《2022年中级银行从业资格考试题库通关300题及完整答案(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库通关300题及完整答案(海南省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCT2F5B7C3C4V7O6HQ5B2L3B6S5A4G6ZO9X6M4F7C7X8A62、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D
2、.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCY1A9G9J4L1R6K5HU1L7L6I2A6S6O6ZZ2U9U4K7R6K3T53、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACT9R1Z10W4Q7Z9A8HW9C10J7M10L4I6G6ZQ9Z5M10A4O10H2R74、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产
3、计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCK10E8F9Q3V9B1L1HX5Q8F1I10B1R8B10ZY8N3V1C8B9W6K65、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和
4、集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCC7G4D2N2F8R4G3HS5N7J5Y7L9I2E1ZF8I9G1S7Q9O2G56、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景
5、能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCL6D7X2R7Y8D10N3HV3K8H1N3M2N1B3ZJ2K3S2W8B4Z2J77、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACA1G3Z4P1R9C10D9HD7C3I6K10T7E3U8ZP3V7Y10V2B5D8R98、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风
6、险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCB4P2U8C2A7J8Z2HJ5G9D9L6V2Z8T6ZC8S3M2R10R4W10G69、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACM6U7F8R6D10Q8M8HI1C9K7A7R8C9J6ZY6F8A5E10V9L10Z410、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCY3L10K2U2J5L10O5HC8X3C
7、5N10H9F7J5ZA10L9E2E1C6M7T811、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCM3W9U7C7Y7E7X10HC1N1P8A7Z7Z1G1ZP5L2N8G7N10X1R312、收益类指标反映的是（）。A.反映银
8、行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCD7C9K9F7I2Z7R6HY5O8Y4F9F3D3X7ZX3Y8Z3K4Z6Q2G713、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反
9、映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCX9P6X8O2Z5H4R6HZ7X9M2F9J9V4G6ZP5K3W8M8F1H4P414、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCU8N1Q2G3P1L8A10HF2I5G2Y9O2B7K5ZE2Y1Z7C4R3T1A115、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性
10、和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCF5X5F10G2W5T6B4HC1C1J10I1W8E8L5ZI9L6P8Q4U5U8W116、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCP7A8N7Z4O5I5D6HN6T9O5Z3W8J10N4ZB10C5Q8G5P9N6D817、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者
11、都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCX1T3S9P10H3X7P9HH6K8P9X3R8L1D3ZU9E10I4F8U4T9J918、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCV2C1M9K10E5K9X10HZ7W3A3S7L6P6A7ZY5M7S6L5T10I10M719、一家银行的外汇敞口
12、头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCI9B7B9J4K9I9Z3HE2G6W9H8R9D3N9ZR8G6P10Q9D6G10T820、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACX3A4L3A4C4I10I10
13、HP5Z1Q3T3V8G3Q7ZU3J2Q7Y4G9B5P521、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCH4D5T9J7Q1B1T3HJ1X2J2J3G8T3B9ZO2P1O8B3V2O4L922、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCT10N6U8K6M8L9C6HK5C5L2A10V1V9O8ZK10N1T5E2F3L3Y523、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。
14、A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCF3V10S4Q2W8U2X4HO3S5B3B3A4T2N5ZE3M2K2A10P3N4Q524、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】
15、CCP2F6G7U7A3U8I8HL3B1O9X3U3Q5K7ZP1K5Z9I7D4W8J925、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCU2Z6J1C3Q6U6Z6HW2F8D4I5B10R8J10ZD10G8Y4P1R8B10C526、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACW10A9L3Z2H1A4W9HC2M10B2D7J1R2G8ZW10N10U7K7T6J5R527、董事会和高级管理
16、层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCW5D6J10A5O10R8Z5HA2H9B3O5N5M7K3ZD6I1X10X8L9Y5U828、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCC10E9D6M1D5F4P9HO1U6R
17、6T4G1B9G2ZR10N4I2S6K4A3J529、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCH10R4N4Z9M1A6J9HK5S5Y5B10L4I6G2ZU4M10Q4W8P8Y4W230、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCJ10V3D
18、8R7E4W1F10HC7N10T3Q1R9E2B2ZA6L5W2J2U10A7I631、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCD6O6S3I8G4G1G8HW1L5K7K1Q6M3H6ZV7L8V5S3O8I3H532、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管
19、理委员会D.业务部门【答案】 CCO1V6B2F10D1Y4N9HS5U9J8H1L5F10U5ZW5L1U1R4X1C5A933、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCT10Q5T6G2H8Y10G4HS6E2W3I4U1I1H7ZP5J6M1C6X1I3R734、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为
20、法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCU5T10S4I4J5K8O1HF8G3M1E6Y3D2B9ZJ5K3E8E10H5Y8R635、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACK3K9P6X7Y5W5B9HJ7I5I2
21、W2H8S5U2ZW2G2M9J3X9T6C136、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCK9Y1F2F6D8A1W2HN5Y10Q6H6Z10Y7E10ZA8L6G4M6X4H4M737、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答
22、案】 BCT5Z10T2S7K2F3L7HL6Q5P8R6A6E7S1ZI6Q2L2O6Z7Q1L738、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCG1D1J3Z3L3X10R4HL5K7G3A1E1D8P10ZQ10T2D9K9P1L7K139、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCS2O10V1Q8K6X8F10HM7S3S9G9T6H8B9ZQ6O2R8A6E2G9X640、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）
23、。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCS3W10X1R4S10H1J3HT6X9D6A1Z2R10Z2ZZ4I9G8S1S7L9I1041、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCR7J8H1I1N9H4C7HD1B1K
24、8W10I2G7C6ZX3F9I3G6O1X8V842、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCW3K2Q5Q4E8N9F10HU2H9G3R10K1U9W6ZJ6Y1B1Y2H6R10M843、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案
25、】 ACM9I5G1P10V10N4R4HG9S3T10F1S10Z9K4ZS5P1M1T7T8S2J644、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCR7L6C9G7W2F4B7HF10G4V2C2G7H3Z2ZK2V7Y4V1U3J5W745、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过
26、程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCO7R4Y4Y6O6J1D10HX3I9W7C6C8A5F5ZK7I2F10J9R7F8S246、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACC2T5S4Z2D3D4Y2HW9C4Y2G4A7F4E7ZG10R7G4Z9R3O5D647、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户
27、的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACQ10T9L5H9X3O5V2HW2G5X2M6Y4N8W8ZB9J5W1E6K10J4J848、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCL3Y8I3Q8I5X6D2HD10I6G10A1Q9A4S6ZA3I10B6Q1X8J9Z649、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCU8X2E10E8S10Y1X8HO5J8N7Z10M7Z1Q10ZL1H3A9A1J4K7H750、下
28、列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACD3D3R10X8Z2D1B6HY6H4J3C2N6B8G7ZH10A8C5D2W7R4D651、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCZ1K2P5K4T6Z2Q8HP3F5D3T3C7
29、Q5G10ZN3M6U10G7Q3J5B252、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCD6T1S1B9I1F5N9HK5Z8Q5X10Z8N5L9ZT4D4T1M10K5V9F453、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACF10B1E3U7B6Q3L3HK8U9D10M4Y5G2D4ZL7S3Q3H1A5A10G554、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性
30、分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCP6K4X10G1Q4W1P4HF7W8A9H10A6U4L1ZH3W7N1R10Y6P9A555、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACH7X6V10I2R10O3D2HG1Y8H9Q2Q2B1G3ZU4G3U9Z9X4W10M256、下列关于商业银行操作风
31、险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCA5F9F6D4S6M2K2HY8C8J5I1Q4V3A10ZY1N3Y4M6E2I6F1057、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCZ2I1Q10C4J2D5B2HW2D2O4Z1N4E7S6ZC5Z4K4B6D4H10B858、假设某企业信
32、用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCK4T9N5N4E4D2E7HI2L8X8M2J4T3P7ZM2E5U8F9D6R7H159、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCF6L1C10C1Y6T4T10HP10N9U9Z4I6A1A8ZF5C7F3F3F8W9W760、下列关
33、于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCG10P7B4P7J1N7L10HA3Q6Z4H10Y1R7Q3ZL7S8R1L7F1K4Y261、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACL2P7R10W3L2H5Z2HD5D1H7F3W4I6
34、H8ZR6C3J8Y9B8J8O462、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCU2N9O5Z1F5M2A1HU7F10U10D1L3K3M2ZN9C8D9Q2A6W3R363、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCD6O4W4D2H9E3R8HP4Z9R6A2I9Z6A4ZC9O1Y7U6U4I4C464、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的
35、安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCZ3K1M4C7B6T10J3HW2D2W8Z7T9B3Z6ZO6D7S7B1X6Z9V1065、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACL2X1Q1P10W9K2L2HO3N6L10M1D8G9V5ZQ2G7G6B2T4M8M466、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符
36、合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCA5Z2K9E1D1N6J1HC1P9Y1K6D7H7N8ZP3N4P2L9U5I10M167、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCZ7Z1N3U9
37、Y6T4D6HT2K8D1A2G8K2K7ZF1B6Z10J4D4M1K468、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCZ1O1F6Z7D4I2B3HG2V2A4Z2L10K9A9ZQ9E4X5Z5Y7S3Y869、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACI1M1E10A10D10Z2H9HN7Y5V8I6C3U5D2ZK
38、8G4W5B2W1W8B470、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCI2K7S5N10C5H4O4HW10A8B2C10T1J6Q9ZT5T3T10E1V1S3H771、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCX1E5D3Z5E6Z2P8HL7Z6N3N4T1B8B1ZK9K8X9N10F5V1O1072、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并
39、得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCB3M6O7T7L8A2I7HH8Y3C2D3O1I7J4ZK5O9R5L10D3P8B973、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACO5D1A7W8H7Z2R2HJ4M5O1G2T3A8G8ZZ10J1H10E3Q2N2J1074、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RARO
40、C）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCZ9J1N8Y8E1Z10B4HM6R6Y8B9O8Y4L8ZP8W9H9J3Q9D6Z475、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCL2H6S2G3X2M2D2HU10S1Q3M2E9B9V9ZH2B2H6F8Z10Q7N876、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCX10
41、C9K2E9N4N10F6HI10B4D3H10Q7Q5R5ZK7F5E3U4Q9X6R277、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACH6D3Y10E6M8Q4F9HR10L6P1U5M1Y10I7ZA8Z10U7Z2C9O3T978、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACI8V1P8Y3O3U2V4HZ7M1K6A7W4V9T6ZD3B2O10P6W5E1G879、高级法体现原则
42、导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCK1M7P10D6W5I3Z10HQ1Y1O3D3W2V2C3ZD1K4R1X3P4E7O480、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX4X2R2U1M5U1B4HO9D2G9U4F9V7S8ZD1X2Y9Q1J10Q5A681、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。20
43、15年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCV8B2C6H10J10U9D3HA9J8B5I10D10F3I9ZB1M1L4T5B9G9W882、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCB1K3I6T9W7H6Z6HW9I8V5J1F5P2Q3ZU6E7A8U3B8D5C883、 下列关于并行期信息披露要求描述正
44、确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCD9W6P1M7Y7P10L6HU2O6M3E4A9C2L10ZP10C10Z2S1D6J5R784、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A
45、.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCN10W10Y10N10C5L7B4HK8A6L2U1K1Z9A6ZK1B9N4Y6F3O1S485、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCO5D10Q2L4F3F3E7HY7A7P7Q4T5I3H2ZK10Z4V1L5O3X3K186、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCX9K4T5E6K5M1L7HM1K9P5U10H4C6P3ZB2P6B2V1P7T2U587、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCS