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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCO5K6C7G6Y7D4Y3HP3G5F2G5S2A9M6ZC6B2V7N4P8S1B92、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。
2、 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCJ8L9S7U2L2D3I7HC2Z5B1R7T5U9Q3ZZ9B8U8T2G9F8R43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACZ2V2X1F4T2A2O6HI1D8G9W5B1F10O1ZJ10P7
3、L9Y2O2I4M104、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCM2B4M2J9U7I6Z10HH1J6R2Z9F5I4Z6ZO8X8G9Z3L8P4O55、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACS6Y7T7Z5G10D8Y6HB6T10U9Z2R2F4X4ZG2F9T7S5J4
4、K9G66、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCU1G9I5D7S4Y1T9HA3E3A5H2O6H1M10ZZ10W1P7L6U3J1T87、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCC6F3Y9I1B5N1Q8HJ5O3Q7O1K4H2U
5、2ZL2H3B8N10D3C7M68、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACB7K5M8M6O4H5S7HL8I1G4H6W8W8P4ZN2Z1U9O4H2D7T39、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值
6、，供自己支配使用【答案】 DCC7R8W5B1Q8C10M9HU7E6S1B10U9K5U2ZQ8X1K6Q4K2A7M610、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACS7H5Q10D7H4X6S5HD5V4G4U2F8Z7S6ZE10Z7V7J7U2G5J111、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续
7、赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCI1U1M4E7U8B7D7HW8C8I10Z2G8H5J2ZO1P9S10G3Y5F5W812、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCB5Z1R3D2A7V6J2HF2F1B6H4X7C4N1
8、0ZB4S2B8A9F7R8J413、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCW4S6I6I7U1F9K3HA2N1E10K10Q4D10E3ZJ4D7J9I7J10F1B914、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCS10W6H9O8O6B8E2HW10R9U1S
9、1C6T7K2ZH3K6L5Y5R9Y2T1015、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACW4Q5D2P1S7O6K8HK1W9L2B7G5V1W3ZA4O2Q10I7V3E7U116、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理
10、财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCC1C6I4J8N5T6V7HV4C9R3P3P8P5C1ZK10Y4M1G4E3S4I317、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCB3A1F9X3W9Y4G1HO2S5W3K9G6H1B8ZV1J8G9Q1N4M8E718、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D
11、.资本【答案】 DCY5N7O9C9C9H8V1HH3V2P2Z9S8A3Y4ZL9W4T9P4G10T7G919、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACD10B2K2G4M7R6B9HN2H3E7R7O1T10B5ZU6E2K8E3X9F10Y420、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支
12、出渴望降低【答案】 CCB1B3B6E4V9U1T8HR10M8N6E10Q2M1J6ZS4R5W2L7Q2E2C621、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCO2Y3N10Q2U4I1W1HL5M6O7B4Q9O3H5ZG10R6E9V8W7V8G222、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，
13、法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCS8J1O9P6S9Y5G2HX2R8T5J4K2T6C3ZL3H7V2Z2K1B6S923、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCC8B5S4T3E3A4K5HR9Q1T1S1V10Q9D8ZU4D10W10Z4C9B1V524、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCO10M1V10A1W4M2I2HO8G3
14、E7V5T2V6L9ZS2V7X10S2T8S2J125、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACT9I3Z4E2N5Y10T6HK4W4L10O5L10P2Z1ZS8M6A9C9A7W7T826、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您
15、应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACI2F9Q4F9M1V5J6HH5Y6E2Z4V6Y4W10ZT3Y1H1G7E4X7F927、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCR1U5W2S9S5R8H3HS5N2L5B4B3Z7C9ZA9G3E4W7D1C2M228、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流
16、程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCI2K1R10W10S3O4K2HD10Z3F2R5G10X1V2ZP8W7V7Q4C10I7P1029、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCC6R4K7A1L2P2E4HZ3Q4M8W2V7A7N7ZF4P10G7W3S7X4W1030、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型
17、B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCQ3X10S4R2X4X10O3HY7F5J5Q2J4Q8X6ZR1B8W9S4V10K9Z831、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACP9S5L10N2P5M10D4HR3Q6D2A7D7C4F1ZR4G2H4J7X2G7P932、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带
18、着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCJ5I3W6E10E2E4T8HP6L2U4J7S5R9F1ZI7S7E6G4O8Y9W133、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCM10U8Y4E4B9L9C5HX7L3F5T4Q8R6M3ZD1D7I10P1J4P1S234、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业
19、银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCW2G5T9F4E10K4K9HI7X2Z7O2N1Q3N7ZV5V3G4K9R3E1E835、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示
20、客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCA2B10O2C1B6P3N6HM5P1H3W4L9H8K4ZQ9H3J3J1S8E6Q436、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACR3A5K8B7P9T5J5HB7G5M7M3R2D8H2ZS8V3Z1N10J8D2T337、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.
21、自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACI3K5D2M2D2J4P7HB1O9A2C2M1K9Q5ZJ6C4V9N7C10F2B538、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCT8B10K10L6I9A5O4HS1O10A4M6L7U3E9ZX2U2F6K5A5L9T139、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCM6D6U1I5J2I8G7HC6G9X6A10K4Z1L2ZK6F8X9Z10I5H1O940、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金
22、特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACB7H7B3J9C2G7Q5HJ7D5L1K9A9R8J5ZP3Y8H10S8L3T5N641、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCV7R10L10C9W7M7A4HP8G3G3R8Q4N8T10ZK1H1Z9C3R1A10Y1042、我国传统上
23、家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCU4R10G7W8R1V3B6HL7H3Q10O7A2Z7D7ZY5I2R9E2A8I3U343、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCW2Z7M4V8B4Y6K1HF7A9W4L9C1E6T6ZE
24、8L4M8H7H4X4D144、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACM2B2V10A3O9E1F7HE6Y7I9J2X9P4H4ZN7D9K7M10I10F6Q845、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCM3R6K3Z6P5H9G6HG6A1Y3H8S9C2O8ZG10A1P10V5H4L4J746、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业
25、绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCO10M7E10B7M9R10Z4HM7P2Y7G5V3C9C7ZH4T5F8X8L8G10Q247、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCW1C3O1D1A8M2N7HE9S2C6B1T1H9A8ZV8K10W7Z7B4G4M1048、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，
26、致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACX6N3G9P9V5G6B8HO2S8T7F9O3R10X10ZO9H9D8L3G9Q10E649、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCV3Z7K8Y3G1Q10V8HP10V5M9S2P7D4E3ZT10S7F5T1P7E8C550、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境
27、设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCM8V10M9C2A2U8W1HV7E5F1R6C5X10I9ZH5M3B8Q5V9Y6Z751、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCQ9E3R10R10T1Z9J3HY10K7R10Z6F8T9M9ZL10Y6L8P2T4C2F452、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负
28、担越来越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】 ACS3V7W3N9L2D8I9HI9C1U6X10S2B8P4ZT3E10P4G6F3M1H453、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCQ6Y6H7N4M6H9W3HV8I1H6P8O9O7U5ZO4C3J7K8E6L5J154、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行
29、投资操作【答案】 CCH7Z8O1Z3Z8C1O8HY1Q4C2K5L3B6J8ZY8O5J1E9P9U3P255、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融
30、机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCU6J9I9F4R4B1R3HB5W6L2L10M10J8S8ZB1J6N9I9O6V6V556、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCS1D4U9I2W2G1C10HK2L10L8P5U5J7A3ZB10W7O8Q3C7X2Q1057、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与
31、杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACR1E4M3Y6Y1T6Z10HS8Y1I8H5Y2Z1H1ZW9T6O5X10B9A7Y658、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCZ8R7D1M1G7C7A9HQ10O3K1R2R4H10C6ZW7A3P10T5A7K5K359、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体
32、变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACT9D3O1H1T3K3X6HV3E4N7T4W7P6M1ZC10N5Y6T2D6M2Y860、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】 BCS3M6T3K9Y6S8M4HF9Y9H3B5Y8G5J10ZK3Y10B2B8J6F1M1061、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCX4M8J2I
33、3T9U9J8HO7H1K9D2U1A8X1ZQ4G10Z2S8T9D2D562、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCV7L6L3F1U4W8S1HK5F5R7M2D1Y3F5ZN9I1P6S8N9U5N963、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。
34、A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCY4F8A3W1Z8I8Q6HK6W5U1K4I1J4Y10ZN2Y3D3O1E6P7D864、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACA9N1H9I6G2I9A10HY3R2R6E7W3E1U9ZI7H2D10M3I8J9I165、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负
35、责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACP2U4Q3D3X6X7I6HF6Y7I9U10I1W6S3ZJ6J1O4V2T5F8V366、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCC8H5U10V4R3T
36、1B1HJ1S6Y10H5M1C4W1ZM2I2V9G5V10R1N967、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCH4H6B2P7D10G3H1HV6Y4N10C4J6G9L6ZI10B3Z5S6A5E7I1068、我
37、国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点【答案】 DCI8F7Z8K8A1V9J3HO2J4H8Q1P1S6L2ZC10J3Y10F4R3L9I169、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCU7
38、V7F8G2G8W8M3HG3L4Z1W7N1I2T7ZV5R6R9O7C9M3Y270、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCJ7B6A2W3O7R9M4HS6V3O1E9J8N4I10ZU1M2H1B9S5X7E1071、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCY7O7X5N5W8T10I4HA8C6J7G9W3B7O1ZZ1Y1L10S3E8R7Y672、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步
39、积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCU7M6Z5E3G3B10R7HY5R8N8F8H10T7O8ZI9R7J4U10U7Z5Q573、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCZ3R10X5C8Z6E9J6HZ8O9J10R7A6E1C4ZJ7H4T4G5L2X4J974、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保
40、险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCP1J9S2V1P4Z2H5HT7E6O8C7S2W2Z3ZY4Q9Q10N6D6Z1F975、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACT5P3W5N3F7S2L8HK7T8J4K5D9I9V3ZW6I8A7T4G7P1E876、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）
41、。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACW10D10P2N1T2K2T3HP2O10P9J1P2J2K2ZM9C2C10Y8S3S5T477、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACW8K2G2D1P8S5H2HQ10Z5H1M4U7Z6B2ZK3E5J4S7A7O5F1078、赵兰
42、特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCI5C7U1Z3L8I5F4HY5S1Q10Q2Y3Q5I8ZL6Z10L9I2Z9O6R879、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCC2S2J2P1P7B5D3HH9T8S10E3K8Y5B9ZL3L9M5Q5D3T1G280、
43、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCW3G8R10O3M1D7X9HX6U8T10V10B3F6O1ZL1O9W6U1Q10Z6N381、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCN5U4O5I10D4S3X5HA10O4B6X9E10Z3C9ZM6X5R5W3W2H5G482、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资
44、产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCN1M8Z7P1M4Y2N6HU8B8I5Q4F2E8I9ZY1Z3V6K8Y3S5F283、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACM1U9J6H9U10I1M4HW2N4Y8M1E9K10Y10ZZ8H1H8M2M7Q7R384、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机
45、关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCP5Z3L8D7A4N2S8HM1E7N7O1E3T9Q10ZS3A7U5Y7F6H5T685、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCD7V7S6X8A8X10Q7HW10D9I10S7V7Y5N10ZN5M6C1B2M8R6Q286