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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACS6M1B3U9B9F5B3HD3Y6V3K2Z3A10U10ZH9U5G3X5G7K8T62、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCC4I10B9E9J4T3O7HZ8K3B7F4D3M3K3ZC6F9O9T8A8P3F83、下列关于期初年金
2、现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCX9E10B6J8D4X1C5HA6J10F2N4E7X8B3ZU8T1J1G5H8S4D24、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱
3、岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCO3L10J4B2Z3X9C8HK5R1A3Y5K2G1S3ZV5J9Z10R8Q10E6L15、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCI4I1O6T9W5E10E2HV3E6K10T1P7X7R1ZL8V7K4A9B8P10H16、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至8
4、5岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCY7E6X8K2M3B5D5HU3X8K4A7Y3V5T3ZG7I9D2I2S2N6D77、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACI5D2H3S6S5V7X4HC6Z2C3B8R2L1L1ZD8P
5、7T4G4H5C7P38、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACW8O1R7P1B5T1P8HB10A9N1K5C1G10W6ZU8Y9U6I5E3H9N79、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】 DCE10P3G1F5D7I3J2HL10X7L10D10L9I2Y10ZY7C2O3Z2I10P10B910、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.
6、私人银行D.财务策划【答案】 CCG8A5O2N10G5R5J1HC1U4K7R5D9Z5N3ZJ4C2H7A5G7K5I911、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCK6C4I6W4H3G10P6HW8S4N8W9X3T4X10ZQ9P2I8M10W7Z5U1012、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCF4T4G7I3D1A2L5HP8B1N2E7V4D10F3ZD1S10P8O5T8I7
7、Q413、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCU4A5Z8Y7U3D7P2HF6L6K7P6G10V10F4ZC3G7D4Z10H5H9G914、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCG4D9N8J3N10J8W9HP1O4C4Z7Z5E8V4ZO5C4P5U4Y10H6Q815、
8、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCF1E2V10H6E2Y6T7HI5D1H4C3G5Z8J1ZG10R7E1P10W4I1P516、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACE8A2A9V7K2F10G8HZ7M8K7Z5U2I6W9ZL10H7M1R2J9B7U617、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为110
9、00元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCC6X6X9N6U5X10A1HB4H1B10D2R3B10Q4ZA2P5B5C2J10Z9F418、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCL2V8Q7G4Z2Q3K10HR10Y8H5B6G9W8T2ZJ10J6W9R1
10、0V9U4V619、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCA3O2X4Z6S4P1G4HI3S9Q9K2A3A6Q5ZY1Q7F9Z9Z10L10T420、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.96
11、0D.1128【答案】 ACC9K6N8P3T7H6V10HI5H1F6F5V8B9B10ZR9G5Z10R7U9Q6B421、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCX9I1L4V1M6L6C4HQ5M4O9U2C7O8M6ZM9A4E8O10C5P4T522、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCF6B10V2S9K4C2F2HG6S10V4L6
12、P7S5O2ZU7V3K3L2F1T10H723、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCK7M3R5J1J8D4D3HR4I7T5F7C5L5H4ZR3N7K10G7H10S1E1024、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCT10M5D
13、10L9L1F3O6HV10D4J7F8N10D7M8ZA5F8E8E2Q6N9R725、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACZ4Y4F9P2K10W3O8HA8N5Q2A2Y10R1K1ZK5H6G9W9T1K2I126、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCZ9H8K6V10T7K10P8HS9M9K5U5P7H6K4ZB7A6I2Z1Z6T9Q327、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单
14、位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACF7L7B5T8H10I2A10HU4G10Y8S10T7V10J7ZL8Y6D6B4E7W8P728、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于2
15、0万元人民币【答案】 CCA8G1C9T7B5C9D2HO1S6Z3F10J7U4O9ZV6U3M6Q9L9K10D729、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCU4H5R9Q7E10R1F5HP3J4A8X4B7E5L4ZO3H4T4W10N10P5Z630、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿
16、险D.投资连结保险【答案】 ACZ7W3G2F10J4P8B1HA6X9I7S1P9X4H4ZC3D6C7F9G10Q6M1031、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCC6U6N8S6M7H8I5HT3Z7E8O5K2G7W9ZR6I3M2K10L4F2W732、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申
17、请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCI6M2G10M4L5A5U3HY6Z2Y3B3C10V5W5ZA4F4C5D5T4F5A433、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCH7C10L6N8X9T1L10HN7K6T3X5Z7C7N8ZR5V2Q5O7M2
18、J2S634、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCY2C10M6A9S8P7Y5HL3A10F7R4M4G3M5ZE10S10B8A1F10Y7G335、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCN6S4Q3K1X7V3G2HL9K9I5X1Z10S9D3ZV8H6B9R8U5H6F536、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害
19、保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCH8J9N7X1N7O1R3HA1S2U8K3U4B10D4ZU8C5W6V3V8G2P137、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCG8D7Z4D8P6K7X4HT6N8D4V8X7R3S1ZF7W7R5R9R1Q2J638、财务风险是属于（）。A.经营
20、风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCV7E8Z7H1Q8K10W9HM6D1U9Z3X10Q7W8ZL1N4I1X3S9N3I239、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCH7Q1U1H3Y7Z9P4HD3K3E7D10P5W3I2ZO8K10U5B5Z10M8M240、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACV3T5V5K8S9R9
21、W6HV5S2F6M8E9T3T7ZF8J5W7L4Q3T3N141、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCX9P6G10N6E3W10T3HB6K2X6I9S2O4O6ZT4J8V3R3S7C4Z1042、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACI2F7W10X2D2P9L5HR6N7N6J9O6F2G
22、9ZL2P10E9D10J5H10Y243、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】
23、 BCW7S1O4J6P2G2H6HY5Z4O10M8D7E5O10ZK7R9U1O10Z8P7W544、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCC2Q3J7D7V5D6N5HY6N10A4J9H5I5L5ZX5S7H1D10A4L10A845、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCU6N8U4L10G7Z3N5HT2W2
24、N10Z6Z3B2E10ZP2K1C2P9Q8I2G1046、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACE5G9V6G6A9U4B4HY7Q3V8R9B6W1T5ZY3J2F4P1R8A3L747、根据规定，普通合
25、伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCY8L10M10Q4Y5H2R3HJ1S7O2L2N7Z5J5ZS10M4C1H7K8C4B748、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCX2L2I10T10G9D5X10HC9W6G9N2Q6G3Q4ZE2A7W4U2V2W3H449、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼
26、职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCC8W9Q3C9U6O6N6HL8K7R3Y7L10Z7P6ZK8D9E3J7J4Y5C550、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCK1X7Q2R4W3Y8O4HJ9E10J9U3I9V10J10ZA10U3D10W3B4S2O351、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁
27、的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACR9Y3J6U9L4R4N8HN6B3A7O7R4J10Q3ZP4K4A4I5Q2G8A652、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCG9O9O3E2T6J4P9HI8K6X2T4V1Q4S10ZG8M10H2U7P2I1E253、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根
28、据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCH10T7I9Z1B9V10A9HJ8O6J5Q9N4I8V9ZV10P3Z3R8Q4S4D554、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCP10O4M3U3K1M5W3HQ5F5P10G10S5R10E10ZR3K8W3I6M1K5N255、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近
29、想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACX7I6V3A8T3Y3M5HA2Y9F3U6J6P9P4ZP9S2D4C5K2V9N456、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCR1H2T5P4P2Q5J2HC7G8H4N2M7V6Y10ZC8H3K8W2J7V10C957、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，
30、不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCR1H6J5V5T9U4V9HG9O8S6X2B8Y9V1ZG7P7X2N3S1N1K1058、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCR3H4Z4N10Q3Y3T2HO5H2L6K7M3D2
31、N4ZJ8C2N9J2V8A9J959、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCD5Q9K9M9H7X1P3HB9J5T3S6Q8C3Y1ZL3O9O2H8C8B4P260、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所
32、以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACI4I7Q1Y9G5Y2N10HC6I8E1U1X6C1B1ZH10O9M1H9Y8F6F661、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险【答案】 DCV9V9O9P9D8K2K5HQ8S6R2W1H7C1F4ZW4W8W2X1K2I1D562、沈先生准备
33、为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCD6Q2C9E3C5Q3D2HO9V1X5K7N5Q4P9ZM8A9G3W1H8X7J1063、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭
34、的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCX1D8R9N1N4Z9M1HL1X8X5D7B1Q2W9ZA7W8L4N10L10Q8N364、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACX1Z8F10E9Y6F6A5HR7A7M8Q7O5B9D5ZP9H10S4M6W8A8I265、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产
35、的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCI10L10V8V3R10K7L1HC2P8C7O3O6Q4P9ZL4I5C3T1Q10I5M766、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCM2W9B2F8M3W1D3HO6Z7A2H8U7L3I4ZE5Q5V7B10T4O5K367、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCK1R6L7H9K3X9C6H
36、M2Z6J3Y9W3I7Y2ZG5U9Y8I6W2K4H868、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCT5I10T5R5M9H5R7HA4K9U3I8T4O3O4ZV4S2R9G4X3L4M969、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACT9W2A1H4M8J3Q6HO6Y2P5S9F6J1O4ZI10L5C5Y4T10K9E470、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000
37、元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCI3N9W7Y8U9C10T3HA7I9D2R5I2K4V1ZT2H10B9M10J2F2L271、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACF3D10K5Z7X7H3P2HD2N9J1Z5A7K6R2ZQ10D2D9T10B2V5P372、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，
38、由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCM8T1W7P6T10A6M6HW2S2G3X7V5Y1T8ZB1H6X1T9R2A4E1073、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCO7F7J4N3W10I9V9HD1T1J1Q8F10V2Y3ZR10Z9P4A1S5E6Q574、 按金融产品的交割时
39、间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACF5B5I1H8T3H1X2HV8T1Q7U7I6E3U1ZW6M8O3G3N3L7H275、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACC9Z8B4O10N2C6X7HN5B10W7W7J7Q3Q3ZK1X10Z4L6S9E2Y1076、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望
40、得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCM4J10Z9Y1P4E6L4HW2G3D7W4T4H4B9ZB7W7X1E9Y9C9C677、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCZ5G2Q4B6I6X6Y7HZ8S10A10L10C1G10O7ZD2J4E5U9T1B8Q978、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DC
41、N4V7G6P4L3U10T7HF7P7G7X4T4T4Y9ZC2Y8L3Q5X5M5O979、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCZ8Q3I3X9D9I8O6HX10B8W9M10E3W3N9ZN1F9I5N2C10I4Q480、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定
42、价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCV6C4R6A9N4I8Y6HG3Q1F9X8T8R6K4ZH1P10C6B6H8L2Z381、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCI1M6J3I9M10D6K1HE9Y10D9Q3T5E
43、6Y10ZI3I9D4M6B9F5A482、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACL5D2A10D3S3R3G6HF5I5K5X1Z5J2P1ZQ3M8E2R1H6K2X383、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币
44、应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCO10A2I8G1W6A7W6HX10D2M1H6U3C9R8ZQ7C7J7K9C10G2T884、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCE4Y8G8F4U5O3P6HA9A9B6J1Q6Z3D6ZE3Y10G2E7V5A2L1085、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同
45、成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCI9H7S5J8I9U6U3HC4G8T6T4V4K6T2ZL7Y3R7H9R10S4T886、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCT4D4M10O4R2K8K1HB10B7P8D10S1O8G2ZC10U1H9R4F3J4Z787、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCF9V4S9C7B5H7B9HH8C4Y2L9X4A5Z10ZK3W2Y1N9N5Q10F388、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用