《2022年中级银行从业资格考试题库模考300题精品带答案(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库模考300题精品带答案(安徽省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCO7K2L7B7X2Z2D4HN1C7X4N4A1O3P9ZX8K6C5Y8G9V10A72、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严
2、重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCI8V7Z5M10O8U8W5HJ5W10Z1O10Q9W6D6ZR4X1A2W9I7C6B103、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCI1I7X8K9W9M7O8HY3L6M10B2X9Q10N2ZG3R9R1N3W2V8S14、邓肯威尔逊开发出了()方法。
3、A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACY4A4N7L5B6X3O5HX7D2I5N5U9U2Z5ZJ1H10E4K4R8S6U55、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCY3J3E9C2H10W1N10HY8Q3P3B5N3G1D2ZB2O6C6P7P10C5U76、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCG8A8O6E10W6Q8Q5HC8K3C10S7H10H1D
4、6ZI10V9U7O5H6U7A57、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACN1F2T10W7Q4W1A10HL10B3Z9X4F6N2H3ZK4N8O1R9Q9K2D48、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCB9Y6R4G1K3O5C4HX4F2F2I1L8G7R10ZG10L7I1D9H10D6E19、下列关于风险监管的
5、内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCZ1B2G3L9A3R6Z10HX9J4D6Y1P10N9A6ZS7I4I4F1Y1E3A110、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DC
6、N3K9N7G8P5M1O9HH10L8C9K1G9B5E3ZQ1S9Y3T6C6G10S211、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACI8Y9Y5C2J10J5K7HL3L5R5K3T6H3Y1ZL5R10M6V1A6A2U912、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACS8H8R4O6C5W5Y7HL9F3T5W2T10X4G10
7、ZY1R10C1P8Q3O4P713、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCH1F3F7G4U4V5V7HE4G9S2F7L8E3K6ZM2U5L6G3C9S6B114、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；
8、较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCO6W1O2U6S2X4U1HJ6L5L2F6Z7G5D1ZR9S10X6C1A6C9A515、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT2P1D8V1U6A5B8HZ3X6Y3P5M7T8Z3ZI2B2T8E7H9B9E816、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键
9、，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCK10I7J4G4P1Q4C10HS1R8M7B6Y8H10O7ZZ2T3W9J7W8I5L317、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACM8F8N9Z1B3J9K9HE4E6R2Y3H5J8D5ZF3D9K7X4I7L7G
10、318、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCE2Q10E5W7R6T5I6HQ7D2E10N2H6N8S3ZZ10M6C5J5F2T10N119、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCK1N9N5S6M5H9C7HK6P8R2S2H6Z6R6ZR7E8B2R7L9B2N720、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理
11、的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCX6V3I8M1Y1Q10C5HZ7E7M4A2A7M3Z6ZO7R3S2L10T4X2P521、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCH8Z9B3N7U4I1Y8HO2R6K4M10P6H1I7ZZ7H2M8N8F8N1W222、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCH3R5M1C7K8N9P6HR8P2R4I3W5Q9L2ZR6D5C8I9I9J1Z1023、商业银行资本管理办法（试行）实施后
12、，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCE1C10R1K4C6H4Y5HC3O8J2O2C6W5W5ZD2K8X1F3Z9B7S124、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACU8U3Y7Z10Y5K4W9HF6T10O6E6E9J2Z2ZC10O3P1B2G4S4
13、M125、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACF6K3I5S1P9B4V5HD5C3S9H8K9Z4L3ZE5H7H2I9P4F10Q826、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCO4G4M8B5H8K4W6HD8D1D7L6W6Q7J6ZI3K8Y2F3U1E9Y827、2
14、0世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACX8W2M3J1A1S8T7HE2S3F10G5N9H2H8ZC8L5W1P8K6V3C228、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCY7D10F3A1
15、H1U3X10HS8R2W10U3X5C9A2ZX5K10U8O10N5L4G129、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCN1B10X10J10V2W3G10HZ2G3F9I2J6C8H8ZS6K2O2R6Y2E4S130、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCT3B4Y8X9X9S4W9HV9G9D2Y7P2F9C8ZA3J10B3F9O10W4N131、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民
16、代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCN2H2T9U2Z10L8D6HZ3S2N8U5Z3K4T3ZK3A1U5F4R6B1D832、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答
17、案】 ACP2B10C8J10F1P3Z8HL5Q6H2P5U7B3M6ZM4A4G9N3W1O7D1033、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCL5Y9Y10Z9A1F6A4HV9F5I9R3Y5I1O6ZF9F8W9C5M2T2Y234、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCC1E9J2L2Y10C6G
18、5HL3U9Q10X5P1O10X10ZI9L9L10S5T6S10V635、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCC3R6X5H5J9O1V1HK9L1Q9J7Z3E6Y5ZZ3W2O1A3K2V3J336、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCB5P10V2S7C3K9B5HJ8T9H1E3D2D9Q9ZN9W2I7K2B7U3R237、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提
19、供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCR6R4W3X3P2Y7S6HK1Q4I3S3H5D3Q8ZU1F6J6K9N7B3G338、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCE3M6F5P7K9U5L4HZ2U8J2G5W8W8Q10ZA3I1S2I2H2D4K1039、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10
20、%D.7%【答案】 DCF9J10L8Z2V3K10K7HA6B8K10I9W6S4G6ZX9A9A7Z7F7M5D140、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCS8H7U7B10B4K6O1HN
21、3N6J8X1X6C5Y9ZQ6Y9G3D9D7K5Q441、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCF7P6O5G6T6I10F1HL3M4C5L3V3D3O6ZH5I1U2M6G2B4F942、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCB10F7O8S1C1C3F6HK10T6K5Y10E8Q9C3ZW6V5M4W1H3A
22、9R843、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACC8B1Y10I3R5I8J3HR2S10X2G3U3V3A8ZV1E1K1X10X9W9M444、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCV5C2S9W1O2N5C10HE10V
23、10Z4A8L3Z9M4ZO7S2O9T6R10J4A1045、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCD4V4P7C1U7S9B6HW7J10O10X1L10Q9T9ZQ8A5Q2D1L9Q5I846、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACG3A3Q10S1A9V5W3HQ8S8W2N1Z5H9Y1ZT7N7B9M7H5E7M1047、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外
24、包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCM9W9V2U8E7J6D4HF10D8C3S2O9B2H7ZC9M3E4R2W3D2P748、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点
25、强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCU5B1X6G2D2C8S5HZ5B3G2Y8K4G1L4ZD1E6Q8W7Y1D6C649、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCZ3E4U5A1Y5R4V7HF4K4D8L4G9I10T8ZI1K2I1O7P1O1E950、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险
26、的平衡D.增加风险【答案】 CCA7P4K10O1H8Z1R10HB9F5E6J5A3J10W2ZV8E1N2D10S9C3F1051、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCY3X7D7
27、F4N4W6H1HG1Q1V9M9T1S2A7ZI4W6J4Y8I10E2R952、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCY2V10A9W6K4A2I5HV4U2S2F5Q7L10E2ZH7W8X3M8X2B10X35
28、3、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCF1S1I3J9I9G2O5HM4T10Z4B5B8R9P4ZL4L9W6W6O5P4K254、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACQ6G6G8Z4B5J5K4HM6E10K8X1D7P1T10ZM10F9X1Q3Y3E5I555、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通
29、常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACC6K4F8M6N1R8C9HD1Q10E5X5Z3P10Z5ZZ5M1X8H8H1E3H1056、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCD1T5Z1V7M9
30、G10J8HP2D10I10G1W3Y3W10ZX8P5W7F9N3M2L857、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCR4N4L10X5V4S1N2HH3O3F9V1N8G1L7ZA5T8I10T4X5U4S558、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产
31、变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCK8R5Z2R7R6M5E3HV9Y5F4U1O3Z8X5ZX2E3F3D1C3J8H359、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCF4S9S1W9G7V4H5HI9I6W7A1A2N8S2ZF1Y6
32、G8Z8E1E8Z360、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCG3A10H8R1V8T1H2HM7N9W7W9F3Z3F5ZB6K4T3O5R3P6M361、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的
33、风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCK6R4H1S3X8P4N10HG2C3W3B8A6T7Y4ZH7E3I4O8F7L10O1062、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、
34、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCU5F4D1T3X2P2D1HP9P7D2Q3T2X10B1ZQ3H9V10H2T9A5T163、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCS3Y8W9W3T1W6K10HA2J4L3I5Z2E8P3ZH9L3D4F6H7V10F164、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCO9U6Z
35、5W7Q4S3M3HX1E9V4K7P9Z4A1ZM4W6W2E9Q4Y3U265、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCD9Z5T4Z3V5W1J4HM9O1Y3T8R3M7A6ZM1D1F3Q1A1H5T966、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACD4P4L1F7K7H8V10HI2L1K8E2V2H4E1ZT2G4T3J3G7V10Z667、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两
36、类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCH10U5I4K9O9J4V6HJ1C6P10V6U9U8N9ZA1A6H9E2L3I2C168、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCR8D10Q6H2I4E7T1HW3T1X9D7G8G6A1ZW7V10U6U6N1R6G969、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股
37、票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCF3J4B2S2K2X8B2HM6R6A9K2Q2N10G1ZL4H5Z3L1M5C2P370、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACI1
38、P7M7G3S3J9S7HC8Q1V10W7I2C3F4ZH6B1J2X7K5J1Q271、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCO8U2C7E1I3V7R6HQ2S1C6B1B9K4P1ZW6S7V5W8Z7N2K172、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCP1
39、V6P5N7K8A7J2HN8J6U1R4G1Q3P9ZX1Y5T3G6Q10P9H1073、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCH1V10D3W4E5R4V7HT10N6V6N6N9V1X5ZA7A7E1F6T1P5H174、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCL7Z9V10E8F3J2P7HD4Q10L6W5G10X6J5ZI3Q5Q2V7M4X2U375、根据商业银行资本管理办法
40、(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACF6S9O5N1C2B1C2HF7G1U9G10K7V1Y10ZL8Z6A1P2P6Q9G176、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACA3T2N8C2S9B10K7HD6Y5R10P6V3R7B2ZR5K1T7I10M6C3A977、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银
41、行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCX5L6V10Z4A5Q9P7HP4L2J6E6M1B10J10ZN6U9J7Y7B1P9H878、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数
42、据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACZ8V7Y6G6B4X1A6HD8S5Q9G10T2G8R6ZO6L4K6F1T3S6I179、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACA9V7Z1K6G6I5T7HO7G7A3D10H6S5X5ZJ4O2W2O2C3S2S880、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比
43、重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCM4Z4R1I7A10A3T2HW2M3U1J7B5E5P1ZX1V10Y3U9W2R3Y881、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCR8S2J8Y7A4P7D9HI3Q9Q3C7Q9U2M8ZR2I7A2V2V1O9C1082、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险
44、管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCN3H2S3A2F3R7B3HC5C3G7W1T8O7K10ZV9K2J10V2G4N6Y283、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCP1B1L8E4I3P5N3HA3O7V8H3B9B10T8ZB6Q8Y4D4U7H2G684、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCZ
45、6X6Q5H5K10O5F6HO6C8D1U2E5R2L10ZG3N4N3E10E8E1S685、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCV5P2E4C3F6C7U4HW6S9C5V5K10F9N5ZK10G6U8S2J9X1I986、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCG1E9P6O1Y7V6I2HI3N2W5F2F3Y9S6ZL6C10P5S8J3S6K1087、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】