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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCV9K5I4M5E2W3C9HI2X3C9T10N6S5P10ZH10P5B7V6Q8W1O62、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案
2、】 ACF9C4P4I9S7C6L5HO4S10B1P5S9Q1U3ZV9X10V1U2W9Y2U53、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCU7B3P3D5M7H2D10HR9X4D5O8I1Q9T2ZK2O10A8Z3V6U8H64、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCN8R6A2H3R7L10F2HF9G8X2L6U5N4J2ZK6Q6T4R1F1O8P105、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况
3、下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM8U7U6F2V6H8X8HQ7D2W5R10M5I7Y8ZW5V5Z1I4Q2O8F36、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACT3U9A7K10G5J4T1HP8P2Y6C9C10P1M1ZJ6Z9Y2K
4、3H10J9D47、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCD8C5G7X2N6V2W10HQ10K3Y5L1R10G9D7ZZ4Z1V4O7N6R5K58、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCL5O9W3Z1X5Q6E5HD4H9X9H3K6L4W4ZV4Q5G4F6U3O9X59、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等
5、引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACS6X5J6F6X8Z10E3HJ4L4K3H9C7H10X6ZQ6L7C8A6Y8F6X510、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACD8P5A1R10R6U9D4HL9Z2J9Y4D2B2B4ZM3K7P7Y5K6D8J811、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与
6、对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCC9G9T8I9J9Y5K7HR7N2F1E1I2W2C2ZV10A8N9X10X3Y9J212、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCE9Q4E2Q3Q4B2X4HD2U2R4P1I6C7M9ZW10M4E7A5G4V9D513、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACG4J9E7W6C8X9C9HJ6L7Q5R6I10P1Q8ZV8F
7、1J10B9W7M1X314、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACA2D3O1Q7J3D6H7HE10E8U7F4T7J7J10ZV5X4Z1R9X8E8Y515、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCN6H7Q3E5H6D9H2HF8Q10E3W10I2G8C6ZF9D7N9V10G4A2R616、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产
8、流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCI1B10Z8H2D6E2Z4HW5P9N4K10X7S10G10ZD4F1S3B4V4T6Q617、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCO2Q10Z7C9B4H8X9HZ4L10B7Q8Q1R2M3ZG2C1H3S6H4T2X718、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方
9、法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCD10M10W7J4R8E2B2HI5V2A1B3W4V4I6ZM8H4E10X9B9W8D919、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCJ1B9M1Q1Q1M4J7HD10Z8L8G7T3
10、G9M1ZA10W4C6P4I2H8Q1020、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCK5M10J10N10N1U6Q1HT3F1G6S3H2E5O4ZS3S6Y9J3A10Z1R221、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大
11、值【答案】 CCI1R3G3Z6X2U8A10HM2G9D7B8V3C8J2ZX5Z3N5L7S6D6W422、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在
12、子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCS6Y10R1L4Y6V2V4HN6X1C3X4T6Z5K8ZK10A3O6N4R2N3J223、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCM10P5B8U5W1Z5L8HP3H7R3S4P10P4T3ZM3B7T2C6C2M3R424、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCM8K10K5N4E4J10X5HI3K10Z10L7Q6C5T2ZH6V10Y2S3F6H3I42
13、5、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACK2P3Q3N10P3T2K3HE4I7I4Q5H7N8Z3ZV8C3G1C5S6W10U826、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名
14、义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCG2O1D6X4X2P1G3HF9B2E7O4F6Z1Y8ZR10D2J10B4W3P5Z527、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCI8C7G10H1Q4F7Y8HC1N10V5F1E7U7Z10ZR10M1G5T5X3B8S228、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人
15、实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCL6P1K9V4D6G8O7HS2V2W7H9H4C10D2ZU10G7A8M6A6S4V729、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCK9H4T5L3X6E10X7HL7C8Z3H3D6S9U5ZJ10Y4E6K1H9Q10L530、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业
16、银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCQ6B3L3K3A6M7C3HK1G5Q4W4S4V6V5ZL6W1C10Z3O4E4O631、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCN4E10F9W3Q2D1Z3HZ5U2B5B9U4C2P4ZI7Y6Z6H3V6O4X432、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董
17、事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACA1K9N2H4B6F5E6HM5T4M6K6X3G1N10ZZ4W5L7K4G8C4Z133、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCM1D6Z1S9L4Y3M4HV7D9M2V10A7M3F6ZJ7F6Y9X8M5K6A834、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权
18、平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCZ5D3L2M5R3S2Z6HU1C7F1Z1K9K5D5ZP2O7N10Z6X1R10X135、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCX9Q8I7N10L7Y6N2HH3T2
19、U5K3J4Z9J6ZZ10P2P2J1Y9G5W1036、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACV6A1G10O5W4V3F10HR5Q7T2V5Y5U10B6ZX8P4D9T1Y3C1H937、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACD1D3S2Q10V4D9I7HI6L6S8L9F9B6C6ZI6B1R10Q1N6P8Q138、某商业银行在95置信
20、区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACL1V3W9K10I10N4J2HP2N5U2M3R7X4A1ZR3Q8T8X2F2S5M139、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCF4K1Y6W5L7C7R3HJ6G4E10U6U3O3Q6ZC2E3T4P4U10B3A940、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCN5L
21、3Y3A6Z6Y8L4HT3E3C2R5R7P3N3ZI2O3V8Z7A10H3Q341、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCL7Q7R9E5B9T6Q5HA2R6X3J8Y5L5F5ZO1C10R2D6J9U5Y1042、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCL5Q3J6T5Q4F6E2HR7R3E1J8Y10W10S8ZD1E10E10I
22、7Q4C4N143、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACH6H9C3I10A3U9Q10HC8D2A7R9N1K4D2ZE8B1L2X4D6L1G744、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCE3E9M6M3B5U7X3HC5W7B5W6X6N4K3ZX7K10I1S4V2A9Q245、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价
23、格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACY9Q9H3Z5D9M4Q10HF1M6V3X1J2D4G2ZA4V3U2G9T4E6A1046、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACE1X7E4K3D1P3F6HN7D2E10K7J9I6F1ZW5M8J9H8P10W1I547、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元
24、，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCX7V7M9J5W10Z4R4HW2L5J6K7I3R5V8ZM2J3H2I4M1T8U548、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACM5A4H3T3P5H6J7HF7A1D1T8Q7P1L2ZR10N4R5A5J8A2X849、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的
25、流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCR8A9G1W5C1W8Y1HF5H5T7S7Z5P9W7ZN10C5U10P7C8X4Q850、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCQ2C10X10D2J4O7U2HE1S10X9F1L1
26、P9B7ZP6C7E8I2T4M1Z451、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCY5Z1T2P10H8Q9G3HQ4Z2G9V4S10M2Y3ZQ3Z3E6Y4E4A4J452、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的
27、不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV7N9W10S3E2H6H10HF3S5M5Q3Q6L4A3ZT9V9U5Z5P7K6X653、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACB6Z9V1U8N6G8U3HY1T9D9F2Z6Y4W9ZX1T2M10M6R5X7Q754、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励
28、约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCF6R4J2T5G9Y7S4HR4Z9N9X10N9F10E6ZE1V5G7Q9J7P5U355、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCZ9D3P2E2X7G1E2HP2T9U10C7E5B4X2ZR1T9O5E6A4N6J756、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不
29、良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCF1T3F3I3J8F4V10HX6V2I7B1M6L8D1ZA6L3Y10V6M7O8V557、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCU9D2P7R1O7U5C1HJ6Q2B2U10M8E7Q4ZQ2O7B6N10N5Q4M358、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制
30、很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCY2U7K6A8X8J3J4HI10N4T9X8S4Z2J1ZZ7U4R4W5C4W6N259、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCA1M8W6O5K7S9E4HU3W7N5B8A1H9L8ZO3C4P9S10G9B9Q660、在操作风险监测过程中建
31、立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACE5A6Z6M2S1C10Z4HN3C7R6I8T10E7D6ZP2S4B4J7Q7E7V961、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境
32、和外部数据【答案】 BCA2M3H1Z8J1G2H7HP9F9S8L4H6Y10H10ZQ8O9O9C5X8I8L562、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCA3M8Z4D1Y8R3F1HW10W1E7R4A8I7F9ZN2K6T10V6U1D8W263、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算
33、其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCV2M4N4P9D3D5Y9HJ4N10Z5K2N1I10F2ZG2C6M2R3A7N4E464、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACO2A9G4I2O7S2I10HP1L3S3H7H3A4D3ZL3Z6N10L8E2U9O1065、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲
34、击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCH2S5Z1L4H2P2U3HH8M6S5T4N3F1N9ZJ3Y6L7Q10A3A1H566、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCD8T2O7Z9R4O2H1HF1Y3W10B9Y7Y8V2ZF3X10T9F8X1P4Z467、关于商业银行信
35、用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACP6X6P4C4U1X6Y7HL10U2E1S10M2N8G4ZS3Q6H6B8T7H2K268、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCX4I2U1Z2E3M6L6HY8Q9G3C2B7A1F6ZI9M10Z7X9E3S5M469
36、、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCW1E5K4R2X4W6B9HV8D3Q3W7H2R3U9ZD5Y2N3D2V9A1S570、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCW4W8F10R7Q5P2J1HC8Y6C2Y5F9D6Y1ZO8V9K4X3T5H1T271、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人
37、贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCE7K7I1U6O1J9X6HE10E9B7X8W4K5S10ZV8N1U7G10T7A1C472、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCN8B7F6M2C6E8B5HQ6F9A2K1U5B1G
38、5ZQ8B9L7S5G5Q9G173、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCT2H8M2K4Y3V5S1HW1Y8H10K7R4J10J2ZV1D7Z5R10D1Z8C574、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACF4R10N6P5M10R10L6HA9S10M7P2M5T10C5ZT1J10V6E1O8J7O575、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C
39、.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACZ6T7M4Y4W2I4I7HY8F8F4Z1F3L4H2ZN3G4O2K2V6A6W176、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCK2X6U7T3U5R1M1HL4V2L6X8L4J9Q7ZN9Y3B1F10L4D8V877、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中
40、国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCZ8M6J6E10C1Y5O5HD4N1X6J1O6Z8P6ZN2W8E6R5B1O5L578、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCM3I7D5E6W10G7V7HF3K1Z10X7K10A4C8ZA2H3Y4T9F7M9U679、商业银行采用初级内部
41、评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACM3Z6W10N7O10X9B4HE10U7X8C7O2J1R10ZM1Y5I7N6D10H8H580、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACV7G9T8Z3U1V6M4HX7I6R9V1L3K8B8ZB8Z8S6I2H8F5G1081、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCX9S1W7Q10P1L7N2HD9O1Z3K10K6F9X3ZT3O3V9B4
42、N3J6X682、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCI9K9O9A5Q2U3H7HH7M8B3Z1P5M7K6ZL9T8A3Y6W1Q10J883、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCL8A3Y6H5B7Q6L3HH2M9N10F3Y10Q3J4ZY8W9I8M3V4D7W784、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市
43、场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCI4I10X8W8O9T3Z5HL3Y3O6D3N8Z9V7ZP7A8N4R9N8R3Y585、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCJ2M5K10O4I7M4D1HO2J10W8P5F5C1Z2ZA4G3I9L7W3I2J986、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条
44、线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCT5O4S10Q4R7F6Y2HL8A7E9T7E7E4N6ZY6B6Z4A5H7U3U687、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCQ3H10A8X7K10N9Z3HN9A3L4N3W5M2P9ZF8P9W2F6C7G1M688、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融
45、市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACM3Z8Q8K3B2W10H4HD9O7W3Z8V9F4X3ZW7L1W2K4X8B7T989、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCL7O2U5F6L1A3N10HQ6R10N5S8K4W1A8ZW4W1Q3C2V2W8O690、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCN10Q1X6U1S6V9K1HG1G10W1I1F10J4W1ZV5P2H3B10J6J6F991、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量