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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACQ10Q2W9S2W3V2G4HQ6K3I1R7P4P1P6ZJ5R9Z8J2V7Q9Z42、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACG1G5H7G2M10D4A10HX8A9U4P10Q10V10Z3ZS2Y10Q9P8S1E2T93、下列关于信用风险的说法
2、正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCB9G9D10P10Y4P7Q3HT9S10Z8Y5Q6P9H2ZQ4K9J3R3H1G5Q104、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建
3、立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCV2N5P4M9U5U3L7HM3X6C6D6P1Z6G2ZA4V2H9D4U4H2Z105、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCA7V5X5H1Q9D3P1HZ9X5K3E2T10E8Y6ZE3U4F10S4S3Y3E66、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商
4、业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCV9R9O6V10A2A10L10HR5B8E8I5B10C8Z3ZQ7T5V4L7H5F6P77、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1
5、天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCF5N2Q6C10B8O2E2HK7M6A4O9D7Z10S1ZW4Q6Y10M10C1B3X28、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCZ10J4M9F3Q10Z10T5HX10N5U4T10P7P2U3ZB1O3H5T6T1G5W49、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）
6、。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACD3N10H5V2H9S1Y6HS7G8K4L9Z9Y10U9ZW2J5T7W2G4T7G810、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCC2N4E9O1P5P7D7HY8Y5L6A9C9B4Q4ZB7H6D7U9J3K1L311、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACG1D1E7J7O7R10L8HF8G4E4Y8E7R9V2ZA2V4N2O
7、3V3R2R1012、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACT2F6A6V10R2M8U1HT2W5Q5C5J2Y7T1ZY10I4F8U7M2L10B413、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACG9K2P4S3Q3N2D7HP7V2P9C7P4L4N6ZA1Z3A
8、5X4N5S3R914、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCF3G6J8N1N7D8A7HJ9N4F7G8L6R10P4ZQ1K4V4O5T4E10P315、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN8P10Y3G6H8V10K9HI6G4B9S9W5W2H6ZP10Y7L7R3W5M6K316、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动
9、资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCG8M7T4R4J4N1W10HH4U5T1I7J9U2L7ZJ8C4E10B6J6S8W217、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACH9Y1S5K2W3O8L6HI5O2C10R4D9X7S5ZV1G7D10O7V2S6D1018、关于市值重估，下列说法正确的是（
10、）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCF7N4M5L6Z6T2X10HE7Z3C5I7W10Z5H9ZP10B4M8D2F10W9D419、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCB7F8G5C7D10Y4Q4HJ5C2N1E1T6M7D3ZZ4L7Y9J4Z5W7P720、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关
11、的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCG9N10R2E5C2R2E7HW9B4J4P2E6G1V7ZS7C6U3P1N7Z6W721、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCN7R6R4N5P8L7X3HL1E10S4W7X7B6G2ZS4L5K6L10N9A6J1022、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流
12、程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCZ9X7W6W1N8G6X2HK8F10H6E4T4A1O5ZS6O8W1C1F6B1I923、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCX7A9X3N2X3H4X7HR7T9F1S3R7T1X1ZJ5F4F1S9M7X1U324、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCT7F4O6C3W1H5N4HE2M4Y
13、1H9Z9X1U2ZV10N8R9O5P8S2X625、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCS4M10B8D2T2Q10B2HK3S3X3O5W10Y8H8ZB5P7B3S3Y2J2M326、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACZ9P9N5G2G9H5B5HU10K7J10Q3D3U7V9ZL8Q1D7P3D2D2T1027、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术
14、进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCU4Z6H2U6T6V5J5HH6Q6U4Q8T1Q9D2ZL2E4X1E8Z8R3Y928、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCW5U9T10H2Z8O8Z1HX7B5W7D3M2V8P8ZA2O8L3K2T10R4U529、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种
15、综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCZ6L10O9V9V6T7S7HM4C5E1M4K7Z1V7ZF2A8D5C9G1O3B230、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCZ1K7X1L10O6J1L4HR1U8V7N1N5G8Z7ZC3Y9C4R5U5Q9A831、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的
16、操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACZ9H6O1R7O5G3L6HP9V8S5S3X2W6F10ZY5V9J4E7G8K1M1032、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCE2E3F4L10P3Q7Q5HZ7L2O5V8F6D7N5ZM1E9R1V9K5O9P133、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据
17、输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCQ3Z4X6J8N9Y2X2HG5R10P3G2D6Y6U7ZZ7X2Z1Q8K9W1D634、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCK3O4X8L3R2E2D8HP6Q1S1O4S4D2Y4ZD3E9M1I9N3L8X935、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上
18、与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCL1F9G7K4K3Z8B3HT4X9O8J3S9S8F10ZF5N10U3Q4S9O9C336、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCM9Q7T7R1M6G7K1HQ5D1P8N1H8Q3S8ZH1H7D7B8J4V9G237、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCX10K1G7S8D5S3X6HT6Z4K6L10Q5Q10W5ZB9I2X4T
19、7T9U5O838、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCV7E10P9X1E1F1Y10HG9H3J10V1S1M7F10ZM7Z1E9Y8G6X5V1039、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCN6X1E1E1U3A5P8HB5W2J7D3M6U3T8ZW8I5G4V8A2C5W140、核心一级资本工
20、具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCF7N5J9T8P3B2V8HP9A3G1G6S7S2I6ZA8E9Z8P1L3Q2X241、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCX6Z3G7J8I9F8R1HL9S10M8N2D8D8C6ZL5W3H9T4A2Z8D242、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素
21、是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCC1X1L6D7I6H9B3HG3T8N1O2O4P2O8ZG2F9U9B2D2U1H143、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCL5M7D8M8Q1U8B5HN10A8Q7V2G9T5J10ZE9E7G6F10M9J7A544、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金
22、融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCJ4S4K9T10U3I10X5HM8X8P7Y2L1B5B9ZW3K4D3F9M1W3J445、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACF9A7P2E9M4A6H8HD1P1S6W8V1C5R8ZQ9S8H1A10M9Y8V746、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经
23、营和管理【答案】 BCY9F1Z9W2S2Z7B8HA10V4J1X7J8O1O2ZF1P9G7V2T9Y1A947、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCG9M4E9Z8A7M7T7HO7M4Z
24、4O1N9F6G8ZS6V1X9K1P4U3X848、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCY8P1Z6V8K3P5D3HM9U2R1A5P3B5Z6ZC1I3K7E5W9Z7W849、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。
25、A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCK10P4W2N6D7L2U5HK8K1L4T4Y5Q1U4ZI9B6E2R5X8N4T150、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACH3M6T9V8H9J7W2HK4T8U4Q7U8J5B5ZN2E7V6U8B3R2L951、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类
26、别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCD7K7F8A6R10X2M5HF6I4O9A10B3W9E1ZJ2D5D7Z8O8T9K852、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCV6C1H5J9X10W7J2HV2X4A1A4I4C5S8ZI6C8G3O9I1D8A453、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求
27、B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCE8H7T2S8A2S5R2HC6A7W2D6B7I6F3ZP7Q7C8X2E3O6F1054、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACY3Y8N10K3P10W1W6HV8W10H5F4H1S10B4ZC2J7J8C4V7X9Y1055、
28、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCP2N6Z6M8I3M6U6HQ6W10K3N4N10N4E3ZT6K2U2P6N3S3W156、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCM6Y1I2M6K9A7R3HU6Q6W1P7X3P3T8ZD7H3X9P6V3E4H957、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACK7D4P3Y2V7V8O5HY5E6U4L3R8D7
29、A4ZE8L1M2J4R6X3N1058、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCO10S5O3H1T9K9K6HD3A1R2C3T6F7M2ZH2O9W3J10L3G4J1059、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收
30、入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCE1I10G5R7R1F9M3HC2N10B2D3X1C2V10ZH10S8U4Y4U7I7H360、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCC3Q3I7A9O7J8T2HH10N9H1C1I10G4F2ZZ1C10A8N9L10Z9K261、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCR7J6H10B5L1F4E10HE2C1C5U3O4X4J3ZV10P7W9A7P6P3B162、下列指标不属于商业银行风
31、险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCB4I2A10W1E8C6Q3HP4B1X3E9I3X7P2ZT4G5R10Y1V1Z3W1063、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCB4N5W2A10Z10H8E2HR10I3T8B4G9L10C3ZO6K9D1B9U8R1J864、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管
32、理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS4C9Z10S7G6Q9K7HI6R3E2A1T6U1U3ZT6I6C8E2H4Q3B965、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCI1X7G2Q1N8L10I7HB1Y3G1B7L7G2V3ZZ3N2R6F1J7Z6
33、Y866、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCJ5U8K9J1W9Z5F8HF2I5I10C8S10F3L4ZX10X10P2D4V9Q3G667、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】
34、BCM5B4H9V9D8G10R10HG3O1D6T9C10T3H10ZT8L8L8J10C10U9H468、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCH2A5G1R3F1A6W2HA5T5E9U2I5R6U10ZA4W4F8M10S4M1X369、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACO8Q3V9B6K10Q10B5HO1C10M2G3I6A10
35、L3ZS4N1N10O8E1U5N970、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCN6Y6F9O2S4O3S3HR4J9H6K2Q5C1C6ZS6G5C4Z3B8K4N671、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划
36、必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCT5R10Z10Q6L4W9W10HE1W4S7T9I9N7F2ZV1J2T7M3J1C2I1072、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.
37、10%D.93.1%【答案】 BCT7H3A6Q2V4V4H2HJ3B9N8Z3F2G7C4ZU3H6G4T4E5P4F673、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCF9I9M8V4T6Z1A10HO7T4J4J9L9V4C1ZK7S2K7K4X1L10N474、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCO8C4T4A8K1P8D4HG3C
38、7Y10W2T8V9N3ZI10Y5B8J5V4O3C975、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCR6V5M4Z6L6P8J9HM7N2E5E4F10D5U4ZS5W2E3Y4H2S4U1076、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键
39、，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCM1P3F9D7R1U7Y3HJ2Y6N6X6D4W10I2ZE3Q10C6Z1Z4P8A377、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCT3X7Z4N10G3W2D4HF3S6Z2K4I8X8L8ZR6L3A3T8Q5J10O978、 某商业银行
40、资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACH7R10T3O4H1G3M5HW8P10I10Y7N10U10T8ZZ4C9D9M1Z9J10Y779、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCT1B3X4D8K9Q2O6HJ10Y4H5F8V4G3X8ZN10U6I
41、7Y8N5G2G680、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACY5J10D7T4Z10Q10G6HW10O1C7X10S6D7A10ZG4I10E8Z5M9N10H881、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCL7Z4Q5M1R10W6Z1HU10V3X10K7I5H9J4ZR10M3Y9B7G2G1I382、（ ）应当确保商业银行能够充
42、分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCT7L8G10H3N8O2F1HF7Q7Q6J1N7U1N1ZT9F2N10T8D10H4Q583、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCT5A5N7S3Z10Q1Y4HQ5N9U9C7N4T1G10ZL6C4O10A7
43、G4S7R184、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCC3F4L9C7Z7W6F1HH2W3G1M9M10F3A2ZA9B3N1C1T2S4H585、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCW3R2K9F7I8A10G2HX10T3L7V5M2V2N5ZS9Q4D4L9X10X4R186、声誉风险管理的最好办法是
44、：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCI10S7U9H7Q4A6I6HB9Z3L2T4S6Y3N9ZP2Q8Q10A5R9D2G687、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCZ1M8M7H9V8N6H5HA2T9M10S2O6L5S3ZW5Y4O1F1Z7O7P488、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 AC
45、D2P3D4U6B2K3M4HT7H1F3J8E10K2I2ZQ2W8H4P1S5I6Z489、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCF8T2O4R2O4B4O8HZ9J7G6T4E9Y9J3ZV3T4G1V4K9S3C590、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCF8W7W7A4I10H6A6HJ8A10P1S6H6B3P2ZN1P2B9F8P7A2R791、下列不