《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及精品答案(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及精品答案(甘肃省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCE3P8W3C9B5J5G9HQ9M4Z10N2C7B10S6ZD5Q2L6R6Y3P3H102、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌
2、驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCZ3J6H1T2G4Q7K8HD6R1E8R8A7J2Z4ZK4F6M1G6Q3C9W73、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACK2K10X1U1C10Y8U8HM5G2O8N9E9V7L6ZE6Y6H10U4Q9N7P54、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法
3、，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACA6D4S7X5S3T3U1HW10V6G9W10H7P8M9ZX7F9K4E6S3P10D15、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCR9L9T10X5R1B2H5HB7H10Y9X1C7O5G2ZA10Y1S8U2G4X10J46、下列关于违约概率的说法，错误的是(
4、)。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCP4H4N6X6W10N2T4HN2E1W3X8V8Z4O1ZD5H9Q4P8N1K10J17、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出
5、交易头寸的价值【答案】 CCO6H2J10B9H9U3Z9HX6F2N1P8P2L6Z9ZC3W7Q1E6D2Q5C108、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCJ10F10Q6K5K7F1R1HP6O7O2V5G6Y10S6ZI6J10M8R6P10T8N39、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCM3J1
6、0V8I7O3N5I5HN1U1Y3H8T6Z3Y7ZL4Y7P3A6B4I6W110、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCW6L9V4U5E3E3D7HH9M3I8R3M2Q9I8ZQ6C6I8X8W2P2M511、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCJ8U9Q6E5P1E3I10HT2E4A5Y2W9Y8W1ZN1Z7L1
7、J3L9B10Z312、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCC6V2E7Z2K2Q5V6HH2Z9L9Y6R1P6P3ZW3Y5E1T10A1G6E913、中央银行正在实施紧缩的货币政
8、策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCI5P1C2T6R8I6J5HZ6K4R5R5U3D5R6ZJ2L2B8E6Y10N1W914、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACZ8J2P7A5
9、K8I5Q3HU7V2C2T10T5O5G2ZG7Q7V1F4W3H5C715、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCB9Y7Z4V2P10N1L3HC5L8F6Z2U3V8B8ZW6J1Z10U7H1H4H116、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列
10、配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCE4A8G4P1B1N8Y1HM1M2P2P4G1R2D6ZQ7E9P9K10K7J4V217、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACS5V10T5K8R3C4F8HG6H1E1M2H9F1N5ZX3C2C3E4X2Z2G818、在实践中，以下不属
11、于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACO10O2H7W5Q10N4D4HU4I3M7G6A7J4G10ZJ10J3A1M3Z4J8B119、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACF9V5Z9B5I6W2P4HG7T5L2Z3C2T3N8ZO8J2V6R6N1G2I620、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCI1S5D6R6L5Y7Y4HS9J5C10R4S
12、3E1L1ZN2W7L5G9B2Y3J621、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCV9S3E8Q9E5H8D5HZ7S4Y1T7X10Q10I4ZO4L1K10Y7F5S5V1022、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACR2R8W2G8U8V10G6HV2F7U6M1P4U5Q5ZP6L2D9Q1P4O2L523、市场准入应遵循的原则不包
13、括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACA8N1T8W5Y1A2M1HD2L1U5H5C4G5I7ZK5M8Y7J5F9Y9H624、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCU7P8
14、B4O5B9B3E8HI9C8E4O7Z3D7G8ZB8E9L3S6B1S1Q325、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCL9S1S9T3W4A3L3HE1D4Q4H1C6T9E5ZH3D10B3X2I5I10B526、下列选项中，
15、商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCM9I10N6N5E7G7M3HE9H4B6N5V7T1Y5ZT9Q3Z6K5C6N4F827、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可
16、在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCX6V10O6K8M9L7I1HH3L10Y10P6J9F4I9ZP7E7H9Y5P3N8E328、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCY2P8L3D4Z
17、9O10N3HS10Y9O10H10A1X7I4ZD4N8E8Q6E7C10O229、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACV7W1Q2O1F6O5O9HV5X2X6E8K3S1T3ZP5P4I6Z6Z5H5S530、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCS10P2R10R2C9M10S9HC7J7Z6A8I3O1I5ZF4G5N2T8C1W9P331、根据计量的结果，通过
18、采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCG9D1Z6M4J3R7Z1HX6I9K8V2A4R10E1ZA1F5Y3E5U8Y4I832、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCY3E3V5H10T3A2J5HL4Y5O8L2D7G3Z10ZS6R10P8Y2B4Z8H833、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.
19、监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACK3J3R8B7S8B4Y4HL8L2Y3L1S6Y5O10ZU1F10S8X5J9X7M134、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCI3W7A1X7H2V1E4HJ10N1K6R9G1O1P6ZB6U8I5T5Y7I7I135、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B
20、.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCT8X5Z1L4A8O1I8HQ8X7X6V5C8R1U8ZW4B4Q5O10I9N8Z536、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCF7O6V5E8L8I6Z5HF8L8C10I9V4I8H1ZZ7Q2H8J8Z3A10D837、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的
21、市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCJ9Y1Q10B8R5Y9W4HD7J9S6D7U1T10Q10ZH10W2L2M5N9Z4Y738、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCG2X2U8F1X6Q2T1HV4H1J1S8O6O4N7ZR1H5J3Z6K3E1H539、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准
22、备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCO1N9P3A10A5Y7E5HI6G9E3X7L2W1J1ZW8J6F3I2R5N5C1040、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCR10J6D3X6N5O10J10HM8D9H2K2M9C9C7ZW2R2A5Z1X5D1J741、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACC2C1J3H5B10C6K8HJ6P9O4
23、O8S5K2X9ZI1O1J4L6Q3C9Y1042、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCD8J8D4W1M4G4Y6HN3F9E8O7H4I6A7ZD6E6V4U4H9C3G843、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与
24、乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCS1C8R4K4K9D9I2HB1X3T3B4H10M7I8ZN8B8M7K3R1S10M144、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCC3R10K2Z9H10K1Z4HV1V3H1W10V7E5H7ZI8T7V3J3Q7D1K145、商业银行
25、的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACM5M9R8O8G3P7J10HX3M4C1I6P8M7Q10ZB3Y8R6Q10M6X3X946、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCW7X1C1A2B1F6J4HB7Z1O10X10T10N1Q1ZV9W6V4H
26、6B4Q5N247、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACM2V2S7D9E9T9N10HD9V2D9T2Q5M6C6ZM1F7I8C4U5Y4D748、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务
27、的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCK4Z7D5K8A5X7C3HL6U10D2N7O4O2O6ZX4C6M2T4D5W8N749、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCW2V8U7Y8K7T9S10HV6Y9A1R9A2A2Q8ZE3S4E9R7A6M8Q950、由于第三方故意骗取、
28、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCQ10J2A10G4Q6E7D3HY3L6C8P9S9R5T10ZP10L9K6C7N4I1L351、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACR9C5C5W10B7M1B9HP3G4X6H7K2H5P5ZB5O6C2A7X7U4R252、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCF1J1
29、0B6D3T4P6T1HN6D9P8B6P6M2J5ZE1E4F8Y7Y8N2F653、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCZ4O9Y3P9U4T3U4HN10J10M2H3Z5K7E7ZZ4T10T3D3D5U7T854、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCT2D3R5P8M10X8F6HT9F3W9T9Z3R9P3ZL5C1Q6A7Z7M2C755、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金
30、。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCE7T6E3C2R3X4E6HW1B9I9M5G8C7U7ZD9Q1W3I5F4U3P556、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCL6Z4F4N5T8V3K7HJ3G9E7Z2Y3F4Q4ZG3P6Y9O9U6D9K457、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCM2A6
31、C6X1U8X8P2HA6Z10M3F5D9X3T1ZT10L5U3K10B4A8O558、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCG9Q8E3T8B8P10F8HM6O9U1I4F9S9K8ZI1V3K9D3H5H9H1059、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCN3J9D1D5B7L3E1HQ3T
32、6D4S1S8M5M7ZI7G10M6Y8V2Z9Y460、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCI2K2O5Z2G3R10R2HQ8K10H3Q4L9O10O4ZG6K6I7I4A10Z7K1061、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCZ4P1W6H6V6Z5H10HY7N2W7Q5S7T1F4ZB5F3G10A2Y7R5D762、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，
33、因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACX3Y10I7X5U1H5Q3HX6A9A7G3C6P4X8ZL2R4P8M1Y6N7C663、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCK10R6O2U2M6W2A7HI5K10K8R3J9M10E3ZV4W6J6N1N7B2O1064、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACN8C6L7V3O9N1R5HL3H4Z7A2K9L2I4ZZ6G9R6W6D7B3R1065、下列关
34、于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCC2Y8R6D7N8P9X1HU3N4C2D3A1B8Q3ZG6E7D1C4G6C2X166、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCZ4M3Y6N6S3G1Q7HI4I2E9K1K10W8F9ZC4Z10I6M1O1R
35、10X967、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCE8D1D7J10W1M8S10HU6F6Y9U6L2R2T10ZT3W4Y2T4I9C3Q1068、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCN7M2M9Q4W4J4O1HN7L10Q2N6I4E2E6ZC1B5B6A10G4Y8K769、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的
36、时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCC2X9S10X8S10B10Y8HW4T5V7Z4W7M1P8ZS6R9I5A4K2E1Q170、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCL10T2E4M10X6P4V9HZ9S10U7A2U7Y9U3ZQ1F2T3L5U2H10B871、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B
37、.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCT3D5G8F1M10K6X9HR3A9Z7J4X2Q4G9ZZ10L1L1O2D5D9W972、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCD1I2P6V1V8Z5P2HG4Q5X3N5C3K2A7ZW7K10W4W3I4D4A773、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCQ3R8F8C5P1L10U9HC
38、2M6U5B6K9W10M3ZA4T9D6I4M1Y9O374、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACR8B1S2C9H10O5Q5HU6H2K1Y1O7F8P7ZF7J3O5Q7V8B3E375、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指
39、标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCP3R3J7A7C9B5O5HB8U1S7C9L9K10W3ZQ9A6B7C10J4G3Z1076、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCE1B4H10D2A4R8C9HN6X9K6U10D9G10E4ZE1L3U5U4N5D7O677、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
40、C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCH10A6H9A9R1S2U6HN6U8T4Y2D2M8E3ZQ10E3E1O3P3P1B378、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACY1Y6F2S9E7L9V8HM7Y2Q6K3B6O6B7ZS1D7P2M2Z5O9W1079、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一
41、个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACG4Z10H8R7B8E10W10HW5M7Z10S3I8J7D9ZG5W8D10L4H10R6R980、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCK9I5X5F8N2C7F5HB4V2J3R8G6P6Y6ZW7Z7N10I10H9K3E381、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率
42、风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL3Z1R9D2O9P5N7HT2P3X10Z10F1N10N7ZH7S8T10D9Y1B6I282、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCU2F8A7E10L2O6C1HY6K7W5T5I5E4V9ZM4U7W3C9U5K10J383、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACE2Y1S7N9M5A5X1
43、HW9A2Q7K3U7N6M7ZE10J3D8B10Q8P8I784、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCD6G5J10U1I4W7J4HR9M10Q4K1Z5K6Y4ZK8M2Q10F9K9Y10G385、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACP6G9E3V7P10K10X2HD6A6N10Z
44、8W9B8H2ZV1H5U5U8S8H5F486、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCS7H10H2T8E8C10V5HY6P9O5C3Q2H
45、3M2ZI3N1O6I2O9G7E187、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCV8D6H9W7W4G3J7HO10Q2M9L6X10T2Q1ZY6S3C10P10H8C7C688、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCL6X1T6W1X7X10U3HF6O3V10G10O4S9V1ZA2D10D5G3H8U6F989、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】