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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。A.2012B.2013C.2014D.2015【答案】 D2. 【问题】 （ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D
2、.商业银行【答案】 A3. 【问题】 信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（ ）等手段转移信用风险。A.转收益权交易B.转债权及物权交易C.资产证券化D.转租赁交易【答案】 C4. 【问题】 监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 C5. 【问题】 金融租赁公司法人机构设立，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.2C.3D.4【答案】 A6. 【问题】 第三版
3、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 C7. 【问题】 下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 D8. 【问题】 A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 D9. 【问
4、题】 下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 C10. 【问题】 非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 A11. 【问题】 下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 D12. 【问题】 在其他条件保持不变的情况下，
5、金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 B13. 【问题】 （ ）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。A.再贷款B.再贴现C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 A14. 【问题】 内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 A15. 【问题】 一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，
6、次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 A16. 【问题】 商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 D17. 【问题】 商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 A18. 【问题】 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关
7、资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 D19. 【问题】 商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 A20. 【问题】 （）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人质押贷款的特点包括（ ）。A.质物范围广泛B.操作流程短C.贷款风险较低D.时间长、周转慢E.担保方式相对安全【答案】
8、 ABC2. 【问题】 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ABD3. 【问题】 商业银行市场风险内部模型的定量要求有（ ）。A.应采用历史模拟法计算VaR值B.至少每三个月更新一次数据C.
9、置信水平采用99%的单尾置信区间D.市场价格的历史观测期至少为一年E.持有期为10个交易日【答案】 CD4. 【问题】 客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是（）。A.客户是基于人力资源动机成立的B.超范围经营的C.频繁改变主营业务的D.经营行业分散、主营业务不突出的E.频繁改变名称的【答案】 BCD5. 【问题】 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括()。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果【答案】 ABCD6. 【问题】 个人住房贷款的贷前调查中，借款人调查中的风险
10、包括（ ）。A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足E.对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效【答案】 ABCD7. 【问题】 个人住房贷款的“直客式”营销模式的特点有（ ）。A.购房者可以自主地选择贷款银行B.直接接触银行，免去了中间诸多收费环节C.买房时享受一次性付款的优惠D.担保方式更灵活，就近选择办理网点E.不受地理区域限制【答案】 ABCD8. 【问题】 下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存
11、款计结息说法正确的有（ ）。A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息C.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息D.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息E.存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】 AC9. 【问题】 一个完整的退休规划，包括的内容有（）。A.工作生涯设计B.自筹养老金的部分储蓄设计C.现有资产的计算D.退休养老资金缺口估算E.退休后生活设计【答案】 AB
12、D10. 【问题】 相对于大型企业，中小企业具有以下（ ）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。A.规模小B.投资见效快C.经营决策权高度集中D.机制灵活E.有效率【答案】 ABCD11. 【问题】 下列不适用中华人民共和国行政许可法的有（ ）。A.行政机关甲对行政机关乙的财务审批B.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批C.行政机关甲对行政机关乙的人事审批D.行政机关甲对行政机关乙的外事审批E.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批【答案】 ABCD12. 【问题】 商业助学贷款发放的原则包括( )。A.部分自筹B.有效担保
13、C.专款专用D.按期偿还E.无偿使用【答案】 ABCD13. 【问题】 关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（ ）。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产【答案】 ABD14. 【问题】 （ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门【答案】 AB15. 【问题】 个人贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（ ）。A.确保贷款申请资料合规，
14、资料审查流程严密B.特殊情况下可越级审批C.确保符合转授权规定D.确保业务办理符合银行政策和制度E.确保贷款方案合理【答案】 ACD16. 【问题】 远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（ ）。A.交割时间B.汇率C.币种D.利率E.金额【答案】 ABC17. 【问题】 钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。 A
15、.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划【答案】 ABD18. 【问题】 破产法规定，企
16、业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(?)。A.破产清算?B.重整?C.和解?D.免偿部分债务E.合并【答案】 ABC19. 【问题】 常见的个人贷款营销渠道包括（ ）。A.合作机构营销B.网点机构营销C.电子银行营销D.营销人员营销E.介绍营销【答案】 ABC20. 【问题】 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（ ）。A.内容是否与审批意见一致B.合同条款填写是否齐全、准确C.主从合同及附件是否齐全D.文字表达是否清晰E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此
17、栏空白”字样的印章【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、250
18、0D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%2. 刘薇整理了A、B、C三
19、只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。3. 201
20、9年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和
21、债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（
22、低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元
23、2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长
24、贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。4. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元
25、，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本
26、笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通
27、过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借
28、款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（
29、14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。5. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=011