《2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题及解析答案(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题及解析答案(甘肃省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCS2V2R10V9B8Q3Q7HV7F5J6H4R9S4F9ZL6Z1A1U3I10M3T32、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风
2、险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACW3O3K9S5E5V4S7HZ6B9B10V6Q8V10K9ZA2S8T6Y3W9Y5T23、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和
3、偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCS4A6J1V4S5G1S7HQ9R10J7C4B3L8V4ZB3J7Q10J8G4Z4I34、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACI8S3P6I1L1R8N1HX1A7O10W10B7F1S3ZN2H1V8W10J2L1C75、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACJ6X4P3I9E2N9J6HU9B2G1V10X10Z5J
4、8ZO4Z2O9I6E6Z4A36、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCC10J8G4A7Q10Z4S1HU4N3I9U9Q9U5Z8ZN5E7L6S6A10V9G17、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCU10
5、X6H8W8N10U2Y3HE3U9I8V3B6E7S9ZU5M7V1Y7N8P7J78、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCF10Y9X9O7J3D3B1HK9J1J4D3E3D3F8ZA1A6W5J4X4X8P79、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCU9O10V1X10B9M6J5HT9I7Y3H9P8V5M5ZA10J9E6B3J6B5U1010、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍
6、生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACZ2L9E8U4S7W6R2HM8D6T3B1B4Y5J3ZF7F4K9D1Q1H7E111、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告
7、C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCX6A9O3N2S3W3Q2HC10T7V1N5G7B7P6ZQ5V6M3E8C10K5Z412、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCG3C4I9T9J5O5D3HB1P5B8S2D7H9G4ZZ8A4X6W2Y6G5N513、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收
8、率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCN7F6E2E5P10F4I5HX3I7D1F10T1G9Z8ZW8W6E4J5O7Q4F114、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCT5F2W6M2L8R8B9HH1H10R10V6P10Y6T9ZT3A10M9E4V5P3X815、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C
9、.信用风险D.市场风险【答案】 CCL5R5W7A6L8Y4Q2HR4B8Z8B8Q5E5L9ZA4T4K6P4H8O1R116、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】
10、 CCX1M7I4Q10M2U7S2HP4W3K7B1A10V2A9ZQ1K6Z3R8Q1F4P117、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCD2Z3X2E10E8B2W2HU7H5N9I6S1R3L5ZL9
11、X2Z1K7M2M8K618、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACG3Z3C5Q3V4I8S8HW1S3U10B1M7A8D10ZF8B8Z1S6Y7R6Z619、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCB3F10B2R5F4B3K2HT6B7L1O7D9U2C7ZY5F8G9C4D3D2C620、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风
12、险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCN8M10B8N8I10A3T5HE1Q9A7D8J9N3G3ZT4E4K9E3Y6J6S421、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACW6X2E7X2Q2D9W7HR7A2W3R5Y7N2Z1ZI5V3E8P2K8D8S1022、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式
13、阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACH9R4Y1W4Q3T6T8HI4B8I2A8U2B10A9ZS10L10L8B5F10X8E423、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCT9M8G8S3E8W5C2
14、HT2M10V5P6C10Y9A5ZB2D2H6A3N5M6Z424、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCW9C1S10E5J9I10B8HK7W8M3O7J9Z8Y8ZO3Y4F9S1W4U4D925、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来
15、实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACT9M6C4U9U10V6I10HN1D7S6H6R1U2W8ZS1J4M3A6K3P4K1026、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCU6D8L7L3G7R10B2HW10V7N10Z4H5K7W6ZT7F4A5R10P7H8D127、下列不属于商业银行经营原则的是
16、()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCW4E1Y4R4H8L5C9HU6J4F4A7X2S3D6ZE4S6C10M7F3M4Q228、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCS5O4M3Q3U5B7G7HH6A2E4R2R10M2G5ZC5C8K9M10O1P7G429、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7
17、.2C.4.8D.3.2【答案】 DCW5S6D1Z1Y4D8O9HM6R4H4Q8E6Z10N4ZX6T2Z4E10N10K6B930、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCB10Y1T4S6O10B7X5HE5Y2V4T3S2J1X9ZJ5K7I1S1W9Z5M731、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期
18、限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCP7F1B2R7E2S10E1HU9S10T9P5H10J3O7ZK6Z9D8H1Z3H2L632、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACI5V6Q7X5E9T5X1HQ2Y4U3Y8N7P7E2ZV2F8G3P1P5B1T233、（）是商业银行在
19、长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACD8R6Y2N3Q5L6A4HG4Z2T3H6U1W8R4ZL7O6N8Z9K6T2D634、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACI1E4Q10C8N7R6Q2HM1Z6S1D1F9G8O8ZP8K1H4B1Q10O4S835、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 AC
20、Q1J7V7W10V5M9S1HH9T9C3J8Y6X1D3ZQ8K2J2M5M3W10M336、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACT6R1O9Z6L4X10T6HM8M5S2E4W9H10G3ZB7H8K10V8G4R7S737、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCO9F10Q6V
21、10M10P3T9HL5M4H3G3Q1Q3A4ZF4B9O2W6R4I6Z238、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCF9C7X3M9L2R7B6HF6B9E5B9E5R1F2ZG8A6Y4V6P1T3H1039、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCL9H5M10G4U5
22、G9I7HN3H2F8U2I1D1G8ZU5Q8F2S7F7F3P440、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCC6V3R10L4C5H9D9HF5D7Y6C6M10N3I1ZM10D1F4Q10K8Q8T241、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，
23、为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCZ2L3M6B9E5G9L4HR3S2U3C4X6O2K9ZV1J5C9R7V8Y8U342、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCX4C10A1C9R3D2B7HO6V4F10L1P1L5E10
24、ZS3J8P9H9W1N6H343、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACZ10S8B4S2P9N8G2HQ2F6D5A7I4W1Y8ZB3E10C9N8F5W2T844、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCA9I6O9V5J10H2X2
25、HS4Y3F6J8J8B7B7ZR2W2E6S9F2S4V845、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCC2N5C2E7L8K7G2HJ10C4O10P8J9Q10S9ZZ4A2F4D8E6W10N446、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCZ3W1B3R3B6K8D7HZ9H10L4A3Q10I2D7ZR5F5Y8R1R3R1R447、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实
26、际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCP8V3N6Y10E9A4A10HZ6Z2D5K5O10E10B6ZJ1H9P6R10U1W6V748、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCM2D8K3L6V5A8G4HH3D2J4N9K2P7S5ZP8G3U8S7B2O10I949、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防
27、守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCI5N4J1G6S6H8N3HF9N4A10F2H3X10O8ZK7D5L10E4O8G7C350、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCI4Q3A10V1I6E6T2HK10C2Z1H8T3J5F2ZW6S10A6S9T6
28、R7D351、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACK4B5N4Z10D6F10Q10HR1X4P1E9R8C7X1ZI8B4Y5T1P3D1R1052、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCZ10X2Y7O6B10J8Z2HU4
29、N10P1P7H3Y4F3ZQ4X2W8K9G2O1X353、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCT4V2F2T10A9L5A9HA7P5S2M9S5M2S9ZV4D9L7I8Z3M10P854、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银
30、行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ6I1W10K6D10N3V4HC5W4Y3G9Q7W5Z5ZU10J4U3M2C5U9W655、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACO7P4P9F4L4L4B2HV1W3C5B8N2T8S10ZS9L9F8O4T1D4B856、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的
31、合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACF3M4A8X8S6I4F8HG6N9A7Z10R10B7H2ZN4V10Q2D7H2T10A757、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实
32、施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCF4J9H5E5S8P8J4HU4H4R9L8H7Z4M2ZB5B2C5D8P10N7U758、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACH6X5E5X5W9J7D8HP8R10P8M1R9H1R10ZY4F9J4L7M2M8P759、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACK8V9J4A2P6M8Y2HZ7D2N8Y3A8U9L5ZV7S8E1N5X1E4D860、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责
33、任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACL1T8M5T5E5E1Q10HG3U7N8Q1N9N5L5ZR4D2I8O8K3B10D561、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCX10V1C2M10Z6R2K8HT2P10V5E1E1H8R4ZO7A2X2M5M2C2H862、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协
34、议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACW8H4V3E5E3W4Y2HU4K9Y3W10G10W3Q6ZO9T3H10L1G2I6E763、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACQ2S6R5G10H1S10J3HX7N10D1O8V10D2T5ZO3L8J3I1J2Z7O1064、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞
35、争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCO9O10X9R8V1C3N7HZ4R8K4G10T1Z10L2ZN2Q5R8M2D10F9N1065、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCX7P8A1B1J4O10A9HS8N8A2L6Z1F2
36、R4ZG3S3T9X2P9D3H766、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACM7M8C8Z7V1Q8F6HC5T3J7R10X5Q1V1ZC6S5A1S3J4I5M767、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCH3G2K5N7S9W1H8HZ7H10J9N1W1F10L2ZB9N9M3T3O4P8G368、商业银行的内部评级应具有彼此独
37、立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCP6D2H8D4T1P3J3HQ3N4T1E4C2F1T10ZU9M10U1L3O6S4H269、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患
38、【答案】 BCZ10Z10Q2X4F1R5Y4HX5B9I1G1E5L1P1ZN1Q6O2N4F3G9G670、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCK2Y9W1D4M3X6M4HK1B8Q9S8E4I8W10ZP4L10H2A5T7R1B271、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴
39、塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCG8W9C7R4Z9X1Y6HX10V2X6U7E6F3A2ZF8P3T5T2I8V10M972、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACD5W3O3Q2S9G6E5HV3V7C4E9W7U10K4ZT1D4B5V7Y1R2P273、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价
40、值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACP10W10C1J6D8Z7N1HN10D5H4L1Q3C2Z3ZW1X7V9S5V6W3O874、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCH9P10X3H4H7X10Q6HS5U6U8N1I5A9R3ZH8E9K4Z8H5T6S775、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D
41、.流动性风险【答案】 DCI7Y3S1Z9M3N4G3HZ9R6P1L4X1F6V6ZU10Z4N5C5D7M4T876、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCN3N6H5R3P10R10T8HN9O10V6E8Z4B6J9ZD1W8O10B6Y4U10Z377、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为
42、了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCB7T4Q3X3H7U9W9HB6B8S5Q4Y1P10U5ZP3C3O9B9U5N4R778、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACZ6H2Q1D6I8D4K7HO
43、7V1L6Q8Y2B9O2ZJ1N6U2O6O4C8J679、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCU10W1W1R3F2A4E6HZ7G6O9L1W10U1W8ZL3T2R9R1G2Z8J380、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCB5S6W1Y7K3B8N8HS3L6K4G9D3U5A3ZF1V1D10S6Y7W4S1081、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关
44、金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCP3G2F8W9Z2U10A4HK5W2P6L3L1B10H2ZO5O6E9Q9H10U6P482、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCB7U1S8T6J6Z9B10HP10S7X7O6B9D6L6ZS5X8W3C7X4P2B483、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D
45、.外部监管的强化【答案】 CCS4Q2Y2V1T6K1V6HF4U10O3M6M10O9I1ZY2M8B5V2X8T2D384、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCL3R3W8I3Q8A4K9HG9T5Q2H4S4Y1H6ZL4C4P1E2U1Q9U585、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACD9H2U2F3W9T4V6HS8E8Z8Q1Q3I10U6ZE2O2N8A5N1E10B1086、假如一家