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1、理财工具知多少PPPPPP表表目的：目的：u通通过该课程的学程的学习，让学学员了解了解目前比目前比较流行的投流行的投资理理财方式；方式；u了解了解组合投合投资的操作方式和要的操作方式和要领；u掌握掌握人生几个人生几个阶段的段的组合投合投资建建议方法。方法。目目标：u让学学员在在现在在这个全民理个全民理财的的时代能代能够同客同客户交流理交流理财知知识，让客客户感受到感受到营销伙伴的伙伴的专业。过程：程：u2 2课时。要要领：u深入浅出的深入浅出的讲解。解。收收获：u能能够用用简洁的的语言言说明当前主流的投明当前主流的投资理理财工具，并且能工具，并且能够向客向客户作出作出组合投合投资的建的建议。健
2、康人力提升班保密课程大纲课程大纲课程程导入入主流投主流投资理理财工具介工具介绍机构理机构理财的的优势如何如何为客客户配置投配置投资理理财工具工具课程回程回顾及及课后作后作业健康人力提升班保密课程大纲课程大纲课程程导入入主流投主流投资理理财工具介工具介绍机构理机构理财的的优势如何如何为客客户配置投配置投资理理财工具工具课程回程回顾及及课后作后作业健康人力提升班保密健康人力提升班保密从从20062006年起，国民随着年起，国民随着舆论的影响，走的影响，走进了了“全全民理民理财”时代代似乎大街小巷里面似乎大街小巷里面谈论的都是的都是怎么怎么“赚钱”！时势造人造人很多老百姓莫名其妙成了很多老百姓莫名其
3、妙成了“股神股神”或或“基神基神”；从从20112011年开始，年开始，“股神股神”或或“基神基神”基本消失，基本消失，伴随着的是伴随着的是赚来的来的钱也也赔完了，完了，“来的容易去的来的容易去的也快！也快！”回顾昨天回顾昨天再看看今天再看看今天5.305.30已成已成为中国股民心中中国股民心中难以忘却的以忘却的记忆，“一一朝被蛇咬，十年怕井朝被蛇咬，十年怕井绳”的古的古话也得到了印也得到了印证；从从20082008年初至今，由于多种因素的影响，股市接年初至今，由于多种因素的影响，股市接连下挫，股民信心迅速下滑；下挫，股民信心迅速下滑；基金由于投基金由于投资渠道的原因，和股市的表渠道的原因，和
4、股市的表现基本一基本一致；致；在如今，在如今，对于个人投于个人投资理理财，多数百姓表，多数百姓表现出无出无奈和奈和观望。望。健康人力提升班保密展望明天展望明天投投资市市场在未来到底会呈在未来到底会呈现出什么出什么样的的态势，专家家们众众说纷纭！所幸！所幸专家家们普遍普遍认为机会机会还是存是存在，但是在，但是风险比比较大，大，对于个人操作来于个人操作来说，难度度更大，技更大，技术的要求也更高了。的要求也更高了。健康人力提升班保密课程大纲课程大纲课程程导入入主流投主流投资理理财工具介工具介绍机构理机构理财的的优势如何如何为客客户配置投配置投资理理财工具工具课程回程回顾及及课后作后作业健康人力提升班
5、保密中国的老百姓是不是不理中国的老百姓是不是不理财？u答案很答案很显然然不是！不是！中国老百姓其中国老百姓其实一直都很喜一直都很喜欢理理财：u“勤勤俭持家持家”u“一分一分钱掰成两半花成两半花”u“必必须用的用的钱一定用，可用可不用的一定用，可用可不用的钱尽量不用尽量不用”过去百姓理去百姓理财往往是靠往往是靠“省省”，现在越来越关注在越来越关注增增值。健康人力提升班保密常见理财方式常见理财方式储蓄蓄股票股票房地房地产债券券期期货黄金、外黄金、外汇收藏收藏民民间借借贷健康人力提升班保密v基金基金v保保险健康人力提升班保密储储 蓄蓄风险指数：指数：收益指数：收益指数：流流动性：性：投投资期限：期限
6、：1 1天天 5 5年年投投资门槛：1010元元级健康人力提升班保密风险指数：指数：收益指数：收益指数：流流动性：性：投投资期限：期限：1 1天数年天数年投投资门槛：10001000元元级股股 票票上证指数上证指数“5.30”“5.30”时的情况时的情况健康人力提升班保密0808年年1 1月月2222日，近日，近千只个股跌停千只个股跌停健康人力提升班保密股市中的风险股市中的风险0808年年3 3月月4 4日开日开盘价：价：236.33236.330808年年4 4月月1616日收日收盘价：价：131.32131.32风险指数：指数：收益指数：收益指数：流流动性：性：投投资期限：期限：1 1年数
7、十年年数十年投投资门槛：100,000100,000元元级房地产房地产0707政策政策0808见效见效 谈供需博弈预测谈供需博弈预测20082008楼市走向楼市走向http:/ 2008http:/ 2008年年0101月月0303日日08:5708:57 新华网新华网“不平凡不平凡”的的20072007年年给中国楼市留下中国楼市留下浓重一笔，宏重一笔，宏观调控政策一波控政策一波紧似一波，当最似一波，当最终流入流入20082008年的年的时间河流，河流，调控威力控威力将由此前深海的低将由此前深海的低调酝酿演演变成成近近滩的的强大冲大冲击。回回顾20072007年，楼市年，楼市调控内容包括旧政的
8、推控内容包括旧政的推进(如如70-70-9090政策等政策等)、新政的出台、新政的出台(如二套以上如二套以上购房提高信房提高信贷门槛等等)，以及，以及还未出台的新政的未出台的新政的预热与空与空转(如物如物业税等税等)。健康人力提升班保密风险指数：指数：收益指数：收益指数：流流动性：性：投投资期限：期限：数天数年数天数年投投资门槛：10001000元元级基基 金金去年四季度基金总体亏损去年四季度基金总体亏损721721亿元亿元http:/ 2008http:/ 2008年年0101月月2222日日05:46 05:46 中国证券报中国证券报-中证网中证网统计显示，去年四季度示，去年四季度5858
9、家基金公司旗下家基金公司旗下341341只基只基金金总体体亏损721721亿元元，且，且超超过六成基金出六成基金出现亏损。这是是20052005年年6 6月底至今基金月底至今基金首次首次出出现季度整体季度整体亏损。去年四季度只有去年四季度只有富国、中富国、中银、上投摩根、上投摩根、兴业、华夏、夏、长盛、益民、金元比盛、益民、金元比联和和银河河9 9家基金公司家基金公司本期利本期利润为正。正。健康人力提升班保密健康人力提升班保密风险指数：指数：收益指数：收益指数：（免利息税）（免利息税）流流动性：性：投投资期限：期限：1 1天数十年，一般以天数十年，一般以年年为单位位投投资门槛：100100元元
10、级保保 险险0707年年1 11111月全国保险业数据（亿）月全国保险业数据（亿）原保原保险保保费收入收入6443.008726443.00872原保原保险赔付支出付支出2016.152172016.15217银行存款行存款7993.201967993.20196投投资18306.1274918306.12749资产总额28868.6815728868.68157健康人力提升班保密作为一种理财工具作为一种理财工具健康人力提升班保密给客户一个保险理财的理由给客户一个保险理财的理由投保的好投保的好处投保的不便投保的不便健康人力提升班保密1 1、有保障、有保障2 2、无投、无投资风险3 3、坐享、坐
11、享专家理家理财4 4、资产保保值增增值5 5、收益免税、收益免税6 6、家人安心、家人安心7 7、1 1、时间较长2 2、流、流动性不性不强其他的几种理财方式其他的几种理财方式债券风险很小，但是回报也比较低，同时流动性较差；期货回报很高，但是风险也很高，风险与回报同时被放大，一般人很难操作；黄金、外汇关联因素较多，对于资讯掌握程度要求很高，个人操作需要付出很多的精力；收藏回报很高，风险也很高，对个人的鉴赏能力要求很高，同时资金要求很高；民间借贷回报和风险成正比，不能得到法律的保护，仅仅是依靠借款人的个人信用，未来难免担忧。健康人力提升班保密健康人力提升班保密储蓄类储蓄类（人民币理财）（人民币理
12、财）保险保险债券债券收藏收藏股票股票期货期货黄金黄金外汇外汇基金基金房产房产投资理财金字塔投资理财金字塔课程大纲课程大纲课程程导入入主流投主流投资理理财工具介工具介绍机构理机构理财的的优势如何如何为客客户配置投配置投资理理财工具工具课程回程回顾及及课后作后作业健康人力提升班保密专家预测，08年的资本市场将会呈现宽幅振荡，也就是说在多种未知因素的综合影响下，将会出现幅度较大的上下波动，这对于个人投资者来说，无疑是一个坏消息。此时，机构理机构理财将会凸将会凸显其其优势机构投机构投资者比个人投者比个人投资者有更多的投者有更多的投资渠道；渠道；机构有众多的机构有众多的专家，可以更好的把握市家，可以更好
13、的把握市场的的动态；资金金规模相模相对较大，可以健康的分散投大，可以健康的分散投资从而分散从而分散风险；机构投机构投资者比个人投者比个人投资者有更迅速和更可靠的消息来源。者有更迅速和更可靠的消息来源。未来机构理未来机构理财一定会成一定会成为百姓理百姓理财的首的首选方式！方式！健康人力提升班保密健康人力提升班保密健康人力提升班保密投资渠道对比投资渠道对比基金股市货币市场健康人力提升班保密保险股市（一级、二级市场）政府债券企业债券大额协议存款基础设施建设投资海外保险投资的优势自然呈现保险投资的优势自然呈现由于投由于投资渠道渠道较多，所以多，所以风险得到了健康的分散得到了健康的分散保保险资金可以投金
14、可以投资于某些高回于某些高回报的的项目，比如配售、基目，比如配售、基础设施建施建设等等因因为涉及的渠道涉及的渠道较多，多，“东方不亮西方亮方不亮西方亮”，可以保，可以保证投投资收益收益在保在保监会逐步放开保会逐步放开保险资金的运作的大方向下，保金的运作的大方向下，保险业有有更更为充足的充足的资金金进行投行投资，可大大提高收益，可大大提高收益国家会有更多的政策来保障保国家会有更多的政策来保障保险业投投资的的顺利利进行和行和发展展投投资风险完全由保完全由保险公司承担，个人完全无公司承担，个人完全无忧健康人力提升班保密课程大纲课程大纲课程程导入入主流投主流投资理理财工具介工具介绍机构理机构理财的的优
15、势如何如何为客客户配置投配置投资理理财工具工具课程回程回顾及及课后作后作业健康人力提升班保密人生不同阶段的现金流人生不同阶段的现金流健康人力提升班保密现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入总现金支出 悲惨人生人的一生就是现金流量的管理过程人的一生就是现金流量的管理过程我们的目标我们的目标健康人力提升班保密学习成长期的规划学习成长期的规划针对处于学习成长期的儿童，家长自然会把孩子未来的教育金储备作为第一要务，其次将会是孩子健康保障、未来的婚嫁金、创业金等，所以理财规划一定要注意规避风险，确保孩子的教育金不受风
16、险影响。健康人力提升班保密建建议：我建我建议您用分您用分红型保型保险产品品“鸿鑫人生鑫人生”为孩子作孩子作储备，这样既能既能为今后孩子的教育添今后孩子的教育添砖加瓦，同加瓦，同时也能也能为孩子今后的婚嫁金、孩子今后的婚嫁金、创业准准备金、健康基金甚至是金、健康基金甚至是孩子的一生做好准孩子的一生做好准备，这才是父母陪伴孩子一生的才是父母陪伴孩子一生的爱。而且最重要的是，而且最重要的是，这份投份投资计划既能保划既能保值增增值，又能，又能确保不会受到投确保不会受到投资风险的影响，您看您是希望分的影响，您看您是希望分5 5年存年存还是是1010年存年存单身期的规划单身期的规划身为单身贵族，往往很难养
17、成储蓄的习惯，稍有不慎便会成为“月光族”成员，在此阶段养成长期投资理财的习惯尤为重要。健康人力提升班保密建建议：你看你你看你刚刚踏入社会不久就有踏入社会不久就有这么好的成么好的成绩真是不容易，但真是不容易，但是我也真心的作一点提醒：养成良好的理是我也真心的作一点提醒：养成良好的理财习惯对于今后的于今后的家庭生活很重要！像你年家庭生活很重要！像你年纪轻轻这么有冲么有冲劲的一定要考的一定要考虑尝试股票投股票投资加保加保险理理财的的组合，既能学合，既能学习炒股又能炒股又能赚钱，同，同时还能兼能兼顾长期的期的规划，划，这就叫做就叫做“长短短结合，合，组合出合出击”“鸿鑫人生鑫人生”不不仅可以帮助你养成
18、一种良好的可以帮助你养成一种良好的储蓄蓄习惯，而，而且且还能解决你能解决你现在在还没有考没有考虑到的到的问题，比如你，比如你们小两口今小两口今后的旅游基金、今后孩子的教育后的旅游基金、今后孩子的教育费用甚至是你用甚至是你们退休后的养退休后的养老老补充充你看是分你看是分5 5年年还是分是分1010年存？年存？家庭形成期的规划家庭形成期的规划刚刚组建家庭，孩子即将出世，自身的角色和责任迅速发生了变化。作为家里的顶梁柱，一方面要保证家人的生活和孩子的教育，另一方面，拼搏多年以后，好好慰劳自己也同样重要。健康人力提升班保密建建议：您作您作为这个幸福家庭的个幸福家庭的顶梁柱，一定感梁柱，一定感觉到身上的
19、担子不到身上的担子不轻吧！吧！虽说孩子的教育孩子的教育费用就在眼前不用就在眼前不远处，可是自，可是自己打拼多年，在退休后好好的慰己打拼多年，在退休后好好的慰劳一下自己也同一下自己也同样重要！重要！所以我建所以我建议您您选择“稳健成健成长型的理型的理财组合合”，就是基金，就是基金理理财和保和保险理理财的投的投资组合，合，既不会因既不会因为太大的太大的风险影响影响正常家庭生活，同正常家庭生活，同时又能保又能保值增增值，解决后，解决后顾之之忧基金的成基金的成长就是您就是您为孩子准孩子准备的的“深造基金深造基金”，而，而“鸿鑫鑫人生人生”就是就是对您自己打拼多年最大的慰您自己打拼多年最大的慰劳您准您准
20、备分分5 5年年存存还是分是分1010年存？年存？家庭成长（成熟）期的规划家庭成长（成熟）期的规划家庭、事业已经趋于稳定，孩子也处于读书期间，很多家庭在此期间往往会是为孩子大学毕业后的创业或成家作储备，同时养老的问题他们自己都能够有较为客观和清醒的认识。健康人力提升班保密建建议：一一转眼孩子都眼孩子都这么大了，想必你么大了，想必你们一定在一定在为他他们储备今后成家立今后成家立业的的钱了吧！可是了吧！可是现在的小孩子越来越象西方那在的小孩子越来越象西方那样不愿意依靠父不愿意依靠父母，所以我倒是母，所以我倒是觉得你得你们不用太不用太为他他们操心的，不如多关注自己操心的，不如多关注自己两口子退休后的
21、两口子退休后的补充养老。不充养老。不过话虽如此，您也不会不准如此，您也不会不准备的，的，所以我建所以我建议您您应该避免投避免投资风险，关注投，关注投资的安全性，的安全性，选择“稳健型的理健型的理财工具工具”，“鸿鑫人生鑫人生”就是就是这样一个一个稳健型的理健型的理财工工具，具，既可以当成孩子未来所需既可以当成孩子未来所需费用的用的储备，要是孩子今后能，要是孩子今后能够经济独立的独立的话又可以作又可以作为你你们两口子的养老两口子的养老补充，与此同充，与此同时，这个个理理财工具不工具不仅可以保可以保值增增值，投，投资风险还不要你承担，你就完全不要你承担，你就完全坐享收益坐享收益您准您准备分分5 5
22、年存年存还是分是分1010年存？年存？课程大纲课程大纲课程程导入入主流投主流投资理理财工具介工具介绍机构理机构理财的的优势如何如何为客客户配置投配置投资理理财工具工具课程回程回顾及及课后作后作业健康人力提升班保密课程回顾课程回顾主流的投资理财工具投资理财金字塔机构理财的优势基金与保险人生的几个阶段以及各阶段理财建议分析学习成长期单身期家庭形成期家庭成长（成熟）期健康人力提升班保密储蓄类储蓄类（人民币理财）（人民币理财）保险保险债券债券收藏收藏股票股票期货期货黄金黄金外汇外汇基金基金房产房产课后作业课后作业根据自己所处人生阶段，结合自己家庭的经济状况，为自己做一份理财规划，交至班主任处。训后将保存于培训档案中。健康人力提升班保密健康人力提升班保密此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢