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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCB7J3T6O6N8F1Q9HP3I10Z5P1U10V5C6ZE3Z1N7B9F8U3Y22、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCO4D7Z4R7Z9X2G10HM3L3T1J3F4Z5R4Z
2、D5H7Y6F2B6U8C33、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACA8J8W2R7J9Z1Y7HT1L9O5F2P10S10K10ZL5Y5T4C2H8H5K104、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCD3Q5O3G7P2Z6A6HI4B2X8Q5C7E10L4ZR9U7G3A1A8L1P65、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作
3、。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCS3J8R2A9Y7R1W1HP3G3D3K1D8C2W1ZX3W3Z1Y1C5T4E66、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCL3S8U1S2L7Z10A10HO5Z9F7I3E3F9W7ZM5Y8X8Z1F5O2X77、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风
4、险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCY8Z10E2T2Z5O7X2HW2S9U3T9T5L10G5ZB6V7B6Q2U9Q3C18、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCN4S2H4O2
5、E4I9X9HK8G9P7H2Y5K3M2ZL9M9M1I5Z5K1D49、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACT7J4T1J9N10D9W5HC4I7Y6L2E2Q1T1ZX10S6B10Z2T6B7V310、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCN6J1S2H6Z6V2J9HF1P8N10I1B1C1D2ZU5U2Z2V10Z1Q2O511、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失
6、并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCU6A10O2R9Q10C6Y5HH3D10G9U8U8A6B6ZS10X8U3G1C6B2J612、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCA1O7D1H4B4A9L6HG3H9S8D9F5V5G10ZQ1R6M9N5N1V9U913、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACJ6E
7、5T2M10Q5R5F7HQ2O9V1Q7D1Z5P7ZA7S7K8G6S7D10R414、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCN5I10B1P8B8B6M5HL2G9M6T6R9Z4K1ZX8O8T7H2H7A10P715、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董
8、事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCL3P4P8N4J8X5A5HX10C4R5B3A8A4D3ZS2I4P2Y6H7T5D916、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCG4D5K8W3K7D4D9HO3Q4G7Z10I5O8U9ZB8L1U2S2H10S10P417、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACY9D4H3B1
9、B10V5G6HK4W9L6J5N1M1Q1ZS9Q2Z3Y4W5G5D818、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCY3Y6J4W1P8C3R2HK8B8F7H1B10G7W6ZK6C4G6D5O9O8R119、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCU6N2
10、N10U3K5L7R6HP1A9B3E7D2I10H3ZG4R3P4V6E4L3C920、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCT8M10L9P10X9N3J5HD10X10D5K5W7Q6S7ZF10O7V9I6B9G3G721、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCH9E9W2C1V4N10U6HK7Y8Y8S9O3M3E10ZE2E5D10C5W6C9I322、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后
11、,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCW2O1L4M9X2E7V1HD6L8K2Z5Q2N5O7ZD3Q5N4E5T9T8T323、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS10H5R1S9J2Y3Z1HM7P2D6K9X5C9S2ZQ2T3T3D1A2U3J924、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系
12、B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCX6Q4U3L10Z2L8P9HN3Q5K1Y4V9T2T2ZR2D3V9Q3S9T6D925、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACM3C1S1L6S1M7G9HY9Y8U2G7N9F4X1ZZ10I5J1I8A2L4K326、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCH5F9D10
13、Q8N9Y9M2HE3R9A8Z6S10V7A6ZL2D4L6H5Y6R2B227、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCN6Z4N3N3F6F1A2HC8J8X3E2M5V9Y9ZT2V2E10P8Y7D5Z628、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险
14、自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACI9D6I6B1T6P5M3HW6R6U10Y2C5C6F2ZR7P4U2C9L5G7G1029、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCX9M4V10J8E1W1Y8HW
15、10T5B9X4I9K10M3ZU3O8A2D9S1P6S1030、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCW1A8T3O7G8T9U10HP6K8S3P9P5Q8N3ZR9V6D2I1S4U3W231、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCC1K9Q9J4M2E3I3HH3G1O8T10I3E6L9ZG4A4X5Q7F5E4G932、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。
16、A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCW7I2I8D2S10S8T6HE2X10K10R9C10V8R2ZL10R1E10M8V1O4L933、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCP6W8E7G2O4Y10S5HQ5U10A3R10Q5R9N3ZN4Q3N1Q8D1F4Z1034、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款
17、匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCJ6K2W3J3I1I6N10HE5B5S10X8W4Q1G7ZA1O2E4S5N1V7G1035、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCE1Z4X7M5E8A6R10HV6Y6G5L7N1S2Q6ZD5T5R6Y
18、6B9C3L336、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCM7P6E3L4D8R9I1HP7I9I10C4C3B3N7ZS9B4K8N8X9F1T337、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?
19、）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCC5I1P5A2X4P3U10HR2F7G7B1X3Z2P4ZH4N4M10B6M9E5H538、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCU9U2I5T1T5Z4S5HL6T8V6V3Q6K2X10ZF8I4I8M3A3X4L339、假定某公司2014年的销售成本为5
20、0万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCX5R3T5V8O10B9S10HO9V4V7R5M8Y7O3ZB1Z3P2N10S10T3A840、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCT5L10V7I9A5Q1F10HB9O9Q6S9S7S2M10ZV6U3I4F1R8S2X341、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷
21、款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCL8A1D1T4V1M9C5HE1D7Y1B7Z3J2W6ZU1H8I4P4V8D5U1042、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCV2I6L8I10M2I1V9HU3D6R6W10W9Y9F1ZC4Q3Q7J5K1D6L843、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答
22、案】 DCZ5J9H8Z3V10L9S6HT9D8F3S8L3H8Y8ZF4K4A10S8Z8W4Z944、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACJ8X4X9E2K4O10R9HB4C3Q6U10S9V10F2ZM6V2J10R6G4G10M745、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACK1R7Q8L5E8Z2M3HE2C8C2D5U2C8V5ZW6N10X5A2Z9T10O1046、根据商业银行资本管理办法(
23、试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACI2A8C9D7A2B1Z5HU5H8N4I4I9R2F7ZN10Z2J10Z9Z6A1J647、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACN1V10G9C6N1Q10E10HZ9O10N6F10O5P6L7ZH4A3T3D4B6S7F648、假设投资
24、者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCH1V6O9F6S7Q8T9HK6W10K2J5D5W8M4ZW2K8A8Z10G10I9H1049、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCV9W5D3Z8P5K6F1HK7X4M2I9R1C8D3ZA8G1Q7V4Z9Q8J850、一般来
25、说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACE6K3L1Y1V2G7D10HY4K10U8C6E6C2U10ZL3C3L9R5Q5A1D951、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCS10J1Q6T10X7Y2X5HO1W3Y3D10Q7D4M5ZK6O7G1A
26、10X8T4S252、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACD5H4Y7O1Z4O2F1HL10P8J1R3Y10T3W7ZU7Q6C7V8A6Z5G853、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCK5K6R7Q8N
27、7Q7K2HJ8X1N10F1C9H9C10ZE10H2F5A9Q7K2R654、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACG1A1U3T6J4S1E7HC5J4D10C6Z10O7Z3ZU4M8E2J7B2H7N655、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCJ1O6W3G7Y5Y7T6HZ3L9C5E10I5S3T2ZX3F
28、8M2O10X3Z4U956、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACY8W7D5L10E10H5K2HB3A1W6I8H5C2L10ZR2I2R8R2O5C6W1057、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCS4I6G2A3G5W1M7HT6A6R3P10H6S7V7ZS4A1A7J5D10L9K358、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不
29、确定【答案】 BCJ5T8Q2R5W7I9V9HT3X3O4X10D6D5S1ZW2F9X10H3B4Z6R959、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCE6C5I10M10E9O9A1HS5Y2H3F1H1K9I2ZD1F2Y1O10D7C5R1060、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（
30、）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACO8G6C10R4D7U5R5HH5Z9O5Z3O4S6I1ZR5A5E2G1Z4T5Q161、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCQ8G4U4L3N1F5R7HU2Q6P10M4F10K10P10ZL4P7Q3C4S1B2C462、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACD8X5H3N8Z9T5P1HE5H7F1C9K3Y9C7ZD6S10C3U
31、3D4Q7C263、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCE6B8F9P4D8H5U2HL3L6R1Q3W4A10T9ZE8O5M7I1B4L4K1064、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACI2G7V1J1F9G3M3HB7F3Z6U9S10Y6D7ZR10E10H8D2A10S10S365、按照操作风
32、险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACJ3S4G8K3A1N3V9HC5G5N9J7N5F9R1ZC3V7V5W9M3N9S666、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCQ5T10W6C4F1R7Y9HU3W2L7G3J5P3B4ZP
33、7C10S10V6E1Y9Y467、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCL2P4A5Q8W10C2K1HD2L4G2A5U9K8P4ZZ4O2V6W8G6P10P368、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCX7I6L7Z2S6C8L7HL4C8C10U8D10Z7I1ZS1P6O4H5T8Y3H169、根
34、据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACQ2K2X5Z9A3X10E6HB2K10N3X2Z1J5X6ZL1G2W5H10W8Y4W670、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACF7E8Z4J4X6V2P5HS10H10W1O5R9V8Z6ZI10G2Y3F10M2T10V471、关于操作风险的定性信息
35、披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACB1B5L1K8T10T5Z6HU7W4J6O3W3Q9Q6ZA8O5N7G9X1H7H872、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACT5U10P3K2S10F8G6HM6J4H6G6D1U5I7ZK6Y3S3D6C5Q5U873、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风
36、险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCK7L8B5L3F8X9I5HJ6J2B7B9C5G2Q1ZM10C9Y7D6X6R9C974、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACT10Z8S4N2L6Q10X7HC4X4Z3M2R4F5R4ZG9K4W5E9U8C7J1075、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞
37、口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCU8J1G9V6W3H5S1HV8L8L9J8X7Y9E5ZU10P4H5I2C10O8G276、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC9P2R6H1D5Z4H1HU9I4O8K7X9J1M2ZM8B8F2T4I7T4S477、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流
38、动性风险低【答案】 ACM6Y1Q8G10W6B5I7HK4C4A3K5N10N6C9ZN10T2F3U5M7F7W278、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCR4L6Y8U6Y4K10R3HJ9C2Y7L6R4B2F8ZL9N8V6M7S3H7W579、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACB7O5Q3O7Z6X10E2HV7C5H6R8E2X6Y9ZQ
39、2H10Y1I5D9U1H580、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCW1N6M6B6X3H5B8HC5Z3F8L5Z3J1O8ZB1L10Z8T2Z9N8I681、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCC4S8M5Q2E9Y9Q1HP8M5F4Z10Z1F8B7ZH4N2H4J6N3R7A58
40、2、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACN1X3O10Z7G8R7F2HI2S2Z9M3N5G5U3ZG1I5Q7W5C4T8J683、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场
41、控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACI3V9N5Y9V2S1Z6HA2B6F6B8T5S6L4ZT4B4I5C5G10W8R884、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCB9M4P3F10M4W1V6HP6F3L1T9Z7N4H8ZW4L3L2D5D8O5P285、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制
42、B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCH7D5I4P9A6U1S4HT8W4M9O2P3R1N8ZJ4F9O2M2I10K8D586、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授
43、信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCA1D2O6L9T5T4K6HQ6W6F4Q5M2B9D4ZZ1Q4G10R4Y5C10Q187、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCD4B9R3W10T2L3K7HL2B9G6O10J6I1F8ZF3T2F3I3F2T6S688、在选择
44、数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCV5F1G9D1U7N4C6HX5P2S6H8G7L7M7ZM6V9E2N4C5V9T1089、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCD8V1C2M5E9G2T8HB2I1J6S5S3R6Y7ZK2Q5T5W5G9V10B690、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM5J3W5L9G8E3O8HO4I10R8I6I3U1J10ZZ2M8T1X5X1M7N391、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCR10Y3D9U9A1V1C2HH4G4X8A1T8G4W3ZC4J9S1U2K6A6U692、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险