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1、2022银行从业历年真题解析5辑2022银行从业历年真题解析5辑 第1辑 组合贷款层面的行业风险属于( )。A系统风险B非系统风险C特定风险D宏观风险正确答案：A 下列个人理财业务人员的做法需要负刑事责任的是( )。A利用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性的预测数据C从事未经批准的个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品的风险正确答案：A 上市公司信息披露的质量难以保证，主要原因在于（ ）。A缺乏对信息披露主体有效的法律约束机制B行政干预C股权结构不合理D资本市场缺乏足够的竞争E客户内部缺乏有效的信息披露实施机制正确答案：ABDE信息披露的实际质量难以保证，很多上市公司信息披
2、露的形式大于内容，甚至有时在形式上亦未能达到要求。其主要原因在于：一是缺乏对信息披露主体的有效法律约束机制；二是行政干预和资本市场缺乏足够的竞争；三是客户内部缺乏有效的信息披露实施机制。 黄金价格波动属于( )A期权性风险B利率风险C汇率风险D商品价格风险正确答案：CC国际黄金以美元计价，即通过国际金价“美元盎司”的单位换算成“元克”。 金价与人民币汇率走势具有一定的关联度，黄金价格波动属于汇率风险。 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。A伦敦银行同业拆放利率B国库券C公司债券D股票篮子E单只股票正确答案：ABC解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库
3、券；公司债券。 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A合伙企业合伙人B个人独资企业投资人C个体工商户D有限公司法人代表正确答案：D 按照反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存( )。A3年B5年C8年D10年正确答案：B解析：按照反洗钱法规定，在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有( )。A债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C代位权的行使范围以债
4、权人的债权为限D代位权的行使范围以债务人的债务为限E债权人行使代位权的必要费用由债务人承担正确答案：BCE解析：依合同法的规定，债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，故B选项正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人承担故C、E选项正确。2022银行从业历年真题解析5辑 第2辑 风险识别方法中常用的情景分析法是指（ ）。A将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C通过有关数据、曲线、
5、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案：C 国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。A国债一般为短期债券B国债只能在银行间债券交易市场发行C国债的利息不用缴纳所得税D国债的二级市场非常发达，交易方便E国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险正确答案：CDE解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后
6、盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。 公司信贷的基本要素不包括（ ）。 A交易对象、信贷产品、信贷金额 B存款业务和贷款业务 C信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划 D担保方式和约束条件正确答案：B公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（ ）。A销售人员为了利用该银行的知名度实现销
7、售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露正确答案：BCE答案为BCE。根据银行业从业人员操守第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。 因市场
8、价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）。A操作风险B信用风险C市场风险D价格风险正确答案：C 以下关于呆账核销做法错误的是( )。A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理B对于小额呆账可授权一级分行审批，并上报总行备案C总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财政机关备案D一级分行可以再向分支机构转授权正确答案：D解析：一级分行不得再向分支机构转授权。 金融市场的微观经济功能有（ ）。 A集聚功能 B财富功能 C资源配置功能 D避险功能 E反映功能正确答案：ABD选项C、E属于金融市场的宏观经济功能。 2022年，张某向银行申请了50万元的个人住
9、房贷款，期限为15年。由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放后不久，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。引发操作风险的因素为（ ）。A个人因素B内部流程C外部事件D系统缺陷正确答案：B题干所述情形为内部流程因素引起的商业银行操作风险。2022银行从业历年真题解析5辑 第3辑 个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。A在读学生B在读学生的亲戚C在读学生的直系亲属D在读学生的法定监护人正确答案：B本题考查个人教育贷款。个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于( )影响投资组合产生流动资金的能力，造成流
10、动性波动。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 战略风险正确答案：B 民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。A平等B权利与义务对称C诚实信用D自愿自觉正确答案：C解析诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括( )。A掌握个人汽车贷款的规章制度B详细调查客户的还款能力C科学合理的确定客户还款方式D规范业务操作E严格审查客户信息资料的真实性正确答案：AD解析：BCE是信用风险的防范措施。 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（ ）。A接管B重组C撤销D冻结资产正确答案：C答案为C。根据银行业监督管理法第三
11、十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。 个人理财业务的风险管理应包括( )。A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B理财产品包含的相关交易工具的市场风险C商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险正确答案：ABCDEABCDE个人理财业务的风险管理应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操
12、作风险、流动性风险，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和( )。A1天通知存款B3天通知存款C5天通知存款D15天通知存款正确答案：A 1998年9月，中国人民银行下发的汽车消费贷款管理办法(试点办法)，仅允许( )试点开办汽车消费贷款业务。A中国银行B中国农业银行C中国工商银行D交通银行E中国建设银行正确答案：ABCE解析：1998年9月，中国人民银行下发的汽车消费贷款管理办法(试点办法)，仅允许中农工建四大行试点开办汽车消费贷款业务。2022银行从业历年真题解析5辑 第4辑 宽限期是指( )A.从贷款提
13、款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之耳为止，介于提款期和还款期之间B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间C.不包括提款期D.在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本正确答案：AA宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。 下列说法中不正确的是（ ）。A企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是 一种债权工具B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和 红利的凭证，是一种股权工
14、具C可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券 和股票的特性，因此是一种混合工具D开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业 的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由 申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具正确答案：D证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。 监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A风险识别和评估评价B风险规避评价 -C监督与纠正评价D信息交流与反馈评价正确答案：B内部控制必须包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制
15、措施、信息交流与反馈以及监督与纠正五个要素。 关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有( )。A.可以为商业银行带来新的收人来源B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用C.有利于商业银行集中发放贷款D.可以帮助银行分散风险E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式正确答案：ABD对于金融机构来说，个人贷款业务具有如下意义：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行
16、业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。 下列不属于客户经理工作内容的是( )。A为客户服务B风险防范C营销控制D刺激市场需求正确答案：C解析：客户经理的目标就是通过多种金融服务手段来巩固现有客户、发展新客户和培养潜在客户。客户经理的工作主要包括风险防范，为客户服务和刺激市场需求三方面的内容。 下列有关积极的组合管理的说法，错误的是( )。A积极的组合管理就是将全行范围内的资本配置和单笔业务的风险管理相结合B积极的组合管理不仅需要度量、加总和监控风险，而且也包括积极地改变风险C积极的组合管理需要银行不仅能够在组合层面上度量风险，而且还需要分析单
17、个管理工具是如何影响风险状况的D积极的组合管理不需要考虑组合层面上单个业务风险之间的相关性正确答案：D 抵押与质押的区别在于（ ）。A抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B质押中的债务人保持对质押财产的占有权C抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权D质押中的债权人保留对质押财产的所有权正确答案：B抵押与质押的区别之一就是标的物的占有权是否发生转移。故选B。 在其他条件相同的条件下，以下因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高的是( )A到期时间延长B利率降低C标的股票价格的波动率提高D标的股票的市场价格提高E合约的执行价格提高正确答案：ABCDABCD本题考查影响期权价格的因素，包括正股
18、价、行使价、距离到期日时间、股息、利率及波幅。当距离到期日的时间愈远，认购期权变成价内的机会率都会上升，期权合约价值亦会跟随上升。利率下降会令认购期权更有价值。利率可被视为机会成本。因为期权具杠杆效应，期权持有者不需付出相关正股的总值，故此可将剩余资金投资于具利息的工具。所以利率愈低，其回报便愈低，期权的价值越高。标的股票价格的波幅越高，标的股票在期权内变为价内的机会便更高，其价值亦因此上升。标的股票的市场价格提高，则期权合约价值也会愈高。行使价对比正股价格愈高，期权合约价值便愈低。2022银行从业历年真题解析5辑 第5辑 通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。A信用风险B市场风险C操作风险D
19、流动性风险正确答案：D通常说的“挤兑”是指银行面临的流动性风险。 城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。A农村信用合作社B股份制商业银行C人民银行D城市信用合作社正确答案：D 下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是( )。A贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B一般短期贷款结清后原则上再保管5年C一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存正确答案：A解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算。其中： 5年期：一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年； 20年期：一般适用于中长期贷款，结清后原则上再
20、保管20年； 永久：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。 为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当 ( )。A选择信用等级高、还款能力强的保证人B保证人信用等级不能高于借款人C不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式D保证人信用等级不能低于借款人正确答案：B答案 B解析为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。 与一般流动性贷款相比，贸易融资的客户进入门槛较低。 （ ）此题为判断
21、题(对，错)。正确答案： 反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。A营业利润率B税前利润率C净利润率D销售利润率正确答案：D解析：销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率。反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。该指标越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高。 一般来说，贷款期限在1年以上的贷款遇到法定利率调整时应该( )。A由借贷双方按照商业原则确定新利率B执行原合同利率C不分段计息D由央行出台政策规定正确答案：A解析：贷款期限在1年以内(含1年)的贷款遇到法定利率调整时则应该
22、执行原合同利率，贷款期限在1年以上的由借贷双方按照商业原则确定新利率。 2022年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为504%，按月付息、到期一次还本。2022年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2022年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4860%，1年期人民币贷款基准利率调整为511%，则展期内该笔贷款利率为（ ）。A486%B504%C508%D511%正确答案：D本题考查个人信用贷款的利率。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。本题中该贷款的累计期限为6个月+3个月9个月，超过了6个月，所以展期内该笔贷款的利率为5.11%。