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1、中国人民民银行反反洗钱调调查实施施细则（试行）第一章总则第一条为为了规范范反洗钱钱调查程程序，依依法履行行反洗钱钱调查职职责，维维护公民民、法人人和其他他组织的的合法权权益，根根据中中华人民民共和国国反洗钱钱法等等有关法法律、行行政法规规和规章章，制定定本实施施细则。第二条中中国人民民银行及及其省一一级分支支机构调调查可疑疑交易活活动适用用本实施施细则。本实施细细则所称称中国人人民银行行及其省省一级分分支机构构包括中中国人民民银行总总行，上上海总部部，分行行、营业业管理部部，省会会（首府府）城市市中心支支行、副副省级城城市中心心支行。第三条中国人人民银行行及其省省一级分分支机构构实施反反洗钱调
2、调查，应应当遵循循合法、合理、效率和和保密的的原则。第四条中国人人民银行行及其省省一级分分支机构构实施反反洗钱调调查时，金融机机构应当当予以配配合，如如实提供供有关文文件和资资料，不不得拒绝绝或者阻阻碍。金金融机构构及其工工作人员员拒绝、阻碍反反洗钱调调查，拒拒绝提供供调查材材料或者者故意提提供虚假假材料的的，依法法承担相相应法律律责任。调查人员员违反规规定程序序的，金金融机构构有权拒拒绝调查查。第五条中国人人民银行行及其省省一级分分支机构构工作人人员违反反规定进进行反洗洗钱调查或者者采取临临时冻结结措施的的，依法法给予行行政处分分；构成成犯罪的的，依法法移送司司法机关关追究刑刑事责任任。第二
3、章调查范范围和管管辖第六条中国人人民银行行及其省省一级分分支机构构发现下下列可疑疑交易活活动，需需要调查查核实的的，可以以向金融融机构进进行反洗洗钱调查查：（一）金金融机构构按照规规定报告告的可疑疑交易活活动；（二）通通过反洗洗钱监督督管理发发现的可可疑交易易活动；（三）中中国人民民银行地地市中心心支行、县（市市）支行行报告的的可疑交交易活动动；（四）其其他行政政机关或或者司法法机关通通报的涉涉嫌洗钱钱的可疑疑交易活活动；（五）单单位和个个人举报报的可疑疑交易活活动；（六）通通过涉外外途径获获得的可可疑交易易活动；（七）其其他有合合理理由由认为需需要调查查核实的的可疑交交易活动动。第七条中国人
4、人民银行行负责对对下列可可疑交易易活动组组织反洗洗钱调查查：（一）涉涉及全国国范围的的、重大大的、复复杂的可可疑交易易活动；（二）跨跨省的、重大的的、复杂杂的可疑疑交易活活动，中中国人民民银行省省一级分分支机构构调查存存在较大大困难的的；（三）涉涉外的可可疑交易易活动，可能有有重大政政治、社社会或者者国际影影响的；（四）中中国人民民银行认认为需要要调查的的其他可可疑交易易活动。第八条中国人人民银行行省一级级分支机机构负责责对本辖辖区内的的可疑交交易活动动进行反反洗钱调调查。中国人民民银行省省一级分分支机构构对发生生在本辖辖区内的的可疑交交易活动动进行反反洗钱调调查存在在较大困困难的，可以报报请
5、中国国人民银银行进行行调查。第九条中国人人民银行行省一级级分支机机构在实实施反洗洗钱调查查时，需需要中国国人民银银行其他他省一级级分支机机构协助助调查的的，可以以填写反洗钱钱协助调调查申请请表（见附1），报报请中国国人民银银行批准准。第三章调查准准备第十条中国人人民银行行及其省省一级分分支机构构发现符符合本实实施细则则第六条条的可疑疑交易活活动时，应当登登记，作作为反洗洗钱调查查的原始始材料，妥善保保管、存存档备查查。第十一条条中国国人民银银行及其其省一级级分支机机构对可可疑交易易活动进进行初步步审查，认为需需要调查查核实的的，应填填写反反洗钱调调查审批批表（见附2），报行长长（主任任）或者者
6、主管副副行长（副主任任）批准准。第十二条条中国国人民银银行及其其省一级级分支机机构实施施反洗钱钱调查前前应当成成立调查查组。调查组成成员不得得少于2人，并并均应持持有中中国人民民银行执执法证。调查查组设组组长一名名，负责责组织开开展反洗洗钱调查查。必要要时，可可以抽调调中国人人民银行行地市中中心支行行、县（市）支支行工作作人员作作为调查查组成员员。第十三条条调查查人员与与被调查查对象或或者可疑疑交易活活动有利利害关系系，可能能影响公公正调查查的，应应当回避避。第十四条条对重重大、复复杂的可可疑交易易活动进进行反洗洗钱调查查前，调调查组应应当制定定调查实实施方案案。第十五条条调查查组在实实施反洗
7、洗钱调查查前，应应制作反洗钱钱调查通通知书（见附附3，附31适用于于现场调调查，附附32适用于于书面调调查），并加盖盖中国人人民银行行或者其其省一级级分支机机构的公公章。第十六条条调查查组可以以根据调调查的需需要，提提前通知知金融机机构，要要求其进进行相应应准备。第四章调查实实施第十七条条调查组组实施反反洗钱调调查，可可以采取取书面调调查或者者现场调调查的方方式。第十八条条实施施反洗钱钱调查时时，调查查组应当当调查如如下情况况：（一）被被调查对对象的基基本情况况；（二）可可疑交易易活动是是否属实实；（三）可可疑交易易活动发发生的时时间、金金额、资资金来源源和去向向等；（四）被被调查对对象的关关
8、联交易易情况；（五）其其他与可可疑交易易活动有有关的事事实。第十九条条实施施现场调调查时，调查组组到场人人员不得得少于2人，并并应当出出示中中国人民民银行执执法证和反反洗钱调调查通知知书。调查组组组长应当当向金融融机构说说明调查查目的、内容，要求等等情况。第二十条条实施施现场调调查时，调查组组可以询询问金融融机构的的工作人人员，要要求其说说明情况况。询问应当当在被询询问人的的工作时时间进行行。询问可以以在金融融机构进进行，也也可以在在被询问问人同意意的其他他地点进进行。询问时，调查组组在场人人员不得得少于2人。询问前，调查人人员应当当告知被被询问人人对询问问有如实实回答和和保密的的义务，对与调
9、调查无关关的问题题有拒绝绝回答的的权利。第二十一一条询问时时，调查查人员应应当制作作反洗洗钱调查查询问笔笔录（见附4）。询询问笔录录应当交交被询问问人核对对。询问问笔录有有遗漏或或者差错错的，被被询问人人可以要要求补充充或者更更正，并并按要求求在修改改处签名名、盖章章。被询询问人确确认笔录录无误后后，应当当在询问问笔录上上逐页签签名或者者盖章；拒绝签签名或者者盖章的的，调查查人员应应当在询询问笔录录中注明明。调查查人员也也应当在在笔录上上签名。被询问人人可以自自行提供供书面材材料。必必要时，调查人人员也可可以要求求被询问问人自行行书写。被询问问人应当当在其提提供的书书面材料料的末页页上签名名或
10、者盖盖章。调调查人员员收到书书面材料料后，应应当在首首页右上上方写明明收到日日期并签签名。被被询问人人提供的的书面材材料应当当作为询询问笔录录的附件件一并保保管。第二十二二条实实施现场场调查时时，调查查组可以以查阅、复制被被调查对对象的下下列资料料：（一）账账户信息息，包括括被调查查对象在在金融机机构开立立、变更更或注销销账户时时提供的的信息和和资料；（二）交交易记录录，包括括被调查查对象在在金融机机构中进进行资金金交易过过程中留留下的记记录信息息和相关关凭证；（三）其其他与被被调查对对象和可可疑交易易活动有有关的纸纸质、电电子或音音像等形形式的资资料。查阅、复复制电子子数据应应当避免免影响金
11、金融机构构的正常常经营。第二十三三条调调查组可可以对可可能被转转移、隐隐藏、篡篡改或者者毁损的的文件、资料予予以封存存。封存期间间，金融融机构不不得擅自自转移、隐藏、篡改或或者毁损损被封存存的文件件、资料料。第二十四四条调查人人员封存存文件、资料时时，应当当会同在在场的金金融机构构工作人人员查点点清楚，当场开开列反反洗钱调调查封存存清单（见附附5）一式式二份，由调查查人员和和在场的的金融机机构工作作人员签签名或者者盖章，一份交交金融机机构，一一份附卷卷备查。金融机机构工作作人员拒拒绝签名名或者盖盖章的，调查人人员应当当在封存存清单上上注明。必要时，调查人人员可以以对封存存的文件件、资料料进行拍
12、拍照或扫扫描。第五章临时冻冻结措施施第二十五五条客户要要求将调调查所涉涉及的账账户资金金转往境境外的，金融机机构应当当立即向向中国人人民银行行当地分分支机构构报告。第二十六六条中国人人民银行行当地分分支机构构接到金金融机构构报告后后，应当当立即向向有管辖辖权的侦侦查机关关先行紧紧急报案案。中国人民民银行地地市中心心支行、县（市市）支行行接到金金融机构构报告的的，应当当在紧急急报案的的同时向向中国人人民银行行省一级级分支机机构报告告。第二十七七条中国人人民银行行省一级级分支机机构接到到金融机机构或者者中国人人民银行行地市中中心支行行、县（市）支支行的报报告后，应当立立即核实实有关情情况，并并填写
13、临时冻冻结申请请表（见附6），报报告中国国人民银银行。第二十八八条中国人人民银行行行长或或者主管管副行长长批准采采取临时时冻结措措施的，中国人人民银行行应当制制作临临时冻结结通知书书（见见附7），加加盖中国国人民银银行公章章后正式式通知金金融机构构按要求求执行。临时冻结结期限为48小时，自金融融机构接接到临临时冻结结通知书书之时时起计算算。第二十九九条侦查机关关认为不不需要继继续冻结结的，中中国人民民银行在在接到侦侦查机关关不需要要继续冻冻结的通通知后，应当立立即制作作解除除临时冻冻结通知知书（见附8），并并加盖中中国人民民银行公公章后正正式通知知金融机机构解除除临时冻冻结。第三十条条有下列列
14、情形之之一的，金融机机构应当当立即解解除临时时冻结：（一）接接到中国国人民银银行的解除临临时冻结结通知书书的；（二）在在按照中中国人民民银行的的要求采采取临时时冻结措措施后48小时内内未接到到侦查机机关继续续冻结通通知的。第六章调查结结束第三十一一条调调查组查查清本实实施细则则第十八八条所列列内容后后，应当当及时制制作反反洗钱调调查报告告表（见附9）。第三十二二条制作反洗钱钱调查报报告表时，调调查组应应当按照照下列情情形，分分别提出出调查处处理意见见：（一）经经调查确确认可疑疑交易活活动不属属实或者者能够排排除洗钱钱嫌疑的的，结束束调查；（二）经经调查不不能排除除洗钱嫌嫌疑的，向有管管辖权的的
15、侦查机机关报案案。第三十三三条反洗洗钱调查查报告表表应当当经中国国人民银银行或者者其省一一级分支支机构行行长（主主任）或或者主管管副行长长（副主主任）批批准。第三十四四条结束调调查的，对已经经封存的的文件、资料，中国人人民银行行或者其其省一级级分支机机构应当当制作解除封封存通知知书（见附10），正正式通知知金融机机构解除除封存。第三十五五条经调查查不能排排除洗钱钱嫌疑的的，应当当以书面面形式向向有管辖辖权的侦侦查机关关报案。中国人民民银行省省一级分分支机构构直接报报案的，应当及及时报中中国人民民银行备备案。第三十六六条调查结结束或者者报案后后，中国国人民银银行或者者其省一一级分支支机构应应当将
16、全全部案卷卷材料立立卷归档档。第七章附则第三十七七条执执行本实实施细则则所需要要的法律律文书式式样由中中国人民民银行制制定。对对中国人人民银行行没有制制定式样样，反洗洗钱调查查工作中中需要的的其他法法律文书书，中国国人民银银行省一一级分支支机构可可以制定定式样。第三十八八条本实施施细则由由中国人人民银行行负责解解释。第三十九九条本本实施细细则自发发布之日日起施行行。大大额和可可疑支付付交易报报告接收收及调查查操作程程序（银办发发20004180号文印印发）同同时废止止。第四十条条中国国人民银银行此前前制定的的其他规规定（不不含规章章）与本本实施细细则相抵抵触的，适用本本实施细细则。附：1.反洗
17、钱钱协助调调查申请请表2.反洗洗钱调查查审批表表3.反洗洗钱调查查通知书书4.反洗洗钱调查查询问笔笔录5.反洗洗钱调查查封存清清单6.临时时冻结申申请表7.临时时冻结通通知书8.解除除临时冻冻结通知知书9.反洗洗钱调查查报告表表10.解解除封存存通知书书附1中国人民民银行（）反洗钱协协助调查查申请表表拟调查金金融机构构拟调查对对象拟调查对对象涉及及区域可疑交易易活动事事实描述述及初步步分析意意见申请跨辖辖区调查查的理由由和要求求反洗钱部部门负责责人意见见（公章）年月日总行反洗洗钱局意意见（公章）年月日附2中国人民民银行（）反洗钱调调查审批批表编号：反洗钱调调查申请请内容拟调查可可疑交易活动动名
18、称可疑交易易活动信息来源源调查依据据中国人人民共和和国反洗洗钱法第2326条金融机机构反洗洗钱规定定第2123条拟调查金融机构构名称拟调查内内容拟调查方方式拟调查时时间年月日年月日拟定调查组成成员组长：调查组成成员：拟采取调查措施施其他事项项申请人反洗钱部部门负责人签签字年月日审批人行（部）领导审批签字字年月日附311（适用用于现场场调查）中国人民民银行（）反洗钱调调查通知知书（）银银调第号：依据中中华人民民共和国国反洗钱钱法第第二十三三条至二二十六条条、金金融机构构反洗钱钱规定第二十十一条至至二十三三条的规规定，兹兹指定下下列人员员对可疑疑交易活活动进行行反洗钱钱调查，请你单单位予以以配合，
19、并按要要求完成成调查事事项。调查组组组长：联联系电话话：调查组成成员：有权采取取的调查查措施：调查要求求：根据中中国人民民共和国国反洗钱钱法和和金融融机构反反洗钱规规定的的规定，请你单单位及有有关人员员对本调调查事项项予以保保密；如如实提供供有关文文件和资资料，并并对所提提供文件件和资料料的真实实性和完完整性承承担法律律责任。特此通知知。（公章）年月日附322（适用用于书面面调查）中国人民民银行（）反洗钱调调查通知知书（）银银调第号：依据中中华人民民共和国国反洗钱钱法第第二十三三条至二二十六条条、金金融机构构反洗钱钱规定第二十十一条至至二十三三条的规规定，我我行（部部）决定定对可疑疑交易活活动
20、进行行反洗钱钱调查，请你单单位予以以配合，如实提提供下列列文件和和资料：1.请你单位位在年月日前将将上述文文件和资资料反馈馈我行（部）；根据中中国人民民共和国国反洗钱钱法和和金融融机构反反洗钱规规定的的规定，请你单单位及有有关人员员对本调调查事项项予以保保密；如如实提供供有关文文件和资资料，并并对所提提供文件件和资料料的真实实性和完完整性承承担法律律责任。特此通知知。联系人：联系电电话：（公章）年月日附4中国人民民银行（）反洗钱调调查询问问笔录（首页）编号：询问时间间：年月日时分至时分询问地点点：调查询问问人员：记录人员员：询问事由由：被询问人人基本情情况：姓名：性性别：职职务：工作岗位位：在
21、场人员员：询问内容容：询问笔录录首页，共页。调查询问问人员（签名）：记录录人员（签字）：被询问人人（签名名或者盖盖章）：中国人民民银行（）反洗钱调调查询问问笔录用用纸编号：询问笔录录第页，共页。调查询问问人员（签名）：记录录人员（签字）：被询问人人（签名名或者盖盖章）：附5中国人民民银行（）反洗钱调调查封存存清单编号：根据中中华人民民共和国国反洗钱钱法第第二十五五条的规规定，经经我行（部）负负责人批批准，本本调查组组从年月日起对对以下文文件、资资料予以以封存。封存期期间，你你单位及及有关人人员不得得擅自转转移、隐隐藏、篡篡改或者者毁损被被封存的的文件、资料。调查组组组长签名名：金融机构构相关负
22、负责人签签名：序号封存文件件、资料料名称数量备注123以上文件件、资料料已经在在场调查查人员和和金融机机构工作作人员共共同查点点清楚，并已按按要求封封存。调查人员员（签名名或者盖盖章）：金融机构构工作人人员（签签名或者者盖章）：注：本清清单一式式二份，调查组组和金融融机构各各保存一一份。附6中国人民民银行（）临时冻结结申请表表一、反洗洗钱调查查的基本本情况申请临时时冻结时时间年月日时时被调查金金融机构构被调查对对象可疑交易易账户户名账号二、申请请临时冻冻结说明明三、申请请临时冻冻结账户户清单序号金融机构构名称申请临时时冻结账账户（号号）1四、调查查组组长长（签名名）及联联系方式式（电话话）年月
23、日五、调查查组所在在人民银银行分支支机构负负责人意意见年月日六、总行行反洗钱钱局负责责人意见见年月日七、总行行负责人人审批意意见年月日附7中国人民民银行临时冻结结通知书书银冻第号：为防止客客户将调调查所涉涉及的账账户资金金转往境境外，根根据中中华人民民共和国国反洗钱钱法第第二十六六条规定定，我行行现决定定对开立立在你单单位的下下列账户户内的资资金予以以临时冻冻结，请请按要求求予以执执行。序号临时冻结结账户（号）备注1临时冻结结要求：1.临时时冻结期期限为48小时，自自你单位位接到临时冻冻结通知知书之之时起计计算。2.你单单位收到到我行解解除临时时冻结通通知书或或者在采采取临时时冻结措措施后48
24、小时内内未收到到侦查机机关继续续冻结通通知的，应立即即解除临临时冻结结。特此通知知。（中国人人民银行行公章）年月日注：本通通知书一一式二份份，一份份交金融融机构，一份由由中国人人民银行行留存。附8中国人民民银行解除临时时冻结通通知书银解冻第号：根据中中华人民民共和国国反洗钱钱法第第二十六六条规定定，我行行现决定定对临临时冻结结通知书书（银银冻第号）进进行解除除，请立立即予以以执行。特此通知知。（中国人人民银行行公章）年月日注：本通通知书一一式二份份，一份份交金融融机构，一份由由中国人人民银行行留存。附9中国人民民银行（）反洗钱调调查报告告表编号：一、反洗洗钱调查查的基本本情况调查时间间年月日年
25、月日被调查金金融机构构被调查对对象可疑交易易账户户名账号调查方式式现场调调查书面调调查综合调调查强制措施施已取得的的有关文文件和资资料清单单（复印印件附后后）二、可疑疑交易活活动事实实描述三、可疑疑交易活活动调查查处理意意见四、调查查组组长长（签名名）年月日五、反洗洗钱部门门负责人人意见年月日六、行（部）领领导审批批意见年月日附10中国人民民银行（）解除封存存通知书书（）银解解封第号：根据中中华人民民共和国国反洗钱钱法第第二十五五条规定定，我行行（部）反洗钱钱调查组组于年月日对下下列文件件、资料料进行了了封存。现反洗洗钱调查查工作已已经结束束，我行行（部）决定从从即日起起对下列列文件、资料解解除封存存。序号解除封存存文件、资料名名称数量备注12345特此通知知。（公章）年月日注：本通通知书一一式二份份，一份份交金融融机构，一份由由出具本本通知书书的中国国人民银银行或者者其省一一级分支支机构留留存。