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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCK8Y4W8G7K2D2N3HP6F5T7V8R1A1A2ZO9A8B10C5G8T8V102、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和
2、事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCL8W5Z10A8W4E2C3HQ3H4H4N1G9R4Q7ZZ3U1S7V10D6K6Q83、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信
3、息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCR5S6F1N7R4F9F2HT6X4I9Z6S8E8P5ZH5P3Y5D1R2J7B54、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCN5B10Q6G9Y1V6Z8HA3R3Z7S5P2P10G3ZC1N1R3V3N6M9J85、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律
4、C.刑事D.民事【答案】 CCD3T10Q6D9X5I1N7HU2J6R9A8X5Z8C10ZR6L1L7D1V6W8M16、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCI2M1E7J1N10T8U8HC1R7Z8L8W9E6H8ZD8L1L6X4H6E3S37、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACA7S4W3U7S5W3L6HZ2U6T1B4J9J4A6ZG2I2Z10S4Y10X8D58、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行
5、不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCL5Z7R6H2V1Y7G8HA4S4P8W2Y8A1N3ZH4V8R8D10Y2J1V29、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCK6G4F8T5X5G5J10HT4O7R6S2S9H8T4ZL10G10A5L5Y3L6T410、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准
6、商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCB2A3I5Z5Z2G4C5HJ9S4K5S10W8P1K3ZK9T4E3K1T6F6K411、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACU5Q5Q9X10S2G7B1HJ7F4U6C9D5K8F3ZQ7O10S4E1N8C10L312、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8
7、%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCA9L3M4E3V5O2I3HA4M9X7H10C7F3U5ZR6U10J5V2M7K3A513、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCL5P9X6L4G6Z1S6HI7G9F7D10B9W2V5ZF8B3B9O9N10N3F214、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A
8、.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCU10Z6G9L3C9P3U4HR8L9I9U8D1P7R8ZK5D4Y9K6C9S7O715、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCD3W10Z1V1A5J7K10HQ2O7Q7H6U5I4C1ZB9L3C10L9L3K8S416、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收
9、违法所得【答案】 CCE8R5Y5D8X4X10C3HE5M5J5S6C4M10Q8ZA8T7S1I5V2M5G1017、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACO6N1A4Y9T2O2H6HC3B5V3Z2E9R9Q3ZF6T6J6O9N3R9B118、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案
10、】 ACH1W3D1F7T4X9G8HD6O6L5Y2J4F9E5ZZ7F4N1W8K10F2H919、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCS3E3N2E10G1F2D7HW5P5O2U2N2Y8E6ZG6C3J7Z2O4V1T720、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCZ4H5Y3M5G10X2T9HP2Q4Z8O6F
11、8D10I1ZH1S2X1B5E10Y8V821、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCI5K8P2B6J2Q9K7HZ10M8J8F10U2M6H9ZF7O7Y1F9X5Z2R922、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCK10L3V7H9U8U8Z9HV3L1Q8D8A4R9M5ZQ4A5K3J4S7W7L223、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（
12、）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACW8J8O3C5M5K7O3HC5J10N9Z3Y7F10G5ZS9N10H1Q5Z3T5I324、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】 DCK8O5J7M8O7Z3H7HF6G7H6V10K8E6V10ZK8U9Y6Q5Q7U9C525、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和
13、服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCX3S7R2C10H4H4U4HP6X4G10Q2A9B6J3ZM2J1X1E5L4D7E226、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCC6Q2C6H4H8S4C2HQ2L3A10H4K6E6K8ZO6W9D5H10R3Z3X1027、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACD2U3F10Z4L8W6Y
14、8HY3M7G3Y1E4B5K2ZN3B9V1V2K8D7C128、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCP10O4J3U2Q4U7S6HB6M9C7P3Q7R7S1ZL1X8C9Y3S6U10L1029、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东
15、不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCS7F2B5M10S3X1X6HM6H8M3Y10I5H10B10ZG7O4R2D10Z2Z7D830、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCO2G1I9Z8Z1V5Y10HZ9A6R2K8O6U6J4ZT9E10H9C6G3U7D231、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCB6U9W1C7
16、K10F10M1HW1B1H5K10U2E5E5ZJ4E9P2Z9R5O4X1032、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCA5X2Q8T8K6N9V3HF4B5W4N6J1X10W6ZP10J6X2P10L1E6Z533、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACO1O7X10T7G6G10D10HR1O3A2L10D6L6U6ZS5Q1
17、Z2M2T1L1L334、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACD1P6M10B6X2T9E1HE1U6F8A2Y1G9N3ZV8N8Q10E10H1D9F735、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCN8A3M3X10Y10E2L2HO10N5K5H7Z8A2U4ZQ4A8F2N9B4X5D636、同样的风险对不同的业务
18、可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCR3F6E1Q1I10O7L4HM4N4B9P5I6C2A4ZQ9G9Z4R4G8A9R537、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACT3Q2V3R9K4Z10F7HC2N10Y8V8R4F5G1ZT10V3P3I8O9H8
19、T938、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCL2Z7A5S2K10Y4W5HE8Q7N6V8F9L8S2ZM7F5A10R8E2V1E439、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板C.与其交谈
20、期间动作逐渐减少D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 ACH10W5G4M9L6P2X5HN7J10I4M9M9J8T5ZI5D7G3K8V1G2J840、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCL2J2R9H1Z10D2B7HC6F4V6L6W10J10T10ZJ1Y8Q2H5B10B1R241、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.
21、交易对手方【答案】 BCM6R5N9D10W6Y3B4HK7I1U5G3N9B1V3ZW1P9X7T5P6D3Z542、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCP3L3G4R9I7T1D4HZ7G10X6M5F10J6Q6ZQ6W10U1W5F6W6T743、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配
22、原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCL4V9D6O1K8Y2I10HQ7N5P3R8Z9E7X2ZP3L2N10Z10V7P9I244、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCL2W10E3W5I6C2F2HR5V10I3E10A7C6O6ZC4W5A4F8Q8O2K545、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答
23、案】 DCZ5B7J5V5L5C6V7HF1W3F2Y7B1Z10X8ZD1L1C10G1G2T8M546、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCI4A6A4B6L1X7A8HS9T3F9Y6S4G9X4ZP9I4V9W2Z6N6H247、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCH3T6V3L3P8G5L9HO9A2V9I10Z3Z3J4
24、ZX8Z3G9Z8U3D2F948、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCX6U10K8R9J7L8C10HP8V6C6L10W7X10C3ZF2O3C7A9W1E7R149、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCY8U7X1H2M2T1A3HT8W10A3D4U7P6Y10ZL3W1N8D3P5S8Q1050、在进行现场检查时，检查人员不得
25、少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACP7L2O10S4K10H7J1HH9M9G10E9A10B7T10ZB4K5G8A1V4W3O151、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACR7N10G10G4C3B7U4HN5C7W10U7F5H3X10ZP9D7Z7M10L2R2F452、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标
26、准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCT3K4K1I1Z3P5B10HX5B5T5F4S2P4J2ZI2C6L2C4O2T2U1053、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCF6Y4R9P8Y7J2K7HV7G9Q2P2Q1W1J9ZR3Q7P1U4P1H1H554、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 AC
27、Z8H6I2O2T4K8P5HO10F5G6Z5G5P3Q8ZM4M8H6Y10J3P6Z255、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCZ1C9W8H8W3C3D6HA8Z9C10K10Z2T9K8ZT3P8U10V6M3N4S856、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCZ3B1L5A8K5M4O10HQ4S4W5K6B1R9L4ZR10S9L8M4M10N3Q357、
28、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCC8D3V4D6K1M7B1HJ1O8X2M2K4Y10I10ZC6C3A6G10K8Z8J1058、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】 ACC7M7V6Q8Y10R5S7HD7M2C2Q6G5U8Y8ZN7J5Y7O8D1N10O859、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以
29、尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACC10S2K2E4B10W9U10HW9D8W3X5N6U1K3ZI4Y5I9N7Y10J8N560、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCT3R5F9E1K3A3B4HW8O2J9K5E3E5U6ZH6N3A9R10L5F2V1061、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协
30、议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACF2T6A4O7F7G10M10HD7V6C10N6W2T2N10ZG9P2U4M8Q3N10L162、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACZ6A5T8K3Q6W7B7HD10N1L4Z7M8C6D2ZL7K4C3G10N10O6Z163、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常
31、用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCB8K7Q2R7F8H5K4HS6J10M5H9V9L6V3ZM9P10S4S9Z6N8Q564、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCX2H1U4P2X5W9G6HV7T3T2T4B4Z8Z7ZB9X6O2Z3C9V7G565、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声
32、誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACZ6B4B1Z8C1T1I6HM10L5B7A9P10D8Y6ZM9C2J6T6P6B8Q466、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCC8R10K5H7K6R2L1HR7O9Z9U3O3F6D1ZK8A5V6O1R1S3C967、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与
33、风险加权资产的比率【答案】 DCZ8B8J9Y7Z8X8O3HL3O1Q2P1R9A2G9ZM8P5R6A4L7B5Y268、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACY6S8O9R5H1G1F7HS10W10V5K8E8P7U5ZQ5Y1Q10H4G3H2T969、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【
34、答案】 ACQ9R4N7I7H6S9B5HO6E5M3B3L4Z9J3ZL2N1U1F2Z9Y7I270、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCG4R3L5R4R9T9O6HP10P2O6B9S4S5S3ZW9G7X8S9V10X3B771、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C
35、.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCG7J10V3J8X1D3B3HS7U10Q6Z2J9F2P5ZF5Y8S4A9J2Z10G772、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCV5I8A6Y3M5I6G6HN3U1P3X1U4Q10D10ZY9S7S8K2Q4W4U1073、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DC
36、Y3S8R9Y10H4K2D8HC8U10W5W2R4R4M4ZZ9J3H5L5L5E5K274、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCT1K2X6K10I7W10X2HY3L5F6H7R3J1X7ZE4X2I3P6U2I7N775、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答
37、案】 DCL1J9M6K6A3D4G5HI1E1C6Z2H7L9T9ZF8J6S8X1J7Z2M876、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCP7N7A5B6C7C6G1HM5F9V9N1G10H2P3ZJ1Z8D8P9N8S1D677、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACX5N2M6C2N7Q4X5HX4Y4U3J4C3F8U4ZN5X10D3N10I3
38、E2P678、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCG3M3L6C7D3K9C3HW4Q9D3E8L7Z10Y8ZR4L8E9J2H9H7R779、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACN1E7Y7A1W6H2Z1HL5E8E4O10N1G1Y6ZE10P5Q8U
39、9P2A1D780、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACB1P5G4W5D4D5D8HV7T4C9N9I3D8S8ZV10F3I4P7I2Z9F281、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCB9P6F9C10O5T5G9HH2J2Z7I9M3B4I6ZL4X9D5Z5K1S1A482、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACC3V4W8K10Y4K
40、1F9HB6R8W3F10J1U2J8ZE8H5B6F8E10O5A483、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCG3O2D9X3G8V3H8HZ9Q3M2O8G4J1L9ZJ6J7Z6U2K8O7U584、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCE7F4O5U4X
41、5C7H6HA8K9L7E10J7A1K9ZO9G10A10E1U5U2A485、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACA3C1M6T10Y10H2P5HI2L5D8O10Q1W9Q9ZY7I8A1K8L2P6Z686、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCG4J8G5N6W1F2O7HK5J1L4I2
42、U3E6S6ZP8S7F10L2E9Z2F987、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 ACW7U3T7G3D10V8G4HM2W6Z9G4D2F7T3ZY2E4J6V2Q9V3R688、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACX4F3B4P7G9A1R2HJ5V5C7N9F3G10F7ZO1B3M8J4R5K3Q289、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核
43、心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCF5L3D4S1J5I1C8HU1E5Z10L8Y5B1I10ZU2L1A8S4O6I10C890、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACS3N4Q6P10Y6A3E1HQ7L2P1Z1
44、N3C6L6ZZ5P2K2T5D4L9O491、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACE2W8E1L7D1C10M8HK2L4W9N4D7I7A2ZU8M3Q6H2P5M4W992、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCG8K1K3J9H4A7A9HX10W4D7X8B8N8N1ZM4G6D5C5S7E3K193、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCI2R2I7H6Y9L3R7HE2Q8Z4P5W1F4S8ZU2R4J7X9A1M8D294、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACO4T9M6K5M2P2Y1HY8T3W10O2O10Q5W