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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCI3K10J1E7L8E4J8HN5G8W10W1Y3X1S6ZP6J6L2S9F1E2Y82、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCQ6S10P10B2P2B9P10HT6S2C6W2S6B2M7ZK6K6X6J2N4L5X83、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证
2、券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCV6O5Q10C9P6D1G8HF7W2K2S9X7Q4P3ZY9E1K5Q6G7K8K74、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCD1P8A1U2F6K3J9HK2I7L5I5U9O5Q6ZU8N5E5X2N3F4L65、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先
3、排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCR9D3W10G10Y1J7L8HQ10O6S6T4F9V5O7ZA6B4G5L5M8Z1X36、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCT7O9U3P8M2M1B2HB6U1R7S1L9Y9I5ZK7L7T2P3I8W7A87、战略风险管理案例全球曼氏金融
4、破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCT5Z2Y8A4Z8B3C5HC4B6S10Q1E3V10Q8ZG9M3E5I2F2F9F108、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCL8H1K4P3H4W9Y9HF7X5T8K9B5R2S7ZW3G5N4O8V5X2Z19、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或
5、规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCZ7U8D5X10C5X6G5HI6Y8F10I6D10W9M4ZX5E4O1K6O6U2F510、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACL8C7P5B5V3I8P2HO8A8R2F10H5M1Z7ZQ6K10K1Q8B10Y3G811、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，
6、但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCY10Y4L3V6I3R9V3HO3C7H2H1V9M3P2ZK6K9O10X9V6F5A712、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACU6D3Q10J6D4V6X5HP1G7S5N1N3M3W4ZL7E9U6U3S10X9W813、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 D
7、CG7K10X8K8Z8G1W5HS10P10T5M7R6B5W3ZP1K9O7U1R4E1L414、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCX3X10G10F6N9J3V5HF3R6A2F6L9R8R10ZH2U5U5H5H7X6L615、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】
8、 ACB2R9A5O6J4I8G2HF9A5N5R3F2S1O2ZW7G6W2Z6E2C7P416、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCJ6R7W5G1N7S5T5HH7C9W3N4G10A8G4ZT10I8N10D7A1N7N617、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCO6X10F9B8X
9、8W3V5HY9F9Z8R5C5V3I4ZD8B8D6T2K10M3B418、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG8E1G2F10P4U8O5HO5A9X1U2E6W9F8ZL9L7T5F8S2G3R719、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCR1M10I3L6M3Z4Y4HN6O6S7T1N5G5T3ZI6N4Q4C10
10、M10I5V220、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCP5Y4I3W5O6S8C5HM4N2C7J7D7B9V4ZN4Y5D1R1T10O9M921、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCX4G4C7G9J7M7X5HY3U4P3U6A4D10K6ZH4Y6N7S9K7J2T122、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过
11、衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCW8Q2E3O4Z9I3U2HH9R1K5G9T6L10E7ZS2O5Z4X1M8F10V423、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCN9Q1O1E5X1V7X10HZ2K4P3B2H4P4W4ZD6Z8N1H10I7Q8J824、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业
12、银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCI5Q10W4K1D5U4P10HG8C7B1Z6P4H6K2ZT10O9B7S6M3L1C325、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACL6X9M5W8J7F9A3HI2Z5N9N10V5Y2C7ZK8A6T6V10Y6E2U
13、426、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCY4M4N4X10T1O2U8HK9G10A3D8F2F1E4ZU2R3U7A9O4K10G227、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资
14、组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCO5E9Z4P8I9H9L1HP8B7P4U8V2V10D1ZE3A2Q4Q9W2L4C628、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCI10A5D4R2D9H10D2HJ9G10C9Y3A2E9E1ZN2T7M8G10Y10M3R829、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益
15、率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCN4G7P9X10T3L4W2HZ3W4Y8L2I1O9Z2ZY10N7M6B2I7A3K630、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACY3T10W4B7C9M8Y9HL4S7T1H6V8V5K2ZA8Z3Q10Y9L10
16、V10S431、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACX10N6N1Z2K7Q1V1HF7T8P3Q1O1I6X6ZX2X4K2P5Z3G7Z332、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCD7R1U2C6P5K4L1HO5A5N3C9C10B3
17、W5ZA3M5Y3Z4D6Y2V733、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCP2L8E5Y3E8A5J10HJ1L8M9J5J6S7N5ZR3L4W7A6A8L1K734、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACZ3D5V9E2K10L6R3HS9D7M7I9N8K3I7ZV3M9E7N10P4L9U235、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二
18、级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCF3O8F5I5W5M6M4HM7V7X6Z6C10H7J9ZN8S1O1D9C5B4F736、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCC4F9R5V4J6D9G6HY3G1U4Y2R3H10H2ZM6J8X7Y5I3M10Q1037、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行
19、业风险分析【答案】 BCK3J4L3E2S9D10U1HK4I7E6X1V8U7P10ZR7B2J7C3H3S9Z538、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACC4Z3M1Z9Y7J1G4HO5A8T2Z1H10D1Q7ZH8T1E6T5I5G3C1039、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.4
20、00【答案】 CCC2O8U8D8I9F4V1HY5U10P1X5X9V10E4ZQ4T2W2E7L8V5A440、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCD1K5Y2B3F10P3Q6HW6U5O9N4G5J10M5ZV10G5N3K5D10A1R741、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
21、【答案】 BCG3G7N6Y9V4Y5J2HX2X10B8Y10I7N4D6ZI3Y4P9O4F4D7S542、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCS7B3M9W3C2F3E2HG1P5J1D7N9I3H9ZN2N5X3T8Y10D5X1043、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCS4P5T10L6O9Q4J7HS8F7I4X4P6W2N10ZC
22、1N7S8P9K9P1F744、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCJ4Z3B4K8I9W2M8HT1I10R3D9Q10F9W6ZE1B9H6B3X3H5Z845、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCF6L4X1S4P3F1O3HM3P10K3J9I2Q2E7ZZ4U7V8S
23、4K9O5O746、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCJ3T1G6K3X5O2M6HK2A7B5R2V5P9B8ZX5T1Y4P1E9B1B647、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCH6B10M7M10Z3H9E4HX3U6A4R9I6E6T8ZQ3V10B5O5A9B2T648、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约
24、频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACT6I3J4K7K5A4H5HX8H9D4R3D7J8G7ZC3N9I3C6H9D2O649、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCC3Q5V6Z6N5Q1E6HW10A4N3T2O5W1C10ZM3N2Q7B10N1X1B4
25、50、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCI9Q4F3S5Z9C9A6HF5K9Y8C2A2Q9S10ZM6K1H7K6K1I2N351、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCF4Z7A7C10V8G10X9HC5I10
26、R3L5H6X1X5ZX5P6L7V9H6S5Y852、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACL4L3O4O6S9K6S5HX5O5H9I9O8T6C6ZC6C1P7G5H6S2V253、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当
27、能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCF9V3F7X8M9G3F4HH5C4O3Z5Y2N5E10ZR5P3F5T4X6D6T854、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCA5A6V2Q9U3N8M4HQ5E1T1R7Z4Y3S2ZS2D8L1Y5T9E7G155、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】
28、BCK5P7R8T10N1L6E9HO9Z6W7S3F5G2H3ZM3T4N6O9K10N5L756、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCU3R6H9J2P1G1Y10HZ10M2N4A9F2E8W4ZT2F9Y4D9I7G2W157、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCD9Z8A7G1D3L9Q10HV1O4
29、Q7F10I2Z3Y9ZE4Q5O1B9Z2F1I358、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCQ2K10L1Q2T9F9K4HR3P1G8S7A10S8T9ZG7W3X4J3R9S10L959、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCB10L8S10C9R9V10J10HR9Q9I9Q10T3W10X7ZF3O6R2O5J5D7D760、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家
30、风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCC7V6C8R4K6Z2L2HG1S4Y10B4B5A2D7ZR6E2G9T4E6F9F561、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCR6H7G9W2U3V5Y4HB8O6P5U4O10J5U4ZC3Q6B5D10P4O4K162、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为5
31、00万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCJ3J9N2O4F10Q4Q1HS8C4Q9W2N10W9M10ZQ4Z10M1N10R2A2W663、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCZ5M10F10P3L2O4R7HP4N6Y2W5I3I2F8ZO7F3M8V7I6Y8O964、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险
32、C.传染风险D.转移风险【答案】 DCE8K2Q10A7V4U7A5HB3T6S5C4Z4Q1L6ZS2I7S9C5O6W6U565、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCB3M9E10B8A4I2O10HH9D1X6S4M2D6A1ZP2E2N5R2E10M4Q266、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCZ10B3O3X3N3S10L10HQ3C2
33、Y10N8D10M10R8ZE3B6U9W4I1S6N367、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK4E7U10M5H2Y8H7HV8R1K5O2P6B9X1ZS5D3E4P5D10T5J268、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情
34、况下，债券的凸性越小【答案】 BCK7Y1H9J10U5Z1M9HZ3O9L1A6G7F9R4ZF7S1X7V4P9H4T369、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCX8U3U9Q4A8C9M10HX5L4V2R6G6W10F1ZJ5G7M3E5K3D1P470、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商
35、业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACE1C9E4B2E5K5P10HC9I6E2C1S2C3Y10ZX1S8X3F4A7C2V171、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACR3M5K8X1A10X3I1HX9L10V10G3D10V3B2ZT8D5H8Y6M3T7V472、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.
36、商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCQ8S6P7Y9S10A1D9HP4J7J3X5Z9J2I7ZN5U8U8Z5O4W5Q673、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCQ5G3P6Y6B3F4G3HT1E9J4G6F5X4C
37、9ZI4Y2K4B10W7D8Y274、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACS1H4T4X4I8Q6Y2HG8B5Y5K7S9W9L6ZS6G9Y1A3K2D4R875、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCC6T7C2V5J10R9H6HO8Y1W10
38、C6J3Q7O6ZG2C1P4Z9D3I3R276、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACR3A4K10Y2A10G4Q8HZ4B3O10H10D9V5Q10ZY3P10U7P5D2K3R377、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCT5M4G7H9T3W6O6HY8T3M8
39、M4W6E9R8ZY3O2O4I4T1W8V578、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCI5J10Y5Q4D8R4J6HY4V6W8K3U7M5V8ZV8M5S9G9X5D2G779、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.
40、未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACZ3L2R10U1W6W3I6HQ5O4I2K2V9Q8I6ZO10S8I4N6U4P10S680、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCO10C1R7M10H9X3V2HG4E3L8H1A8F6M5ZW3D7S3A4I2C9Z681、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCT10U4J1Z5C1Q1M9HP1E10M7N3Z8J3
41、W7ZM10O10R4Z3N5F1D982、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACI2Q3H2X3L10H5D5HM7D7Y1T7Y8Z3S3ZG9H10K8B4Z9Z5A483、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCT9T8X1Y3G9F8Q2HO
42、6C6T10A3D7D5D10ZU4Y5Q2C1E5M10F284、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACG9E5W2S9K10B3B6HA8D7C8L5Q5F4C6ZT9A9D1B3M1G10H1085、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝
43、对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACQ5C4P7G3G10E4Z5HV7R7Q10A5X1U9K4ZT9W6B1B4U5I6J386、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCH6T5R6Q4C3O1L4HW6I1V8
44、K8Q8Z7B2ZH3Q5X6B2G1F5Q187、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACA7R2E5K5M8I2L5HZ8I1F7F7H3B10Q1ZF6M6T9V9S7Y9P988、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案
45、】 DCN2C8J3X2Q2H4F6HT4W1Y1Q2N9H9C8ZI3U2V9E4P4Q8I789、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACX1T1G1A2T3Y9N2HY4S2N1K8V4Y1V9ZO5R9Z6A6A2F7J390、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCJ5R5X4R1C2B8X3HB9P10B5Z10A4P4X4ZQ1D2O5X6P5Z5R991、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业