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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCV4L4J9E8Q4P6N5HZ5J9Y1Q1X8F9L6ZA10S2A5M2J8N4Y62、在用标准法计量操作风险时，商业银
2、行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCX1Q1T3Y5P1T10V8HC9K10M4U1H9H2K6ZF10R6E2L7D5I3T23、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCG5U7J10C5Y7L10P2HL8A9S8W1Y5G1C3ZW10K7L5S8Y2D
3、7A14、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCK5R8E7V1C3Y8S7HR10Y7R3U8S8N5X6ZG8U8B5H2U9D10S65、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCI7Y1U5V10I8V7Z9HT8Z10M9P10L9K2K2ZY10Y3G1R6V8Y1D46、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作
4、。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCN10V3W10S9M3X10C6HT1F5Y7U5R6O4H9ZA7Q1Z1N8Q7V8D17、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCQ10O3D9B8N3T8C7HX4M2Z10A9S9V4U1ZG4O8S3H6T9R6J28、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各
5、类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCL8J8R3S9U10O2J3HX2Q1O8R7T10R3R8ZN10T8A10Q3K1N9E109、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCI6A1K1M7D6G6R10HT2V3K10T10H1Z9H6ZX7H3S6K4W2Z6V510、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速
6、度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCS1F7Q10U4S6I4B5HG5Q6L10U6V5G4M5ZP3G3Y8O2O3L2X911、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACL8W1F8H9V10Q5D3HJ5I5B2U2Y7S8R5ZN5U6I1V7Q9X7Y1012、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些
7、风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCG3V8B4M8G3P10F5HA10D9K1J9T9B3O9ZG6V10O9N6Y9U5R113、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.
8、600D.400【答案】 CCV5M1H6X10W6Z8I1HU6N2I4K9E2S9E7ZA7V9E5B8S8W9S514、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCD7U7B6H2C3A5U10HK2R1A3D2F8V5O3ZN5P4P2G1X7Q8D215、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发
9、行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCP1Q4X5D7Z1K8K2HN6N3A4Q3T8B9L10ZY1L6C4U2O8Y8J516、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCI4S5L1D7L1F7V4HH6Z6U8R6J4Y1X7ZQ9X3W6V3K2F9E817、内部控制体系和
10、（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCO1Z1Q5I8O10L5P6HU6I10X10J4T6O7B2ZG1G6P5P1H10T4L918、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB9F6I4F2K9L7P6HH4P10X8Q6V4B10X4ZE1W5R4W9Q2L4N1019、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和
11、管理的各个领域【答案】 CCL4H10M1D2Q2P7O7HF7I10V6B3L3E2W8ZI3K2S5K4O6L4Q320、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACN9U4D7D4U8H8I7HR4F9B8O7X1D2S2ZB4E7H9R3E2A7I121、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCT2H6Y1V7C1F9K2HE7I3I10V9A2X10O6ZO8Z10D10J4Y7Z7I922、下列关于风
12、险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCO9H8G9L10H10T4D8HB8H3Z7D1Q8P10K3ZY4T2H7Z2N5J2M1023、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头
13、20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCO9J3G5M9R7A6U5HQ6U10X5L2Q3W3E6ZV6Y10K10D10T2P6Q824、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCS7D4Z1Y8E7K7H8HP8K6B4G7H3N10P9ZF8R1U4D9G8Z3I125、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCE3U5A10S3G7S
14、9G8HB9Y7V7D6R2A9G5ZA2S7F6S2N1E10Y226、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACT1W2Y5I1D3N7M1HB8O2K6P1Z3T8F9ZV3M4M10D3W9L8M727、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即
15、可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACZ9X2P8A8L5K6X4HW4T5X4F2O4X3T6ZR4Y3H7A10Y1N10F528、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCQ6R10J3T4Y8X3C4HH6V3O4P7B6Q10A2ZQ7U4E5X9B7
16、S10X929、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCT4A2H5R7Q3A6T5HQ6R8Q4L6L3B3C10ZK2Y1D2F1N10S8D930、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACC8K3G8B5I5F4I9HJ1A2G10N9T4U5H5ZJ1S6C5X4J10V4Z931、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准
17、的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCK6N8X9L9T3G6I8HD7K2Q2O8J7M4N10ZM8P10N8J1R4A1P232、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCB8P6T8T7C8M3J8HX7T4L6N2J10P2C4ZX9I1J4U10L4Y7R233、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.
18、不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCS6X6V2C4G3A9T8HW8P6I7F6P10L4R9ZN2Q4R8L7J8G4V434、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCD9P3P7Q10R2V6W
19、9HL6W10Y7C9J4L6N1ZQ2A10U9N4C7A10D735、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCJ9T6F6V8A8G3R6HY1U9S7C3V3V2V8ZL6Q2I4Q3B4K9C736、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风
20、险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCM1E3L10E5B7G7K8HV10S2H10W3J2T3X2ZV2T5Y5P10F4Q4Y237、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8
21、D.6【答案】 ACS2Z1I3T3C3Q2K4HZ5A9K1X1P4Z2V5ZG7F4U8P2M3H9D438、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCO10N7J6T1U6L3M8HL1M9V4V4X3V10I2ZL8L5V10L7G6V5U539、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCL5J9T1W9A5J3I7HM4Q3V4L2N9J5J8ZJ7V3W4U6D1I2Q240、以下管理要素中，不属于商业银行信息科
22、技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCL10T9K6W10B7K1Q3HF2I1Z4O8A8S4O3ZH6S1M5Q6Q2X2P141、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【
23、答案】 DCM3L8I7E5Q5Z2S7HC8E10R2M10K1N7J5ZR10X10P2M5Y10G1B942、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCO3S8P6B10G7M7T8HB9Y9K1Y7Y9G4L4ZY9J4U8P2G7S7T343、2008年1月24日，当时
24、担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交
25、易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCW1A7N4P4B2S1P7HH3H5O6R4T1A3O1ZV7G1Q1U2A4I8V
26、344、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCL4L1E8J5H5B1T9HE8Z8S3X6U10O9N5ZY2Z10O5Y8C6F10A345、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCW10B8O9C9N1T7B7HA5A3J5L4W10Z1E2ZC7V10Z2U7S4K8L1046、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风
27、险性C.流动性D.效益性【答案】 BCF4D7F7J8W1G2F5HL3G7G3U1X9Y5Y10ZU3J10P1X7U2M1Z147、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCW9M5O5W8I2F5U2HH7I8X3H6O10L1S9ZT8V3S7P6H9I5W348、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素
28、，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCE5Z5P5U3Y9A5T2HU2J7Q8F6E3U10P1ZX10T7M8Z7K1P1C649、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCN2L10R4B7Q3B3I8HE9M7F9U1K7R1B9ZE2N8Q5M10V8S10K650、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商
29、业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACH5T8L3T8D6Q7C10HC9Q1S4R5W10F10T6ZJ5P7E8F1Z5Z9T1051、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCZ6U6R1B10W4Q1X6HK7I2T9E6U7J7C1ZJ2I2U8B1W3S6H352、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内
30、部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCC9O5N10T10J6Y10J4HH6Z4B5O1P8W4J1ZD10V9H7A1T5X8T953、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCA1H2X2U7L10S2V2HL1K6G10P8X5M7S10ZW5Y3Z9X7T3I9K854、
31、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACG4O7Z5J8T7N9V10HS9L6B5P9T9D3V2ZL7J7A2K4D7J3G1055、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCU6J7G6T3N6Q7Q10HO4L3B1N9I5E2O6ZV4H10C6U7M7W9K456、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市
32、场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCH2T7B5Z3A3B7D8HO4A4E6Z5L3Y3R4ZP2A6J2K8G7I5Q1057、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCJ5L6V5T9U7Z2T4HZ10J5C3P4T8I1I7ZI4A3V3Z9D4H7K858、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCE10W10Z7N7K3C9D7HX8I1E9O8P10F7O6
33、ZO4N4H10I2R2L10U759、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCT7I6P7D7K4O6S8HQ5T8I7G7H9L6T9ZX8C5W1T6C7G4J460、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACM8T10R2Q6V1B3I6HB4H5V9A2U7V7B7ZN6J9
34、O6L7U9I7R761、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCL1Z4N2B9Z6G3F3HI3R6A3S1A8D6E10ZO4F1Y3A10R2H6N262、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资
35、本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCL2L1Q10W1X5D6B3HB7V4G10B3X9S9Y9ZQ7J1J3O2F1B4S663、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCP4I4N6U9S9G4E8HA4G6P10S9Q6Z4J8ZT3I4C4L2O3D5M864、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCH9M5K9G9B8Z7B8HL5M7D4G6N5C7X3ZC5Z1L1E6G8H10Z1065、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节
36、。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCV10K2S6C8T4P3T1HS5U4X6T5Z2D10T4ZX5Y7M1G4O7K5S566、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACS6N5U10L3P3J10D1HA10H6H1B4Z8Q3N2ZJ1V5J4S2P8M6H367、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D
37、.全面风险管理模式【答案】 CCJ8I1X8N2G7D8S3HZ1K1H5Z8P5S5Q4ZS3Q7L5R3Z3H1V268、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCQ4L4C1A10Q3Z9D6HY9X8R6Z2X3W8K10ZN1K1K8D10T3L6R469、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACG6H5V9J8Z8B5G8
38、HT1M4V8V5F1D10V7ZT5N4M10C3M3K1M470、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCY5L6W8C7D9R7V8HE9S8B7B6M5C2M9ZZ10M6N3T9G6F8P871、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCK4R3R4G6H1N6V10HN8K3Q1U7W8K1F9ZB5K1D1A2X9X1H272、下
39、列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCJ2G6N7X3O8Y7B7HR3R2T10Z4F7P3C1ZK6U10J7T5N10K4W473、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCJ8L6K4W10U4R7A9HK5W3J7F7K7C5R3ZS6F2P3Q10R5Q2R274、假设其
40、他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCN10W1P4K10R1D7X4HE8M1P3C7T2J1N8ZX4L4D2F3N9L4T775、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加
41、权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCP9M10J10E7S4S6W8HI3V10Y1I8L2K5T3ZR3S3H1T9R5U3J576、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCR2R9B1H10I5F9W6HK7M10B9X5J7N5M10ZG8V7S7C3S1H7D377、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D
42、.风险等级【答案】 DCV6Y5I1D1Z5I7A6HW3L7T4W5O7C8F7ZE1S3M5W9F2X3K478、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCK2I6X9N8G8J5W10HU2E5Z10O3U1T1Y4ZA7R3Z4A6I7E5F779、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C
43、.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCR6H8X1X9M3B1C7HR8R6P5S9E2G5L6ZZ6K8L3V4W10Q7X780、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCY1X7S6T5U9F10A6HK2Y1N9Z8L7U10V1ZG4S5A8V5A6Q4B381、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系
44、【答案】 BCH10P9X6N2T5S1F7HS3H7A9H3V6P1X7ZV4F1X5J8V8D10K182、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCE2T3R2X9R6R4K4HU8T7D8O6G3P4J9ZD9Z4H2G7X3X9N883、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EV
45、A=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCB7V9U1H6L7X1U2HH6X7X4L9F3Z1B1ZC3W10J5H8G7S3D684、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCO8X10L1G2X9M4D2HM3U2H10S9Z8B6T10ZB8E3W5T9Y5X7V985、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCI4G10A2H3H8Y1I8HT9R7W2M9R6U4G2ZA2O1R1H10F5T8R686、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.