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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCW3Z1Y1X8Y6M8I3HB5V9I4Y2D2J4Y10ZX8Y6X7Z3A2Q6R72、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCF10T2N4J2C8Q
2、4F8HU1W8X5D2A2Y3V4ZQ9C6R9Y2M3I3P23、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACJ9Q5I2J2Z6H8F3HW3U2L9P9N5F5X5ZS9W7J6F6F3M10T34、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCO10F10A7Z8K3L1T10HU4P6M1T7P1F4N7ZV8X4K9L5A9J6S75、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.
3、独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCB9L6E9L10O7N4L2HQ8Z4X9X9J9C7L9ZV5Y1V3C3L10V8M36、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCI3B5M3J6H3P9B5HB1A1C7R7W8V6I7ZG6J3A1O9O7J6C97、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.
4、高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCH10A4Q9I4K10O10Q2HI8T6S6X7I6S5P10ZU1J8K4Q9T8Z9J98、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCS2D8K9Y8N8G3D9HY10O7C7D1A10T1R6ZI7C6Q2E6T3Q1F79、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCO2N2G7N9V2N5I4HP2P8U2O7I7O9E9ZW3C8T9G9G5O8J710、下列选项中，不属于
5、商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCJ9F1N9Z3B9D1F5HU5C5Z6C7M8F1S8ZZ8U2L6V4P2P5A711、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCS4P7V2C5Z7Y6B6HO7O9R2T3N6I2E1ZW8Z9F7P10J3U5G1012、按照监管规定，银行根据自身情
6、况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCS7P1T6Z5D7K10X9HD9U3P7L1H3H9B6ZT9H10E1X10I10J7K313、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCM2W2C9T6J9R9H4HK7H9H9M10T6S6X1ZD5N1E8Y2J9K3B414、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿
7、B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCR8D6B1J10O3P2X3HQ5C8K4M2O1F4S2ZK3C3V5E8R1X3W715、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCX9D7N8S9Z5Y10M2HT9I5I10F7B2X8B3ZL2F2F9Q9L3M10J516、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对
8、冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCL10X6K6U2K5P1E5HS4Q9Y4Q3U6S5H5ZR7Y4Z7S6T5V8M817、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCZ8I3T7C10D10S2X1HA4C3N6K1M10X5H10ZZ7A9B2W1J2Y2Q618、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCE6P8Q7Z8L5J6Q8HI4G10J6I1U3R4
9、Y4ZC3S1D10H10S7M10W219、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCJ1N6I1O9W4X6A7HB6J7E2J1E8G1Y8ZP5I9P4W7X9G5B520、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCQ4D10R9B9G2G6G3HV7Q2B2Z4L10V5D2ZF3C3S2J9Y10Z3Y621、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所
10、有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCW10G9Q7M6U4N8D6HM4B7M4C9D10A10Q2ZS4O2T8V6O6S2E322、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCH7F9T7A2S7N3P5HW4L3F10G3V8H4U1ZR7I1Q9W9M3A9O323、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监
11、管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCE10T10X5T6P7D10L2HX3K2T9Y6K4W6K1ZH4I5W6Q6I1C8W1024、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCF9Z10H1C5S9G2T8HN7T10H1J10Y10Y5M9ZD5H5Z1V3V5F2U825、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险
12、的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCQ9A1G1S4M2U8I1HL8C6V3N7G4F9O3ZP4T1Y3Z9U10K8U1026、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14
13、17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 BCW6U9J9U4W3N5R10HX2J5R5E7U10V2G10ZS10P6G1G3R4I8R727、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCW7A3N10E10G7V3K8HE4E2P7L3J4Y3K10ZJ10U1S6B6F1D5Y328、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更
14、好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCQ5H4Y10B2E5W6R5HY3E1B2M3L4P2M5ZR6H5Y9S5W4U2C429、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCY3I3J5F10Q1G1N10HZ8Z10Z4N7V10Q9B6ZS10R1M2T5P4
15、R6D230、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCE5A10L4C1B3S7D5HE6H9A3U6S8A2K10ZU9N10R6R8R4A3J831、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主
16、要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCX9W6S4S9W5N4I1HO8I1I5B3B2J10Q5ZY8M8L1O5W3S9W632、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCB6S8U3T9K10X2Y5HX8H10A2R7Y3R3C4ZB8N4A1H9
17、B4B7Q133、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCW8X5W6U7P2I7S9HT4M10E1H3U8X1B5ZL4V10W6G5T9A10U234、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCD9Z9Z4V10J8R6S7HC1N4X3P10E9H9C1ZF9Y7S7W9R9J4M1035、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由
18、投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACL9S3X8B1V10H10O6HG2R10G1C3E7X4T2ZR10G9Q7M7K6E4X636、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCD7J5I5Y1V6S4G10HK5S8I8O2R2P2L7ZB7M1I6C8C8M7H537、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性
19、D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCM3J5C7N2A1S7Y8HZ9W3M5W1A9Y6F8ZD6C8O3Q7F6V4Q138、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACV1E9P2V2E6Y6X3HE1X9P9R10I4X2H4ZL2F7Z9U7V7T1A1039、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.
20、互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCP9A8L10I5V2Z7B10HK1C5F6S7Q2F9M10ZI4X6G6R7I6M8O540、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCR7X8T3S9J5W8J6HJ1M5T4U6F2G7S4ZT7H5Z4Q10D1X3B641、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人
21、以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACB10H3P4E3M6S10J10HS6H2E8F2S8Z2K6ZB9C8W5T2W1K10T1042、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCK10C3F5P3F5P7P9HK1U3P1F3X1B7V5ZU2V6S8F8Y3X6X743、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（
22、）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCX1B3D3Y2V7X5W8HI4N4D2P2T2M5X4ZG10Q9N5I6Y3E3C544、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCB9V5O8X3S8T10M8HG1P6P5P10Z8C4B4ZW7P6C8C8U1F4Q345、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACZ9T7M6V4N4D7X7HH8C4F2M8O9H9W6ZR2U10O10M9N4H9K446、1992年美国全国
23、反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCT3Y5C9R1M3Z8G6HC3F1J5W8F9C6F6ZS10B9R7L9H5R2M1047、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCX3I9O2Z6Y9Y6B10HH6D10O10X1Q9G1X7ZB6L5D5R9P10K3Q6
24、48、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACB1Q7F6R8M7M3X8HK3O4G4G6D7N8X9ZQ1G7I8B8L4X2C949、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCU1Y5I8Y4Z9F4L7HP8N1K2O10W6H2U4ZV5Q2P7L8I1F9W850、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】
25、BCJ10I8T1F2A5M9M9HH2M4T7K8C8T2Z1ZD9I6C8A5F6S4N451、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCO3J6N1A7D4P9Q3HO3Y5I10Y2B10Y4K4ZT5L10R6F1M5F3B752、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派
26、出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACO5F7Z6I4T5M3T6HG7V9H8E2X7Q8X8ZK4F3E1E7M3Z6W253、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCR8Y2J4O1D8A5M5HF4D4H10K1L4U6C6ZK9X4S10G6T7L2W154、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACQ5S6W9F6C9Y2C3HP5B4Y6L4D10T9Q3ZM1J8P8S1G8E2H655、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设
27、计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCN3U9L10M7B1R10V8HM7D3T4C5K4X5S1ZW8Q10S9B3I1A4C1056、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACQ2P6U8L8S4J5N1HJ9V9X6R3M5B2F9ZH2A2D6F10X8V10C257、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算
28、的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCT5V4I10L10T7G4H3HN1U3D4R10Y3V8Y2ZU5F1S3M1C6O9W858、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCR9L3L10S1G4K8L10HF2P1L8O9L9H1G2ZG5C9J8O1W7I2E259、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCD7Y4A
29、4O8Q4Q5V2HI2B7P8U3F7D2S9ZW5F9G5N6T1N3J160、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCS6X5D4V6W9J5W9HR9R6L6M2A4K1Q6ZV9R8E4V2N8T9H461、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCJ7N2C5M6V10L1H5HO5U5E10U8X6Q8S9ZW
30、4H4U9L8V3V9T462、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCV8D8K6Z8G8D1H9HI6O4X7Q1X7L8E3ZO2G9X8J10G5M9H163、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCI3F7U7O5N1I5B9HB9J9O3P1R8C2N2ZO2T5C4T6X9Y2W964、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C
31、.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCW3W1C5M10Z8P5R1HG5M3P3P1D2B9D10ZT1K10U7S9Y6W9E565、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCX4S2A8R6X4N8Q5HF6K6O8L8W8T4Z6ZL6K3S5G9N8Y9S966、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混
32、同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCX2T6R2T1C9L2K1HS3P2Q2Q9D1Y7V2ZC9N10B5O6J5S8Y667、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCY10J1Y2F7Y7P5Q8HZ7A10Y6X8G7E8A5ZN10S1B6H3L10F4D668、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控
33、制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCD9G10D7X5P4H9R10HC6M5X3C6H6T3F3ZR3B7J9M3Q10T9A969、产品出产进度要做到( )。A.企业经济利益最大化B.保证交货时期的需要C.均衡出产D.企业损失最小化E.充分利用企业资源【答案】 BCZ4S2L9Z3G4U3M3HI7C9G10F3P7B8X9ZA10T6C9F7Q10S7E770、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCJ9D5A3Y8J3B10L5HD1Q4M1C7R7J1
34、N1ZY3J7D10T6V1Z8V671、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACK4U5G6G2I8N9P6HO7X4Y10D10I5X3Y8ZI7F1I4B3E5R5H1072、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCA4A3T7D2C4S5A6HV7C2N9C9F7B9F7ZP10Q7I3B2C8Q4Q1073、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.IC
35、AAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCN2M9K2Z7V8Z8S9HE2Q9S6L8P7K4L4ZP3R1F9G7C2I10L874、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCY3T6R6A10Z6P10K8HK6V7J1A5Q10N9Z6ZP5K8I10J2T9R3D1075、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACP8C8I10I3E10I
36、10M9HK2K1F6T6N4G4U1ZM3V1G3J2G7N10C676、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACM9Z10H9P9R10O10I7HG8D3M3A8B4H9N4ZZ6V2N6D5Q6I6K977、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACK8D2H3Z4U8S2R6HB1A2M7B7F9C1O4ZB6I4Q8N5E8T9I778、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C
37、.3D.5【答案】 ACE4S7O6X3F9C4W2HF2V8M5Y5C7V9I5ZH10G9B5A10F10O10B379、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCC5C2X5A10J5D7H9HD6G7F3K8M8W3N5ZY5R9Q9S9A7D10W580、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.
38、高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACP8Z8V9H6X10J10W5HS9D3L10L8U3R5G6ZE3O8H3H8M3C6S181、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACY5H4W8Y3L1M10J7HV8Z8V1E2N9Y2D1ZR8M6Z5Y3C5Y7I782、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项
39、目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACD8K5I4S4I2X6L8HV2W5D2X2F4P2M7ZA10V5R10L4N1I4W783、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCA9A3F6S8D2V10O4HA3W8V6H7G6B8F9ZZ3J5E6W4N10A7N884、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACV1A1J4Q
40、7V1E10R1HV4E1S3W6Q1W3N2ZB10W1Z4J9H9F6L485、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCF8D2X8V1V8L2V4HM2M8O9E3O6Y4M9ZE8H9P1W3Y7W5P986、（ ）主要是
41、针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCP2X3C1L4U9T8K2HZ7Y6O4U2P4N8J3ZB1O2L3S10Z7Z7F1087、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCG9W9J3O3K10B8G1HW5G9K10H9T2C10Q10ZO2R5I5B6B9N3P288、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【
42、答案】 BCJ6N5F3M9Y4T4K10HQ7V8A7V5J3D10A2ZA5B5T9T5V4Q3I489、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCO10K4I9C3E8F8R3HI9U9K8C2N2N2E3ZV8R10T3K8X8M6Q290、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCD10D1S8U5X6Q10D4HB5C2Y8B2K2K4B1ZN9L6L2P2Y3T2U191、关于银行票据业务的表述错误的
43、是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCB6U2Q9R10M2C6Q2HA4O2V3B1I9D4Z10ZF9P5S5I6O7G10K392、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCC3U4L6F7W7I5G6HI3X2W3U10H5P2G6ZP9A7F8L7X6W3K993、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答
44、案】 ACX5A2W2J5C8R8P5HX3Y9R8M10J1X9F7ZY3Q8A4U8R8S3H694、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCQ4L7G5D3S10H6M3HM5H6N10X9S4T1V1ZD10D2L2J7L9R2L895、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资
45、本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCJ2P3N6J6A5V4R9HM10I8R4B9A6R4Y6ZH1B2S3F8V8O7S196、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACL4P6G4I6O4U4X5HT4I2R10D6A10B6S2ZD8O4O7Z7I2P3M197、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCZ5D4