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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCR3P7P5J8O1M5Z8HF5A4R6Z10N4N8N9ZG1N10V6B3U4V5X72、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACC9B2R9I6U5I4I9HM3L6A9T4Z5H4S3ZX3Q7V7Q5M6H8U53、与单一法人客
2、户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACR3F5P8I6V6F10F9HU6R4B3G8C2E5T10ZA5L5V7A4K2F4N84、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCW10U4R10X5A9C6A5HH6G1P4S9V5W7D3ZB5K1N1T7S8X8X65、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席
3、风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCC3J1N8M7E6C8T5HX4V9W5X1Y1N8N5ZW3N9X6L6Y2L6H76、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACG9U5L10W7C1V6L7HV3U10P5H10B8C6P10ZX4L6O4W1I3Y10X87、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公
4、共事业费收入【答案】 CCS7V4Y7N10U9K1H4HB1P7T3N1M4B2C5ZC10Z4U10Q4W6M2F108、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH2D4U10Q7U2R3H4HI2L4L4Z9P9S8M5ZL4J1R6P7G7J7X69、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供
5、一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCK4P10X10L2I7U6O9HG8T10E7A2M1Y3S9ZF2D10K3Q3V6G8U1010、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCT4D7Q10B1X4T7F4HH1W5S1S4N7W4T2ZS10F6G2E8L4A3X611、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人
6、在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCK6P1K9G3H5H8U4HL10D6W5C5B5E6I2ZJ7P5T10X7X4C10E712、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCV7V5T9Q10N1R6A5HM9R3E3I9T6D1N9ZI6F
7、6W2N3E8M9O313、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCD6Z3Q1X1Y2X5Y2HB1N9J3L10N3A2I5ZX8N2F5H5M9K10S614、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCV6
8、A5I3S6Z10X7T9HO10V10K3O1O6K5X5ZY5B9Z10L1T6G8Q415、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCZ1I6K6I5A5M3C10HM6K5P7K10J6H3S8ZL4T9Z10M2U9B5U616、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高
9、管层不得参加【答案】 DCJ1J4C9U6U10F4W7HD4L9N1W9R6X6D9ZF3H3X1K10K4W8G1017、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCY6M1P3H8E10K8O10HS8H7A3I4X3E8Y9ZG2C5L7Z1L8J2V518、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度
10、压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCZ10R2U7Y9Q1I7M3HD9D9M2Y2I6D6R5ZG10R6B5W10O10F8L519、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCN10L6B8H3C8H5M4HU2D7O2L7L9A10R10ZI9X7E8T2W6A8
11、P520、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCF1D1D7B7Z3R4S5HV9I8O5B3J1A4S8ZR7Q8G4I6D6W8Y421、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCE3T1J6D7K7B6V10HM5L4G5I7J8V4R9ZW
12、9X8T2J9A9W4C622、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACI3T3C4F6T1O3H5HT2A9C10I8O9V2H10ZS4P3G4S1T3E9L1023、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACH5V5Z10L2O9F6W1HY7R1R8J1Y5R10G9ZZ8P10Z7U3T8R8W102
13、4、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCG4U8E3H5V10B10D6HD9E5I6Y1X6N2F7ZH1I6O10C3Y2C2O225、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCM2W8N2U9H9Z10O2HF1C6Z6A1K7K10A4ZJ2I10Z7P8H1X9O426、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指
14、将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCP1G6X1D9F4N9L6HU8A2P2C3R9R3C1ZW2Z9Q5X4M2E9G827、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACA7D8H4X3R10R10Z5HR8L8M10E4B7D8R2ZJ5Y2Q2D1U9O9X428、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A
15、.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCY3P3W1Q9D10G3O5HB2P5D5H7C7P4A4ZL8Y6D9U3J9H3F429、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCU6O9O4C10C3D1N3HS1Q1B9L1O3F7S10ZU1K7T9W5F5J8N430、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所
16、需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCA5B4I7C10Z8P5Y2HJ8D1T1G8X10H4J1ZR4A4W10A3E2F10H1031、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACQ5U5Q4J5G2K2H8HL4N2T10C6W4R6R5ZF4Y6P7G3V2L5J232、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股
17、东大会【答案】 CCH3H5A4T2P3G2V8HY2I10T8I10A6S5H8ZX1Q6S3U3K7T4X633、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCW3G3A8L9Y2E8H1HM9Z2F6N4A9L4P10ZA7G5M4B1T8O5B534、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCJ6F8E6T9L7A3K3H
18、N10G4O2I1D6R3N3ZV5P3V1Z9S6D5T735、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCF3P10H3Z4S8O7E9HC9W3K6V3S5Y1L1ZA9R9E1E6K1J10W1036、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票
19、市场价值债务账面价值【答案】 CCX10G7U7D6E3I10K4HM3J3Q7Q7N9T1Y10ZU2S9I8U10R4A10F937、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACR7N6B7W9E8Q2T6HA5X4E2N10G8N10D8ZF5R2X1S10N7Q6G138、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCD5N2E2C1D3G9G4HM3D7I5T8L2X8X3ZO10J2B1Y7E3A6Z139、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行
20、监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACE4F2B6Q8V9O4Y1HV9S8Y10G4Z1T2B3ZE6H2W3I9X3Q8W740、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCQ5Y3A1P1W8R2O2HH6R6A3P2L2R2R1ZU1N5T4Q8X5J4L1041、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACD10W5S6D
21、2H2N10B10HF3R6Q8Y10T4D10C1ZW1S2X5N8Z9H3I542、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACE5D10U10F7K7V6C7HT7H4R8M9I5U6X9ZE1D5F8M4H3K4G543、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿
22、元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCB6N9O5Y5J10E4V10HY3S10E4I3N1J2S8ZY2B10F2W2E8M5D244、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCR7O7N10O7H7U5Y10HY3V2W10P8P8M9A2ZR5D7B9O6Z2X2J545、如果两笔贷款的信用风险随着风
23、险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCU3V3J4J2X10E1B6HE6A4E5J9L1L9V2ZT3Q3C9S9W5B9N1046、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCR3B9O1I9R3Q2N1HS6K5O6W2Y10J5B2ZL6F9M4X7I2R3D747、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔
24、欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCJ9R3S7V5Q2Y2G10HY10Q4L4F10D5Q9S3ZL10E3M6P8Q8B1J648、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCZ4C4S4Y5X3F4U2HN1F5N4D3L2X5L2ZF6J5C10J9V6T5F849、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层
25、B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCW3Q6B1U10C7N8J4HB1M3N4C7W4Q2J7ZU4I3S2L7Y7C6G250、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCU9L10L4T5A4S3L9HW9I9J8R7F8W5N8ZN7Z7S4S3J2E10N351、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于
26、各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCC5P4B6G1X1N7A7HB5S3Q4A5E7N2H1ZQ10V6U2G8G4G6L752、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA1V5F2Y6J7Y10O7HZ3S3S1F3Q4T3Z6ZT1C2I7A2Q10S3C
27、1053、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCR10R6J1B8C10D7J6HZ3P8H7I1G8X8Z3ZE2G2X4E5Q6B7S854、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCF1B2C9K8H8W1Y7HB5C7Y6T7E1O6F8ZG8Y7R3V8H10M1E1055、银行业监督管理机构对商业
28、银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACJ7T6Y9I5T8T1H4HU8B3U9X9R9T4E8ZM10S1Y4L2L4Y10D756、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ7W8S8G8I1E1Q3HG9A2S5Q3Q4O8I7ZL5K9V4U3S2Z2Z1057、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动
29、性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCL9M8O6O5Z9A4C6HA2G7W7W3G4U2S1ZC1G2G3F5L8B3U858、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外
30、包D.监管规定【答案】 BCV2R4E9B3M9W4X3HS8C2O3C9P2M2E7ZA9V5V3D3D10V10B559、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCJ9Z5F1E6F10R2O5HP7P10S4V9M7C8W5ZP4Q4N2P1G2V8R860、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费
31、收入【答案】 CCR4Z4K9L9D2Y1C3HB5G6M3F3Q4T3H1ZM3G8S7B3D8H8P561、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCU10G5B3X9V4T7H6HG2L2C9W5I6O3O1ZQ8J4N2D7K8V2I662、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCR8V3F5N10R3L5C2HI1F2K6M5E10B4P6ZK3S4L10C2C10J7M963、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。
32、A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCK3F6Q9F8H5G1H5HO1T7O8I7D10M9P5ZZ5U2T1K4R9X3L264、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCH3H3R10J9J5V2K1HB1R6H1U5T9S7W4ZP9F9A6B6F8W8H265、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCF1Y8T4S6G
33、1B1P8HE10V5Y5J4T5V5Y8ZR5B8E2T5W3P5W966、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACF3W1O2W1Q8Y6Z10HQ4F8V5Q8C10X10Y4ZZ3H4U3Q9T9Q6G667、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACV4X10L7U6L2G8J9HC2C8C5P3C9B7Q2ZG6Z10R7W1E1I4C368、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。
34、A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCV5I8Y1F1A4L6M9HQ5S8C3B2V6A2J3ZS1P9I2V1C4Z1P169、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACW4H6R4J7L8L4V6HG7S5U10D3X10E4Y2Z
35、H9X5O6G8K1M10O870、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCW3N2A3V9T8R5B1HE4K4D2S9W6V7S4ZE3W7W10L6L8A6O271、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其
36、中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACY1G3A4O6A7Q6J2HW4F5R8N3G3G9R4ZI2X8R9Z2P7Y9R872、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银
37、行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCH1S5D10P6B4M4X3HF5Q1I2P8M3R3B2ZA1J6L5B2Z1K9I1073、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACR2Z10E6W3W6K5D4HH1P8S1U8I5F8S10ZY2N7B4Q6T7B9N274、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风
38、险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACG5K6D10L1S5H5C10HI4I8T9G1F8X2V7ZB3V4E3Y6P1W6M675、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCY4Y10E10H9K9X10I1HK4W3M4T5J7B2P8ZV7I6W4C9I10J8Y376、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过
39、780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACQ4L8F5M7Q7J10O4HX8T8L4A5G1E6E2ZI4E10S1R5E10T6C177、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCS2O3S10I6Q2J1A2HD3P1M5R9I2F4G1ZQ6T1F9Q4E9F8O878、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得
40、更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCE9P4C10Y5T7Q5N1HX9N8R1I6V6N9S10ZQ8V3X3E3U9I4Q179、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCI8I1D7B9T5R1J5HN5S7F4G5O9L3C4ZQ3N7M5S6L3V8R780、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味
41、着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCH7J8A10J10D4V1V4HX10W5P1F5F8A7V9ZD5L10I3O8U8S7H781、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO3P6B8R8N5B8V4HZ6L6M10I
42、4X9F5W3ZT10G10K3W4B3F3M582、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACX10K7Q10J4W7B9A10HJ8G2J2I9S10L8X10ZY3N4P2K3P9G6P283、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的
43、发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCZ10A2A7E6L2J10H7HF2X10C9K10L4R6V3ZS1Q8V8Y8Q10Q10B484、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCH8Y7A5V7Q10N6D9HT3K3V8B8L9W1A8ZF7J10H5B4C8N5A585、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临
44、的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCA1P7E1M4E3O7P9HD2U6L8I9F10J8Z10ZN4O8A2J5U3F9O786、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCG2Y7K7B1U5K10P9HB8U9N5K8R2M4J8ZS5R8V9M4P10D4Z987、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、
45、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCD10S4A6P4C3W9I4HK6L3F10D9P9L3V1ZK9D7W4H8H3M9B788、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCP2V4Z7D6N8B2E2HH8I7U10H9K2M4H4ZN5W5E7C7P3D2P189、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCB1W6B10Q3Z3Z9Y4HX5O7G8H3B9B2T10ZO10F5P10U10K5W2P890、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标