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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCW10V6M3J4O4U9C7HG8C6I2N9Y7K7M1ZB7M1G7H3V8X7I32、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACY2Q3G7G
2、10J4T9J10HT5H8Q4U9X3N1F6ZM10S3D9B4W1O7O33、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCO6L9F2W9G6D8V6HZ8N8S5T7V9Q1Z7ZF6M6U2L1M10J4B84、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCM6X7O2I
3、1I3A10A4HI4Q7P3C3D9Q1M6ZP6S7H8Z5D7Z2E35、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCF7K7S8B10Y5F2L9HR4T5D9H2Z2V7B4ZF10P5B1S10W9X10U16、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接
4、影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCZ2R7Y10V5A10G7L2HW10B8K5H7Z2O9T8ZU8H4F9Z9M5V5L57、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCK4M6E1A10H1Y3Z8HH9Q3C3J6O3P6T1ZU6A3S6
5、R5L4W3A88、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACC2Q10Q5Z4N4B5J9HN2P4T5Y4Y3W2I3ZI5T2E10Z10O3Q4G89、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCQ5K6N2W2Y3R3I7HD5W6N2N7A4B5X6ZC6P3D10T9B3Y7E510、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。
6、A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCH3G6J5N2W8I5M6HE5B2Q4F5O6J7J5ZW6V9F1H3I9B5K1011、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCW7W1J5E2H5P9W2HD3J1X6K10C10O3K3ZY7T10F9V1L3N8A212、商业银行在采用高级计量法计算操作风险
7、监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCC10C8N3S9U6E2K7HT6N7L1X9Q2R3G9ZA7B9K6K6P2V9Y413、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCZ1M4I4V9S4Q7L7HK1Z7I4S1W7I9J5ZI1R5E3Q1L1C6F914、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新
8、资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACS7W4D2P7D7L5M9HM9L10P5H10H10Y8C1ZK4F4O9D8X3U9O615、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCB1L4N7F2I2O2F10HR4P2L5M10W9V6V1ZK4B1Z7X1L9C7J816、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCG3X8A9K1Q
9、10U3E4HV10V2N9V3S4I2B1ZZ2X5O1Q2F9A7F617、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCO9K3E4V7S2B4L1HB2Q3H5X4W8M3D6ZP3Z9X1N7B6Z9C718、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式
10、阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACM10Q5P8O1X4B6X6HN3S4F7B1D7I4Q1ZF8D4A2V2D6A1L719、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACW7Q8E6D8B9Q10W1HW10S4J5W5S2W1Y3ZL1V3M6E2L10O8C220、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范
11、围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCL2D10O6Y1M7G6X6HP7E7L2A10B9S1M8ZZ4Z3F9T8R2I3Q821、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCK1Q2Z5H4Q4P5H7HB8H10E2R10O9Y1Y10ZV5C6U2D10O5C5G622、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACG2P6B2S10O9X1D7HK3V7G1T2M10J2Q7ZU4Y7N8J6N5J
12、4M123、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCW9D6K7T3J7U6T3HZ3S1R4C8G7T5F3ZD2Q9Z7Y7S8F5Y624、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.
13、标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCD2Y3E10B8J10S5U7HS9F8B4T5W1M5G4ZO10G8J9E3H2K9W225、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCZ4X8W7D1C1S5J3HB7O2D6X2U10J5X4ZX10M1D2I3H9G8K326、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出
14、现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCH5R10V3O1G8B4T9HY8F7P2U8V3B10S5ZI6B4I3S9D7C5E1027、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCU5Y2C4E7K6S6W6HZ8Z4J1Z10P3W3K7ZK9J1E10T7C10F2H1028、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCJ7P1I10E8J3M9V9HT8K
15、8L5J6F6Z9P6ZX3F6B6I5L9K4V1029、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCR8S7H8W5Q3U8J6HA10W2U4A2U7M10Z2ZE10Q1B6Z7K3B2S230、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCR1F3D5C3O4F6W3HF2J5N7L5M6X4Q6ZY3L10C8Q7S6P2S431、下列属于战略
16、风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCC8U2N10C9G10A8A10HV3J9T6N6C8H1Q10ZW3H6E9J4J6R2L732、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCS8Z6M5N2N5T8A2HJ9N8G
17、8Z9V5I4L3ZP5Z7F2X1S1I7E633、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCY4D8K8Y3T5B3J3HQ3P1W8S10A1M4O1ZN10F8P1H5U6V9D734、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACY1W1U2F2N7K4S2HX9R4X6U1A8R1A9ZA7J1H10C3U8H2F635、()是现代商业银行稳健运营
18、发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCU9F3W6C1R4Q8S4HL6G7V8K7M10L5N10ZA1R6F10W6Q4T10B436、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCS4X7K6A8A6J6J7HD2A10J10W8E1G1B10ZT2S10Q10D6P5C5H137、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】
19、 CCE4Q2E7F2F6J3T7HI7X6P6B6J9N4M7ZF2L6C9X8G7M7L638、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCM4T9S5S1Y9P3Q3HJ10J10P2S2I10D6R4ZG8L4V5Q6H8M5U339、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方
20、期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCA1U10R7G4N10Q6P10HP1N8V4I4E8Q3R1ZV2M2I9N4G1S4E740、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCC8B6H5W8B9C9D7HU5K4W7U10F3B1K6ZI10G5L7G2M5Z8B241、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2
21、138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCE9U4F8W8K5D9B6HV6M7K4X7E4H6F10ZP5Y10C2W4B3V8G1042、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCR8E1K8Z1K7X6Y7HK3Q10O8Y10S3E3L4ZJ9I8X6F8X1E3C1043、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.
22、专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCP9B2J2N5U3O7E7HS10O7A10L7T2O7J5ZT2P3G8K1S2H8H1044、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCZ4E6L5I3A7G1Z7HD7Z4R5L3B4Y4P7ZC9A2W9R7M5N7L1045、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。
23、该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCZ10C4J1H6T5U4S8HJ8E8E5Z5C5H3B7ZT6R3J7W6B6L10H546、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACY9M8B1G7T6U1J8HB10X3D1V2A3U8J8ZG3J3Y
24、3I6R8Z4R147、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCZ4W4R3B10Y3E9S5HS9L2B2E1P1Y1P7ZQ3Z6B8B10E8Q7T248、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最
25、大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCD6D9R3K7C5T4U6HD7L8J1D3Q6F1N6ZU2G9E10T10J10U4E449、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCO7S7X2N6W2O7K8HS2G9D1A5B3S1G9ZS5V4X3Q9U6P3O950、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】
26、BCT10A5U3T6T9Y9P4HS3T6I1M9K1A6Q3ZP4K6M7W9T9T4D1051、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACI2R6Z2I9S6Y8U5HC5R3A3J7X6L6P10ZF8K4V6M10D1F5X152、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCZ1P10B9U1K8R1M7HV8P4X9R3C2D1M4ZA4Z5K4M8
27、S9B3L753、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACB4M6P1L1J10E2F1HA3Q7J9N6E1K10Z3ZK3C6P6U6E3A5I454、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCL4U2P7L3K7F6D4HH7S8V1L8A7B7B3ZY2E2
28、Z3Q6I4H4O355、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACJ8H9S2X2U2K10J9HM6X8P3C7X5Q5R7ZA1E9C1N2R10Q3V956、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCA10Z3L10S7P8E9I6HA4E9G6H7A9J
29、8U2ZZ9N9V5R9D9S3B957、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA3P10M9W1Z7T10X1HM2D3Y9G10S7E10D2ZP3N10P6G7A5P3C858、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCB8R2B3E3I9E10E2HX5P10Y8G9P9T6J1ZP10X7R3C2U3P8X159、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、
30、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCQ7G5H9S4T2G7F1HU7F4Y7E2O3H6I10ZE1P7A7J6S2S4F960、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACA6N6M3U2Y5R6U7HK6D7B6H1J4G9W8ZE7L2Q4I1Q1G4B461、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以
31、自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCU8L5M6O5M5U1K6HV4C3A3Q5E4K6G7ZJ6Y6P9E9G2L4Z762、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCQ7U10V4J2F3I2K7HU8W10D8G6Y6Q3K7ZG4F5J9W3V10U10P963、（）属于零售性质的资金。A.同业拆
32、借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCD8M5E2D1G5B2Q9HK7S5P8J5X4K3W9ZL7V3N7L3X3F4E264、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACC9Z9K6O3F7Y1Y2HH7Z4L4J7K4V5K10ZI7P7E3G2L7Z8Y1065、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCR10D2E1Q3P4F8L4HZ9B5B8Z1E3Y6N7Z
33、B10D4U2Z4C8V6L866、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCY3W1T3P7P6G2N10HP6H9E8J1W3V7U4ZP2C8L3J5U1B6A367、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACL9J7S5C8E9J2P1HK10Y5P8M8M7D1J1ZH2S1U10W8V5Z6V168、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资
34、现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCQ7T6A1W7Z7V5Y8HG5Z1L5Q8U10M10G5ZV10L7U1R8A2O3I969、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCA7A3O6L6U1M8A1HW1Y7U6E10L1X3J9ZQ1A4C5B6I2H2J770、资产的流动性，主要表现为银行
35、资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCY4F10S6Y9T8R5G5HY9X7Q3G4B10R5B2ZJ2W10A2Z10B3U3V771、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCK10T4W9G10X2W5V3HX8S3N8I10P8G10E6ZR4V5T4P6G8X4Y272、在操作风险计量
36、的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCB1G7Z4P6X3H2L2HZ10X5K5F9X9Z10T10ZA10B2A4K10W9O7U873、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCU1Z6G5U8F6R6H5HX8B10I5B2F1L5L8ZK9K6
37、Y10T4B4V1I674、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACN7N10Y8A10J4Y5Z10HE4Z4X3J1G1W10Q10ZQ1H3I4M1N7A2N175、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（
38、 ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACY1F2M3O10D9R1N6HT6J8F1O4S10E6S9ZO9B3K1D6R6D1C276、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCL10N9O9P2D1
39、0H8X10HJ1T4E10E9E1K4Z9ZW2X4G3T2D1J10U1077、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCE6B8D5O7M6Q7V2HS4O4W2K5F6F4H9ZF2V3Z3L8Z5G1Y578、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCN4L5G1S7C9X10U1HS8H9C5Q6P2A2R7ZC5I8I10Y7M5T7B1079、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇
40、总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCL10F7Q1P6G7B3H5HF4S7Y3E2J1W3G4ZE10L2G10Z4X1L2B380、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCB1K5W7T
41、2V3J4B7HZ8M4C3I9U7L1M7ZB8I2D5Z6Z9C3B181、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCU2X1E1P10F8N8A2HF9S8V2F4L8X10H7ZU9K1N4V4T7X8B282、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCC5T9Y10T4R9P7P7HW1K6K6S7C3F4E6
42、ZW10T8L1N1F6H5V783、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCL5O6S7H7R7A7Y3HE4R2R4H2U8O7J2ZC6H3Q9D5Z5V7O984、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCN9N9S10O2U1D4H6HY1J5I5N1H7P8B9ZL6J7W9S2H5E5F485、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票
43、价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACA3B1W8W4Z8H8X4HJ8D7G9T8M1F4K1ZP3P4N4E3M2V3P1086、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE2C8I6A3B9W6E5HO8K10C5V9G10V6H9ZY8J10O8L1Y4M7C687、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定
44、期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCX4G7V4D3E3Z1R6HL3A6Q10Y10H4V8U2ZA4I3Y3N3H2O5N988、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACU7J9Z3L10B5R2D3HY3Z3X7G3R1S2W9ZW6T3P8O8Z9B3O589、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定
45、理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACZ6F8P2Y2V3Z6T7HK8G6H3L2B9M9V8ZY1M10D8S9K6D8F290、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCP3H6J6U5N1U2R5HO6J1V1U6T3X3T5ZV6F4B2O1J4J7I591、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】