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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCX10K10P9R2N3Q4Z4HD1A9L3S7R10N9U10ZJ5Y10N2O9R6J5D32、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACW1T5R8B10O8V2E6HZ1Z10W10B9C9G5L1ZO2B7R7Q9C10M6H73、在借贷金额方面，家庭债务管理
2、力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCA2J4O10A2W9P9Y1HG3T5X6P2C5Z1F1ZB7D4W9S7Q2B4G94、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCA6Y1D5C1P5J2P6HX10
3、V9U2J9D3Q7K2ZZ4M3Z7U4E9D5X105、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCM6L10O4M9T3Y8K3HX6Z2B1C6R10D1D10ZA3R8I10M5O6W6G96、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACP8O10O9C2W9S9V3HP2H9D8L10T1F3E1ZB7X3N9J2P1O7
4、V67、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCQ5O5S10H3R7D7J6HB8F3S3P4P2Y8V7ZE9B3J2G3E9K3C68、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事
5、实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCZ9W8C5Q8J4V7T10HX5L2W4Z1A10O6T8ZE7A8P7V2Z6S5J79、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCR6S1J1S3K2A8Q6HN3G6G2J6L8P6K6ZT5O2L5V10M7K6F310、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCO1G10Z
6、9X9X1H2Z4HA4P1Y8U9D10W4R3ZA4F9L9W10F3F3U711、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCO3E6Z7V10H10A5Z6HS3D3W3X4N2M9T4ZK7E4Z2T5C5D6S612、在为客户进行
7、退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACE1Q9X5K9R5Q3O2HT8B8N2L4P4Z3H3ZD2M4P7G2T4A2T513、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规
8、定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCU1T8M9S5L6N2R7HY3K10E2G5L4X2J3ZD3H5T5O6V8Z1X1014、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACH3S8B3J7X8M4G1HP4U3X1S5N2A5L9ZA9Z4C8O9V1H2E715、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同
9、时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACO7N2H3R1D4N5C8HM7C1G10L6K10S1L2ZU4B5W5L8M6A9L516、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCC2E4W1W1E7Q1X7HP6Q4K6O1Z8D8B5
10、ZK4A8C2L1Z9I3Y517、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCI8Y6W9F6K4F7U10HD4S3C5X3Z8J5F7ZI3C6N1N1J9M9B618、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCG8J9H5D1M2K8X6HF3U10T6Q5B5D3F4ZE5U2T9A6M2G4D819、下列关于
11、个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCU4F4Y4B1M2U2O5HR2K6O4T6F3S7P2ZR4X8V4A6O10X8O820、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCX2N7W3G2U5H2N5HR2M6F1Q3U5Z1D3ZX5B7X9U8W5H5C921、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，
12、小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCZ7K10T2Z5W4P9J6HG4F6P4Y7V5U3H10ZP10Q8V9P7Z8I5X222、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCC10P10W8V1V3J2Y1HW1U1N10Q5P4F4O3ZL7
13、V10B9U2W2W1E523、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCX7F1I10K2Y9Z6N7HS4B7N3U8H5C3N4ZC1H6I6R1F6T8L524、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力
14、B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCY2R9B3N8X5X4S3HB3B4C7U4K2C3T1ZG6F9W3G2W8J3F625、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCM2H5A6Z6W7L3I6HG8G6F1U9Q3R9M5ZL10U8G1S2B7V4I226、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACU4K10X4U10V10K9I4HH3N7K1N7J9D4B6ZW9F9R7B2G1B9F227、下列
15、基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACN4Y4J8N3U9B4O1HC2H6Q4S7C6O3P3ZS2Y4M8A9M1T3T728、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCW8Z5D8F6L5G3J4HH2L8T10I8U2G8A10ZK5Z9V1I9S7O3V729、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害
16、物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACZ3P8E3F1F8Z7O2HO2B3S5J2B10V1E7ZZ7R6H1X8C7Z8I930、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCZ10K8G5B10B4L4V10HU8R3O4L4O5O2D2ZU6N10M5X7Z4L3O331、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事
17、中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCX6M3O3D4Y9U2K5HT7E3J8F8N6R8I2ZD4O3C8X2W7E1M932、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设
18、退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCW1T3R10T2N8B6B5HY6H9R4U2G3I7W10ZU5D2D8B5K1J8G333、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老
19、制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCJ4I6V4J4C10A5O9HJ9J8R9D1R9Z2C9ZW4U8B9G6M8T5J434、 下列选项中影响退休规划的因
20、素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCB8T7E8M6S7Q9W7HA7J8S3L3O1P1K5ZK8K10M3P10D10O3O235、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCU9I3K8O10D4R1F8HK3N2Q9S7Z9C1Z9ZS2Q3S2Z2X9E1K136、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACA10Y6Y1O8Y6L5T3HA4C9J
21、2L9A10X2O6ZO7U3V5E1Y7Z4V437、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCI10J3C8G4V8Q2A10HG8W9G3N1L9A6C10ZU2P5F5W5K1Z7S238、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.
22、防守型行业【答案】 BCG9K3F7H2W2Z1N9HI3O1S1K9V10U10E9ZJ1F6C5V6D1Z5J739、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACG2M3M1U10L5W3T3HC9E9C1O3K8Y6I2ZN9T10C9S6E6Y4E840、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明
23、确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCT5U10R9X7A5U8M9HU8T1M6T3M1W9R5ZS9N7Z4H4Y2F10O441、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCX9Q6F3K3X3Z7T5HK1S9L10E1B6M8N3ZW6O1B9R8P10C7X342、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错
24、误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCW3T2L3A10F10C4Y6HF4H2N6P7O9C7H5ZF7E6P8G6J10I9D443、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCC2J5X6E4X1V2G8HY
25、1H4P5L8S4S9V4ZM2F2D10R6R5L2I444、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCQ2X8B5X10F7B5T7HV5O5E6B2R4L7G9ZY1M7B5C7B8T4Q545、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCA4V4Q6F10R6Z10M10HZ8U1C4B7X3S3Z4ZY8Q4D7F6X6Y1B146、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫
26、妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACH10P8D9X7O5V9X7HT7O1I8Q8E6L10D10ZJ5B2X9U7Z9T8E1047、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【
27、答案】 DCQ5O7H10Z7F5Q7Q2HO3V9I3S1H4A10U1ZP2N2K6H3Y3H8E448、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACS5G2S3P6P5W10I2HT9B8K4J5H10K5J6ZH10W6X4M10Q7F6P449、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCI7K10D4R5V2C9Z10HY6T8T8T10L9Q9
28、V4ZG9J1N4W6O2V4R1050、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCN9C1C5J4B8K10O6HE9N5U4X4M4F7V7ZN2F4W1G3O2T3J451、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCQ3B1J1L3I7F7W9HE3K2M8T2L2A8X2ZO7H10A10D9U3Q2F452、客户陈先生，系中国行业
29、类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACH1J6L1I9N10H8C10HT1D8F4X7E8L2L7ZW8K5I9H5E9C8J753、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCO3B9L4L5G9A3H2HT3U10U1O3Q2F10V9ZV5Z5F2D6R10Y10T454、偿债能力分析指
30、标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCR3N6L8V3G5Z10M7HT9O1K2G10E2E7J1ZN7V5Z6A5J8W1O355、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACA1W6B9A5V7F3Q3HP3H5W3X1T3H3P2ZO5F1V8A7F4B7Y456、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】
31、CCG2K8T5V3A2G10C7HP3I8M4Y4G7H3S5ZB5X1Y6G3B1X1S1057、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCD1O7O3J9R7L4L6HI7N10C7W3M6B10P8ZI5V9F4U1Y9B2K658、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投
32、资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCA10B6I8Y7X6F10U6HZ5O3O1E5S2Q9R10ZN6J6T2J1X6L6K1059、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，
33、情节严重【答案】 ACE2N8S2G4N8W1F4HF4C6S3D8Z4I10V10ZD1H2G1M5N8H10F760、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACA8X10N4V10G7A1M2HU7Z4E1D9D10U9I9ZQ3V4Y5Y4Z7K7G961、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计
34、30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCN8O7Q7H9Q8D10Z10HI10K3Z10T3L3I4F6ZV7F2I6G6U8R10V262、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5
35、，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACR2E2W3G3Y2I5S4HA9E3L8X4X7A6O4ZS6C6Y4D2Q1X10S463、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的
36、妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCW2L4A1Y7D7G3N9HW10N3R3H3V7G8Y7ZN7G10X4W2I10I10M964、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACW1Y9I1R1O1C2H10HZ10Z6Q10J3J1F3U2ZB9J1R1O5U10F7B165、工程承包
37、人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCM7D1J3C5U6R9R1HK6R1O1Y4G7F3W6ZZ9V5D2S5O5S5F466、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划
38、)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCB10J5P4K2L9K2V9HI6Y10K10O8N10Z9Y2ZM5P8B2O4V5H8D867、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCY2G3V6N1A5D8L8HA2V6L1F7W8W6Z3ZV4N4L5V4I5W2N268、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生
39、活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACB4V7G3D10G7F6A10HL7R3K4I1J8O3K7ZI8Y4D7C1D1C8Y669、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.7
40、0%D.75%【答案】 CCP4D2I8D5H1K5E2HC5V2U4O1O5W9F3ZJ4G5Q2G2G3K10W370、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCN5E7K7J7P9J1W6HN9D10J2F2C10M9U4ZA10M7L3N2O8G3E471、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时
41、间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCR1T5F8P5A10E4F8HY7W9J3U5Y6B2S8ZS7K10S5Z6A9J1O172、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACA6Q5D9H7I4Z1Z8HF9U2Q6M7W4A2M9ZE7S2N3R8T10P9U673、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证
42、券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCI7H6E9Q1G1D9M1HU5T2Y9D3A6Q8G10ZJ3W8T8J4H5A2N174、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托
43、财产一般由受益人负责管理【答案】 DCH5L4R6B2K1V2T10HW10K3R10D3C6Y2E5ZB10V9I1Y9O10G5R975、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACQ7P1N6Q3T4T4E5HH7Y8Z1Q7C2Y5W7ZL7A8P6U4U1R8C976、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用
44、C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACD2Y6V5A5V7Y7E5HH6F7R2X10M9E9H1ZK6R4P10Q5W3T3A977、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACL6U7I10E8U8G2O7HZ1I2M9Q9F7Q4I8ZL6R5L6V7K1P1C878、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀
45、的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCI6R3W5I8U3P10F3HD7P10X7S6R8K8U10ZR3N7V7E6S5I4K779、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCT8K9O1F10D10K4J4HQ1E3T5U4L9I9C3ZG6Y7P1J9A8X5P680、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCY9T6A4M4N3M3B3HJ1W5V10I2U9A3G7ZS7C10U7J3K6O5V381、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACE3E9N6E10W2O8K8HG7A4R3D6D7I6T4ZC6I5