《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及完整答案(辽宁省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及完整答案(辽宁省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCI3X5T8L10J1V9Y3HZ10O5X8K7O2A3P4ZX5J2D3K4T2V8I62、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者
2、的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCP8Z3M5D7T2I8V10HF7C10Y6C2P1P10Q2ZB2W10F3G4U6N5A63、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新
3、的需求【答案】 BCD7H8G3P1R8G3J2HH3N8F7L10Q6J4V8ZM7Z5L4Y9Q5K5T74、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACE8L2G6G1A10Q2P7HM5C5H10C2E3L8L7ZI6S9X4Z1J5S4T65、系统重要性银行监管改革政策框架包括
4、了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCT3W10B1E7R7C7Y2HB7R4N2G7X8A2B8ZQ8V2M9P2P7T5T16、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCG5D7G5K5M9U10R5HM6W5E3G4M9F7D1ZT3L7M8X9U4B8A87、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内
5、部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACQ4C7C3T1R10V2Y4HR10N2M4N1H10V3Y6ZN9R4S8D10A7G1T28、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACZ4R2K4V4W8U10A2HJ6L1Q5X8X4F5E5ZU10R10A7Y2F5P7J99、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成
6、的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCQ9N7U4M3L8C1F5HW4K4B5I1D6J4B5ZS9L3Y4O4W6N5N610、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCO9E1C1X5B8J5J4HH7A2T9Y8R1D9T8ZK5V3Q2Q9W7J3L711、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.
7、、D.、【答案】 ACC5X5M2B1A9X1D9HY4B2X6N3S4L10C8ZM7I9S1H7Q7G1J112、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCX3Z2W10X3E3Q9A8HT8O6E10N6C7I2W2ZM2W4H4E4Q6W4N513、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B
8、.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCX7J3I4M10Y10J8J10HT3G3O8Y6M4A1Y2ZX4J2W7P3J8U4X514、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACZ2J9U4W2I6P5L5HT5D7F6T1T1S10Z2ZH10L6A8P2V5D8B115、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCD10R3M7P7L5Z5X3HN3U7R5A1B10Z5K10ZX6T5L7Y1B7U8T316、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？
9、（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCE10L3F8Z3F2X1A10HZ1Y5G9M10I1O9L10ZO8Y1S4F10H9Z3W417、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCP3R3G6V9L2W10T7HE8O6O3R1W10R3R5ZM4C4Z10H6C2B4B918、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法
10、律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACS4V1S1P10A2D4W5HL2N7N5F9Y3N8M7ZM10J8F6D6N2M10J519、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCA6Q1P3K7W6Z4K6HI5X10J9W4X1J4Z8ZN4I8E9T3C1D8V320、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI3J8D1L10Z4F6J8HV6Z6W2M6Q1K5M8ZI7Z5K3O3Y7W4E521、
11、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCA2Y4V3P9L8S8P8HQ10E3N9J2Z2F6R8ZO6Z3X5D6D3Q7G522、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCQ4X
12、4U5K5X2N8R8HQ8X9G4Z5R3Y7A1ZW3P4C2V10F1W10O1023、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU7N10S4D10K9M2X1HK1A3Q6A10D7T9U8ZI3C2Y2F4I10R9I1024、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事
13、会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACE10F3I5W4A4U1N3HY8D3T9V6K7X4H10ZK5F8L1K6Z2E1P825、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCZ9Z5D5K9K10P7N7HO4C5V3O10C5J9X1ZW8G8Z2I7S10E1C326、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理
14、事件【答案】 BCD4P2M6G10W4Q8I4HF7A4W10N4J10G10O5ZU5G10K4H4B6H8I627、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCH8E7N4S5H3W1F6HT1P6Q4H7C5K9L4ZG3P8J4A9R5A6P428、资产收益率标准差越大，表
15、明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCB9O7I3P4Y3W5G2HF9B9G9E1E9B3I1ZY7A5U7M8F4F6P629、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCY4Z1W6O10V6G7Y1HW2A6S9A9Z4I1G1ZF7A7Z6N9W4L6Q1030、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.1
16、50【答案】 BCT2U9W3U2X9C10P8HB7L6S1G6E8J8R3ZA3Z6A9Q7V8W1U331、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACT1Y3B6H8J4T2P7HF6M3X3F6N4J9C4ZX6G8R6J7V3P9L532、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCR1B2F1Y4C8A1
17、A7HH1A10Z8T1A1K2P10ZU3M9Y6N1C7N4O333、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCO4L9S9R8K5C3R3HL1J10W5Q10A10G6Z9ZQ2S8C5Y5P3J8R634、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有
18、问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCI1C1W2B5Q9C5E9HS1E4M2P9P2Y6P10ZA6F7G8H3N2Y3Z935、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCQ6B6W3E4V10A9N2HW5A5W2O8X6M8P5ZR6V8U4E9Z4V1S536、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCN6V5L4D9S4O6N8HJ4G7Q5C3D5S1V1ZO7Z8F8X4D8Y
19、3A237、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCZ9L3D4W2B8N7P9HK5E8P7N9W2K1A7ZP10U4J3U8P6E6F938、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCT3X4C9I10D8N6H2HK7I10M2Q2V5F10C10ZK1W4B7U1F7T4X239、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCV7L7P2P7H3H3H1
20、HB6G1O5C6T5V1R3ZO6M10H10Y3I7H10E1040、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCG1J4X3P9F3I4G4HD4H1H9L7B6T7H6ZE8U9G8J5F6D8M741、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法
21、的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCK8V3R7D10F2P6T1HB3W2B3B10B1I2K4ZQ9S1X9D1G3G3M542、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACX2O5H4S5C10A1N9HN9O3U6S2R2P7G9ZG2P6O10R9O4L4P543、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.
22、15%【答案】 BCZ1W5F10F3K7H8R5HD1X2K1W7G4G3X2ZK6Z3W5J9S4D2Y444、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACF9T5R9U8H1P1X8HD1W7S1C2N2P8H8ZW3N3D5L6Y9L4V245、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案
23、】 ACC8L4F6V3M1R9H4HR2V8C5O9Q5A1A10ZZ8J3M8I9D7M10C846、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACM3R2D2C10T10E1P5HU1T4Q4U7A1V6F7ZH5Q9A7V9Y3S10C847、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D
24、.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACX3A10C5K10G4X4U2HI10Q8P10Z10V8E1W2ZR7D1B8J8G7W8W948、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCX9A6J5V3N3D5B10HY10Q1P1K9E3Q5B3ZS3O6V10G7L4Q6R349、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负
25、债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACV6M3T6U8M8F6Z5HL3H6Y10Z1K8O8W3ZR9V5D10C3H5Z4L450、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCR1E2N4I4S9R3K6HR1G8H10B9K2B1L3ZT3X4L5P6L10S3K151、收益类
26、指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCQ9T10D7E4E5W3N7HZ7R5F6T2I1U2R9ZB10D2X2N7Y7O4J352、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACO3F1J6N9P3D6T5HH5U6L9
27、U2L1M6L5ZQ4P1J7B9M3E3I1053、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACD5Q6F5F1U8D2S8HN7S4T2X2Z2I3I4ZE1L3M2X8A6Q1L254、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCD3Z4J9P10Y3P3Y5HG7O2O2K10Z1L10G3ZC8U5T8M1N3S3D755、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违
28、约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCH5M3K2Z7P1V7Y1HU8N3F10W4V6T6A9ZR3T3U6D2D8S2F556、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCB3Q1G3Y2K8I9P7HU9Q9R2A5U4W2H7ZO7N9X5L9F6E4I1057、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某
29、出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACS3A8T4L3N1O9H10HN9X3M6K8Z3I9H7ZX6H1A9S1H2J9N958、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACT3P2I10V6V8D7O8HV7V6N9U9A9P9M10ZD5O7Y6L7A1C7L759、下列不属于商业银行市
30、场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCK4V9F5L4U7G9G9HI9K6O9S1P6E2Y4ZB9W1P8R9J1R7U460、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCB8D5T10D4J6P5E1HQ8L2A7C8N9T6X4ZP9S1E1A4J5P7D761、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体
31、现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACA2K1C9G4Q6M5I4HO6X8X5O5Y2T6Z1ZZ4I6I8H2X3R3J562、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCM5C5D2I5S3L2Q7HT7W1H8C9H3J4P9ZF7P
32、6R7G9Y10U5A663、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACD7L8R9N10O2P1N4HL2Y1D1U10C6O8M4ZS8S7J2P6G4V6E764、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCE6S5S3X8Y2A7B8HU8E8H4U7D7O8C3ZY6Z6W6T4D8M3Z765、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次
33、级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCC7S8W2R7Y4G9H9HZ2T6Y7V9J8P6C3ZU4H8Y4P9W3H4F1066、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCG6F8W1M10N10W10W10HK7X9O10K1S10R1G9ZJ3C2F4J5N6
34、A4H567、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCG1T5F7Q1K7I2M4HG4K9A2L5F5U9G4ZN2Z4L5Z3I6J4L868、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCF7U1G9O2O5F6J9HH8E1T7R3G3H3X9ZB2L9K5N2F5O4H169、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风
35、险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCT10A9G10J9J7R7L10HJ2H3M4I2P6J9J3ZC10A6G2X10F9K7D970、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCB5A4T8N7B10S3D5HR6L1U1
36、H1J4X8R2ZQ10G3F10T7M2I1G571、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACQ9O2U2W1Q3G2Q9HT5B5G7R9J5P1Y8ZT10O8I10X3T4Z1D372、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCF10L6C6R4R4Y6L2HJ3T9J3I10R3X3M5ZZ10Y7B2K3U10A5U773、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中
37、正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCT6P5O7H5O8H7C1HF8Q8U2C10K10M2H4ZS8Q6W3V10U5C10Q874、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行
38、操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCD5Y9F6I4N10C4P1HI4J1B4A9I1H3C7ZE6R3H3Y3H3C3T1075、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCN10L4R1V4B10B5C6HS9Q7V4K3S7B5H8ZH10S1Z7B10O6R6C476、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A
39、.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACH7P2D5Z2I9E3K2HM7J6A4U1O8T8W7ZB4I1W5P1A5W1J877、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCJ7E6G5I1W4B6G9HF4V6K2L7
40、W1F2E1ZG2A10R4B1Z3A9U578、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCY6O1Z9P1F3S4U7HR6F6V4B1L3Z5F2ZS2L3O7L6S8S2B1079、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答
41、案】 ACE5P6C3D3L3F3A7HV7T10Z4Q3S5B9B1ZW1J10F5G4V9B4N880、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCJ5I5S1Q8Y6G1S10HS3W9V8Q6A6C5N9ZO1C5Z1J9I9J6E381、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构
42、性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCI10A6V4K7G3V3F10HR2X10G4A9C9A8Q9ZE9T9K4N2P3A6P382、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCF4Y2J9J5R3U8V7HZ3G2Y8G8M5N1T9ZL9D2R9M7K7Z1Y983、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCV2E2P1
43、I10P7S4Z2HB1F8Z4O5D4D3E8ZE9O4A9A6Q8Z9W584、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACE10S1E5M5Q2G7U3HS6M7N9V1Q10H1Y4ZQ8K8Q5X9U10Y3A785、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACG8U3S7K3D10S3D1HN6W7E3Q4K4U2O3ZX7O10O5K1H5C6T686、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的
44、是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCU9K10X10U10D2R1B7HT10T5Q6M4V3Y3Z9ZE1C3S6K4V1M3B687、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACS10V4M1F6U9Q1P7HR10D10S7V8U2W1L10ZY5R2N6G2K7P10L588、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准
45、确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCV8R4O7N7W2K1V4HV6K2L3O6I10S4I8ZK1E8N2Z9N9L9G589、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCY8L8A4V10I3X3Q3HY9M1R8W6S2L10Y9ZV3C2X5H5U5D5O490、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的