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1、精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -2022 中级经济基础讲义第十七章.第十七章中心银行与货币政策一、中心银行 一 中心银行制度中心银行也称货币当局,中心银行处于金融中介体系的中心环节.中心银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行,具有国家行政治理机关和银行的双重性质.把握中心银行制度的定义：由中心银行代表国家治理一国金融业,并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制.1. 建立中心银行制度的必要性 熟识 (1) 集中货币发行权的需要(2) 代理国库和为政府筹措资金的需要(3) 治理金融业的需要(4) 国家对社会经济进展实行
2、干预的需要2. 中心银行的产生与进展 明白 独占银行券的发行权是中心银行产生的第一个标志.(1) 由商业银行转化为中心银行.(2) 特的设置的中心银行如美国联邦储备体系.(3) 由综合型银行改革为单一职能的中心银行.如前苏联、东欧各国和新中国.3. 中心银行独立性的起源及其进展 明白 可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 1 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -中心银行独立性问题的实
3、质是如何处理中心银行和政府之间关系的问题,即中心银行对政府直接负责仍是对政府相对负责的问题.明白支持和反对中心银行独立性的理由中心银行独立程度的进展历程：第一阶段第一次世界大战前,中心银行处于高度独立阶段其次阶段从第一次世界大战到20 世纪 70 岁月初,中心银行作为政府的职能部门,基本不独立第三阶段从20 世纪 70 岁月至今,相对独立【例题 1多项题】 20XX 年 从历史上看,建立中心银行制度的必要性主要表达在 .A. 集中货币发行权B. 集中黄金买卖权C. 代理国库和为政府筹措资金D. 治理金融业E. 确保国家对社会经济进展实行干预【答案】 ACDE【解析】中心银行制度的建立,大致出于
4、这样四个方面的需要：1 集中货币发行权的需要;2代理国库和为政府筹措资金的需要;3治理金融业的需要;4国家对社会经济进展实行干预的需要.【例题 2单项题】 20XX 年 中心银行独立性问题的实质是如何处理中心银行与 之间的关系.A. 立法机关B. 商业银行可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -C. 政府D. 工商企业【答案】 C【解析】中心银行
5、独立性问题的实质是如何处理中心银行与政府之间的关系. 二 中心银行的职责和业务活动特点中心银行的主要治理职责：利用其所拥有的经济力气,对金融领域乃至整个经济领域的活动进行治理、掌握和调剂.把握中心银行业务活动的特点：1 不以盈利为目的;2不经营一般银行业务只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系;3在制定和执行货币政策时,中心银行具有相对独立性,不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制.【例题单项题】20XX 年 关于中心银行业务特点的说法,正确选项 .A. 中心银行为企业办理存贷、结算业务B. 中心银行以盈利为目的的开展业务C. 中心银行不与政府部门发生资金往来关系D. 中心银行在制定和执
6、行货币政策时具有相对独立性【答案】 D【解析】此题考查中心银行的业务特点.中心银行不以盈利为目的; 不经营一般银行业务,只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系; 在制定和执行货币政策时,中心银行具有相对独立性,不应受 到其他部门或机构的行政干预和牵制.可见,只有选项D说法正确. 三 中心银行的主要业务把握中心银行的主要业务：货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_1. 货币发行业务中心银行是发行货币发行业务是中心银行的主要业务.中国人民银行是我国法定的唯独的货币发行机构.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_可编辑资料 - -
7、- 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_的银行2. 对银行的业务中心银行是银行的银行3. 对政府的业务中心银行是政府的银行（1）集中预备金（2）最终贷款人.中心银行对商业银行的三种贷款方式：再抵押放款、商业票据的再贴现和再贷款.（3）全国清算中心银行主要的中间业务（1）代理国库.国库存款是中心银行主要负债之一.（2）代
8、理国家债券发行.（3）对国家供应信贷支持.（4）保管外汇和黄金储备.（5）制定并监督执行有关金融治理法规.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_【例题 1多项题】 20XX 年 关于中心银行职能的说法,正确的有 .A. 银行的银行B. 政策性银行C. 议会的银行D. 政府的银行E. 发行的银行【答案】 ADE【解析】中心银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行.【例题 2多项题】 20XX 年 中心银行作为银行的银行,其对银行的业务包括 .A. 保管外汇和黄金储备B. 作为最终贷款人C. 集中预备金D. 发行货币可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 -
9、- - - - - - - - -第 4 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -E. 组织全国清算【答案】 BCE【解析】中心银行对银行的业务包括：集中预备金、最终贷款人和全国清算. 四 中心银行的资产负债表 熟识 中心银行的资产：贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他资产.中心银行的负债：流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目.【例题单项题】20XX 年 以下中心银行资产负债表项目中,应计入负债方的是
10、.A. 贴现B. 政府债券C. 流通中的通货D. 黄金储备【答案】 C【解析】贴现、政府债券和黄金储备都是中心银行的资产. 五 中心银行组织体制下的支付清算系统1. 中心银行支付清算系统简介 熟识 中心银行组织全国银行清算包括同城或同的区和异的两大类.同城或同的区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行.票据交换应收应对最终通过中心银行集中清算交换的差额.2. 我国支付清算系统的总体架构 把握 可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载
11、精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -目前我国已建成以中国人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢,银行业金融机构行内业务系统为基础,票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分,行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算网络体系.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_银行间支付清算的主渠道各银行业金融机构行内业务系统证券结算系统行业清算组织系统互联网支付服务组织业务系统大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统、境内外币支付系统由中国人民银行建设并运行,主要面对各银行业金融机构
12、供应服务直接服务广大企事业单位及个人,是我国支付清算服务的主要供应者包括中心国债登记结算有限责任公司和中国证券登记结算有限责任公司的业务系统,两系统分别负责银行间债券市场和交易所证券市场各类证券交易的证券结算,证券交易的资金结算就通过大额实时支付系统或银行业金融机构行内业务系统完成包括城市商业银行银行汇票处理系统和农信银资金清算中心业务系统,分别面对城市商业银行和农村信用社供应专业化支付清算服务包括支付宝、易宝、快钱等机构的业务系统,以互联网为媒介,为广大客户供应敏捷多样的专业化支付服务.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_中国人民银行作为中心银行,支付结算的治理和服务是一项重要职
13、责.【例题多项题】目前我国已建成以中国人民银行 为中枢的支付清算网络体系.A. 票据支付系统B. 大额实时支付系统C. 银行卡系统D. 境内外币支付系统E. 小额批量支付系统【答案】 BE【解析】目前我国已建成以中国人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢的支付清算网络体系.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 6 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -.二、货币政策 一 货币
14、政策定义 把握 货币政策是金融政策的一部分,是一国金融当局制定和执行的通过货币供应量、利率或其他中介指标影响宏观经济运行的手段.一般包括三个方面的内容：政策目标; 实现目标所运用的政策工具; 预期达到的政策成效. 二 货币政策目标 把握 1. 稳固物价 ;2. 经济增长 ;3. 充分就业 ;4. 平稳国际收支.把握我国货币政策的目标：中华人民共和国中国人民银行法规定,货币政策目标是保持货币币值稳固,并以此促进经济的增长.【例题 1多项题】 20XX 年 一国货币政策目标体系通常包括 .A. 物价稳固B. 充分就业C. 国际收支平稳D. 社会公正E. 经济增长【答案】 ABCE【解析】此题考查货
15、币政策目标.一国货币政策目标体系通常包括：稳固物价、经济增长、充分就业、平稳国际收支.【例题 2单项题】 20XX 年 我国货币政策的目标是 .A. 保持国家外汇储备的适度增长可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 7 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -B. 保持国内生产总值以较快的速度增长C. 保持货币币值稳固,并以此促进经济增长D. 保证充分就业【答案】 C【解析】我国货币政策的
16、目标是保持货币币值稳固,并以此促进经济的增长. 三 货币政策工具类型运用特点可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_1. 一般性货币政策工具（把握）对货币总量的调剂（1）法定存款预备金率依据法律规定,商业银行将其所吸取的存款和发行的票据存放在中心银行的最低比率.（2）再贴现中心银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为.（3）公开市场业务中心银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动.如中心银行实行紧缩政策,提高存款预备金率如中心银行实行放松银根政策,调低存款预备金率如中心银行实行紧缩政策,提高再贴现率如中心银行实行放松银 根政策, 调低再贴现率.如中心银行实行紧缩政 策,
17、卖出债券如中心银行实行放松银根政策,买入债券缺陷：超额存款预备金掌控在商业银行 手中.作用力度强.成效较慢,时滞较长.与法定存款预备金率工具相比,再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些.但再贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中.是比较敏捷的金融调控工具.与存款预备金率政策相比较,公开市场操作更具有弹性,更具有优越性.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_2. 挑选性货币政策工具（熟识）对某些特别领域的信用加以调剂和影响（1）消费者信用掌握（重要）中心银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以掌握.主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、仍款最长期限、适
18、用的耐用消费品种类等.（2）证券市场信用掌握对有关证券交易的各种贷款进行限制,目的在于抑制过度投机.（3）优惠利率（4）预缴进口保证金可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_3. 直接中心银行以行政命令或其他方式,从质和量两个方面,直接对金融机构特别是商业银可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 8 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品
19、资料_信用掌握（熟识）4. 间接行的信用活动进行掌握.手段包括：利率最高限、信用配额、流淌比率和直接干预等.其中规定存贷款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具.较为敏捷,但要起作用,必需是中心可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_信用指导（明白）即中心银行通过道义劝说、窗口指导等方法间接影响商业银行的信用制造.银行在金融体系中有较高的位置,并拥有掌握信用的足够的法律权益和 手段.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_类型运用特点1. 一般性货币政策工具 把握 对货币总量的调剂1 法定存款预备金率依据法律规定,商业银行将其
20、所吸取的存款和发行的票据存放在中心银行的最低比率.如中心银行实行紧缩政策,提高存款预备金率缺陷：超额存款预备金掌控在商业银行手中; 作用力度强; 成效较慢,时滞较长.如中心银行实行放松银根政策,调低存款预备金率(2) 再贴现中心银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为.如中心银行实行紧缩政策,提高再贴现率与法定存款预备金率工具相比,再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些.但再贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中.如中心银行实行放松银根政策,调低再贴现率.(3) 公开市场业务中心银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动.如中心银行实行紧缩政策,卖出债券是比较敏捷的金
21、融调控工具.与存款预备金率政策相比较,公开市场操作更具有弹性,更具有优越性.如中心银行实行放松银根政策,买入债券可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 9 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -2. 挑选性货币政策工具 熟识 对某些特别领域的信用加以调剂和影响1 消费者信用掌握 重要 中心银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以掌握.主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低
22、金额、仍款最长期限、适用的耐用消费品种类等.(2) 证券市场信用掌握对有关证券交易的各种贷款进行限制,目的在于抑制过度投机.(3) 优惠利率(4) 预缴进口保证金3. 直接信用掌握 熟识 中心银行以行政命令或其他方式,从质和量两个方面,直接对金融机构特别是商业银行的信用活动进行掌握.手段包括：利率最高限、信用配额、流淌比率和直接干预等.其中规定存贷款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具.4. 间接信用指导 明白 即中心银行通过道义劝说、窗口指导等方法间接影响商业银行的信用制造.较为敏捷,但要起作用,必需是中心银行在金融体系中有较高的位置,并拥有掌握信用的足够的法律权益和 手段. 四 货币
23、政策的中介 中间 目标 熟识 货币政策目标一经确定,中心银行依据可控性、可测性和相关性的三大原就挑选中间目标.1. 利率作为货币政策中间目标的利率,通常是指短期的市场利率.2. 货币供应量从 1996 年开头,中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中间目标.3. 超额预备金或基础货币4. 通货膨胀率可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 10 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -【
24、例题单项题】20XX 年 短期市场利率能够反映市场资金供求状况,且变动敏捷,因此通常将其作为中心银行货币政策的 .A. 最终目标B. 中间目标C. 传统工具D. 特别工具【答案】 B【解析】短期市场利率能够反映市场资金供求状况,且变动敏捷,因此通常将其作为中心银行货币政策的中间目标. 五 近年来我国货币政策的实践1. “十一五规划”期间我国货币政策的演化12022 20XX年从“稳健”的货币政策逐步转为实行“从紧”的货币政策,20XX 年至 20XX年上半年,多次上调存款预备金率和存贷款基准利率220XX 年下半年开头,货币政策从“从紧”转向“适度宽松”,多次下调存款预备金率和存贷款基准利率3
25、2022 20XX年,多次上调存款预备金率和存贷款基准利率2. 正确熟识稳健的货币政策可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 11 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -20XX年,连续实行稳健的货币政策可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 12 页,共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载