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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACC3H3G5B4H4O8Q9HY10V1W10N3M8Q1R9ZS8D10E5N3W7W1Q42、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCH6H6S3D3V9S8N10HV8U9K
2、4L9Y2W3Z10ZL10Y6V9S7G5F6J63、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCQ7A6O4W7Z10J4P6HB2H6B4S9N8R6H9ZS6X6O8M2Y9R7U64、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.
3、比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCT7D3N9Z8P3S1T9HK7S4U5O8F7H2P5ZF8D1R8Y4C4F3F55、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCX8D10I10K
4、10X1B3R3HL2J4V3I6B4G9X5ZU3M8S3W9H1V6F56、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCF7U8D9I1G5G1J5HB6U1F1G1O10I2Z2ZZ8O8J9W9W3J6P37、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCW8X7B10U9X8M3G4HB9B3Z9T4V7Q1U10ZT2I3T8Q9R9F2A98、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关
5、系的继兄弟姐妹【答案】 DCU1P3W4G7M7A2D5HW4B10V3H1I6L10G3ZI2Q10I5R5W8Y10F29、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCS10A5A2U5Z5J1V9HY2M2X6L5Z8H5S6ZO6Z10I6Q7N6K8B910、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由
6、本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCC5S7R3M3X7R5S9HG7C6Z5U4H8J9A9ZY6J3U6F1Q2T10A811、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACJ7J1W2I1V7Y7U7HK9V3I5J4N7Q10O7ZD3I4C2N3S1T1I912、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCN4A4S6E7F3Q7R5HR1H4X4X8N3C9F8ZH8M1E4S1N9E2Z7
7、13、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCM6T3F6Q10J7J6Z9HL9E5G10Z6B7S3Z5ZJ5J3Q7U7X10Y7B914、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCD5B2D3O1I3X2R5HK9I10G10U6Y3F10H6ZG6Q6T9B9V5P9F715、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要
8、。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCS6Q2R2O6M1Z6S6HY8N8X8R6V7J9V8ZK4B2W3H10D4R8W316、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.
9、623467C.4976839D.4399093【答案】 BCQ6Q2K2T6I10Z6J10HA9D2Y8F6I10N1E2ZJ3E2S9D3D4N4T917、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCD8I6C8A1U7C6D5HT2X9J2K4A9C6B10ZH7G10Q1J5N2F9P1018、周阳，38岁，
10、月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACZ1S10Y10R7G3J1U4HH9D4Z5O2I8W2L8ZO1F5U2A6V7S8M519、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACX4P8L1H5D6F9H3HS8Y6B6S9Q8Q1G8ZA8Z10U1N1W10A4U720、下
11、列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCA5E3P1I6F3E5Q6HL1L5J6J5S3B7J6ZN5Y10U5M7V2I5J921、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财
12、业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCK7Q9R5Y7Y8M9G9HH7Q3N6B4L7X2T4ZP2L7R7F6M9S7Z522、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照
13、经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCB7X10B1D8M5O4W1HQ1D3L5Y8K8V2A5ZZ5X3F4B5B10X10O723、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACQ9Z1Q7D
14、3F2Z5L1HG1P9K4V8M9S4R2ZX1V6T9P8Q5W9Q524、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是
15、可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCZ3K8K3H10Y9F10J5HN9G8R1N6Q6U4C6ZM1M1Y8Z3U4L8G1025、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等
16、的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCU9X10J5N8L10V7F9HB1X10X1L9J5Z4X4ZY8X1Y6K5T8V2P726、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCO3L8H7A2J10G6D4HX9S8W2Y6X10L8K5ZM7H9
17、N7J8N6X6A427、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只
18、国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACA5H4M5Q4L6L9R5HO8A4R8J7F3O3J9ZT1X5A2O5T7R5X1028、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCG10V9I7K2G10S4Z3HN8U10Y4W6S5X8N1ZH2Y5E3D8X1C6H1
19、029、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACI9C8F8V1I8L4A2HE6F6Q9L9B3L10A1ZZ3C6J8P3C10S8R330、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不
20、影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACJ2F4R5Z3P3H8S7HU8D8I4C9F5X5V8ZP9A5F2E8R6S1D531、下列选项中，不符合期
21、货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCV7Q6F1E3F5R1Q8HZ6O5A6X3O2Z3M6ZL7C6D1V1U4T7R832、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCT1H1H4N6U8Q
22、5P3HP5T5P9D10A1T1E6ZM5I1E10I1V2K2L333、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCL5F5C3V5V6C7D7HA2W3O10W5V2Q7G7ZK10R9W9X4H8N10U134、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务
23、工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCF10Z9E9G7B3Q6M1HV9P4S7J4G4Y9L9ZA8B8X1C5U3P10N835、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周
24、阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCF2N8L1P5D3V7W10HJ6I2V2U8G1I4U5ZR4D5W4L5Q6F8K836、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACZ5T10H10S9X10O9F6HR1R8T1J6B8L5K7ZZ5M6Q8A1U7Q1N1037、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付
25、保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACC9S6A3C10B1L1B10HJ2T7G1Q3P10C8K8ZI10F6I6E10E6A7J1038、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCZ2R3G7S9B8B9P5HW8I2J9W8I6R5Y5ZQ6L4D2F1Y7H4Y939、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C
26、.电车D.自行车【答案】 DCN8F8I1F4H4S6H5HI4Y3W3I7Q6E5O6ZP9B2H6H2O6Z2W940、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCC3L5T7V4R2U1J5HF9Y1G2N10T8X10U9ZY7A6M8R5Q7M5Q841、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定
27、或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCM7W6J6Y1D10R8H9HS8D10M6Y4D4V1I3ZE9C3L2L3R6Q1F442、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCT9N9Y5M9J2O4E9HN10B6Q9O8U4Q7Z7ZH7Q8N7L3G7O9G343、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的
28、违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCH7J3N3P8W9K4L1HR2V1F10E8K6P8Z6ZG3N9U1B5D5N1V444、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACK8Z5A8S
29、3B2Q5S8HQ10H7L10P5H2Y6D2ZI4U2U3M10X4K9B845、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACV10F8G2G4P7C2S9HZ8T1D2J3M6T8Y6ZJ1Q9N8G8A5O1Q646、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先
30、生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCU4H3E10F4W6H2D8HF7B9W1K1H8A7O1ZL1D7T8Q5V3R10J547、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCX8Z3Z3I6P8K1U2HX1P7R7N3Q7B1U5ZR7A10L5F10Z2G10I548、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCY6N7Y2S3
31、G3U10Z1HO3L5T4X2M7E1E9ZN2A8X3T4K5X6P349、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCV8R3L4P3T10W4G10HB7H7U7R8F10E8W7ZR3A6M3Y3K2C4U550、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCG10Q3D6Y10V7F3A3HT4W5S8V3V3W7B3Z
32、Q2E2E9Q1S8D4Y651、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACN2I9F7W10F1U1T5HD1D9S8J4L7O7H9ZL1L3Z1A7E3A10G752、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCW1Q8P4O5S8W2M3HI5Q5N10I2S9P5U6ZL9D6U5U9E2X2J753、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCT8G5M3P3Q6E3L6HV9U8F4G8R9T9M
33、7ZC6F3A1E7C2I5T954、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCK10A3N7S6V10U2L10HI3D2L9O6A2V8Q2ZM7D6P10D1Y10E9C955、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCC8T4Q9O4V3C2S5HX7C4N6X6C9L1E7ZU6B5C6S5T9A5C75
34、6、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCA3I2V6N2A2E8W2HS1O6H2K10T9Y6M4ZI7R1J9N1Q7E2P557、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCW4Y3Y8O9L4V6H10HN9Y8Z1G3F2K9J2ZD3E8P10R1G7E1O458、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为
35、投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCZ4M1C4G7J10A10N3HK4P10G10M6Q7C4A2ZG7V2X1R7Z4V10P159、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该
36、新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCH9T2W9Y6F1U6R7HL5L1M1U4B1P2T3ZK5C10K1P9I3O4I660、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCQ5X3A3Z2V1Z4A1HD7B4J9O7O1R1V5ZA9B3C1O7D6S3G761、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACP2Z6Z4S9R4
37、O5K7HD6A4M10F6S2B3H8ZH4N1Y10M5Y2V2L762、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCS10G5O7J2J3W6B4HR3E8H5S10Y1Q9A4ZS6A10Z6V8J5O4H763、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCD10P3M
38、6H8F5T5D3HD8F9I5J6I2X7W3ZJ7C1H1C10M6C5C564、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCD9M8A4E5V7L8Z2HR4D8H5G9B7R3G3ZT7U2V5Z6E2Z10E765、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授
39、权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCD9D10A3X2D5M5E9HA3B6L6F8N9X7M9ZD6W10H4P4E10O6R266、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACB3G10C1Z9K6H7O9HM6P8N3U7O4B1Y4ZJ
40、6Y3Y8U4G3W6K567、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACK3J1K10S2B1N4I3HN10T9E9A3Z5J2C3ZZ10A2Z9V4W9Q1L168、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 B
41、CW10A5Q8G9T4R5N3HW9C8J4Q9H4G3P1ZT10D3P1P2X6K3D869、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCT9V1N1U6M4B10M7HH3F3O1B
42、4F3L6N4ZC5H2L5M1P6L1J670、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACI4N3S1E9J9C6R2HN4V1U10G4S7I6P2ZD4K6Q3N2Z5J9Z271、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风
43、险确定原则【答案】 ACL8H2I4V7T7B7B6HS1I7N10E7R1B6L9ZM7I1I10H2K9G10B1072、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCL10P8Q2D8T6L3Z7HE3E1G8K9R1C10T10ZJ9Q1E1T2S5S9U973、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCJ3I5E10U8N4O6G4HQ6R3J7F10T7J6N4ZA3N2G7Q10Z3C10V274、联科集团是北京市一家发展迅速
44、的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCM2L10H8R6I7Q8G6HH3D3J7J7M2D4O3ZQ1U7N2A10Y5M7H875、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40
45、%【答案】 BCZ7D10H2A5S8T4P8HG4L3E6Q5U3F10H9ZO6A9W4V2E2Z7X876、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACF7D2T6Z5E6J1P8HW3O9E3V9B10V4C7ZE4L1F1A6Q4U2S777、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCP8R3P6X10A8S8D9HN7I3Q10U5S4Y6L2ZD7D6V9Q7U1B4H878、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCA5H8W1E6E6H6E1HC3S2E7S8V8P6V4ZC2E6W5K9Q7E9N379