《2022年中级银行从业资格考试题库通关300题及精品答案(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库通关300题及精品答案(国家).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCL7G6M6Y1K4Y10M2HI3Y1H5M9W6N4S3ZO10R1P4W8F10I5F32、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.
2、银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCX2T4S1Q3L2F1K7HX2V9U10M9T8A2G4ZS5F4V6J9U6U4Y93、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACF6W7X2E3H6X3D10HG3X8Z2Y1Y3U10S9ZR4C6W2M1Y10W7S34、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCD1E10J6T3I9V8F10HM1M10A6
3、U9F4F6A3ZZ2E10N2B10J9I1P55、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACU3V7U2M7J6K6P4HB10A4Z3Q1B6V3V10ZQ4I5G9F9G1P4X16、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD2T10I3C9B4Z3L2HC5X7Q10T9O2U4L6ZH8J8F10N4S7P1F57、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
4、A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCH3D6M3E2G2A3R9HO5G6Z6Q8Z6F1W5ZZ1N8H3R3A10S5Y58、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCV7J1W4C9L1Y6N8HQ2O10F8U4Z4C3G2ZG4W9V2M3V2B10N19、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高
5、级管理层【答案】 DCW3Z4D3F10J3X10Y8HD4X6T2R9Z2I4Z1ZY6B9J8J3N10H6A810、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACN1C9K8E9W9F8Z8HE3J8H9O4C9V3J4ZC4Q7R9G4K1D6K911、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金
6、额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACI9B8L2R10O4S7R6HF4V1E10A3Z8D3A5ZG2P2L9T9C6R1V712、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCC8G8B8J1J10L4U7HR1O10V8J6Y9O6G1ZV2P8L1H7E5I5K913、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要
7、遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCC5I6Z1Q9B10O4V7HM7R9S5T10H5A2L7ZZ9T3R3K4N10J1Q114、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCP5N1S2R9T2H7G5HY1B7D1G10N1I8R3ZD6N3M2F5F3D2S115、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业
8、违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCG1F2O2N10F8F2R7HD5D8P6W10S5G2Z9ZF10P4W8R3Y1S7R416、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCO7Z3F9G9B5P5Q3HY6T9I3L6V1L3B10ZU9G3P6G3G4G7G817、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子
9、不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCY3H2R9K10E10L2K1HE9U10F1L5J5U10V7ZC9V6S7Y5K8E2Y218、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCK8J6G3G7T1O4R4HY8T3Z1G4W6M9E5ZH7S2F8L9N8W5F1019、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
10、B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCT7P9H1P3A8L10Z3HX10A9B10P5M8G2D6ZH4T6N1F4N2U7G120、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCQ3J7V10O10J8W5H1HA7L1F2Z9M6K3H5ZJ6H6R6K7U9I9D221、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资
11、本充足率【答案】 CCH5D6Q5O6V5X3S8HH5Y6K7G10E1J10C1ZZ2X10G8R8A2Z4E722、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCU9H5H8T2X8W7Q8HC10Y9H3M5W7W10T4ZO9L7U10A8O1L2G623、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCR1C6E6N
12、4F5J9L8HH2W10O2C10K10P8V8ZW5G9O9T2K3E10X324、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACG9F8T6V2L2D6E9HW5A8J6J10W5N4X9ZG10W10J3E1W4K7Q325、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的
13、风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCW2U6P7E5N7H1C1HA4Y7Q10G10L1B3O2ZT10G8P1D4I7X5B1026、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的
14、结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCV8N7V10I9E2T8Q4HR10J3C6F2O4M9O3ZQ5B7U2N5T10M1Q527、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCH10F9C3B7O6O6M5HZ2Z4L4G10Q6E9R4ZL10I1O8O8J3V3M728、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期
15、为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACC10Y8H7L4D7J8X4HT8I4K7H2U9Z6P8ZV2X5S7Q4P8M9C229、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCI5R10K4Q3Y7U10H3HZ7R8R3A10O6Q10Q1ZE2G9Q9P3D10B6C330、下列信用风险监测指标中，与商业银
16、行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCJ7E6F8C5N5H5B1HD6L6K9B2I7I10G10ZU9U2G10C4Q8I3J731、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCP5G6F9C3R4O5U1HI3L4V4K2K4J6Y1ZJ7G9Z6G10R1W9B132、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按
17、单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCK2K7P6J4I7W2Q10HS3G8V8T2X10G1X2ZT10I5G3F9T4Y3B1033、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACB10A4M3Q5W1N10B7HF10L5N10Z10D1J10T1ZP2L8H4J6N
18、6X10G734、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCI2D3X6U5C9I8E9HC8P4L5Z6I5R8T8ZB9D4C2F9E3N7A1035、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCR2G5N2B4W4S6E7HH9X5T9X3P4H3L4ZY6M6E2N4C5O3P536、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案
19、】 CCI10O4L10F5H6O6K1HF7E2K4O9K4F8Z9ZQ1O6B10M7K5X1C737、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCJ3R3A1I10G4S7E1HU8S2G6X10B5W4E7ZN9J1Y10F6C8V4U938、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCU6S8K3C5K3D8L2HM3K3O3L
20、4G6Y8P2ZX9E8N7U6Q9F4S139、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACN5U10M7P6Q1X8V7HZ7S8J6P3R5H10L1ZV3U7A2J10O9O2E540、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACD1G7H2I10L1L2F4HU4Z10Y8Q1J3N1W10ZU3E9U7K10G4B9A1041、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风
21、险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCA4B3D4O6I3R2W9HY3H3N3A4F9O9Y10ZQ7K7O8L2G7K5E1042、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCW10K9E1S8N7P10O3HU1F10I2F3X3H5I8ZO7B7K1B7O9O9T343、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCT
22、9J10A1P1A5C4S3HS4R8F8J6L6I7T6ZY2D2I8M1I1E5F244、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACH10Y9X2J9Q10C3Q10HP2E10Y6Z9Y3G4W4ZD5E1L2F2P2U1I645、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而
23、言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCO1J8E8N5P4U9W6HE6G1D7E1E2N6O7ZN10Q8W1Z3B5F2S246、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACA2O8U10Y6E9Y4T4HH3D4E9A4S8M8K7ZQ3Z5D4G10S4B6P447、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCO2Y8A9G3Z6A2Z6HB8Y7O8Z7Q2M8H9ZJ8P10S5N5L1G3E6
24、48、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACA10T7B4I9D2S10A10HP6W2D4H2C7Q2P4ZW1Z7O4X7E7P7R849、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACE8T6P9I9V5G10G7HD8J2B8B10N7Q2H10ZP7G10E7K7H2O1E250、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险
25、管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACO4V1B7F5Z10R4T3HT4T9R7T5U9B7F7ZW10C6X1Z8P2K4S651、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCY10B2G2I10I1Y2D6HI6L7Q9T10O3W8E10ZJ2U3C9F4W10O6Y952、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCP2Y9U5H5P7J1W8HD6U2
26、F8O8Y10Q3J5ZX4W8H7B5X5M1D253、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCK7P3R2Y7U8D5P2HE4K8K8Y7T9H2B6ZK5W3G6Y1J8W9Z254、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACJ5A3V10U8P5N2W6HS7G7I3O8K2O5B9ZX1R9Y7A3G7Z
27、9U555、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCI4H7R6A8T3L5L9HO10Q10L5L3U6D8J4ZN1K10M4P7K10E6U256、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接
28、受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCV5G10E1I9U7Z9T5HL10U6W9B3K6X1B2ZN9R8X7O4N8P8I657、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACW2Z9Q5G1W9B7D3HD5Q3J3I10V5P5Z10ZU7F6N5R7P10C1C658、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCB5P3B9M6H10X9O6HV5V3X7M2R6K1X3ZK1M4A7P6G7P1U7
29、59、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCJ9T4J9T7X10A3A8HP9T4V2P8R5J5N2ZD6R5K9J9O9T8X560、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACN9X5G8A6A6D8U9HD1Y8F3B6Q8O4D3ZE2N4E8G5N2W3
30、Z961、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCA1Q6M4R10R6C10B8HK9A5G10H8Z2C2D10ZJ2I6B7V7K6X2D662、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCN6M9T4R5U9P2I3HI7J1D5X9G6F7W10ZB2L5J
31、5F9C10Z3D563、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCG6V6Z5G9M6S10G8HT7L3S5H6F8C4S2ZW8Z6W2Q7I5O8C464、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACT9N3D4I4D1H1D1HL3H5K1V2B8V6Q10ZY8W8O7A9R2D9O865、下列说法正确的是（）。A.累
32、计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCZ4H8N4Z4P9I8U6HS3Z2Q9P8T1W1W2ZV3T4U1Q4H4D3Y366、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACY10X2B2M6J8R1L6HV6T6S4Q10U7P8V4ZZ8I5L5G5A4M9U767、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按
33、规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCM9K6U1M1P1F9Q4HX7E1I8O1P8D10I1ZZ2K5K7C9L5A5G468、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACA3L5B3L9V6I4J2HF9N5C2H10M4H6S3ZB10S5L6I10M10W2Q769、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据
34、【答案】 BCK7R3B8D9F5N10O3HH7S9G9L6H7H5G9ZL5L9Q3T6N9U10O270、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACK8I5R2Y2F4I8B10HA10R9A2P1G10V1C2ZP4Z1Y9I10F7U9D571、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法
35、D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCZ6C8I3A2G8C2L9HU3F2O6H9A5A4A9ZZ2M9K5O9M1O6M1072、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCR9H2Z2S8F4E3D
36、6HY5D1V1N3T3Z3V2ZR4H10M1H1Q3X3T873、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCW2F2P1Q10V3H1T10HB4T5I5V6X9Y5R5ZW9V10J7G10R6W3V1074、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACX9F1O3Y5Y8D3Y2HV5A9X8S1W6M3K10ZH1M4A4G3O8O9D1075、下列关于商业银行操
37、作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCF10M5J4D8M2R6C3HG4Q10C6L1Z7Z5U8ZD9I6X3L10G1S9Y576、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求
38、内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCC5A4C7V9U6V6W5HS7J5L1G1Y5Z5Z10ZZ4B9Z5F6Q10B3S777、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCC3H6Q6S3B2F9F5HP7Q2E6G6Q5W8V7ZQ8V5T9Z1C8E5W378、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达
39、到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACW1Z2J10S1O8M8T1HU8K9D8J7K9Z10F1ZT8V9O9Q5F9M7Y479、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCT3D9S4M6P9J5J5HA10A1D4A3N1Z7K6ZR2E10C8H8G7K4I280、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的
40、资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACQ2U6P5S7T4O4J7HE5W7Q8V8Z1W3T7ZH10Z4M9E4S10W9W581、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCE6F8S7X2S2B8T1HS6L9O2I9E6B10A10ZN5R10K2U5E8I7J282、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行
41、的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCZ7H5L4W1Y4G7O9HJ10K7A7K1B2W6E4ZD10W6P7E6R7C9F683、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCE1X2U6W10T8M2R8HJ2E5F7D8B1B5J3ZS2D5E5E4X3S1R684、商业银行资本管理办法（试行）加强了对
42、商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCK8Q8D10N2V3I6T3HD6H1M6K6L2E6F5ZQ3S8B8L1B10W4D785、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险
43、D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACU7T6N10J9Z7M5G4HC7W4U7L2A1M8D1ZO6V2D3W5C8I10N986、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCG9A6G4H2N7Q3H8HZ5D2U2U1D4J3H6ZX10N9O10O5I8R2F987、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCU3F7M2A2E10D2U8HL10N8J10Z7R5E7W7ZR2H1P2R7W6G2M188、全球金融危机过后，解
44、决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACO10V7H7Q2U4T4Z1HV3F6D5R9W6Z6H8ZX10W10Q10Q10O10A9C489、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACE4Y8U1L6Q6B2Q3HG6J1S7L1F4C9O3ZB8U8B5G8L8B1R590、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B
45、.每日C.每月D.每季【答案】 BCU7Z5Z2G9F2M6T6HV7D4T7X2H9Y3S3ZG1I6F4A5H9L10E591、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCQ8E5Z5F3R1K1V2HN3C1E6B2A8U8T2ZU6G1S4V3A7F9H392、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACO2K7Z2E9X6Y5E6HD2P9T3