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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A2. 【问题】 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 D3. 【问题】 担保法规定的担保方式不包括( )。A.保证B.抵押C.质押D.订金【答案】 D4. 【问题】 商业银行在追求和采用高级风险量化方法
2、时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 B5. 【问题】 2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.36B.45C.63D.72【答案】 B6. 【问题】 下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 B7. 【问题】 信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递
3、程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 C8. 【问题】 （ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 B9. 【问题】 如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04
4、C.0.05D.1【答案】 B10. 【问题】 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.70；60C.60；50D.70；50【答案】 A11. 【问题】 个人汽车贷款的贷款对象必须要满足的条件为（）。A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满18周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】 D12. 【问题】 回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 B13. 【问题】 （）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.
5、个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款【答案】 A14. 【问题】 在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 D15. 【问题】 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 B16. 【问题】 根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 D17. 【问题】 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的
6、是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 D18. 【问题】 商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 D19. 【问题】 商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖
7、出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 B20. 【问题】 个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件,但不包括( )。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 内部控制框架的核心要素包括（ ）。A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序B.具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)C.交叉核对、双人控制资产、双人签字D.银行的后
8、台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡【答案】 ABCD2. 【问题】 根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（ ）。A.次级类贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类货款E.可疑类贷款【答案】 AD3. 【问题】 在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（）。A.以借款人的自有住房作抵押B.保险公司的履约保证保险C.专业担保公司的第三方保证担保D.汽车经销商的保证担保E.以借款人所购车辆作抵押【答案】 BCD4. 【问题】 下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：A.该客户实际
9、风险承受能力比较低B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C.可以拒绝客户购买该款理产品D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E.本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户【答案】 ABD5. 【问题】 互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。A.政策风险B.信用风险C.行业风险D.技术风险E.法律风险【答案】 ABCD6. 【问题】 以下税收策划行为能实现合理避税目标的是 （ ） A.将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B.利用不同收人项目税率差异进行节税C.将劳务报酬转化为工资薪金所得D.工资薪金所得为1800元/
10、月，股息收入为100元/月，将股息收人转换成工资收人E.回避申报【答案】 ABC7. 【问题】 下列选项中，属于季节性资产的为（）。A.应收账款B.应付账款C.应计费用D.存货E.证券【答案】 AD8. 【问题】 借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（ ）。A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)D.必要时须提供有效的担保E.贷款银行要求的其他条件【答案】 AB9. 【问题】 个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（ ）进行
11、调查。A.合理性B.有效性C.合法性D.真实性E.正确性【答案】 BD10. 【问题】 中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从( )方面提出了基本要求。A.专业水平B.从业经验C.教育背景D.任职条件E.道德准则【答案】 AB11. 【问题】 常规清收包括()。A.依法收贷B.直接追偿C.协商处置抵质押物D.委托第三方清收E.依法追偿【答案】 BCD12. 【问题】 经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核C.RAROC克服
12、了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制【答案】 ABCD13. 【问题】 贷款质押风险主要有()。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险E.经济风险【答案】 ABCD14. 【问题】 当公司信贷业务人员对财务状况进行监控时，通常企业的财务风险主要体现在：（）。A.应收账款异常增加B.企业未实现预定的盈利目标C.短期负债增加失当，长期负债大量增加D.银行账户混乱，到期票据无力支付E.大额订单不能较好地履行合约【答案】 ACD15. 【问题】 理财师进行保险业务销售时，需遵守（
13、 ）的原则。A.销售前需要了解客户B.销售中要透明公开.有依有据C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.后续跟踪处理【答案】 ABCD16. 【问题】 下列权利可以出质的有( )。A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】 AC17. 【问题】 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（ ）等组成因素。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权合约头寸D.期权敞口头寸E.其他敞口头寸【答案】 ABD18. 【问题】 提前还款条款可以包括的内容有（）。A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时
14、间内提前还款C.借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额D.已提前偿还的部分不得要求再贷E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款【答案】 ABCD19. 【问题】 下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。A.主债权合同B.当事人关于预告登记的约定C.登记申请书D.房屋所有权证书或房地产权证书E.房屋竣工验收合格证明【答案】 D20. 【问题】 银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( )。A.信贷产品是否还附加其他服务B.手续费是否可以减免C.对手的网点设置是否有特别之处D.是否开发了新的产品E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)