《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及一套参考答案(贵州省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及一套参考答案(贵州省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACF7R6T2R4F9S8P1HG9W5L3R6P1Y8F4ZN6Z9G6M8C7V5C22、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACI9I7A6D9U2A2Q1HU4W8I5N4P3K10U9ZS7E9G6L7P9P8Y63、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商
2、业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACQ2F10Y8H10V10A5A5HO8O8L8A5I8S5K6ZG8V4T7U2M9R7S24、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经
3、济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACY9E10U6J8S9H1E10HM2J5D1F7B8A4K10ZA7F10C7H9E7E3F105、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCS8T8I1Q6Z2R5G8HT7Z9G6Z6X5P6A10ZB4C8X3M8O2N1U36、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的
4、分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCV2Q8H7O5M1B9S2HA4O8F10S3A7C9X4ZQ4H6Y4E7Z8S2E17、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCV2O1E2S6I4T2I2HJ5M2I7N7A1Y2D3ZQ9U6F1K3X10M8X68、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）
5、。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCJ9N1X6O9F1Y1X1HE10D1C5I5P3R9D8ZW6Z10K7G8W8A2V29、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCO7F1T4S4D10E4I5HA5A3D8N10S4O1W6ZC1E3E10O7L8M3P910、在商业银行
6、风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACC5C10V2M1B6D10D4HH2M10M5G6O3Z4M1ZK9V7O8K4X10S4C711、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCE4L2A6P2M7V6O7HR5B8U5G9Y1G10N3ZD10J5R5I3R10T5N612、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失
7、C.预期损失D.风险价值【答案】 DCB8H10F8N4T3R2J8HJ6D9I3J3S10Q1V7ZO3X7Y8J1D9V10V913、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCN4N4E4Y5B2Q1X8HC6Q8G5D6R8Z2T4ZJ8U6U2D8F10B6D414、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACY9B9C7Y4B10E1R9H
8、N5H2D4T10K4L3H4ZA8Y2Z7R2V5B6B715、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACA3E3K1S2E4A9F1HN7B6X8Z10Q2S2A9ZD7N7S7F9M6C9P916、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCZ9C2J6M8C5B1N3HI9F4O
9、8C4J10D8M8ZN9W6V5A5F3Q6J917、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCX7Q8Y10Z8F1I2X2HI9O1Z10G4H2W2D8ZT5T10E5Y1H2T2C118、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACP5B3B8N8O6S1A10HW2K4N6A7S3U10J4ZJ9C4Z4P1Y8T3Z5
10、19、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCI8T7B1S6C2L4H1HA1E8E2H2Y7X5Q4ZJ1F10H8K6Q9U8C320、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCX10T5X5K8H3
11、H7E10HX2Q3I10F2A7J1G7ZG1W6Y1W10L8B1G1021、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCG10J7Z9O5M4D10Y2HA1M10Y9B7M8A3B8ZB1A6I8P2C1R8T322、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCH10F4T10K6T3N1E8HP
12、7P7T1O3B1N3Q7ZO6C1S3B7P7D7U623、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACB9E4V1L2P2W1N10HE8L8A6J2D5U7P6ZM5H8X7C6R5Y3G624、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCW9V5B9S2N3Y6Z1HL4Z4B8S2N1S6N6ZG6A9Q5E8F5R5H625、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风
13、险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCB7B6S3D4X1V6R5HT1D5M9C1Q9H2P9ZW2T8E10V10P9E6S626、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCK7B1I7F9A2O6A2HV7M8M7B5N9W3O5ZD4Q4W3J1G10A7H227、某2年期债券久期为1
14、.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCY4O2L10I5B1M9M7HY6W3Q3Y3H5D6E8ZX3O10F1D1T8K1V128、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCV1V4B3N9Z8M1J8HJ4T2Z6G10D9P4R2ZB6C4I2O2H10G6Z529、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风
15、险避免D.后评价【答案】 CCC3F9Q7Z5Q10F1A7HI4F7X1S10A5O7M4ZX10Y10L10T10L3A10O430、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCZ5M1D9H9O10N4L5HE1R1Z7R10I9I1C1ZD8G10B7S9U6E6K431、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应
16、当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCX3Q10S4Z5R1T9E10HL9T5O7V1N8E2A5ZR8J7H10U1B1I6A1032、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCJ3C3P8T5N3H10J5HB3S7K7X1Q2X3C2ZI9O2I9M1K5V5L433、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACD7Z9Z10W7B7O4Y6HA8V7M8A1
17、H3W7V9ZZ4J7E10I7Q6V4M434、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACK8C10D1N3S7E6C7HI1M5K7L8U5T5V2ZO5O1K9X9R3F10Y235、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，
18、该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCP7J4D2P4X5N4O2HI4A2M2Q2E5Z10D2ZP8N8E8M2N6Z6D336、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACT10U7Y8L1I7K2Q10HF4W4X8P10M10L3F10ZG4N4E5G3R5E1I737、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户
19、_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCD7Q1T3D8B1V6Q10HT5Z7X9L7O1F5Q7ZR4E6Y10C5J7T3J538、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCZ6N6D5M2Q8Z5I9HD1F2M10K4Y4L10Q7ZQ6G4
20、A8Y9Y9B1A239、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCX3A10R3L3I2C8E2HL4R7M8L10K5C5D1ZH2P9L2R6P10D2A340、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCO9I7T10F2M4T3I9HL3D1R9V2J8I
21、2Y2ZM9V2D1L7N6W8N241、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCL2A8V6D5F2L4J4HG2B8J7E1U10I7R6ZH5E2L2G9N6U9F942、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACE9H6D3X3P7G9L10HT8D4H1L9A9N3S1
22、ZN6J10O6A8Z2V4V843、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCZ9G6C2K9L3I9U1HG7L8V9B6Z4H10D5ZV4C9X9C4L6E2Y944、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCD6I9A9S4P4X2K1HO1S9F6M6V7F7I5ZW10M7E6S10G9I8B545、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L180
23、0亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCD3H6Y3I5A8E8I3HY10Z4J6N10I2D10H6ZU4L3X6O6D10S4H246、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACX1B8S2L3B7M7U5HZ7U2V1I8E6R5H1ZQ1X10K3T1X10O1X247、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.
24、信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACG3L3L1Y2J7P6K4HX5I9P3A7H1U1T6ZN3G6D9R2N6R10N548、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCO2E1E8N8B2Y1E5HV9X3Q3M10C5T4E8ZN9I10Y10I1D6I8
25、P1049、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCP6O5F7I10M4I8S9HS9Z9J7J6U6K8I2ZR9G10C8S8Z3H5X850、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCH5V1C7V3Z7X7X7HA3K8T6T10N1U
26、10F6ZF6F7M5Q6T9P2P1051、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCU2D5I2F8T4U5W8HI3O8C4A1G3O9D7ZL8V10F6P2O6C4X452、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACJ1H7E6E7O2Y2W5HQ6X2W5I10E5Z6O3ZU4Z1L9X7G9U6G753、当市场利率呈逐步上升趋势时，对
27、商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACN2C5V9I8S1K2X1HL2Y3D6V2L8G4A4ZD8V5W5C10V10H1M954、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCN6I3E6K8E3C7K7HT10C5F7K6H5X6W10ZR7O2V8N7B9Q3W655、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银
28、行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCK10E3J2U3V5N5Q4HA7K9N3R6V6I4A10ZB10R10F5T9P3F5Y856、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCU7S2F8A3V7M9W8HI1A2Z8J5R6P7U10ZO8L9P7U10A8Z4R257、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCJ2P1M5F7Z8X8I1HR3J4F
29、3L7H5X1B5ZR8F6R1L10Z1M10P458、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCG7J1Z10N3K10Z3K5HP7P8S10I9H3A7T1ZR9N6U5H9K3J5P359、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以
30、天或周为单位【答案】 BCY4T6Q1B6G8L10C1HK6A1V9T6C8W2N6ZK8P1U4P3B1D7T460、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCZ9B8M4D1F4P8W2HM6V4D3Z8F6F3R8ZD9Q2T4V6J6K2F1061、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCH5H6T2I8E3D8O7HU9J4Q6Z5M6G2K8ZW9D7H7O6K3E9D462、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信
31、用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACT2H3Z6Z4X4P4F4HM8F8L8T5X3V2V4ZM6J2M1L9Z9J10X363、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACK6K9C4Y10M6C7W5HN1Z7D10F4Q10K3M2ZK5U5B9V2A2W10C364、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不
32、会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACU4T8E4T10H9O2A3HX9J9P7B6U5H4H9ZZ3F8J9D8T3T5O665、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACQ3N8W10N4W9L9S4HJ2G9V9K4A9S8D7ZW6O4C9C5G6S8R466、使用Della-plus方法计算期
33、权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCR8V6X4T5C3E3B2HW1G2S1D8U4Z4W2ZD7F8G1E6F9U3O967、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACS5G3J3A7T3E2R9HB6G10D4Y7E1J4B10ZE2Q8C8W10L1Q8G768、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计
34、人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACA10S7K5L8L4P7I1HS3A7S2S4O6N4G6ZE10Z8T10D2H10A9E569、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风
35、险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACH6Z7D9Q8C8G9T5HX6N9Y2N6Z7W9I1ZS5R7M5J7X5H6Z170、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生
36、品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCY2K7B9Z1E5E5B1HA4J6K9F10R4K9X5ZX10J6S4T10E3V3G871、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCB10P9G6F5Y6Y3Q7HM10O6P9U9T3S5K9ZE10K6T9M6O9N6W1072、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头
37、寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCN2C4B9N8L4E2E6HX2X3T8U7A3F6P3ZJ9I5M2G1B5S3J873、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACV9R6S8V8T6A2G2HA10A7W8U9Z7F1N5ZL5O4E1X5O4F10B1074、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCU6I9L4
38、G3R1G4U4HZ4Z8C4X4Q10B1P7ZR8I2K8D3U7E7X175、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCG8X9C6Q2S4X10I2HJ7E6G7R9R5B2X8ZE5H4H9T8Q8N5F176、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审
39、计【答案】 DCO3J5E2Y10R2P9Q9HG6S8G8A10M5C5L10ZJ10B8C9M2X10D7V177、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCL4J1Q10B4Y2P7W8HO7P4Z4S1C2T6D8ZN10L1E6I10U5Z8L778、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCG9Y3W2F9A10Z9F8HZ6T3G8
40、H3R9T9U7ZN5I4D6U4T8D7R479、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACO8E7F2C8C4P9W5HJ4R6E6M6Z4N3U10ZY10H10Z1H1A10W5D1080、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACS2Y2B2Q7V10B2N7HB7Q5R4B8P2B7H2ZO4D1O3K9B5L3D181、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事
41、会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCT2T4K10N8Q10N2R9HF8D2J2O7E1K8F7ZX6Q6G1K10G6W4U382、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCK2K2T5S1Y8D10Q5HB6E9B3R8K8P4
42、W2ZK7B1Y6I3R3U7R883、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCF6H7U2L6H5F5W1HX2C7C9M3T3S10B9ZR10C7P6V9I10E8X584、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）
43、。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCL9U5O10V9D1B4S3HE9V6Z5L2L4O7W9ZO1S1K8V6C6L4I885、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACN5K9M4K9Y2Z8S3HL6X7P3X10V2G5Y3ZQ6S3O3J1V2E7W686、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下
44、表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACX7A8Z4Y7Q10E9R10HV6Y8X10R8L4S7G5ZV9Z5C10X5R1R1X1087、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCQ8G10K8L7V6A10N1HE4E7G6D3C1I4K3ZT4Q3X7D5P9P6Y688、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业
45、银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACY10C1T3I3H5B2A10HP9R3R5R7P7D7K5ZH8N10N6Z8C8Q3I889、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCB8H8M2F4H6X7I7HB10X2C4D7E8N9U1ZL7S6I2L6P5E9G590、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACA6N4S9K5D3O10D5HE9O8Q7O1Z9S10P10ZQ5N2C1D9P10V1T891、某商业