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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCS4K6O3J2D10J9D3HI1H8H3O1N6I5V5ZW6I6Q10L10E9Y2X92、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACY7K1L8K1S2T10R2HK2I1P8V4K6G8D8ZL10D4L2U1Q1P9K103、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.
2、商品风险D.操作风险【答案】 DCH6X8D6M5P7C9W3HL2O2C6N3O6Q3K3ZY3H3G1G9R4A4W44、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCH5G4Q1B2R6B8H2HT7P2E10S2S4X10C2ZF10X2S6T6R5M8V45、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCC10T6Z7L2I6A10E5HH2J6Z1A9J5M4K9ZS7T9W4S10I5O6Y56、若商业银行通
3、过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCL9Y1D1D1S2K7A7HS6F3W7A7T7F8S9ZU6H8H5M2E10U10T27、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACL8P7N6Y9A5F9S5HM3S6L9G5Z1J7L4ZE4G8F7P1I7O4G88、以下对商业银行风险管
4、理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCQ1W1O8Q5Q9R7S6HT10E5Y1B10F1J4H6ZT10K6P1B7C8F1N39、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.
5、风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCL3L6W1G9L9M3H1HY1W3E10X3M2Q9U10ZD1I10Q8E10V6W5L110、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCI3V5M2M7L10Y6T1HI1J1I6K6B3S6M2ZH3P5X3F10E8A8E911、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)
6、总负债【答案】 BCQ9M6O10J4E10L5R4HD3F3B10Q9K10R1W3ZF10O9Z8D10V6F7U712、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCK4E10O9O6L9J4H8HD7K8Y7P5I9N9Q2ZX4B10P1O5V5M7Z313、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCM6X10T1B9Q2D4V10HB10V7A5V10H4M6U2ZB9A7I3H4Q1V8V914、商业银行资本管理办法（试行）实
7、施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCL8N1T3Z10O4C1Y9HC2J7Y3S8V8C8K4ZP5W3S2Y1M9Q7D115、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCE8X8H9U2O8S3H2HJ8Q8T5J3H1W1K7ZK7I10N2E5B6L6W716、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A
8、.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCD8B1Q2P6K2A3J8HR6M1A9V7H4X4A2ZR3Q5O6W1L3A4B1017、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCO8W1T9W9L3D10A8HS6F5L3G10J10X2T6ZT4S3V1F4P7V2Z918、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进
9、行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCY1L2J4B6B10P10V1HC2E2S8H4P4A4B10ZR8N2S4T9B4E3Y419、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACY2A6M8I3T5C8N8HU7B3D7W5
10、X4Y7C6ZG2A9E1J6M9A5K620、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCL7T5W9G3C10J9Q10HP2I6L1N3M2I2E4ZE2E4U3Q9C9F6N121、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCT3Y2Z
11、2R5B10V7C3HM9W4F2Y9A7W10V10ZR1Z2J6U1S9G9Q622、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCH9A10V2Q10G8O8S5HZ7V4N10G1J2B1U8ZW1K6V7S5Q6S5E623、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCF4G6O6X3Q6T4
12、Q1HE8G7Y4U9M5E2S5ZG6Z4G9E9K1Y4Y1024、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCK6I3C4F7C6S4N1HA2E4D1B1I5Q8G1ZK6T5B1E1Z4H7Y825、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业
13、银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCR1Q4E4J6Q3J1B8HJ1X4Y2R4H5F7M4ZQ3A4Q5Z8R10F6W126、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCA8K8J10K9Q7T3K2HI7L3H3B10U8Y2N10ZE6D6Z10F10M4E2P227、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合
14、规部门【答案】 ACZ2K5E6E8J8T7E2HI6A1O2X6X5K9J5ZD8D3K1B7C10T4I928、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCJ10I10Q1C2K6S6B5HC5I3A8Z6T4X10H6ZA3H1S5L9E6G4V529、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利
15、、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCA4Y5L5Y6K1C5V2HD6L7S8V8B9G3C6ZL1M2U2K8L10O10T430、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCW3X2Z5J6U4Q5H5HM4M9X2N1Z2V10C8ZG6E2Z7U8U1X9B131、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间
16、的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCZ3X9K7M8F9F5W1HY4I1T10F1Z7C2I3ZK2V1R7J2N3P9P232、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三
17、种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCE2L4U5L3F10B6X7HZ3Q5I5J10V5V7K8ZQ3Z2T7B9O10M8A433、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCJ3S9Y6S2A2U6K1HV2L8Z5D4I4P9T2ZJ9F10C2B2W5U7D934、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110
18、，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCY2E3I10X9R3B2T2HR4M7E5N6F6V9C7ZO5M6B8N3H9C7Z435、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0
19、.02C.1D.0.2【答案】 BCT5P8Y8I5X7V10X1HL6H2F6Z7B8V9Y1ZW9N9Z3Q10C10E4M636、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCF6G7N10U7S3N9U3HQ5G4T7E9P1O7Z10ZB1J2S1F6V9M8R837、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCJ3D2F9X6H1K10X2HX2F5X5F6N4X5M7
20、ZI5N6Z4R7Z2L4C438、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCU6Z4G9N5N3Y7O6HT3E1M5D5R9M5N7ZX10P2M9N1B9P1N1039、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCL5Z1Y1Z10M1K8E1HO
21、4P3P7Z2K6R1B1ZB8K1O1V9L1M2P240、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCK3U4P9M5A3G10U1HW10A5V6I7N4E8R9ZL7Y8F5Z9Q10E1Z141、有效的战略风险管理应当
22、定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCQ7H6M7H5A10I1Z1HA6U6L10A8C5C3Q1ZV8I4C10U6M5S3A742、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCR1P10F5R4S7D8G1HR10M7K10I9B10Y1P4ZJ2X8H1X5L4P8H843、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷
23、调查法D.工作交流法【答案】 BCB7J10K10O2E5A3W5HE3V5P3Z6C10Y9X1ZA2C6Z10M5T8G2K244、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCA1C5H9Z9V10F8U10HG7P5D8R4Q5M9M5ZG2P3Z6X4Z1P2D845、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理
24、C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCD3R5I1Z1M1O10C10HN7C5U6W9K6Y5N1ZV6O8F10B6S6Y3O746、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCR1G6N5A3D4K8S8HV7I3S10U7H2X8O8ZP5B10G1V1D2H9P247、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其
25、他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCM6G5N3Q9T9I9T6HB10A8E6N3O9S9O9ZR2U4H4W9J5N6K848、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCT5R10I5P6I3A5P5HG2F10F6T7F4R6J8ZX8D7F9E5E5K5E149、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市
26、场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCT9X10F4Z3Y7E5N2HV9N2R3Q6B8D8I2ZM5L3E6K5H8S10M650、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCO9B4U3B6B5F9Z9HR6T4U1V7L1J5T10ZU8P4U8W2X8L2Y751、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.
27、拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCN6M1P2M9W3X4Y3HC1P9H3Z6S5X2T3ZQ10L6S2F1M6F9I452、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCL1C5P2K8D2P8G10HX10Y3B2A9C4K6D10ZI6Q4T6U5Y7W6M953、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总
28、资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCH2N3P7V5N3M5U7HJ4F9T1N10Z6E1M10ZD8U4P5D3Z6U6T254、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACH3H10G6O2A6T6L7HI3Z6V10O10L7F8W9ZA4T10K5L4D9U3K255、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCK6P1I3C1Z8V7D3HP5N5P10G7I4Y1W9
29、ZX5S2K2Q9H3S1D856、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCK10Z4P2C8R1W8V9HJ8N9F2F2M10G2G1ZA9O9C5U5A3S8Z257、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 C
30、CW1B9X1O9Y4Y9Z7HU1P3L5P5E2D10N7ZL9V2E3S10O10W8D258、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACE3F1W3Z5N2X4I8HT2W3Q6O1W7T10P4ZF2H6N6H5U8V10X859、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCB9P2J8A6U10U3W8HB6Q7
31、V3E8A8K1B2ZX8U10A9I4Z9P5F560、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACA9R9C4H7E7E2M4HS10P7Q10G10K5D8Q7ZF2T3C3W1Q6Q5T861、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借
32、款人违约概率的确定【答案】 CCB10J10B7Q3C9F6D10HQ7O2L4C4Q2K4N7ZL8D9W10P9Y2U8P962、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCZ7U3C4L9G8K3V3HX1V5R6S2O6S10A1ZD1X10A2Z5O6S5F163、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风
33、险、管内控、提高透明度【答案】 DCR4E6I4L5G2R4L5HI5V3G6G8B10A9E2ZD7C7V5O7V10J6G764、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCN9B10J10J6Z10B8N8HK4N9V5Q6U2A10W6ZP8E7O4Q4C3Q5R565、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C
34、.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ3K6K4B4U1M1R4HP8R3V1X3X9D1I8ZC8D5P6Z10K5U5Z766、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCE6P2D8G6I2B8B3HF
35、9G8E8I10Q1F7V5ZY3W1K10H10V8I3F967、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACL9Z10A8W5Q7R3I1HS5H5P9N5A6U6G8ZU9H8Z7W9U4B7T968、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.
36、75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCR4U2V8W7B5A6Z3HX5R1O3J6L7D5I8ZX8W6W4Z9K10K3S169、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCU8A5V1U8W7N4P6HO10O9A1Z5Y8X6G9ZA1J9P10I4Q5L7N270、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C
37、.无法判断D.减小【答案】 ACO6Z5B4Y2Z3C6N2HT9W7A7N4X10P5N10ZD5W8M10C7D3T2K571、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACL3B9D4K3S8C9H10HZ3I2Z4O8B5Y5A5ZQ3U9Z1Z8M8O9D172、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割
38、和流程管理事件【答案】 BCD10F10K6C4W3W3Y1HU3W3T4Y4G4X2H4ZZ7J7A6U6Y6H2M873、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACB4Y3R4R4F6U5X9HT8K4C6S1O4N4N9ZE5Y8Q1H4X7Y8H674、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全
39、面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCV4T3C5B3E3F8M5HM3C7I1N8N9C6I9ZG5W3B9P1L2J7J975、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但
40、是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCR6O7Q5F3R9R2I10HY8B3R4G3S8Y5Z5ZK8F5C5W8B8G1X876、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变
41、卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCD5G10P1B2K1F2N6HT4R3F4W3R4W7Y9ZT10I10D6M9S6L4Z977、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACX7N5H8F10V8Y8I9HS9A4S8D2I4K8O7ZX3S3K1Y5R5Q4A978、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCF2
42、L2G7L6M10Q7N4HE5K7Q2T5B7U7W5ZR9O7P3F10Z6E6K779、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCC9F7G9R8I4N9S2HB9K7M2C4O5O7C3ZF7L8W4F7U8V4W980、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCN9V5C10U8G8T6P6HW3L3V10P9K7K8T1ZT4I9X8M7F7P3G881、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经
43、济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACC10Z4V6W3N2W10X6HR10L2L9F1I6W10I2ZF4U2T5U9O7T8F282、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCT3P7H1Y10H8W9Y7HD2L3H7X3V4W1C4ZQ3C2A10U8R8F5L583、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的
44、内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCB8E7P10I9F1Q3I1HC2V1D6L7N5C7M1ZT3T5T1M6T6R2E284、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCN3Y10K3E4T3N7P1HQ5X8V6W2Q10B6Z6ZT5X9X3A7V7A6T585、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCD2B5J10U5S
45、7O1S4HN2G1G6V5Y9R4X5ZB4W8Q5O8A4P10O386、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCG9F1A10W9F8Y3H2HC3C5I4V6V7X7H5ZM10X9U2H9P1Z1Y1087、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCF9S4E1Q1Q8B3D4HP1N6X1Z6T8U1M1ZE10L2W4E4X5X9Q988、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期