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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCZ1J5D8X3P7Y6C1HQ6T5T9X9V5Y7G10ZI9A8I1L3H7Q4R92、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCS4R5R6D2D4Z2V3HV1J6K6N2U5Z8V7ZY9P3C10F3Q1B4P53、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全
2、、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCD5F2A6N5D9N8T2HN3V7K3H8J6K6S5ZN10D7D8E3U5S1T94、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCJ8K4B1S7M6U1O7HP10C9P3C8C4Z10X8ZS5N1P9T1X10K10S25、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCA1K8S2P5X5M7Q1HX1A3W6
3、G6T3X9F4ZG4L5N9A6A7H8A16、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCI1O6W2I9H3Z7K8HN8Q8A8I3S8Z1I8ZS1W7Y3A10J3I1Y67、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACB1P2X10P8B6I2B2HC3H3G4K2L6P3W6ZJ6T4X9C8H3J6N2
4、8、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACZ4D5N9Q9N1A6A8HJ3S5C3G3S6G10D9ZO4R5Q5U7T4Q2R79、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCQ10O9O5Q1C10Y5D5HY9W4Q3X1L2
5、W4X10ZT10Z6C2W9F7N10Y210、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCX3T2Q5A6I5Y10Z5HN9U2J10O3U1S8Q6ZB3D7N4R6K10X9Y311、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCA10T1G6N9F8T2U5HU8U3B3A2Z6C5I4ZU5I10M3U2B1A10Q212、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意
6、外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCW9S3M1G5N9C2H8HM4S6M8I10A3I3O6ZW1R8Q9N9R2Y10D613、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCS4W10Z10B10N4V2D9HI2W9M9I3B10A10O8ZM1N10R10Y1W3K6C614、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】
7、 CCY2V4V7Y8I7A3T4HC5P10Z2I8K4T4O3ZE3P9X9O8Q4I5X615、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACU4Y6R6F4J8G3Q6HW4M1A8V8G9F5C9ZH3Z10M5L3U8F7Q216、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（ ）日内作出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 DCJ8M7W7I7W2U7O5HS7S6P10F9U2U7B3ZX7B7I2R7X8G5G217、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利
8、或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCE4M6B6E1P5I3W2HG1E7H7F9N6N3Q6ZE7X8M4D3G6R1B818、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACU8R5X6X3V10X2R10HQ7F2K10D4L5H10R2ZX2O2Z2T9Q3T3G819、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】
9、BCM5A2C10F2H2Z9Z2HA8U2I6K7S2R6F3ZE2R5H1M2L4M5H820、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCO2O8C9V7D7O5P10HB1V7G9Q9M10Z5R10ZY8E10G5F6C3W10Z1021、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCC8A9D5B10A10T4F9HI4S3G4E10X1U7K1ZD6A5L5A9W7O6Q422、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B
10、.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCK6P2B5W9C6H1U2HJ3K1M4Q5N9R5F5ZX9G1L10Q1K9G7L123、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCR5L5S8T9D1G9J10HV7R1N1H5P7S9E4ZY6I4J6A1T4P2A124、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子
11、。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCN7F2N6X1U3A6K6HJ8S3V6D4H2K8X4ZR2L7P6O7Z5T6M425、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCV3X1Z9R10J5S9U3HQ8W5P10H3W6R9H9ZG6H3J10W6T3S10R626、王先生今年30岁，在一家大公司工
12、作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCQ5P5S6U3R10D4A2HW4Q6W6X10I4B1O8ZC8V10S6B3U1Z6P727、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损
13、益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCX10G5R1H5V5R1J5HU5O4Q4N4F6E7V3ZX4X2T9Q5Y7G3M928、中华人民共和国保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCN3M10Z8K1X9T6L3HQ9J9L5X1I7O4L2ZK2A5D10D6G10D10S229、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险
14、更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCN4N3R6M4H1Y8T10HD3T8U4Z6O4S4U5ZX10N7W2W2W3N9F1030、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCD10P7X8J7
15、O7X9N7HB5V8C5E7X1F8T9ZI1A3O9Q7X8L5D931、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACN3B6W1I7C3Q6I5HY2M2I4U6A7P6J1ZY3X5K1Z9W8Q2I832、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCS6Y9E4G8N6Z10L3HK10P3M6Z10G6O9C8ZO1Z5S10X6H3A8U1033、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5
16、万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCO7H1O6I7X8Y2F7HR3O2S8N6X4L7T9ZA10C2S5T8J6B8S434、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCT6W6B2E8B7W5B6HL6C3K2C1V4G5D3ZU2G7D4T5Y9U2A435、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.
17、平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCJ7F7D10E1S6W3T2HE2H6D9C8H2B8N10ZS4K3X10G10E6O5U936、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCY1K8A6B2F3K8K6HV4Z9E4Z9V2E3L9ZB6W9C1T2M5N8U237、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCQ4P2Q8I4E2H5B1HN6M3S8Q
18、1N5D10O3ZW9W6Z4R10S8S8M938、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCO5R6C8H2J5T7D2HI2E9B10E10V5E9W10ZX8X4A8Q10V6Z5X239、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和
19、保险人【答案】 DCL5D1N3X9T2J6F8HE1Y5O3G8P5A9P4ZE10M7U10R9M4P5T940、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACA8G3V5Q1E9E9A4HG5Q7V9I9B7J1
20、0I7ZT2P3F10U5Y9F4V941、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACB2L2Z7E8D4X6W2HQ10K9X4O10K5B8O1ZI3F3M10B10E7L10V342、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCC10M3W6C7H6M3I1HN5P6U3W8H1M4C4ZK4V8I6N7A10X10J1043、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同
21、意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACD4S7M5Y9N6K2V5HL8V6Y9W9C7G1E5ZV9Y3J2V9P3Q4E444、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCB4L5B2Q6F3W3X2HA3I9M3D4R7J7T5ZF9G4A7R1V2Y8K645、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】
22、CCZ6D2C8O10T7O4H4HH3Z4Y4L10N1U1M5ZZ3Y9U7B3P2E4K246、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCM6T9G2I8G1R10O6HE3B2Z5I4A1V2K3ZM7X5N1C5W3Z9V447、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实
23、行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCN2Z2G7T2D5B4C7HA1J7T1P7G9Z10O4ZK7F2B3J3F3I9Z348、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCR8U3E8E10S9V9C4HW6V4R10U1U7S2Z9ZJ10W4H7P8Z10K9B949、某基金
24、为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACT3G4F7B7P3K8J6HZ10X1I1Y10T3X6F6ZJ6E5B4E8D6O6R250、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACK2E7E4D7D7X4F4HF5J2J4P10P10H1J2ZN
25、7S2S7W10J8A2G651、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCJ9Q9D9K2Q7P1X8HN6D8Y8Q2P4L9J5ZT9U10M6N6K3H3E352、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCA2Q3I9N1Q2X4S7HI6N8O10L2O2Y1F4ZH6S9K10N3J1M5Q1053、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A
26、.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCC3R6S1V1D6D3C2HG6G1E3I1P3L10K5ZY5G5G6U4O10P2Q554、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACE9L2H5S9Z8E10U8HO6X4Q10F10O10R4T1ZR10L9C6E8Z1I8Q955、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCP1Q7F3S3X2B2K5HO4A7Y8Y3B5C7M4ZP1H2T9A2M1D5L156、康先生的儿子今年10岁，
27、他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACD6B7G6Q3Y6E4T9HF10E1N5M6A4Z1R7ZW6V10I5I5E7Q10K857、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCY9C9F5S9O3J10F3HS5P5H4A5L9Y5V4ZT7
28、P4S2Y5X4Q4W758、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCV7Z5F8A1L8H4K8HM2O9I10D7O9U7Z7ZO6D5Q10E8M2X10H759、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCL6K9H2D7C3S3L3HP6A5X3W5U4A1H10ZW4I8L2R2V7A1B960、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客
29、户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCA9M9Y10R5D7H8X5HH3P8D4M10M8R8Q1ZI3K3G10I4W9U9A161、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCJ5S10U3Z7Z9T10C2HZ4Y7X4H4O5M8N8ZI4S6M4I6S7Z9H962、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入
30、了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCH2C5Z6L9T4F8X3HM8Z5V4F6D5U8D2ZP5P8R3Z2X6K5S263、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCC1V2W8H1D5U1K1HM10F7E10B6Z7G8P10ZX3R6O1X1J7C5O964、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以
31、活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACN9Z1I8M6L1W5D3HF8C1L9G10E6G10J1ZA9A8S9P3Z8R10B965、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACC7J7K3Y4T2Q3R6H
32、G4D10O5R9C10G9T5ZC10U4A6Z2O5F8F566、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCL4K3C8T5I10J4S8HJ9S5P2H9M7Q2X9ZE10M6V8C3O2L7I267、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元
33、年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCL6S2P7T9N2O5V10HG9F6L2K1L1O9X10ZQ6P8Z2Z4Z5S3K268、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACS5Z6C5L6V2V6D4HE6Q4T9Z9R2S2R6ZZ8B9N3C1I7Z6G369、在了
34、解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACI6H9Z8V5Q6A3Q6HN2L6Y6P6B8Q2E6ZC1H1S9X5M8A3V470、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACE5J5L9Q3B4P6S7HD1I8O8Z6T3Q3H4ZG4C10T7I3M4K1D571、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，
35、通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR1Q9V10Q10Q6V5Q9HA7K6P4O3P5H9G7ZO4V1Q9F1R8V1A272、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCP5X6M7C8G9D3H8HI7M9T3I1E8R6M1ZZ7V1Y5X9H5P2M173、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要
36、理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCI5C2L8E9M9H8R3HT2M6Q2O10K6W7B2ZZ4B5D2B6W8V1D874、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCJ5B2L8P6Y6E10T5HL9C3D8G4L2C3Z9ZY9W2V2N7G9X2D1075、商业银行可根据实际业务情况
37、确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCP6A4E1R6H4E5H2HO3Y4P2O5F4J8X4ZQ6T4H9T7N3S10D376、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCY5I7A7Q10S9X7P2HR3B9L8S8P10N1C6Z
38、I7D1U5M2M8A10P677、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCF9I8M9Y2B1H4V5HT10O9B10L6C9X5I2ZT1F2Q1D10S7A2B978、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资
39、风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCC7F2C3D3O9R10I10HZ1J9P7Z6E2U2J5ZX4S5Z2N2L7K9Q979、不确定性是风险的( )条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】 CCC2C3C10Q7T10R9Y7HA4J4T7Y5K5E3L5ZP9S10I5T9R5Z10W980、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某
40、因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCV8M5I6B6F8E10S10HF4K4Q7M6J2Q2G5ZS3R10I1U8C5A10K381、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCU5R1I10T7F5M7T9HB5D7J5P5O7A
41、4O1ZK4J7I9T2A6T3G782、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACC4Z8F5Z1R1T3R5HD3X10E4Z1N2K10D10ZB10L3Y4Y9K9Y5E583、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCB8U4W9A4S6B10F9HF5W1U3H4Q1E10C7ZL8G4O9Z5
42、V5E8N884、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCT3N5I2Q7Z1A6O10HQ6M3T4O6A2S7D5ZS4E10C6T2T7R10K985、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCV3S1A2I2F4W4Z7HE2B2R2S2A3J9X9ZK3S3H8M1A9O8X486、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法
43、错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCP8W5H9O6U4I9J7HC8O7S5K7I8N5F10ZG10B8H1U9F7I1X687、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和
44、管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCY8L7X2O3W2V4X2HO4T7W6B1A1L5Q4ZD5J5H2X4T6S7K988、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCR3A10U10N8S3D9Q4HC4R3L3N4L8Q10W10ZZ9S5T4Z6B2R10Q189、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住
45、房抵押权【答案】 ACP10F3M6M2Y8I4R3HK7O7V8O5V10J4J5ZM9X2Y10F8K1T9O790、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACR9C5I8W8A9N2Q5HF6O1W10Y10U3H5A9ZS6W3A4C8R3Y9D391、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还