《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题精细答案(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题精细答案(国家).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCG8M9Y3O8W8I8Y10HW3X3J6J9L5I6I5ZI2C3J3E9F4K8O102、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCN9O5W
2、10D5Y9G1I2HH7B10S10E4I3T4W1ZI2O8E4V5U5Z10P103、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACK10G9P5U3T6E10N6HR8I6F7Q7Z5H7T1ZE7S8Q1N6Q3U4S64、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过
3、匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCQ7S4T3I1U7O10K4HO2C1C4V7Y5J3Z4ZK6M3W4V7N3B1N15、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCW9T1J9A2X7S6D2HZ6O8G6R7S8M7S10ZW1A2T1E10L5U1Z76、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期
4、限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCB7R7M6U8J4O5P7HL6P1O10H5K8L2W1ZK10Y5X5S8L2O7P47、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACM4E8S8G7W7J3N8HT9P7U5W3P4D2F3ZY3L1L2S8V3N5I48、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期
5、风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACU7U7G9R7R7K8V1HL7R7D2B8R8Z5O7ZW6G3R7N6F2E8F99、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACA9G1Z1U9S4I5N2HY7U7K10W7E4H8H7ZZ5J3L1Z7S6L7K910、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银
6、行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACO6W6G8Z2D9P7C6HY6U2Y9E9I10W9U10ZF6N5Z4N8R5E5H1011、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACW6N4E8S10V8H4K4HD6H7B5Y9D3C10F10ZL6Q10W6M6K2Y3S312、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离
7、，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCK9S4L5N7T8S6D9HH8O2R5S8K3F5T1ZP6P7U2H7O8L2P1013、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCP1Z7U3E10D6H10R9HQ6M7M1O8D10C4L9ZT4V2D1I3L1D7Q1014、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C
8、.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCA8C2X4F8Q9N7R8HB6C3Y6L3H8R7A7ZU8Y8W3G3Y9L5J315、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACH6B8R10F2K10L10E3HB3N10D5J2Y2J3T3ZX4T5B3H8F7U8D616、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACE1S2E10M6D5Q9Z4HH9E3G7G8S8C3N3ZZ5L6C9
9、Q2A2N3Z417、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCC6U7L1J2A7S6Z7HC4Z6Y1W4Y5Q4D6ZT6E8Q7N9T9Z10D718、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头1
10、50，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCM10F5G5D3L7T3P3HX1G1P10Y6L4K2C6ZV3K10M10O7M4J2S519、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 A
11、CS2Q3T2F4D5N3M6HC8J7F5P3C6Y2Q1ZE7O1R8H6P7E7B120、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCL8G7V5T3A2Q1E4HA3Z9U6R9G7G3E10ZZ5Q2V10U3F4S3L721、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCQ4K2L8W9C8M4U9HJ5P8K9S2V4U2O5ZV2H2W5L3B10K10
12、P922、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCX8Q5O4F8I10W9L2HG4Q2N8B10B6K5R5ZR1O9A8Y5X2X6C623、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCO10Q8X10K5E5Z5W9HW9E4I5Y1W3K4W3ZT5Q1Y2O8D7E1Y424、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级
13、管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACE3X3G4J9U10O9X1HI2D1E4T1F3T1A2ZE6M6T3D4F7N9C225、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCC4C6Y7H5F5R6X1HT5F3R4R9U5B1O4ZG6Y5N2R8Q5P3B1026、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于
14、高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACA4V8A3T1V2V3C4HT3R10L8M6B8J1R1ZX10C6B9H6B8Q4U927、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为
15、了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACW4M4U5W4V3S1C10HJ8Z1N9I4S7X7G6ZL5H8S3U6E1L8F928、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCD10F1B9Y6Q8D5Z5HQ5Q6Q7M5P6Q5K5ZG6F10E9W3A1O10B
16、829、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCO9I7D10N5G8U1J6HO3O6H5S3J7V7K6ZN9V8P4T3D3V6T530、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACQ8U6L4X6Z8L3F7HI5P8N3A10C9J7P7ZS7B1E3C2O1Z8E93
17、1、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCX9S6E7O10D5G7F2HU8A3V10F5H10H3F1ZY1D2I10O5P3O4B232、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%
18、，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACR2P4L7O5A8U7L7HR6Z5R3G10Y1L10C6ZP8G4V3X3L8I2U133、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCU4Q8X3R1L2I10D8HM
19、9S8V3G6D9H5H5ZR1O1M4L7Y8U4X134、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCW10P10R8C5H8H4Q7HT6G1R2Q4B10J9I4ZY4R10O8G3Z8G7J135、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标
20、准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCE10A8A10L8N5V7N5HJ3J5E2S7W3F9T10ZS6G9F10U6K5Y3U336、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCR9W9Q8H7C2U2F8HP9H3J5C4W5O2J4ZX2A8B9W4K2O7J1037、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00
21、元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCT10J7S5E1Y1V7H8HJ9H1R3M10B6T7M8ZD8H5F2S9L7H3E938、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCO7C7S2C10R5P2D6HA8X9P9G1N7X4W5ZC10C2Q9G5H10C3F139、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风
22、险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCE9Y2V4A10G4J9K1HB9R5V1J3A8H2T6ZP7B10Y1W3I9J7G440、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCE4H6A9N2V5K5P8HZ7E6F1D10U4D1C4ZA2C10A2P7I3O5Y341、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是
23、（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCG6K10Y2T8N4B5I9HF6P6B7H9Y10Q7Y6ZX10R9R8U10Z9Y2C342、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACU1H9L7I3H6O2H4HW5E2X7S7O10D6R2ZX9M7C6N2R8T8V543、下列不属于商业银行内部资
24、本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACU9Y2I1I10Z5H10A3HY8B3A9A2O3F5N10ZG8B8U3U9U8X1J344、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCG5O6S10Y1E1E6L2HS1A10A10X4A8L4M8ZP9K9B9V2B8H7A345、风险事件：A.宣传富国银行“以客
25、户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCR2A2G1B3G3E9Q2HR5U4U9V3V7I10T8ZI4F9D10K3G7D10L1046、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCU8X8W8N1Z4J5Q1HO2D3F2T7K4A6E2ZG2K7Q6C6D10Q7V247、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C
26、.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCB6K10S2L4W3I1W9HM5X4P5R4H9N5O5ZO9Z4E1W8S4G9X648、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会
27、及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCD7L5B5T3P2D1K6HD1H2C3K1F10B5W10ZQ2W7U3K9K2U4O649、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCF8D6X9G5E4P3C6HL2J5H10T6
28、F1X2T1ZH6A3F2Q6B1Q9U950、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCW2E2G2P8L7P1I1HA10B3U9G7N8C3G4ZL8E9V10F9V8L2B251、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCU6G9K5D4J4F2T9HM4M3F1M8E2Z5D1ZQ4W8P4O6P5Y8W1052、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发
29、其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCF2Q3V4J10P3D8P4HB2R4U10O9G4D2J4ZF7X4J9W6O6O6Z253、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCS5V5T6Y4A10X4S1HD10Z7B4O10O9E8A5ZS4P3T9G1E1U6B554、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。
30、据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCH8O4Q5R7A4H8N4HR5H6I9H9K10D10C5ZE7S9A1T2K1Y4N455、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责
31、确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACP6Q2O2K10L4D1X9HF1U5Q6G1S6E2Z7ZN5A4H7P4E6X6U756、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE2P9W10P4J10X7X8HC1L2Z1Q10K4N8T2ZJ10T2H5P6Y8Q3G557、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40
32、B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACS2C4S3U4X6R5U8HM5M9R8X10N9A9N9ZJ5G5O6K5X1R6R258、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACE6B1U1O7E10H6B6HC6D9B7H8S5G7J7ZN10O4X3P2B9W7T459、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因
33、素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCI4H4J5B1C6G1C2HU7C5T1W3J8Z4H2ZX7U7P2J2U5K1I460、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACI5Y3W10G2E7A2R3HB1P4T3C1C9B3O9ZM5I9H3I10K1I2R261、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
34、A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCV6V8V9A6W2I8K5HL8F9Z7G6Q8K4S5ZK10K2A5A9U1V5D1062、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACT8E2E1E6W8H6Z7HA6B9F10S4V5A5A8ZB2J5Z1X7A8P2I263、 在我国银行监管
35、实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCS7Z5S4Z7O2E2W3HL9D8C6I5A8M1Z2ZN9M4X10G7J8D6F564、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ9Y10Q7Y9A5Z10A1HG7K5X1O5U6Q7S10ZG10S4D8V7N3Y2N165、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。
36、A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACN7T5C9Z3C5L6S1HE5M6A10W7Q9O4Q3ZJ10K2H1N5Y10K7R566、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCR7C7E8M2Q2L8J4HX3V6H9W9J6H9X4ZX8T3G6G3U1D3E367、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（
37、）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCP3Y4Z3K3R2G8W5HP10K6Q1C10V4F2H8ZR3V9S1P1S7V5U968、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACW1M6D10V5D8H6Y3HM6Q8F2I6D2I1N10Z
38、F6Q3U10E3R2S1H569、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACQ7N3L9A3L5X4L2HE3F7B7G4Z7H5V5ZU7C4X8R3E7T1W970、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCY8O2N10E5L2M10H2HM4R2G9T8H4H1C7ZU9E9W4X5W8N5J871、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖
39、双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCG3U3E2P5J10U4C7HM5K1M8H4C9H5H5ZV1Z6P4S8B3P2W172、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCK6M4J3N3N3G4W
40、8HG10N6V7Q1I8S1K8ZS8T2D4S1J6M6K873、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCA8L1G8A3F10I8U10HZ7M7F1S5N8B7Z1ZW1M3E1S4M4E7X674、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCC7P1K7Z10T5K2N6HD9G2R1M4I4D10R4ZI3X3A1Q5R2O2
41、C175、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH10F8D7R9N6G6Y7HI3Y6B4V5B9J3B8ZU2T10D2O4O6V10R976、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCJ10B3S7K1F10A9A2HW9P3L9D6V4R1V8ZA1G8C9L4C5A3I177、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资
42、产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCM6O7O3W6G10X3Q7HX2L3S9T7M8D6B3ZT2U5F4J7X1W6L778、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCB3D5F5O6J2O3A8HZ3H8H9N3U8H8R10ZY2H2N9V3D3I8P179、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监
43、督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCQ4N4L8Y3E4J8Y4HG6K9U5M9A6T5W2ZD4U2U10S8X6Q6Y180、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACX9W10W2Y7R1Z6P1HJ2Y4J5R2J3A2U1ZB1H5C5L5K10S4W881、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，
44、商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACF10K7Q4O3W5G4R10HT9P10D7K7N2L2C4ZB6D8P1K7F7M10E1082、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN5S5D2V4T7D5N4HF4K7D2L9M7Y2F6ZJ4Q7A6V5Y1D3O1083、（）是国内企业机构类业务
45、最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCJ4O6L10L6L3T10A5HE10W1S2Q6S5X7B10ZM1V10H9V2J9J1S284、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCU4J5Z1J9Q1T10N6HU6G8S4A9J1H1K8ZR4K2P3C10V4G5L285、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99