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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCZ1Y1P7J9G5G6X9HF7T3U6N4B3W7B2ZX4J5Q3F8S9V
2、10C52、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCL8X5N7O6U7Z7E5HM8H1U1C3C2N9U4ZW8N4N9H3U9U6B73、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCU2E10I6F9Q1M2P1HO10Q1D8K3G1M4B5ZN4Q10Q3A2C9E1F14、 下列关于商业银行资金交易业务中
3、存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS5J6P7P9L9V8T1HA2Q1F8R2X6I1A8ZJ5A5V9D1Q9N9B75、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案
4、】 DCP9J4Y1M6F4W10Z9HD7V4L10G6O3E6W2ZN3R7I3Z9P10R10R66、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCM10Y1S4X9T10M1I8HC9H6H9G6D10Y6X8ZZ10I9M1J6A2H1P27、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCO7F8H3Q1C8B1
5、0T1HK2D8H6Z1F3G6Q4ZD5J4T4A8K7C7V108、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACZ1T2D6Z8S9X2R3HD8M5U6J1Z10M9F3ZU8N2Z8B2V9P5D99、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACC2J4T9X1W3W7C7HC1F9I9L4Y6Y3N10ZR2J1C4J9C2M3H410、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式
6、、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACY7Z1S10F2X1X4F8HD6E2R5N5F10Z2A3ZC4D2N2R3H3R10F1011、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 C
7、CF2E5U8G3P2V5N1HU10C2S4D6E1L1C10ZO8E5N3Y6J8E10K512、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCL10L6R10P7K3M4M3HT7B5Y3R1Y4Q5O8ZB4S2Y3M3J8A1P213、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCG8P7C2N8T10A4O2HA3O6D10T3P9P1I2ZU4F4P10M9O7N1V114、（）是商业银行的最
8、高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCW4R3K6P4N2N6D4HH5I3I1W5B4C4B9ZR8U2P5I1E5I1F215、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW5A9M9M1J5O1C1HJ4D8Q2W2N3Y4D5ZR9M10V8P9R8A2V1016、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本
9、管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCX8N3L10E8S3H3O10HK9A4X9O2L1J9Y10ZC7H7L10H3A1B5L117、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体
10、价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCE9I1K5Y6S6V4S2HD3J4W10C5B5F10Z7ZL4X8F1L2L6E1G918、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCF2A5R1W3E1Y4O8HQ3Z8V7Q4A1E1W7ZB1P4D6E3C7T10Z219、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCY9T1Y5J10Y8P1E5HY9B
11、9L4F7F9V10C5ZE2E4U2I7S6E10Q720、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCR7G10R5V9U5E6Q3HP3H3A9C5H9W10V7ZR2V5B4B10M6N1N321、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCW6F10R7F9B1F8J7HW9X1F6O10L3P1K5ZS8P8W4L1N9S2U622、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风
12、险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCR3B5P6E9B3A4Y5HM4S9I9F5P8C3X10ZH5Y4M7B10J3Z7L923、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCH9P3O2Q10M6W9C2HO1I5Z6M1P10C6I2ZD8M8K3O7G5C4P1024、下列关于操
13、作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCP1R10P2E7N1Z5D10HO10A1C2R9E1O9R9ZP6D1I3A8L3Q5I525、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 A
14、CW4X8Y4G6Z9T4Y4HL5L9S7O4B7Q1B6ZH4H4Y2B6D7R5R926、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACN8L8V8S3V6P7M8HN9N8R2U9S3H10L2ZW10Y7X3L2M8M8Q927、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失
15、败、控制和报告不力等【答案】 CCL3B4J8N6Q8H7B9HK8R10J4N8O5Q4L9ZH10W3N6C6T4H5U728、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCC8P5N8T1A9E3Y6HZ3V4E10Q3C2R9P4ZA4L10F4W6E3O8A1029、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定
16、风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCJ4W10S3R7O8Y4D1HA7J4G4O3T7R5R10ZB5R10F2X10F9D2F1030、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCF8J
17、5V5G4D2Y5Q6HK10G3G1Q3M2L8V3ZX1L9J3H2Y9Y3P831、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCV7D1K6H5K1I1D10HQ7L10W8L1K10Y7P1ZY4V2K6E9Q1R9G232、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量
18、转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCU3B6N5A5G8Q1N7HV9U8U8B9B4Y2G4ZH10Z7Q5F4U6L7X333、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCH8O4Y2F1F6K5G9HP4R3I8X1B2N2H2ZF8R7D1P1P1S7H534、下列关于战略风险管理流程说法，正
19、确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACS10G1G1Q10C7N1E6HZ1V10Y5Q3C3K9W10ZJ8K4H7I2F9U5V235、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCJ8Q9M3Z2Q10N4C1HX9K10J2L3F6C9A4ZB2U3E1I4P9U2X436、在商业银行市场
20、风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCF1I5C8G2F5W7V10HB3Q3B5V3F6L3C5ZQ4S10S4B10D10A9K937、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCQ8V10N9F9G1B8B1HX2H4R9N10J3A1A4ZJ9G10Q7D9J10G8R938、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾
21、难性损失【答案】 BCZ9D1X3D6H9O4S6HL6L10D8T3J8Z6D10ZW9C7T9G2W3M2K139、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCE9M6J2I8U6F10M10HN8X9N5D3X2Q2N5ZD2V7X6M2S2Y3D740、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【
22、答案】 ACB10K10A3U7F9W10I3HR10W8V2H9A2S8I5ZO3U3O8H3I3G1O341、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCP6W10M1T10S5Q2P10HN5L6P10K10Z9S8P5ZG9U2T5G8I9S6L642、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我
23、评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCJ5J5R4S7X2K6K3HP10Z9R10A10R4C3L9ZD3Y10U1F5X8D9W843、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCR10W3R8F4P6E2K10HI9T3X3C1W4K4W2ZK4
24、J5Z4M1E8H8M444、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCD7X8U5M10N5L7D5HC7Q8O1T4M4U1F3ZK10L8Z8O6T8N9X245、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF8K3E6T1I7I4X7HN9Z3A6F7I5A7G9ZY5T4P1O6W9T
25、10K446、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCA8H6P4V5Q6M9Y7HD10D10H2A6K10T8N8ZE6E5M6K3J1E4W347、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCC4D5Q6P10A4J6C9HY6W4D1Y2S1G2H1ZE8W7D9U10V6I6E748、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.
26、净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCF3C3S9C10F3O6P5HJ7V8P10L10C2F2A9ZS5P9O7E7F3W3B349、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCB4V5J1D7H1A10O10HI8E6P9K4B8D7K3ZT10Y5K3K10R9P9R350、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增
27、加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACF5J10G7H9F10S9H1HZ7Z7T5B1Q5T4M3ZX1D2P6K7M10Z4J751、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCF3D3W9F3M9J3Q4HA3Z3Q3J7V10T3P3ZG9P7X4C2D9Y10E852、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金
28、融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCU6I10Z3T1I6B3L3HD2P10F8W4V7J6M3ZB1A9P1S10J6R9G753、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCH3Y6Q4V5U4T9B4HE5F2O7B6Q1S5K7ZU5C6O3P8C9K2O754、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场
29、退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCT4J10V4Z2W2D7F6HN7R9S4W3Q6E9I5ZJ4B7J9O4V6V9Q355、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCO3H1Y4U6C10M5R3HX8N10Z10C1C3O1I8ZO4N4V7U6X5E10H1056、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心
30、一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACH8Y7Y1J4U2J9U7HW6Q9F10M8X9S7Z6ZU9A1H7N4N3H5V957、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCO6M6N4M3H7H4B3HJ10E4Z7I8X1M4S6ZW5L2L8A6N4E10N158、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCZ9D
31、3L3S4Z2B10U6HF4P1P7M10A7G2C9ZD10U7Y4F8A6I2D659、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCQ5E3T5L10J1Y1C10HD5I8B8V6W3B8A7ZI5E9M9W3X3I3H360、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACE3E7W9W3P6L10J2HE3N4T4H1C1C9Y10ZJ3M5M7C8W5F10C561、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的
32、最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCB7J7H8Z9Q5Z1Z8HY9Z1B6F2T7B7X3ZC4W5P4E10N7K1Z862、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCG5K3E4L1D10N10Z7HS6U10B9D1H5P5K1ZD6X2V2I3D2L9G263、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）
33、。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACT9X4H1K1W1O5B4HR5C1A1W3Q3X6C9ZR4J9M2X4M8P6V464、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCE10M2P6Z10X2B9S4HC6X7W7S7T5U5R2ZI1X8U2A6K1O8D865、下列不属于造成商业
34、银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCF1R4J7Q8S8T6D7HY5E4M1J10T9A8L6ZT7X6R5T5U9J6L266、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCQ1M1R6A5T1N6J1HH1A6L10P6Y2R5Q8ZZ3Q1V7G4S3R8X167、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C
35、.不确定D.不变【答案】 ACT9T3G10M2W5P4U3HB7L9W5A3C9I8W6ZW9O3J5M9V7R4D268、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACX9E8N7J8G5A6T4HO4B3I5V2J5Q8J2ZD7A4L10A3T5E1N869、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不
36、包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCQ1P5L10P2H9U5Y4HS10P1X1N8M5O5A3ZJ5I8P10J9J3S10L270、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACI1O5J7M4G5F5Q3HK6X5S1A5N2Q4Y1ZR8W5F7N5Q7J9V1071、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.
37、非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCN3P9W1W6A6L1Q7HP7O5R8N3R1A9Q7ZL3A2J8L10L6V8U1072、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCM6Q2K2S10A5O4I6HT7C8G10V6Q1S10Y2
38、ZB9Y6H5Z5D3N2L273、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCW1X2K3V5S9N7A2HR7V4T4L10R7C5B1ZQ3H7T5Z4A3N8X674、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要
39、合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACD10H6U6E5A7T6G10HU2X2N10K3X6K9R7ZJ10I3I7D4S4H8E375、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCU5I4K1N4K7D1O4HR10K1Q9G5L4H4D5ZJ2R4D2D6D6Y8P376、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风
40、险【答案】 BCX1N7C8W7D1Q7D2HE9C1H5C9B4T2K6ZK8L2E2V4L6U9W177、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCI6O6G4O2W3Y2L8HD2X3K9C9W9A5P8ZC9B5H7F9F6R2G478、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCX3Z3Y4B
41、6X8N7E9HO10L7G10Q9Q10P5G3ZB10D10C5S4D9B1D1079、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCO6H9D10I3Z9U2D6HY2Y1X7C2Q3O5K3ZL2O10G7X4Q10L2N380、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管
42、理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCU4U8F3S4N8O1E2HQ10J9Z3N6E1O4T2ZI1O2E8Z7Z10R8U281、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCQ3D8O4W
43、8K5J3C9HN2Q2R6K2K8G8W10ZO9V10X5S10B9H5T482、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCU3W2J10G3A8M9Z9HF7D6N9L9F7F7Z8ZP1T3D2I8M4A10T983、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCB10M7T
44、10Z6C4O2D6HH8Z2L6Z9S9N9Y10ZE3B7R2H4J4T1B484、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCM6Y6R2E4V6P5Y2HN7X1Q2X2F9M7A4ZZ8S6W5Y6Z3W9W385、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCY7O8O5O5K6V9V6HM6T3B5Y7X1D2K9ZC8J9J9R7F10Y3K486、下列属于商业银行合格循环零售
45、风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACU3L9Y8G8U10T1Y10HW3H6A9N2P1M2K1ZK7N2A3R1B1X8V787、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCR1R3C2G2E4I3R4HS3P5B5M9M5Q3H5ZD5G2P8Q7G1J4O988、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最