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1、人之为学，不日进则日退，独学无友，则孤陋而难成；久处一方，则习染而不自觉。顾炎武人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。刘鹗 课 程 实 践 报 告 专 业 年 级 12 级金融 17 班 课 程 名 称 商业银行经营学 指 导 教 师 余敏 学 生 姓 名 杨光辉 学 号 20122319031749 实 践 日 期 2014.12.12 实 践 地 点 实 践 成 绩 教务处制 20 年 月 日 人之为学，不日进则日退，独学无友，则孤陋而难成；久处一方，则习染而不自觉。顾炎武常将有日思无日，莫待无时思有时。增广贤文实践项目 名称 银行管理-银行理财产品实践调查与分析 实践 目的及要求
2、1.了解理财产品的结构、类型、风险、收益等信息 2.通过对银行间各理财产品的对比分析，对理财产品有更全面深入的了解 实践 内容 了解银行理财产品的定义、特征、分类、作用、风险等 了解银行理财产品在各银行间使用情况及设计特点 对银行理财产品做出合理的投资方案 实践步骤 基于对银行理财产品信息的调查了解的目的，设计一个调查表（包含不同银行的多种投资期限的理财产品,每种投资期限的理财产品应该有 10 个左右理财产品）根据调查表的框架，对相关信息进行收集，并将调查表填制完整 银行理财产品调查表 单位 理财产品品牌 收益类型 收益（%）投资周期 初始额度 流动性 购买赎回方式 建设银行 天天大丰收 浮动
3、 1.45 1 5 万 工作日赎回 周周大丰收 浮动 1.65 7 5 万 每周二赎回 日鑫月溢 浮动 0.72 1N30 10 万 实际持有天数 客户可在产品存续期内任一工作日（9:00-15:00）进行申购、追加投资，资金实时扣划，客户即时参与理财。产品每月设一固定开放日（每月 10 号）。产品存续期内，客户在开放日赎回的，需至少提前 1 个工作日提出赎回申请。赎回的投资本金与收益于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户指定账户（巨额赎回时除外）。客户多次投资本产品时，可根据每笔投资对应的收益率，通过选择“先进先出”或“后进先出”进行赎回。中国银行 博弈-中银安稳回报 浮动 1.65
4、 7 5 万 分期发售，到期终止，不能提前赎回 产品基本每月（周）发售 浮动 1.67 7 20 万 浮动 1.7 7 50 万 浮动 1.7 14 5 万 浮动 1.72 14 20 万 百学须先立志。朱熹勿以恶小而为之，勿以善小而不为。刘备浮动 1.75 14 50 万 浮动 1.85 27 5 万 浮动 1.9 27 20 万 浮动 1.95 27 50 万 浮动 2 27 100 万 博弈-周末理财 浮动 shibor-0.7%（大约 2%）3-4 5 万 中银集富周集富 浮动 1.75 7 5 万 农业银行 金钥匙-本利丰 固定 1.5-1.7 14 5 万 分期发售，到期终止，不能
5、提前赎回 产品基本每月（周）发售 金钥匙-本利丰 固定 1.6-1.85 28 5 万 本利丰-安心得利 浮动 1.65-1.70 7 5 万 本利丰-安心得利 浮动 1.8-1.85 14 5 万 本利丰-安心得利 浮动 1.95-2 28 5 万 工商银行 步步为赢 非保本浮动收益 0.36 1-29天 10 万 实际持有天数 规模上限 200 亿，工作日赎回。1 30-89天 2.2 90-179天 2.5 180-269 天 2.8 270-364 天 3.3 365-539 天 3.8 540 天及以上 灵通快线超短期 浮动 1.45 1 5 万 工作日均可赎回 1、募集期内网点营业
6、时间及网上银行24小时接受购买申请；2、开放期投资人可主动购买、赎回，主动购买、赎回时间为每个工作日的 9 时至 15 时 30 分；3、投资人可与银行签订自动理财协议，开放期内银行系统可根据投资者设置额度自动忍一句，息一怒，饶一着，退一步。增广贤文谋事在人，成事在天！增广贤文进行购买、赎回。灵通快线七天滚动型 浮动 1.65 7 5 万 周一至周五每日起息，对应日结息，滚存下一周期。依据调查表的结果，对其理财产品与其它金融业理财产品对比分析，并给出分析结果 通过查找资料发现银行理财产品相比其他金融业理财产品而言。银行理财产品能够接触到的投资市场面最广，可以利用的投资工具最多，国际市场与国内市
7、场，原生金融工具与衍生金融工具，以及债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等等，都可以成为银行理财产品的投资标的，因此，银行可以在更宽泛的范围内为投资者提供资产配置方案与风险管理方案。每月发行不同期限、不同币种、不同投资方向、不同风险度的理财产品达十余种，足以满足大多数投资者的投资需求。相比其他理财产品银行理财产品有以下特点：1.投资门槛较低，是属于大众理财。认购方便甚至网上可以直接下单。2.安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。因为银行投资的理念稳健、安全，所以它设计的产品虽然收益低，但风险低，安全系数高，还是深受老百姓喜爱的。3.流动性较强。银行理财产品很少有
8、 1-2 年期的、基本是 30 天左右3 个月左右期限非常灵活方便随时认购。4.银行网点多也知道客户详细信息在老百姓心中的信任度较高这是银行最大的优势。以小组为单位，模拟现有投资金额为 50 万，结合以上各理财产品，给出一个投资决策并说明理由 1、在投资前，我们应该选择保留一定的现金，用来保障生活，面对如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。通过小组讨论我们决定保留 5 万元，这 5 万元用来够买工行的”灵通快线超短期”,因为该产品在工作日内都可以赎回来。相比活期存款利率这样收益高又保障自己的生活需要。2、在选择时我们首先，注意的是理财产品的流动性。因为在利率进入上升后，投资将
9、面临较大的利率风险：各种投资的收益率将随利率上涨，如果长期投资收益率不能随利率向上浮动，会导致投资者的实际损失。所以在不能判断利率的情况下我们组决定够买中短期的理财产品，在调查的银行中我们对比发现选择建行的“日鑫月溢”比较合适，因为产品收益高，期限灵活简单，因此我们决定够买该产品 30 万元。3、最后的 15 万元，为了取得更高的收益我们决定够买 1 年期以上的产品来提高收益，因此我们决定够买工行的“步步为赢”。实践环境 非淡泊无以明志，非宁静无以致远。诸葛亮古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。苏轼 实践结果与 分析 一、总说：通过本次实践调查我学到很多，了解了银行的相关理财产品 教师评语 注：可根据实际情况加页