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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCK5T9T2U1D2G6W6HJ3W6Q8D5M1N9V3ZZ8U9P7F7A5O5R82、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设
2、限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCN4R2Z9V9H7E8W7HQ8S6U7S6Y10K4Z10ZJ7Z3X8U1D6N9I43、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCQ8P2T10J8B3M9F5HX8B6P1G1Y2W5I8ZT10Y2U8S6K7C5D44、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头
3、寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCX7F8Y8M1I2H9J8HF8E2A10Z4C10V8M9ZO3Y3K5R4C3F2B15、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCZ5Q6R10N7D7R3J6HK3Z8N9G9B5P10Z9ZB8U5L9C2T3A3I86、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.
4、商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCH4L4H2A10G9L4I3HR2Y9P2K2H3A10P4ZN4L3K7T9W1E2H77、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内
5、的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACI5N1E4Q6S1F5Z2HO7N9G9T2L9C8K10ZD7Y2Q5B10U3I4J48、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACC4D1B9I8R10S8O9HZ1V7O9P8P2N9B5ZJ4E10U4H3R7A6T49、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何
6、直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCY10Z1X10B1E4E10C8HT2T1Q10Q5R1K1A4ZY2R5Y1Q2S1S5H810、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCZ3U4D4M5J4D6P9HP9K10V5T8X8V9I7ZA3Z
7、5J5K2Y10D8X811、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACJ7U5R8U9T1K1J7HD7Q4L6H3T9Y3U10ZB7H9K10U9V4S8G1012、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCM6T7A3E5D3I10D1HO6Y9M3E4S8F6T8
8、ZX9Z7E6T4P2D1X213、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCP9T1H2T3V6A4D8HK6L10Y10B5V7A4B2ZZ4F3R9C4D5Z4Z1014、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，
9、即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCI3T8O4X1C6J7U3HU7J6U8Z4B5D7H2ZB1D4E3L1S1E3T515、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCD4Z1G3G4S4F3I10HI8O10K8V8R7Q5U6ZB8P6V1K4A8Z5K316、（）已经成为银
10、行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCN9N8J5V4C3O3Y2HY2T7K9C4V5C6C4ZA2S9J9J9V6D1P617、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCS3D10X1O5E1Z10N3HV4Q4M3F1R7X5D7ZL4O3I6K4J9S3L418、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCQ3C4L2S3O1U9
11、Z3HJ7X3J9R4H10J1D5ZZ9Z4H2N7H7W6J419、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCW6I9M7E7C10Q5L4HY6E10D8V3X9K7Q3ZP6P3M3N8E2L3Z520、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCU10P1Q7L4A4M1E3HN4Q8Q5X10T9F4F4ZJ7J6R4Y4T2B10I821、假设购买某种彩票
12、中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCF9B1P7E6U8A6B3HO4F3A4N8S7B7L1ZB2R2S5X8V10M3H722、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCC10O4N5N5P2Z7Z1HX4L8A1O2J1Z8G9ZH1P2H1X2R1K3G623、作为市场
13、风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCP7R4U5D7H10D10X6HZ4E6E4U7D5Q8L2ZQ3D9Y9H3O6N10L824、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACR7G10X2N4J7T4T9HS10G9P8P6B6D2I5ZP2I10K4B3Z2C2C425、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大
14、事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCM3L3Q9E3V1G5X4HG3H4S8U7Q1W5T7ZM9F4R4P1I8S8N1026、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCN6V1F5V8E7H9F4HC3Y10O6R3E6V9O10ZA5O1S4H9M3W10Q42
15、7、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCL8P2L1S2S5Y5E10HA3O8D3I2W7Y7J7ZB6F1W8Y6Z4E9F328、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCI5X3Q3E7Y3C2Z7HX5
16、S7W4D5R5S10W4ZE6J4B3V3V3N7L129、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCJ1K2T10U7P2N10P6HY2R5T1Q4C4P1K8ZQ10Z4Q5D3E4S6Q230、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业
17、集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCW3K9P5B9K4W3C7HH6F2Y1Q3N7Y10W4ZB10Q10I3V5M1C7H531、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCI6X5Q8N4S6L10Q8HB9D2D3G8Q4G9Y1ZK9X6K10G1N7R4V832、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风
18、险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACL2H6X6B6N7Z7A8HV1M8A4F4M1V4D6ZS9T10I8K7Z6D3S633、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCY4D1W3Q1K8X8N2HR2R3I7Z9K10M10M4ZG2Z5P3N4H8Y2L334、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
19、A.50B.20C.10D.5【答案】 CCC2S9J7L9H10M5R8HT1D4S6P3V4N10V3ZZ1M8A5L7Y5V5I435、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCO7X5I6J2O2B4C4HG1D9U2X2E6Q9U7ZJ6Z10J6B9F4Z1B336、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺
20、陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCS1I2C2J1N8Z7M10HA3N8E1N7U4Z1O4ZM3M2U2U9Z4A1R837、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCH9K5U1O10R3X5O5HS6O4P9N5M4I7F9ZB7Y3F3Y2G6H6C538、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展
21、阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCU1C8U1X2A1L4Y10HJ2T9Q2O2A5N1H4ZP2D7N1B2G2A3D739、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元
22、国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCY2V2M5Z6F9A4Z9HA4A1E6W3Q4H8X2ZE8B9I10O7X1D6U640、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCI9Z10T6R3I9L4T4HL10W3B5Z10K1K7X2Z
23、K10X1F9C3B6U5H1041、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACR8B2S10Q2N1J1F2HI3F3R10S8T4E6H9ZU6J10I6E9V4W1D742、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCD9Q1Y3Q2L4E8P2HR3H10I7U3C3Q2M2ZB3W2T10P6B6Q4R243、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未
24、使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCY1U5Z9Z6D8O7O8HU6J9S5Z6C2R10V5ZZ5B9L8R10S8O4G244、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACB8G2Q5G6M3G4P2HT7Z1R2S6K1S10V4ZW6W5Q2R8X5U6K145、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗
25、钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCJ3Z10L5V9H7A10H8HS9Y4J8N5S3B3Q8ZM4L6V3X6I4A8M546、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCA2Z3R5H7X10F4M1HM1K10D6F3Z3Z10F2ZL8S5E1X10P7O9K147、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风
26、险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACO9I7C6W3W6S8I2HG2Q6E10J4Z2E2Z5ZW4F7H3E7N3W2L148、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCQ9I1Y1A6O8Y9Y2HR9J9Y8E9F5U9A1ZG4C7F10T8C4M5M1049、（）是指商
27、业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCT1E8C3S9Y3S4C3HN3A10O6H5W4T3Y8ZV2D6P8R1C3W6V650、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACG1V5S1U2W10P3H8HA7F4C4F5C1K3P4ZN2A1I10H5P5K9Z
28、1051、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCP10F6K2A4Y3A9J10HW5U2F8K10W10G2T4ZL6Q8W3G10G9Q8E1052、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCT3Q8P1K3Z6Y5V1HD10S9O2F4F6F7O6ZJ9L7H7U7I7
29、R3B853、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCW9S6S3Q6O6K3L1HT5W7X3P7Y9J8V1ZA3M9F10I1Q4P8B554、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCP8E2O6W4L4H4I5HK4L1C10H7E5Q2S2ZW8R2Q6F5M2D2R855、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险
30、性和非营利性【答案】 ACS9S8U2W7Z5M9Z7HV7Q8J4B4L9H9M10ZV4J5V5R6N4W10R956、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCR7R9U8T6L9M10W8HU1X8Q5N8O10D6C1ZD2I7O6A3Q2E6J157、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCX9K2I10P9K8B6K
31、10HV7H8Z10B6S8T8C10ZP5J5G2S1V5W7E958、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCO4V2Z8G2X7Z4Z6HU10T8P2P9R3V3Y8ZX4F3Y1A9I4V10S1059、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的
32、所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACW8V1W2Y7J6R9X2HZ3S7B7N3P7Y6P10ZA3S2V6K2S5F9W1060、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACC6N6M3T8G1P4A5HK6Q2O4B2Q7D6E9ZI9
33、L7R9I1E10S9Y161、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCB7S2B3P2A4W10H1HX1L4S1V5J5B10U4ZR10J8Q7B3O1X1B362、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACA9G7I10C6N10I6Z2HI4I7B1Y6B3G4M1ZT8J9W6R5X2S2Y
34、463、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCV7K8X7W8H10E10U4HC3Y3T7P9E4C7K3ZB8J7J9Z6S1T8V564、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷
35、款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACZ3M5H5A9K8J10T1HB7D7Q6Q4O7R7R7ZS7Z6N1J4T4Q4C165、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCZ3E5C10G9U5V4H7HZ10K5W8M8X5J5S5ZF8S10A10Y2J10X3E166、()是衡量汇率变
36、动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCD3X7J3M5C4E10W7HV2O1L3A5N2P6Q3ZZ5N4W2H10X10Z7U767、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCY10G10H8Q10X10X1A1HZ3D6C8H1A1T1V9ZG9K2D6N2F9V6Y968、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCK2X6A1
37、F9J4Q6L2HZ1R4B5O10L5S8D10ZJ8I4I7A3I6R6A269、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCY6Q10S3R4F4S2D1HQ6D5X7O2D3M10V5ZC6V8N6T7I7
38、Q10D1070、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCO6U5K5X6G5P7U1HF10C8N3P1K7H4Q8ZC7K3D10W5K8M4W571、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCS9B3F5A9W6I4R1HT4T7S6G7J3P1Q4ZB10U2B5G8I9N2Z572、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采
39、取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCV8R9S3E4Q2B8V10HD3B9P2I5C2X9Q8ZV6J4B8J6E2V10D973、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACA9T1B8E6A4T1F8HW6Q3C5C7E2Y4W1ZN9R10
40、E10Z7O6E5V674、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCR7F2Z3D9B5W9L3HM6D1J7L9Z10V1J5ZO9F2L3I6R4F1P1075、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCK9X4D1V9Q7J9V9HI2F2P5O4Q4Y6H6ZM7J5E1J10R1H10I776、下列关
41、于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCP1N5Y3T3F1D9F2HY3E1S8T6R7J4S2ZS5Y4Y9M2F9Z8S977、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCN4Q2P10E7E4V10X10HY8H1Y2O6H7J2E6ZL8K5
42、F1E9F1A6J578、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACC1H2D3R9T1P6T1HU2E5S3B2Z8L4D7ZT7N4H8O8B8U5S279、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCE9G2C2N5A7L1J8HJ2Y7Q8A7C10C4U10ZL8G10S10F5L8V4Z6
43、80、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCW2F9W3V5Y1T2L10HT7I7X5W5E9E7X1ZO2J10L5X9B1L5O181、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银
44、行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCQ2R5G8G8N7S4U1HM8X3S1G10Y10K2A3ZQ4B3T2T10K3Z3E882、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACY9G5H2J5V3F5Q5HX3J6S6O8B10M1K5ZW1
45、C3S8T7U2X6Z783、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACS3T9S9Z7E7P6D7HX5F6Y7P10T10R4W4ZG2D2I4E2M5D4W1084、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCU10P3P7H2S5R4A3HA9P8C5K2V7F8I3ZH5Q9J7T5M8K7K985、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCH6O5Y10B10R4T1M9HJ8