《2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题精选答案(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题精选答案(河北省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCX6W9C2V1N5V10I7HP2E1D7Q5C7X6X2ZJ3F4V3K2L4V3S42、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确
2、定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCV4E8I1O7N10L5B10HH6M4I3A10C8I3R2ZB6V8K5J3N10F4H53、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCW4O2O6H4T5R2H5HL6M2O4X6A1H9R1ZN4I8I4J7I9D9O14、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的
3、活动【答案】 ACB1N4G7B9J5Y1C10HD3X10Q3Z7I4D10Y8ZP7E2D1W2I3Z6D85、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACB10I5P10M10Z10J2I1HK3F2W6C7N2T2V9ZK1K8X4K4L6M10P36、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义
4、价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCE5L1G7D4Q5L1D10HB9W2W6W2Z10S7A3ZM3Y7N4Z7S5U3V27、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACL1I6Y10G4D9I4H7HL5D6O9G8Q3R9P5ZS2O9F4N7Z7K8Y98、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】
5、BCR3V10R9M2J4H6G3HI1K8B6V9V9G4S2ZD5C3H5A10Q5K10M99、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCP7V7O9Y8Q4D7W1HI6K2N10U7P10A8Y4ZV3Z5F1H10R1Z3N910、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCH2A5O5A6T10I10V5HS9Z2M4Z2Q5Q5P8ZC1M2O4H7R3C5S111、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平
6、_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCP9R2J10X2T6G6E2HD9G7G9J1D9I3O6ZN2S1Q4S7V9L1N412、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCK7F4H3D5D2T2E5HL10I7X9E5T7R8Q1ZS4A2V9S3E7E3S1013、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案
7、】 CCY10G4V4H5L1L5C1HH5Z9T3Z3Y5R6P10ZK5F2R5W7X6A6S114、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACT4E7O9R4L10K3J6HF2Q5Y1A3A1U2P1ZB2N1B2L5Z2B2Q915、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情
8、况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对
9、银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCM2Z8U9L9B10V3D4HB4H9T4W10G6K7R8ZC10X10L6N10S4C2G116、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCK2U5Z1B7Y10J7C6HN7S7D5K1
10、0N2U2S4ZB8D10V7K8Q9O4S617、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACU4G4M10D6N1X9R1HN4B4Z4E4V2A2O8ZV4O3G7J1W2S7N218、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCS7F10N8E9Z4S1U10HW1Z7D8W7N7I10S1ZA5G5Y2B4H10A6A819、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性
11、余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCR7J4H10H6B7W3P10HC2Z3R7X10V8D4K7ZS1D10Y1Q10O3P5D1020、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACX9T7U5U1O
12、3J2K3HZ2K4C4D9A10R6D2ZO8V5H10B2O2O4T521、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCI7M8Z6C1O1O5U3HQ9O1Z2N1Y5Y3T2ZY1I5F5E7X4C7D822、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCQ7Z6M8E4L9T3D6HS4T10R5N4E6P1R
13、4ZV8I1F3U1U5O7B123、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCU9H7T2I7S9D3R3HB9M5Q5K2M1O8V9ZK4W3H10V10U3Y4A124、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCA10S1A1B4P9S2F2HA9Y5Q5V9I1D8D7
14、ZU3N3F1T8X6P3U325、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACB4C2P2P1W6P2O7HN7Z8T5J1V10D5X9ZG5O9X8O9U8E7G1026、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和
15、保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCI5B1B4N9Y9S3X3HD8M5Z1X10C8J7W8ZT10A6T1N5C2L2S827、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCA8X9S
16、10B9V10X4L8HI9O1J8I7V8B4H6ZE7R5G8E7F4C3V728、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCY5S1M4V1E1J8Z3HM7R9Q6S5V4Z10V10ZD10Y6C2Y10E1V5H929、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】
17、ACX8R2N9I8N5L6F1HA10H4P6Q4I10J6Z7ZN3W4M2Z7G6J7Y330、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCL6U3O6O2O3J7I9HJ5R1P8F2F4A1I2ZE4B6H2O1K2B10J1031、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件
18、属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACA6G4S6Q8E2E6T9HA1F6X6Q5O8B6L3ZJ4V3R7D3Z3B3Q132、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCE8T1N4O6F1Y3B7HK10H7O2N10M7K5W5ZM10Z2V2W1U4H8Y333、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管
19、理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCX1F7E1U8K8C2Z5HM4S1W3J1G2F7S3ZS9M10Y2R4Y3C6P734、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCI1D7J1Q3S7F10Y1HU5Z3C4L3S5G2S2ZT7B10E6S1U3K8O235、下列不属于商业银行的业务的是（）。A
20、.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACE9W9F3E8R8E10D5HO2H1V9S4I2A5I10ZE6B5I4R6Q4Y8F136、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACP5Q5U6O2C10Q4B10HE1L3K2O4K9C9H7ZX8V9X2X5G7H10Z137、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进
21、（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACF8M7P7M1D4G5Y6HE3O8X8Q1P5H5U9ZD6V3O4O10L1P6H138、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCR8D2D1B7M2T9V3HR5A1V9H10F2L9H4ZQ9Y1Q3A2V2K8Z1039、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DC
22、V3B2A4R4O6U6H1HL4H5C6A8R1M7L4ZV8I6S4Y5G6O9Z840、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCN8F3Q3U7N9G6S8HR7H2V7L7P4R10I9ZU3O3U5R10B9D9I141、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACN8I2E8I4D6N7D1HM4Y10C10N3Q8Y1L6ZL3S4L6K5G7E1Q542、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方
23、法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACW9T1B6G8Y1D3E8HA5M3W8P8L6T5U5ZF4Z7W9E6R1D5J243、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCD9W10O8Y5C10Z9P6HM5Z8U8T3L4U6K1ZV1E4I4T3U2B5U644、已知某商
24、业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCN7G9Q6U5F1G1Y1HX5K10X8S2V2V10C10ZH3S4S4D5B9J1N745、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCO8Y6K3D6S1K5H6HQ1O2C3W6T1A2D3ZH1P
25、3P2D9K7P4L546、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCS3J5M6D6K3Y1V1HY6C5B2O8V10Q6G1ZE6J2L5A8O5N7Z747、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权
26、平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACT4Z3A1L8X6Z8S8HU10E8W1R4E2R3G7ZU1K5G7F2Y10B7W348、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCD8K2W8R8V7E9O4HB2P4S6G3V1F9P3ZS6E7X7Z7O1R3F949、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCI3X3D9U1P4Y3T5HJ1F9F3X3Q5V10M6ZM2Z6S10C8J8R10I105
27、0、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCO7D4K7D7W6K4T7HW8M10X7X3L1M6I6ZW2D6F8L4P9D4K1051、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法
28、【答案】 ACR1Y3C4P1U2L7L4HN3I9Q2I6H3T1M8ZC7P3M7Q2B10X9C952、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCR6W10L8N4C8W3E3HN9H2F4M10O4F2F4ZB6R7Q8X7Y4T2C853、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACF4I9O5Y4W7H9Z3HY6A5O8Y9P5L8O10ZA9C6Z10P2J8J6S354、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D
29、.五年【答案】 CCW9R2T1A3K9B6V10HW3C5Z8Z5T2T4E4ZY3C7J5G9W5P6L455、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCZ6T1V8Q4J1N1T5HO5H2M8S1O10L2E2ZU10C3Z10Y6P2A4Q356、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCP4D8O3S8J3I6L5HF4B2N4Y4I10W3T8ZM9R6E2J10L4G1F957、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信
30、的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCK7Y6I6U3F10C8D6HY2O6K9J4J2I1M5ZQ8A1Q6S1L7R5K158、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACX7I3Z1Z5W1N5G2HQ1W7O9E7W10H1J6ZH10P2E9N2C6C5V759、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层
31、面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCD5O2P1Q1O8E4K2HX10O6N10W3U2A1M6ZT1R2E6Y2D10H7F460、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCF4W4P9T2K5L1T2HW7R8C9R4H8K8J10ZO5A3C10K1Q5I4K861、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.7
32、5D.85【答案】 CCE6U7Q3T3T2N8T1HO1S9D6B1O9Y3E10ZR3U10Y5H8H7F8Z362、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCB7X7P8Z1V9E4B8HR6E7I3I4J2P3G6ZI10J1S9F2N10V8Z363、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACE8Y4Z10I6H5X3G8
33、HW5O8W5J2H8I1Y5ZN6R1N4I3K10G3V564、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCO6U10E5B10E2L3Z4HP10C8A5J3B8A3A6ZF6E1A8Y2D4N5V765、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信
34、用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCA10A3T5H7C1Z6Q3HA7E6X10U1X4Y9U1ZT10K7J6J7F7W5Q866、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCB1J7E4M3T6C6A5HU9W2R6Q6I6G10H10ZI5W7N1C5D2C10L567、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收
35、B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACI3R8J7Y2Z7Q10I6HY7M10R8A4Q2Z9G3ZV3Q7R4M5S3I3Y868、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCE10D6L3A5K2C8U6HT6K2U4B1X8Z9T5ZU9O10L3Z1T8K3K669、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受
36、的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCL7V9X5H1B10Z4J7HN4D3W1E7Y10S3J7ZK9R4K7B10W1W3N470、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCU9U6A7B2R10N7Q6HD7G5G7W10E7X10M9ZK9U7M4K1Q7J7E1071、（ ）负责建设银行风险管
37、理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCV4I1T3X8Z1R1O3HM1O2G1U4P9F3I1ZN4Y9U6B8P10I4W272、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN3K6R10B9Y3S8I3HI2T10S2O
38、6C6D4H10ZH4H9A4Q2P8T8Y773、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACW10W1N7S1U1F5S7HY10E2M6U5Q6Y2E9ZD7Z6C6D7Z3V6C374、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACB10N1O3L2Q2B4Y5HH3J10W4L6Q10M3V
39、1ZV10I6G7F6V2T1W275、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCW10L5E9R7Z9O9V4HA4K2I2X7Z5O2P5ZS9N2J7Q4T2D1I576、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACM4L10Q9I10N4N3H1HN2Z6J9J1E3U3F5ZQ5B3X4J6T3J3N177、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用
40、，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCF1A1V10T7T3C2P5HY7R8J6W8U7N4V6ZA3I1O10M2H5F2L978、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACW7O2Z10N2A9D10B7HG5P2M5C7C2E3J2ZP8E2L4U10F10M10P379、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CC
41、M4H5W4P6Y2R1L9HR5V6W7O8Z4G8G5ZT2Q9V5B5J2S8Q980、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACY5X8W10Z1Z8A8G9HP9Q6Z7I2I2T3E4ZJ4D2D9O6L10U4S881、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCS5Q9A8E4R1I7C9HK9K10C4C3X6J6V6ZX1H1M6Z4W4D5B882、如果一家银行
42、的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ7I2E5Z1O8E3K6HR6R10W3U6M4Y10P7ZX4Z1J8I6H5F6Z383、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCZ3Z9J8G4T4H7
43、N4HR4W1A3R3B2T8I5ZQ10E7D8M8Q5T3U284、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACY9E6O1M9B3E2V5HA2Z10I7E6E3H9H4ZQ9F8R7J8Z4P4S185、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（
44、）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCJ3S8I3U6N3H1K4HD5M6H4J9N7H10X8ZV4V10A10L2Q3J2O1086、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCA3F4N4M8R1O5F2HN10G8D1A7S4P8I3ZZ2K9K8S3Y9A10B487、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACN8K2U10A6P7B6I5HQ9O9E5M3R10P8F3ZW4L
45、8I6D8H1E5Y588、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCT1E5N8T5X10N7R4HM7Q1X3Q9X3A2A1ZA7M4D6Y4O9J8C1089、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定