银行从业考试题免费下载8卷.docx

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1、银行从业考试题免费下载8卷银行从业考试题免费下载8卷 第1卷 我国银行业第一个关于操作风险管理的指引法规是（ ）。A商业银行市场风险管理指引B关于加大防范操作风险工作力度的通知C商业银行资本充足率管理办法D巴塞尔新资本协议正确答案：B 在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是( )A.担保的合法性B.担保的有效性C.担保人的资格D.担保人的意愿正确答案：BB在担保的问题上，两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面，即担保自性；二是经济方面，即担保的充分性。 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括( )。A质押B以贷款所购车辆作抵押C房地产抵押D第三方保证E购买个人汽车贷款履

2、约保证保险正确答案：ABCDE解析：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。 以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（ ）。A买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B期权距到期日时问越长，期权费就越高C预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E期权距到期日时间越短，期权费就越高正确答案：BCD 下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A金融犯罪不一定以非法占有为目的B金融犯罪的主观方面

3、不一定是故意C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规正确答案：D 风险评级的原则包括（ ）。A全面性原则B保密性原则C系统性原则D持续性原则E审慎性原则正确答案：ACDE 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。A1B3C半D5正确答案：D解析：长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 个人教育贷款信用风险的防控措施不包括( )。A.加强对借款人的贷前审查B建立和完善防范信用风险的预警机制C建立严格的审查机制D完善银行个人教育贷款的催收管理系统正确答案：CC个人教育贷款信用风险的防控措施包括：(1)加强对借款人的贷前审查；(2)建立和完善防范信用

4、风险的预警机制；(3)完善银行个人教育贷款的催收管理系统；(4)建立有效的信息披露机制；(5)加强学生的诚信教育。银行从业考试题免费下载8卷 第2卷 个人抵押授信贷款中，抵押率根据( )因素确定。A抵押房产的房龄B当地房地产价格水平C房地产价格走势D抵押物变现情况E抵押人信用度正确答案：ABCD答案 ABCD解析根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。 从损益表来看，（ ）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A利润率上升B商业信用的减少C一次性或非预期支出D固定资产重置正确答案：C从损益表来看，一次性或非预

5、期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。 监管谈话是指监管人员为r解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。A股东B董事、高级管理人员C普通工作人员D客户正确答案：B 商业银行可将拆入资金用在( )。A临时性周转资金补足B投资股票C调剂头寸D发放固定资产贷款E弥补票据清算的不足正确答案：ACE解析：商业银行法第四十六条第一款规定，同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 商业银行对外币的流动性风险进行管理，应该包括哪些要点？（ ）A明确外币流动性管理的架构B制定各币种的流动性管理策略C

6、制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划D将最终的监督和控制权力下放到各个分行E完全依靠管理人员的经验正确答案：ABC 个人汽车贷款的特点是( )。A在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C与其他行业联系不大D风险管理难度相对较大E风险管理较为简单正确答案：ABD答案 ABD解析由于汽车产业属于资金密集型产业，对资金融通方面的需求较大，除了上游的汽车生产和批发环节外，作为大额消费品，在汽车销售市场中，汽车贷款日益起到举足轻重的作用；由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等；由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，风险管理难度相对

7、较大。 在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。 AAltman的Z计分模型 BRiskCalC模型 CCreditMonitor模型 D死亡率模型正确答案：CCredit Monitor模型是基于Merton模型的基本思想为基础的一套量化信用风险的概念性技术。Credit Monitor模型的主题思想是在于从企业的角度来看待企业的资产问题时，所有者的损益状态与买入一份看涨期权有着极为相似，具有同构性，所以KMV利用期权定价理论来计算公司发生违约概率的大小。 近年来，CFP逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。CFP是指（ ）。A注册

8、会计师B注册税务师C注册从业人员D注册造价师正确答案：CCFP是指注册从业人员。银行从业考试题免费下载8卷 第3卷 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（ ）。A从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式正确答案：D 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。A预期收益率B货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率正确答案：D解析：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种

9、收益率的平均值。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。 截至2022年4月尚未完成股份制改造的银行是（ ）。A交通银行B中国银行C农业银行D建设银行正确答案：C 处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门正确答案：A解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三

10、大支柱”的是()。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.信息披露正确答案：D解析：巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。针对存量客户,常用的营销形态和模式为()A、厅堂阵地营销B、网沙营销C、活动营销D、两扫五进正确答案：ABC 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D留置是为

11、了维护债权人的合法权益的一种担保形式正确答案：C 银行业从业人员应该尊重同事的( )。A 个人隐私B 工作方式C 工作成果D 收入水平E 个人习惯正确答案：ABC具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。银行从业考试题免费下载8卷 第4卷 “对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限

12、”，这属于信贷授权形式中的（ ）。A按客户风险评级授权B按担保方式授权C按受权人划分D按授信品种划分正确答案：B按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为( )。A其住所地所在的省、自治区或者直辖市B其住所地所在的市C全国各地D保险公司注册所在地正确答案：AA保险代理机构管理规定第八十七条规定，除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。 在同一国家范围内，经济金融活

13、动中一定不存在的风险是（ ）。A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险正确答案：C 贷款经批准后,业务人员应当严格遵照批复意见,着手落实贷款批复条件,在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后,即可签署借款合同. ( )正确答案：A贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款枇复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。 一般是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。A福费廷B银团贷款C项目融资D出口信贷正确答案：C 国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6 000元的标准。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下关于个人住房

14、贷款的贷款期限的说法，不正确的是( )。A个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。B个人二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为20年。C个人一手房贷款期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为30年。D对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长。正确答案：B解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁

15、，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。本题的最佳答案是B选项。 商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务B票据贴现业务C同业拆借业务D支付结算业务正确答案：D支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。银行从业考试题免费下载8卷 第5卷 （ ）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。 A久期分析 B敏感分析 C情景分析 D缺口分析正确答案：C情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素的共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。 商业银行的信贷业务不应

16、集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于( )的风险管理策略A风险对冲B风险分散C风险转移D风险补偿正确答案：BB商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于风险分散的风险管理策略。故选B。 下列可以作为抵押物的有( )。A原材料B医院大楼C土地所有权D正在建造的建筑物E无主财产正确答案：AD解析：BCE均属于不得抵押物范围，AD均可抵押。 商业银行的组织形式有两种，即( )。A商业银行和非商业银行B营利性银行和非营利性银行C国有商业银行和地方性商业银行D银行有限责任公司和银行股份有限公司正确答案：D 银行与开发商确

17、立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括( )。A及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程B及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C了解借款人的入住情况及对住房的使用情况D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E密切注意和掌握房地产市场的动态正确答案：ABCDE解析：这都是与开发商合作后管理的重要内容，以控制风险。 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期正确答案：D 把到期日按时间和价值进行加权的衡

18、量方式是( )。A凸性B久期C敞口D缺口正确答案：B解析：久期是一种把到期日按时间价值进行加权的衡量方式，它考虑了所有盈利性资产的现金流入和所有负债现金流出的时间控制，该指标衡量银行未来现金流量的平均期限，实际上衡量的是用来补偿投资所需资金的平均时间。 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。A非保证收益型理财计划B保证收益型理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：B解析保证收益型理财计划的定义，其中

19、包含了两种计划，即固定收益理财计划和最低收益理财计划。银行从业考试题免费下载8卷 第6卷 借款人的权利包括（ ）。A有权拒绝借款合同以外的附加条件B有权按合同约定提取和使用全部贷款C应当按借款合同约定用途使用贷款D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务E有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况正确答案：ABDE根据贷款通则第十八条的规定，借款人的权利如下：可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的附加条件；有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况；在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。选项C属于借款人的义务。

20、 新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。()此题为判断题(对，错)。正确答案：新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。”小张的言论不符合( )的要求。A利益冲突B公平竞争C诚实信用D职业道德正确答案：B 以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以

21、3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款正确答案：A解析本题考查的知识点非常细，提示大家在复习的时候一定要把书看细，同时要注意总结考点。A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。 下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是( )。A市场风险是指因市场价格变动

22、而导致商业银行表内头寸损失的风险B根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险C巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本D商业银行资本充足率管理办法确定交易账户头寸超过 85亿元人民币或总资产的10%.的商业银行需单独计提市场风险资本正确答案：A 下列情形中，重新定价风险最大的是( )。A以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源

23、正确答案：B解析：重新定价风险也叫期限错配风险，所以期限匹配不一致的风险较大长期浮动利率贷款灵活性较强，风险较小。 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。A一般保证B最高额保证C补充保证D连带保证正确答案：D解析：对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。 以下关于“全国个人信用信息基础数据库系统”的表述，正确的是（ ）。 A是覆盖全国的基础信用信息服务网络 B主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息 C向商业银行提供个人信用信息的查询服务 D依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放 E其影响力还未涉及税务、教育、电信等部门正确答案：ABCD全国个

24、人信用信息基础数据库系统，简称个人征信系统，其数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理结构，以及司法部门等其他政府机构。但其影响力已经涉及税务、教育、电信等部门。银行从业考试题免费下载8卷 第7卷 下面属于非银行业金融机构的有（ ）。A资产管理公司B汽车金融公司C企业集团公司D货币经纪公司E信托公司正确答案：ABCDE 审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（ ）A通货膨胀B人口结构C社会结构D家庭机构正确答案：A 黄金市场不属于金融市场。 ( )A正确B错误正确答案：B 国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。A三个；第一B三个；第三C二个

25、；第二D三个；第二正确答案：B 下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（ ）。A银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人正确答案：ABCD倘若保证人的担保资格或担保能力发

26、生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。故选ABCD。 国有独资公司是一类特殊的（ ）。 A封闭式公司 B股份有限公司 C有限责任公司 D两合公司正确答案：C国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。 投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P=（ ）时，该投资者不赔不赚。ACBDXCXCDXC正确答案：D看涨期权买方收益的公式：买方的收益PXC，若使投资者不赔不赚，即PXC0，所以PX

27、+C。 避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，它的主要特征不包括（ ）。A非违法性B有规则性C后期规划性D后期低风险性正确答案：C银行从业考试题免费下载8卷 第8卷 以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是( )。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚；单位犯前两款罪的

28、，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。A都不正确BCD正确答案：D解析：对于违法发放贷款罪，数额巨大或造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。自然人犯非法向关系人发放贷款罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述对个人犯罪的规定处罚。 按照巴塞尔委员会的分类，下

29、列属于流动性最差的资产的是( )。A在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B无法出售的贷款C可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D商业银行可出售的贷款组合正确答案：B解析：采取对比法：无法售出肯定比可以售出流动性差，排除C、D；债券的流动性较强，所以选B。 某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格( )。A上涨1.84元B下跌1.84元C上涨2.02元D下跌2.02元正确答案：A解析：P-PDy/(1+y)-101.0021%/(1+10%) =1.84。 在某客户提供的个人资产负债表中

30、，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元。税务支出为3万元.保险费为20万元。主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为()万元。A.494B.645C.525D.404正确答案：A净资产=资产-负债=5+20+90+180+50+280+20-8-3-20-120=494万元。 处于启动阶段的行业代表着最高的风险。( )A正确B错误正确答案：A解析：处于启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有三点：首先，由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；其次，行业面

31、临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。 某银行2022年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为100万元，预期损失为50万元，经济资本为8000万元则RAROC等于( )。A25.00%B38.00%C5.00%D63.00%正确答案：B 核心存款比率等于（ ）。 A核心存款/总资产 B核心存款/贷款总额 C贷款总额/核心存款 D贷款总额/总资产正确答案：A核心存款比率一核心存款/总资产。 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为5%，这个利率属于( )。A远期利率B实际利率C固定利率D长期利率正确答案：CD