取B.找人代领C.电子邮件D.直接下载E.邮寄答案：A,C,E解析：申请人可以事先约定个人征信查询的接收方式，包括：现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果；电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。 商业银行的董事会总体职责包括（）。A.审核监督银行战略目标B.监督内部控制C.风险战略D.公司治理E.企业价值的实现情况 答案：A,C,D,E解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。