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1、(中级)银行从业考试试题题库7卷(中级)银行从业考试试题题库7卷 第1卷 以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款 答案：C解析： 个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。一来说，FNPV（）的项目是可以接受的。A.大于0B.大于1C.小于0D.等于0答案：A解析：财务净现值(FNPV)是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标。一来说，FNPV0的项目是可以接受的。故本题选A。以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A
2、.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案：D解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是( )。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款答案：B解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。 考点储蓄存款商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）答案：错解析：信用风险是指债务人或交易
3、对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定债务人或交易对手出现信用风险。 下列行为属于内幕交易的有（）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券 答案：A,B,C,D,E解析： 根据证
4、券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。(中级)银行从业考试试题题库7卷 第2卷内部资本充足评估报告的作用包括（）。A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求E.监管机构可以基于银行自行
5、评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案：A,B,C,E解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。按照“首问负责”原则，存量贷款客户由（）进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。A.调查分析的信贷员B.后台人员C.支行主管D.拥有授权权限的审批人员答案：A解析：责任认定及追究对象主要包括：贷
6、款调查分析及维护的信贷员、后台人员、支行主管、各级拥有授权权限的审批人员。按照“首问负责”原则，存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括( )。A.1个月以内B.1至3个月C.3个月至1年D.1至5年E.5年以上答案：A,B,C,D,E解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。 李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长
7、期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（ ）。A.李某为继子女可以继承B.李某不是继子女无权继承C.李某是继子女但无权继承D.若王某无子女，李某可继承 答案：C解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。商业银行流动性比例的最低监督标准为（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%答案：B解析：根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管
8、指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来答案：D解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；选项B，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；选项C，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支
9、行辖内往来。(中级)银行从业考试试题题库7卷 第3卷（）是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。2022年5月真题A.商品流转周期B.生产转换周期C.货币流通周期D.资本转换周期答案：D解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 （）答案：对解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规
10、清收和依法收贷两种。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。个人贷款市场细分的标准主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行为因素答案：A,B,C,D,E解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分。个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因
11、素和利益因素等。 提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（） 答案：错解析： 题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求。商业银行的资本应急预案应包括（）等。A.紧急筹资成本分析B.紧急筹资可行性分析C.限制资本占用程度高的业务发展D.采用风险缓释措施E.采用风险缓释措施成本分析答案：A,B,C,D解析：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可
12、行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案：A,B,D解析：选项C，根据个人外汇管理办法实施细则第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户
13、间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据个人外汇管理办法实施细则第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。(中级)银行从业考试试题题库7卷 第4卷银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（ ）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金答案：B解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。下列关于国别风险的说法，正确的是（）A.国别风险可以分为七类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风
14、险C.在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失D.国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围答案：A解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?（）A.货币B.实物C.知识产权D.土地经营权E.劳务答案：A,B,C,E解析：普通合伙人可以用货币、实
15、物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出质。利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案：B,C,D,E解析：选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成
16、反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合答案：B解析：银行业信息科技呈现如下特征： （1）银行业务高度依赖信息科技（2）系统环境日益复杂（3）业务与信息科技不断融合（4）信息科技的外部性特点显著下列关于合同审核的说法，不正确的是()。A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C.合同文本复核人员应就复核
17、中发现的问题及时与合同填写人员沟通D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案：A解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。(中级)银行从业考试试题题库7卷 第5卷 房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：（） 答案：对解析：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益
18、和收益：区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等。商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守答案：A,B,C,D,E解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准
19、则、行为守则和职业操守。商业银行其他负债业务主要包括（ ）。A.同业存放B.同业拆入C.债券融资D.向中央银行借款E.大额存单答案：A,B,C,D解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险答案：D解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。A项，原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保
20、险；B项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险；C项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。本题中，仅就收入而言，假设小赵22岁开始工作，55岁退休，其工作收入为(55-22)X5000X12=198(万元)，再加上其他收入及自身的价值，保险价值将远超过A、B两保险合同的保险金额之和，故属共同保险，不属于重复保险。对于正态曲线，若固定的值，随值不同，曲线位置（）。A.不同B.相同C.不动D.不确定答案：A解析：正态曲线由和决定其形状：为均值
21、决定了曲线中心，为标准差决定了曲线的离散程度。若固定的值，随值不同，曲线位置将不同。为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（ ）中。A.摘要B.主要内容C.开场白D.附录答案：D解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。(中级)银行从业考试试题题库7卷 第6卷我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是()。A.借款人的还款意愿B.借款人的历史还款记录C.贷款偿还的可能性D.借款人的还款来源答案：C解析：贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿
22、付能力。税收管理的主体可以是( )。A.税务机关B.海关C.财政部门D.行政事业单位E.行业主管部门答案：A,B,C解析：税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分（）A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险 答案：B解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。B项，责任保险属于财产保险。银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）A.生活方式B.个性C.消费
23、动机D.对金融产品的态度E.宗教信仰答案：A,B,C解析：心理因素是指客户的生活方式、个性、消费动机等心理变数。依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。宗教信仰属于人口因素。银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险答案：C解析：银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义，各国都对银行业实施了严格监管。关于风险救助，下列说法不正确的是（）。A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等C.其措
24、施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化答案：C解析：C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。(中级)银行从业考试试题题库7卷 第7卷为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。A.资产收益率B.风险价值C.配置相应数量的经济资本D.经风险调整的收益率E.经济增加值答案：D,E解析：采用经风险调整的资本收益率和经济增加值这两项指标来评估交易人员和业务部门的
25、业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（ ）A.国家股B.集体股C.公司股D.法人股E.社会公众股答案：A,D,E解析：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。个人征信系统中的信贷信息包括( )。A.婚姻信息B.信用卡汇总信息C.经营信息D.交通违章信息E.贷款汇总信息答案：B,E解析：信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、
26、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。（ ）是资产公司的传统业务和核心业务。A.不良资产业务B.负债业务C.理财业务D.投资业务答案：A解析：资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。风险暴露的类型包括（ ）。A.公司风险暴露B.零售风险暴露C.主权风险暴露D.金融机构风险暴露E.股权风险暴露答案：A,B,C,D,E解析：风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义答案：A解析： B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两项为关于信用风险的定性信息披露。