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1、承保管理理流程（产产险） （讨讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期期：此手册仅仅供太保保使用和和参考，未未经太保保授权和和许可，不不得外传传。目录第一部分分概述11定义义与范围围12职能能说明33承保保运作分分类5第二部分分业务流流程81投保保受理81.1流程图图81.2 管理方方法91.3 流流程描述述102核保保162.1流程图图162.2管理方方法172.3 流流程描述述183出单单223.1流程图图223.2管理方方法233.3 流流程描述述244收入入确认274.1流程图图274.2管理方方法294.3 流流程描述述305退保保和改保保345.1流程图图345.2管理方方法365.
2、3 流流程描述述37第三部分分附件42附件一 内部制制度索引引42附件二 新增增/改进单单据索引引43附件三 内部部管理报告44附件四 主主要业绩绩考核指指标样本本汇总53第一部分 概述1 定义与范范围定义财产保险险的承保保，是指指保险人人同被保保险人进进行接洽洽，根据据被保险险人的投投保意向向，结合合相应的的保险条条款、办办法，双双方进行行协商取取得一致致的意见见后，签签订保险险合同的的过程。承保过程程主要包包括投保保受理、核保、出单、收入确确认和退退改保，相相关的定定义如下下： 投保，是是指对保保险标的的具有保保险利益益的自然然人或法法人，向向保险人人申请订订立保险险合同的的行为。 核保，
3、是是指核保保员依据据国家有有关的法法规、各各险种保保险条款款及相关关的业务务规定，在在授权范范围内，对对投保人人和投保保标的物物的风险险因素进进行辩识识、评估估与承保保条件的的决定，选选择保险险客户的的过程。核保的的险种限限于经中中国保监监会或中中国人民民银行制制定、总总公司统统一制定定并经中中国保监监会或中中国人民民银行同同意报备备，以及及向总公公司报备备并经当当地保监监办或人人民银行行批准开开办的险险种。核核保对象象为相应应险种所所有的保保单及批批单。 出单，保保险人将将投保人人的投保保信息经经过录入入、核保保、审核核，向被被保险人人出具保保险单的的过程。 保费收入入，是指指保险人人对于保
4、保险合同同约定的的投保人人可能发发生的事事故，因因其发生生所造成成的财产产损失承承担赔偿偿保险金金的责任任，为此此保险人人向投保保人收取取的保险险费所形形成的经经济利益益的总流流入。 退改保，保保险单签签发后，保保险事项项若有变变动，如如被保险险人名称称、保险险金额、保险财财产座落落存放地地址、保保险财产产危险程程度等发发生变化化时，被被保险人人申请办办理批改改手续，以以及批单单受理、核保、审核的的过程。 清分，是是指保险险人将已已确认承承保的保保单、发发票及其其他相关关单证的的各个联联次分别别分交至至被保险险人和保保险人内内部各有有关岗位位的过程程。工作范围围本手册根根据现有有承保业业务流程
5、程的步骤骤和次序序，从财财务控制制的理念念和方法法上进行行了规范范，包括括相关的的控制手手段、应应该使用用的标准准单据、管理报报告和相相应的关关键考核核指标。本流程程不包括括涉及核核保过程程中的专专业判断断方法等等，但为为了体现现流程控控制的完完整性，诸诸如此类类的制度度以索引引的形式式，列示示于本手手册的附附件中。财务管理理政策承保工作作应积极极遵循以以下基本本原则：- 严格风险险控制；- 集中管理理；- 分级授权权；- 超权限上上报。承保流程程涉及到到的会计计核算科科目为保保费收入入.按照照现有的的财政部部规定，保保费收入入的会计计确认政政策为：（1） 保险合同同成立并并承担相相应保险险责
6、任；（2） 与保险合合同相关关的经济济利益能能够流入入公司；（3） 与保险合合同相关关的收入入能够可可靠地计计量。2 职能说明明职能负责人员员职责描述述共同职责责业务拓展展、业务务管理、两核中中心、共共享服务务 财财务中心心所有相关关人员控制承保保风险，合合理确定定保费；规范承承保工作作，提高高承保质质量；满满足客户户需求，提提供优质质服务；特殊职责责业务拓展展业务员 为客户的的投保过过程提供供支持和和服务，并并初步复复核投保保单内容容 初步拟定定投保意意向书和和保险方方案 掌握投保保标的物物及投保保人的基基本情况况，初步步评估投投保标的的的风险险程度 跟踪、协协调保单单的生成成和处理理 跟踪
7、、协协助客户户收款两核中心心核保岗 对于承保保过程中中保险标标的的承承保条件件、责任任免除、承保时时间、费费率、特特别约定定内容、相关的的协议等等各个环环节加以以严格审审核，以以确保每每一笔业业务符合合规定的的保险条条款和承承保条件件； 对于风险险较高、保额较较大的业业务进行行初步的的风险评评估，并并上报风风险管理理部门。 对保险标标的可能能发生的的危险因因素进行行预测、识别和和处理，为为分保和和今后可可能发生生的理赔赔工作提提供依据据。 对于下属属两核中中心上报报的超权权限的案案件进行行核保 对于超越越核保权权限的案案件，上上报其上上级两核核中心进进行核保保和审批批业务管理理出单/业业务内勤
8、勤岗 接收业务务拓展的的投保单单、批改改申请书书，并办办理登记记 清分保单单及批单单 及时完成成保险信信息的补补录共享服务务财务务中心出纳岗 及时进行行现金和和银行存存款收付付； 保管现金金，保证证现金的的完整和和安全； 保管支票票、电汇汇单和其其他银行行付款凭凭证，保保证银行行存款的的完整和和安全； 负责现金金的日常常盘点，编编制周末末、月末末的现金金盘点报报告。 登记、保保管现金金日记帐帐； 登记、保保管支票票备查簿簿、银行行日记帐帐，编制制银行调调节表 及时准确确的输入入和传递递付款信信息 及时准确确的输入入和传递递收款信信息 根据管理理层要求求，出具具与现金金有关的的报告； 根据管理理
9、层要求求，出具具与银行行存款有有关的报报告；共享服务务财务务中心收入会计计岗 编制保费费收入凭凭证，登登记保费费收入明明细帐。 核对、匹匹配收款款信息与与保单信信息 定期与业业务部门门复核核核对保费费收入，编编制对账账报告。共享服务务财务务中心统计岗 统计各项项承保业业务指标标 向管理层层和业务务部提供供关于各各项承保保业务指指标的管管理报告告3 承保运作作分类承保的运运作可分分为：控制环境境运作分类类具体工作作控制程序序 经营管理理的观念念、方法法和风格格 组织结构构 权限和责责任分配配 监控方法法 内部审计计 人事政策策和实务务投保受理 投保单/保险方方案 文件设计计和记录录 独立复核核
10、授权 录入投保保单 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 办理续保保 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权核 保 电脑核保保 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 人工核保保 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 承保或拒拒保 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权出 单 开具保单单和发票票 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 清分保单单和发票票 文件设计计和记录录 独立复核核 资
11、料管理理和接触触控制 职责分工工 授权收入确认 收款 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 收入记账账 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 收入报告告 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权退 改 保 退改保申申请 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 退改保核核保 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 开具批单单与发票票 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 清分批单单与发票票
12、文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 加费处理理 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 退费处理理 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权 退改保报报告 文件设计计和记录录 独立复核核 资料管理理和接触触控制 职责分工工 授权第二部分 业务流程程1 投保受理理1.1流程图图投保人业务拓展展业务管理理两核中心心投保单 /保险险方案业务员出单/业业务内勤勤岗核保岗理解客户投保意向1拟定投保建议书/保险方案3核保(投标项目)4复核投保单 19续保信息录入17复核续保投保单16续保计划与通知11查
13、验标的2递交投保建议书/保险方案5填写投保单6保费计算7递交投保单8录入投保保单投保信息录入办理续保保填写续保投保单13续保查验标的12递交续保投保单15续保保费计算141.2 管理方方法管理原则则 遵循“诚诚信原则则”，向被被保险人人充分履履行告知知义务 充分了解解被保险险人及保保险标的的的有关关情况并并评估相相关风险险 严格控制制擅自改改变保险险条款内内容，合合理确定定保额及及保险费费率 确保投保保资料的的完整性性和真实实准确性性，确保保投保资资料传递递的保密密性、及及时性管理职能能业务拓展展、业务务管理管理文件件投保受理理流程中中包括以以下文件件: 文件名称称相关步骤骤填制人复核人参考编
14、号号投保单填写投保保单投保人业务员1-1-1保险标的的查验报报告查验标的的业务员核保员1-1-2投标建议议书审批批表拟定投保保建议书书/保险险方案业务员核保员1-1-3预审预报报表保险方案案拟定核保岗再保部人人员1-1-4保单到期期（续保保）通知知书续保计划划与通知知业务员/附件2.1续保分析析报告续保计划划与通知知综合业务务系统自自动编制制出单员/ 业务务内勤系统自动动生成续保详细细分析清清单续保计划划与通知知综合业务务系统自自动编制制出单员/ 业务务内勤系统自动动生成1.3 流流程描述述1.3.1 投保单单/保险方方案主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能了解客户投保意向1 业务员了了解客
15、户户投保需需求，并并评估相相关风险险 业务员根根据被保保险人投投保意向向，协商商选用适适当险别别、最佳佳投保方方案以及及相应的的保险条条款和办办法低业务拓展展业务员查验标的 2 业务员在在充分了了解投保保人的投投保意向向和标的的之后，在在指导投投保人填填写投保保单的同同时，根根据客户户购买的的险种和和标的，查查验与保保险标的的相关的的书面资资料，初初步核定定保险金金额 对于保险险标的金金额超过过X，或或者根据据业务员员初步判判断属于于高风险险的标的的，实施施现场查查验标的的物；查查验内容容包括（11）查看看标的实实物状况况；（22）检查查标的证证件的真真实与完完整；（33）保户户的安全全管理情
16、情况；（44）财产产是否符符合承保保要求。 业务员将将查验结结果填写写保险标标的查验验报告，并并签名中1-3业务拓展展业务员保险标的查验报告拟定投保建议书/保险方案3 业务员与与竞标项项目管理理共同协协商，使使用标准准模板拟拟定投标标建议书书（标书书），并并且填写写投标建建议书审审批表 金额超过过XX，或或特殊标标的、特特殊风险险的竞标标项目，由由竞标项项目管理理牵头组组建竞标标项目小小组，项项目小组组由经办办业务员员、法律律顾问、相关行行业专家家等组成成 根据保户户的需求求和项目目的性质质，大小小，设计计保险方方案。 业务员根根据设计计的保险险方案，在在公司项项目建议议书模板板中，生生成方案
17、案草案中1-3业务拓展展业务员投标建议书审批表核保(投标项目)4 将投标建建议书或或保险方方案上报报两核中中心，依依照核保保规程实实施核保保，详细细步骤参参见核保保 核保人员员对保险险方案草草案的条条款进行行复核。重大项项目需要要办理临临时分保保的，填填写预审审预报表表上报总总公司再再保部。再保询询价，确确定分保保的费率率和条款款后，书书面通知知两核中中心，是是否已落落实分保保，可以以承诺保保险方案案的费率率和条款款。 法律顾问问审核投投标建议议书并签签字确认认;保险险方案的的特殊附附加条款款须经过过公司法法律部门门的人员员审阅。 组建竞标标项目小小组的，由由竞标项项目小组组审核确确认并签签字
18、中1-3两核中心心核保岗递交投保建议书/保险方案5 经审核确确认后的的投标建建议书及及其投标标建议书书审批表表交由委委托授权权发标人人，委托托授权发发标人复复核投标标建议书书审批表表经恰当当审核 委托托授权发发标人签签章，并并向客户户递交投投标建议议书 业务务员与客客户及时时沟通，并并跟进客客户的反反馈信息息，并及及时修改改投标建建议书，修修改事项项须重复复上述审审核过程程 两核中心心核定后后的保险险方案，或或已得到到再保部部书面通通知落实实分保的的项目，可可以通知知业务人人员与客客户确认认签署保保险方案案. 定稿稿后的保保险方案案由授权权人员复复审，盖盖有公司司印章 未成成功的保保险方案案，
19、业务务经理需需定期分分析原因因。中1-3业务拓展展业务员 填写投保单 6 空白的投投保单存存放于出出单员或或者业务务内勤处处，业务务员需要要时向其其领取 业务员向向投保人人介绍投投保单各各项条款款，将保保险责任任和除外外责任明明确告知知投保人人，提示示投保人人履行如如实告知知义务 投保人逐逐项亲自自填写投投保单并并签章，如果投投保人无无法填写写则需有有授权书书给业务务员，由由业务员员代为填填写 业务员复复核投保保单填写写内容完完整、清清晰，包包括：投投保人签签章、填填单日期期、投保保人单位位全称或或个人姓姓名、具具体联系系地址，未未包涵在在保单背背面的特特别保险险条款以以及保险险合同中中的特别
20、别约定事事项，以以书面形形式在投投保单中中做提示示性说明明，投保保单涂改改处须由由投保人人签章 业务员对对于投保保单中某某些承保保内容是是否复核核公司制制度、是是否可以以通过核核保无法法确定的的时候，应应当事先先将这些些内容与与核保人人员进行行沟通，以以避免核核保不通通过导致致的时间间耽搁中1.1-1业务拓展展业务员投保单保费计算 7 确定保险险金额。根据被被保险财财产的帐帐面原值值或其加加成数，或或者重置置重建价价值确定定。（具具体可参参照不同同险种的的规定） 依照“费费率标准准和费率率浮动范范围规范范”，初步步计算费费率；费费率标准准及浮动动范围规规范由保保监会制制定，或或由当地地保险同同
21、业协会会拟订经经保监会会备案，由由总公司司统一下下发 计算保险险费，根根据不同同险种的的公式计计算应缴缴纳的保保险费。中1-1业务拓展展业务务员递交投保单 8 业务员在在投保单单填写好好后将投投保单和和投保资资料传真真或交至至业管部部出单员员；对于于允许在在营销服服务部或或支公司司进行远远程核保保和出单单的险种种，业务务员将投投保单交交至相关关的业务务内勤r 出单员或或业务内内勤办理理投保单单交接，并并在业务务系统的的承保管管理模块块中作签签收登记记，登记记要素包包括：投投保人、投保单单号、险险种、金金额、投投保人提提供的证证明资料料清单等等# 出单员或或业务内内勤每月月从综合合业务系系统中审
22、审阅投保保单受理理记录低业务拓展展业务务员业务管理理出单/业业务内勤勤岗1.3.2 录入入投保单单主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能复核投保单9 出单员或或业务内内勤收到到投保单单和相关关资料时时，检查查以下内内容：- 业务员交交单的日日期是否否为填写写好投保保单的当当天或第第二天；如果不不是，即即业务员员延期交交单- 投保单的的填写是是否有遗遗漏的地地方- 所有修改改的地方方是否有有责任人人的确认认- 同一人的的所有签签名是否否有明显显的不一一致 出单员或或业务内内勤将审审核未通通过的投投保资料料返还业业务员进进行修改改，防止止不正确确、不完完整、不不符合承承保规则则的投保保单流入入到出
23、单单作业中中低业务管理理-出单/业业务内勤勤岗投保信息录入10r 出单员或或业务内内勤-11将投保保单信息息输入综综合业务务系统的的承保管管理模块块，系统统记录操操作人名名称；业业务系统统内预先先设定对对于投保保人的编编码规则则，给予予每一个个投保人人唯一的的编码r 出单员或或业务内内勤-22对输入入综合业业务系统统的承保保管理模模块的投投保信息息与原始始投保单单进行核核对，如如果发现现录入错错误，则告知知出单员员-1进进行修改改，系统记记录复核核人名称称中1-2业务管理理-出单/业业务内勤勤岗业务拓展展-业务务员1.3.3 办理理续保主要步骤骤描 述风险初步步评级负责职能能续保计划与通知 1
24、1 业务系统统的承保保管理模模块每日日生成距距离保险险期结束束X个月月的清单单，对于于规定有有无赔偿偿优待的的险种，续续期保单单清单上上应列明明出险、赔款记记录# 出单员或或业务内内勤定期期从业务务系统的的承保管管理模块块中打印印续期保保单清单单，并分分发有关关业务人人员； 业务员制制定续保保计划，并并逐个客客户填写写保费到到期（续续保）通通知书与与客户联联系续保保 出单员或或业务内内勤定期期从业务务系统的的承保管管理模块块中打印印续保分分析报告告（1.5P）和续保详细分析清单（1.6P），对续保的业务情况进行分析。低续保分析报告续保详细分析清单续保通知书续保查验标的12 详细步骤骤同新保保业
25、务“查验标标的” 需要重点点查验标标的是否否变动，对对某些变变动较大大的财产产需要重重新询价价。中业务拓展展-业务务员填写续保投保单13 详细步骤骤同新保保业务“填写投投保单”中业务拓展展-业务务员续保保费计算14 详细步骤骤同新保保业务“保费计计算” 此外，如如果被保保险人在在保险期期限内或或自保险险起期至至续保之之时无赔赔偿和无无已受理理而未决决赔案，业业务员按按照各险险种无赔赔偿优待待规定的的比例计计算无赔赔偿优待待金额，在在保单中中内扣。 续保时如如有下列列情况之之一，不不享受无无赔偿优优待：- 原保险期期限不足足一年- 在原保险险期限内内已发生生赠款或或已出险险受理而而未决的的赔案-
26、 在原保险险期限内内保险财财产所有有权已发发生转移移 如果被保保险人在在续保时时已享受受无赔偿偿优待，但但事后发发现在原原保险期期限内发发生过赔赔款或期期满后补补报赔案案，理赔赔人员则则应在支支付赔款款时扣除除已付的的无赔偿偿优待金金额中业务拓展展-业务务员递交续保投保单15 详细步骤骤同新保保业务“递交投投保单”低业务拓展展-业务务员复核续保投保单16 详细步骤骤同新保保业务“复核投投保单”低业务管理理-出单单/业务务内勤岗岗续保信息录入17 详细步骤骤同新保保业务“投保单单录入”低业务管理理-出单单/业务务内勤岗岗2核保保2.1流程图图两核中心心业务管理理再保电脑核保保核保岗授权审核核人出
27、单岗再保电脑核保保电脑核保 11复核未通过件2核定其他承保内容4核定条款及费率3拒绝承保9条件承保8同意承保7核保报告10人工核保保审核 15实施分保6承保或拒拒保出具拒绝承保报告9出具条件承保报告8出具保单72.2管理方方法管理原则则 风险控制制、集中中管理、分级授授权、超超权限上上报 严格执行行“承保管管理规定定”的核保保专业标标准 确保核保保部门及及核保人人员的专专业化，核核保人员员持证上上岗管理职能能两核中心心、业务务管理管理文件件核保流程程中包括括以下文文件:文件名称称相关步骤骤填制人复核人参考编号号核保业务务统计报报告电脑核保保条件承保保拒绝承保保核保统计计综合业务务系统自自动生成
28、成核保岗系统自动动生成2.3 流流程描述述2.3.1 电脑脑核保主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能电脑核保1 综合业务务系统的的核保模模块实时时对于等等待核保保的投保保件执行行电脑核核保 出单单员将投投保单信信息录入入系统内内，系统统自动将将该信息息提交到到两核中中心的核核保模块块。核保保程序即即对该投投保单信信息予以以判断，是是否复核核标准件件要求。 满足足要求的的标准件件，系统统立即反反馈信息息“通过核核保”，并同同时生成成保单号号； 要素素不齐全全或存在在错误的的标准件件，系统统反馈信信息“投保单单要素不不齐全”，出单单员需对对相关信信息修改改后再提提交核保保； 未通通过核保保的标准
29、准件，系系统反馈馈，“投保单单未通过过，转人人工核保保”，同时将将核保员员姓名反反馈给出出单员； 超出出电脑核核保权限限的标准准件或非非标准件件，系统统反馈信信息“超出权权限，转转人工核核保”，同时时将核保保员姓名名反馈给给出单员员； 电脑脑核保依依照承保保管理关关于费率率的规定定，设定定了承保保费率的的最低限限；r 完成电脑脑核保后后，综合合业务系系统的核核保模块块自动生生成核保保业务统统计报告告（1.2P），记录电脑核保通过件数、未通过件数、转人工核保件数# 核保员复复核电脑脑核保报报告，并并核对收收到的投投保资料料与电脑脑核保报报告记录录的转人人工核保保件数相相符，并并执行人人工核保保程
30、序低两核中心心-核保保岗核保业务统计报告复核未通过件2 综合业务务系统跟跟踪记录录未通过过件数，出出单员每每天打印印电脑核核保报告告，查明明电脑核核保未通通过的原原因，对对存在录录入错误误的投保保单，进进行修改改后重新新录入低业务管理理-出单单岗2.3.2 人工工核保主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能核定条款及费率3 依照中国国保监会会颁布实实施或总总公司已已经中国国保监会会备案或或批准同同意的险险种条款款，核定定保险条条款；具具体条款款核定的的专业标标准，参参见总公公司下发发“承保管管理规定定-险种种条款的的核保” 依照中国国保监会会制定或或由当地地保险同同业协会会拟订的的费率以以及规定
31、定的上下下浮动范范围，核核定保险险条款；具体费费率核定定的专业业标准，参参见总公公司下发发 “承保管管理规定定-保险险费率的的核保” 高1-1两核中心心-核保保岗 核定其他承保内容4 根据“承承保管理理规定-其他核核保项目目”，核定下下述承保保内容：o 保险金额额和赔偿偿限额o 投保人提提供单证证的完整整性o 核定投保保人资信信及标的的以往损损失记录录o 核定附加加险和特特别约定定o 免赔额o 该投保人人是否进进入“理赔黑黑名单”o 其他项目目中1.2-3两核中心心-核保保岗 审核5 依照“核核保审批批权限”进行逐逐级审核核； 对于不符符合通常常承保条条件的业业务依照照“核保审审批权限限”的有
32、关关规定，进进行特别别地审核核； 综合业务务系统的的核保模模块限制制超越当当前操作作人权限限的业务务的核保保和审核核，并自自动上报报至上一一级授权权核保和和审核人人#高1.2-1两核中心心 -核保岗及及授权审审核人 分保 6 依照总公公司“再保管管理政策策”，对需需要再保保的业务务进行再再保处理理，综合合业务系系统的核核保模块块将超过过限定需需要进行行再保的的业务自自动上报报至总公公司和集集团再保保部门#中再保部2.3.3 承保或或拒保主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能 正常承保 7 核保员经经核保后后确认接接受投保保，在综综合业务务系统的的核保模模块中点点击“同意承承保” 的指指令；r
33、系统记录录保单信信息，并并生成保保单号低两核中心心-核保保岗 条件承保 8 核保员经经核保后后确认应应当修改改部分投投保条件件，在综综合业务务系统的的核保模模块中点点击“修改” 的指指令； 系统生成成核保意意见。（#）r 系统每天天汇总条条件承保保的核保保意见，并并生成核核保业务务统计报报告（11.2PP）# 核保员将将核保业业务统计计报告（11.2PP）后附附相应投投保单，并并返回经经办业务务员低两核中心心-核保保岗核保业务统计报告 拒绝承保 9 核保员经经核保后后确认应应当拒投投保，在在综合业业务系统统的核保保模块中中点击“拒绝承承保” 的指指令； 系统生成成拒保意意见，并并自动提提交到上
34、上级核保保中心，经经批准后后予以拒拒保。（#）r 系统每天天将拒保保信息汇汇总生成成核保业业务统计计报告（11.2PP）# 核保员将将核保业业务统计计报告（11.2PP）后附附相应投投保单，并并返回经经办业务务员低两核中心心-核保保岗核保业务统计报告 核保报告 10r 综合业务务系统统统计核保保相关的的数据，每每天出具具核保业业务统计计报告(1.22P)，核核保统计计报告的的内容包包括：- 核保通过过率；包包括核保保件数，一一次核保保通过率率、返回回核保通通过率；- 条件承保保保件比比率；- 拒绝承保保保件比比率；中1.2-2两核中心心-核保保岗核保业务统计报告3出单单3.1流程图图业务管理理
35、共享服务务财务务中心业务拓展展出单/业业务内勤勤岗开票业务员开具保单单和发票票生成保单1复核 13生成发票2清分保单单和发票票出单报告7分发保单和发票4发票递交客户6保单递交客户53.2管理方方法管理原则则 保险单证证出具的的准确性性 保险单证证清分与与递交的的及时性性 严格交接接登记制制度，保保证保险险单证的的完整性性管理部门门业务管理理、共享享服务财务中中心、两两核中心心、业务务拓展管理文件件出单流程程中包括括以下文文件:文件名称称相关步骤骤填制人复核人参考编号号保单签收收回执保单递交交客户业务员/被保险险人/1-3-1出单统计计报告出单报告告综合业务务系统自自动生成成出单/业业务内勤勤岗
36、系统自动动生成承保处理理状态跟跟踪报告告出单报告告综合业务务系统自自动生成成出单/业业务内勤勤岗系统自动动生成3.3 流流程描述述3.3.1 开具具保单和和发票主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能生成保单1 通过核保保的业务务在综合合业务系系统的保保单及发发票模块块中保险险单自动动生效，出单员打印保单正副本，打印完毕后，将保单正本的保险单流水号抄入与之相对应的投保单上；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印保单r 出单员或或业务内内勤在综综合业务务系统的的保单及及发票模模块中登登记生成成的保单单的信息息，包括括打印出出的保单单号码、出单员员或业务务内勤的的名字等等 出单员或或
37、业务内内勤如确确认生成成的保单单为无效效，则视视同退保保，通过过批单程程序进行行核销，具体步骤参见退改保低业务管理理-出单单/业务务内勤岗岗生成发票2 财务开票票在综合合业务系系统的保保单及发发票模块块中执行行打印发发票的指指令，发发票金额额与保单单金额（或或首期付付款）相相一致；对于由由营销服服务部或或支公司司远程出出单的业业务，由由业务内内勤打印印发票r 财务开票票或业务务内勤在在综合业业务系统统的保单单及发票票模块中中登记发发票的信信息，包包括打印印出的发发票号码码、财务务开票人人等中共享服务务-财务务中心-财务开票票/业务务内勤复核3 出单员/业务内内勤根据据综合业业务系统统的保单单及
38、发票票模块中中记录的的保单/发票的的流转信信息对保保单正副副本数量量进行清清点，并并审核每每张保险险单上的的内容及及条款是是否正确确，核对对发票内内容正确确等 将保单正正副本交交由负责责保管公公章的内内勤人员员，在保保单正副副本上加加盖总经经理名章章及合同同专用章章 出单员/业务内内勤将保保单正副副本和发发票进行行清分高1.3-2业务管理理-出单/业业务内勤勤岗3.3.2 清分分保单和和发票主要步骤骤描述风险初步步评级负责职能能 分发保单和发票4 保单及发发票的各各联分别别用于下下述用途途：o 保单正本本与发票票第二联联由客户户留存o 保单副本本一与发发票第一一联分别别装订，交交由业管管单证管管理员保保存，每每半年交交送档案案室归档档o 保单副本本二与发发票第三三联交财财务作为为记账联联o 发票第四四联交由由财务，由由财务收收到款项项后盖收收讫章，再再返还业业管单证证管理员员，附于于保单副副本一后后面o 发票第五五联交由由业务员员，通知知客户付付款r 出单或业业务内勤勤在综合合业务系系统的保保单及发发票模块块中登记记保单编编号、发发票编号号、领用用人、领领用时间间等信息息低业务管理理-出单/业业务内勤勤岗保单递交客户5 业务员将将保单正正本送交交客户，并并要求客客户签署署保单签签收回执执，并注注明预计计交费日日期及交交费形式式，业务务员将保保单收到到回执交交回 保单签收收回