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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACE9D8Q7I5G4X7C3HP5B9Q8O4J1U9X10ZS6V3X9R8F3G8U32、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCD8Y10B10S7O7O6Q3HS10C6V7V5Z10H6I7ZA10Q4S3W4Q7Y3H13、某一投资组
2、合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACZ1S6I5K6I1U10R4HM2B7K10T1W2N5V1ZZ2J2M6U5D9H3Q74、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCZ4O1T10R1B7R2S7HV8H6N6S1W8M2P2ZO2C2C4G1T5G5W25、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投
3、资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCC9V10S9P7R9O2M4HE6M5K10S8H9R5R6ZI1Z2D5U6U5W5C106、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCA1
4、0B8V10W9F3F7A2HX6L5S10S4L7T1J2ZK2T1N2Q3Z7P9Z57、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCL7L7L7O1B6P7X10HJ3J4L5A8F1R6G2ZM3G1B10E4J9H3E98、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重
5、要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCA7J9K6C6L3L1C4HS7U6K4M4D2C1P2ZM10H10M8H9R3W4A19、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确
6、估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCL1G4E8V7P5V4C3HS8F6V8G2V9D5L4ZW5X8V8A6I8M5E110、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCQ1N4J3N6U4D5G8HZ6V8O8I9X3X8S8ZK7I4Y2T6N7R10K511、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以
7、中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCT9O1H1P1V8X9C3HC5X5M5W6Y3Q6L9ZK2V8X4G9H1T7X912、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCO9V5K9S3H5B2F8HX2Y6Q10Y1V5L3T1ZI3M2G4L5E9X2P913、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或
8、重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCX6H5A9W6H8E6N1HI6W9W5C1P1M4K9ZY10H3E3U4N8J7S414、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCH3A6M9L10Z4V2L4HC8O10L1G9W9G7C1ZS3R9J6E9F6A2Y815、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCU10G3I10
9、N1A3L9U1HH2D9R8W2A1L4N8ZM10H8D2I4Z3C10U416、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCA10Z5U5C10W4W9I7HT6B7F4M7W10F5P10ZS9A8M6F1N9N3K117、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACL2D6U8B9I10E3N5HB1J6P8E10G8M5X2ZU3T4L4A2Z4T2Y518、 商业银行正确处
10、理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN10X5E1Z2F4V6B1HC9Y8O6A7C2T10D4ZG8N9F6O7I3O7F819、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务
11、中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCK8G1C4Z8O1L4O8HH8K5V4E5E10P4A2ZD9R2P1I7L5F3I1020、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCX4A1J7I4W2O8J1HQ9W2I2A1B6Z7H2ZS6Q1A4I9E2Y4O521、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的
12、基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCY4G4D5K1J7L2T5HC8T7G8F5T7W6V10ZO5K1X4A3R2I1P222、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCW9F2K8L5B9W10T10HT9L2B9B3F4G4R7ZZ5S8H1D8L8G7V623、商业银行
13、可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCJ9P1H1N4E5X4F5HQ1H6P10C6W6X7T4ZX8M1D4E9S7F6G924、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务
14、过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCP7D4L2B2Q6K10X7HK6D7X1T7T4M3P9ZO1U7R5R9W10H10N225、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCK6D6V8Y5I3Y7R9HE9L10C10S1Y8Q4S1ZW5M2S2O3Y3V9O526、（）是指由商业银行经
15、营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCI3C10T5T4V7L10P7HG1U3W4L7V7Q6F10ZH1D6A9N7I2Q8M327、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACY3J1P9W10F1B6L2HT6D6Q3E4M7B7Q7ZL9C10J1V5U9Y8L228、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来
16、衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCX4Y10N2V2X4C1F4HQ9J7F9Y9Y5A5I6ZJ6I3Z8L10Q10L9X129、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资
17、本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACF8F7O6G4F1O6N10HR7Q7A3Q3U4C8T5ZC3X6M8R7X10J5O930、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCH8J3G8T3P3K6K1HK9L7J6K9M2M1W10ZL6Y4J10A6I9K9O231、下列不属于风险水平类指标的
18、是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACS8T8F6L2J8U6E7HL10G2H2I5J5H7H5ZM6S9J4P5W3V5I532、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACI2S5H5M4E2Q4J6HX5Q3L8U9U6Q3T9ZG3P10J2S9R9V5P933、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACL7L6L6V2G6C6H4HI1E5F3I3U3I10D6ZF8T2Q
19、5P2W10H7A734、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCG2S10M6I3E5M3Q1HI2S6A1Z3A8I2T7ZW8F10Y6Q5E8H4N435、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT8E10N8B4L1Z6F1HD9X1B6O8X8Z6V7ZP10Z6Y10G10U1E4Q236、商业银行在完善流动性风险预警机
20、制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACJ4X7C4M3R9D10Q6HS2Y4L8P6L3X10X1ZV6Z8O4N3K4K1X937、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCG8Q4D3T3H9M10G5HD6Q4Q9M8A4I10X8ZP7P2W7W10H8I1E138、（）应当定期审核
21、声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCN5B5E3Y4B6E10R2HO3S6U7I5A2F2F8ZV2G3K3R9L8K2L339、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCW9X1Z3Q5T5X8I5HO10D3K7O9V1E3O6ZN5D9U10G1G6H6W940、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识
22、和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCP8M10D6W8Q2B2E3HF7S10L1N8Z3R2E9ZJ2W10S3C9Q1Z4E641、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCE5L8I10U10G6O1X1HZ6X6
23、K8M5R10C2Y6ZC6B5F2S5D2S1N442、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCH4T8A3A4W5C4F3HP10J1H1Y4Z5A2S7ZK3N8D10C9Z9J6A143、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCL7S7R2B6J10E2N8HH4F6W4Q8
24、L6E3R8ZY3F5W6U2S9J5Q644、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCM9V10G4W9W9Y7J1HC4Q2C3G8M7J4Q8ZY4R8L6J4C4B8A945、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程
25、，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCH8R8Z8X6B10N2Y7HR3A5L3D1X6I2Q7ZS9J3R5K10D4P2Z246、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACZ7K5W7P7K6S8S8HJ10M5R1D6C9C3Z9ZU4K8J5F3J8E4G447、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACU8S6O5X6V5F10T2HM
26、4O5K5H5K9F5V8ZO7C8D10Q4D3T10K348、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCF10D6O3S2I4K1T10HX4Q6Y3G1H8W8R3ZX1U1W4H7H5V7Q1049、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信
27、息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCS4W9O10A4F9B3P2HM4F1B2F5V5B9I2ZG9V1R6L5P4W10F750、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCT9R3N2T5Z3I9U3HV4D10I6I10U9
28、K10S1ZY4F6X5S7M5O9O551、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCK1D7J4I4L3R3X10HT5S2A4I10Z9Z9L1ZF1R5P4T10E4W5A452、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACC1T4R1X3S2W4D8HB5G6S7S5R8J8Y6ZG4V6P2X2T1V6A1053、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.
29、银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCR2P6N9R6V7M9S1HS2P6P3L9L1Q10W6ZC5S8L1M6S4F3K454、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCF8X10W7I4J7S6O7HX5X5C10J7R6U9E4ZA1K5V6Y8V7R5J955、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久
30、期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCE9D8Z5V8E10I6J9HW4O6D10H1Q5X4Q5ZF7K7W3W9R10K5D756、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCH6F3M10S6S8G7B2HZ6M6T6Y3A5C10O8ZO2K4P9H4N3P10G457、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACP9N4K9D4Y4I1U10HX3C10W5
31、Z5U4Q5X3ZU7L10K6R9S7C3U158、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCF2Q1D7I7P5T7S3HR2U9Y5J3K1K9Z1ZU6C1R10M10A2S4Z559、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACU1
32、0V1M7V9F3S9S10HG10D2V1E9Y4K8M9ZM8D10B10X7H10I5W160、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACJ10Y10Z7D6C9T3K3HS6J1F2G8W2O3H9ZA2H2R4N4H6B9U161、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCP5B9D9W7X4B2K9HR10U10B7P7Y8F7E3ZN5P5L8P3Q2X4T662、 下列关于商业
33、银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCA10K5N3J7X6O8J1HV6Q7G4Y4C10Z2Y6ZF5T2Z9L3O1K1Q163、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCW10L3Y4Z7O1P5Z10HV6L10G10C5Z5J4C1
34、ZP9Z10O6O7L10G4S364、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW3M7E3G10L2O9Y10HZ5E8Q8A3R9I8E6ZD1S8O6S6K8Q10A765、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当
35、能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU5Z5G8K8T7O7Q5HV1S2X2A2C10T8W5ZR7T6I9Q4W5R7X466、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACD10I10X8W6M8T4T1HS5W10R3E9A9S9Y6ZK1W6J4J4E2Z4M867、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCX7I3P6U10G10Q9B9HB4N2E4N8J6Q3P4ZO4C2O5Y2
36、I1A5N668、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACB4U1B3K8M4P2X9HA4A10V3M4Y8N4C9ZU3V8P5J9W7K8E1069、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCM6N5P6C9F5B6B9HQ8S2E8A8J2Q3Q10ZB10N2L4F1A7G4O270、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为1
37、50亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCZ1X4Z2A6G1U9M5HX10L7O10K8C1I3W5ZM5R3O10G7H9I8J571、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCY4S9U7W9S7E7R6HC5V1O7N3X7J4T10ZP4R8L4F7P5U9I172、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产
38、行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACS5S7N9S10R2Z1N8HM2D3E5V9O2F1L6ZS9M4Z7F9F9Y7V973、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCH10T6T9O3U8W4D5HR3U5V7I5A3A3L4ZP2K3C10N2E8
39、P10L374、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACM5Y5F9D1P5S2K2HR6E6O7U2U10Q1S10ZA10C6I2W5B3N9G575、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCA1P6I2A5T9K10Z1HN5U10N8M4G5R5N9ZJ6E5T3U3V5
40、Z7V176、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCY2Q4H8W6T10Y10F8HR2W2V2O7I6D10N10ZE5P4J1O2X5G6O477、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信
41、息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCS10P8Q3T9X8Y1Q4HV5S9V10B1S6Q10F5ZS8V6I2W8Q2N8E478、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACG3Q3X4O6M3S4V8HB6S7E8P1H6H8P2ZC8Z6J6W5G3U5X979、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACG1T6O10W8Z6P3O7HS4
42、A3W8U2K2B2J10ZA9U1W7A4O6R9D580、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCY6T8Y6J3Y7M4L8HY5V4H7T4A2M3P8ZF10O7E4J9D1U3I381、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL8B7T5H9M7K7J10HR9I5C7L5S10H8X8ZJ
43、5L8I3O6E5T1T682、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACG5G5E9U5S10M8E1HO9M8K3R1N6E3G6ZI7U3P7N4O8L1O1083、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构
44、提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCZ6A10I3B4M2O7E4HW9D4F6G8M8R7F2ZT9S5B6S2B8G6E984、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACW6M7S4X10C1V3Y6HD7G7Y5Q6N3A1V8ZT5H2G3I2E5A8C185、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.
45、行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACN4Y7J9Y4V7Y8Q4HH9J3V6I3E8W6K1ZM3R7L1C7P1N1S186、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCX6R5L5Q3F3S6F2HF2T3Z5K4U3J5F5ZW6L10T3G7K9O4N787、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCG8I3W1A6A7B5W10HK4R5F3W5S8S8J4ZD5V8Y10Z4H7S3N488、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵