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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCG2Y3I9H9T9G8G6HS4J7P6Z9L10V3I6ZV9I9W3Y3E10V9D92、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的
2、建议【答案】 ACC4M5H3T9F2R1L9HA10M2K3I4X2U1Z10ZF5B8I4K6S2B4C43、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCP4P5D10T5E7G9X2HC8C10O7I10W10C3N9ZR7A6Z4Y5M9C1H44、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】 DCB7O10T8S8M3L2E3HC5
3、H10N3K9X9Q3J4ZY3I5D8P1Z3Z1E105、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCI5C2N9O5R4U3T6HH2B2K3C4G6Y4W9ZK8B1B3S5S2Z7E96、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届
4、满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCM4V8J5A8U6U3J1HU6S10E3A8F5E8E7ZL9Q9C1J5I5W5R67、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCC7L6I8L9R4X10X7HG9N8O2N1R5Q5X8ZN6W10V2U8S2J6E68、下列关于理
5、财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCC1D7E5G10M8T9I10HA4B6U6C5X2A7I5ZU6C1Y6
6、P8N1K5O89、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCZ5G3S8K3G7L7F6HH6C4P1C3S2H2X2ZR3C8U7U2A1B1S710、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCV6S8F8G1N1L9X7HM6S9S10J5A1V1X3ZS9Q
7、9T1K3Q1U2C811、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACZ6C7C1Y5J2H1D9HR2A7M5C2B10Y5A10ZV3Q2N9U6I4Q2X912、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACF6E5Y7J4
8、Y6K2J6HO2A10K7J6V9H10L1ZS1G10N7D8X1J7X113、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCD6D10R8Y5T2B6Q8HG6M9D9V8Q5I5E3ZE10B2K7O8E8Z8T1014、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACY2X1V4T8B1M10Y10HV4M3I5O7I9W4F9ZO5S2W8D1J10C4A315、2
9、015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCP6B6Y1V6X6K4C10HD6A1T10U3M1Z8T4ZB7K8F3K4I5M7R516、在出售证券时，与购买者
10、约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCQ1R1X7L6V3P9B10HE8F3J4G2W5E4N9ZY8E7H3K6O3S3C717、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCE10V9B10J8R5V4X1HL4F7C3Z10P5W6Q7ZZ7K9C7X5I4T2K118、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACK6L1
11、0E8T8L7E3G6HQ2I8Z1V9D8U6N5ZF1N4Z3K9P2C8W819、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCI2N1P1D5P5F8D8HF4X7L4A8W10Y5W5ZT4C2B3O10I6J1E520、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCS5Y1H2M8A5Q5V8HH10F10Y4N1F6A2A8ZK9S10Y5M10O4P4K321、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是
12、（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCJ9C7S10I9H4E7F10HT9H6R8L5P6P5Q10ZM8V10Z10N9S9X3V822、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCT6S8D4D4V5J7T9HY9G6X3A6T10W4L1ZZ1J6W3J4Y5M1L923、李先生
13、家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCM4W5Z9C8Q4V1Q10HL10F10J2C9O3T1S10ZZ6F1G7A10Q7F10Q824、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCN7B2I7Q7B1I4F9HJ7W6H3W1F5I3F10ZL3A4X2G7F4O9P325、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行
14、人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCH4T3D10W4H7Y4Y6HN4Y8C1E4G6D3T1ZX9P7P3S6R8E8N826、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACV10T3M8S5C4T9I4HQ9W5V1L9F4K10U5ZY9S1R2A10A9P1F627、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCU1M5S8Z10L2V1D6HG7O3C4R6U9R2U4ZO6I10R3P
15、8V7X8B528、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCD3N3R2F10J3X10F8HI7R1V3D4C7D10K10ZC7C2K5Q8Z7I10Q829、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCO7W3Z5Y3J4U9P7HM9G2I4Q6Z2U5B4ZN10X6Y10H8
16、W5O4B230、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACP2D1H7X8N6Z7F7HQ2V4Y9Y8U10B3N2ZH4W10L9I2O4Q10O931、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【
17、答案】 BCN10O6L8I7U7D3R10HR1J7J2E1Q9M3T9ZJ4M6Q8C10S7B9Z432、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACW3Z8Y1R5U8E10M8HC6X9X4L9N4H4I8ZR6O2Z9N6E7T5J533、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACS1F1
18、Y5K3H2L2L9HL1C9V1I4W5P10F9ZP6V8S6J10W7D3J934、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCH10S9V4K2S6W9C2HE1B3S5W3Y10J3Z5ZF10U4D1Y1G5W10Z435、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCP9L1U1A1Q2C3C8HB4S3U2Y2F7U2A7ZV6R5Y4
19、I9G2G3C236、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACM9M1O9L6B5M1D8HW1J6K5C9T6V10U9ZL2D7C2E1A5W4W737、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCT6E9X1F8F9F6J5HQ9X1W8E2O6H10K5ZK2N10T3N10L10O9K638、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约
20、定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACP6P9E1G9T5U9X8HQ10T2R4F8Y9D4V2ZI5N10Q6Y3V8R7A239、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCK8W5T5A4J2U8X3HB4G1Y2U8U4M9C8ZG4O9K3C9L3O10Z7
21、40、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACY3W3B4V7S3W5I9HD1W3Q10I5X8P10X6ZG5Z7Y10E4Q10P8F1041、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略
22、，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCO4C2A6W10B7B10Z10HU7U2H5Z5S9P9E1ZL4U7B2Q8P6Q1G642、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCF8N1P
23、9X5G4D10E1HO4J9O8U4D10D6D1ZX8R3U9X10X9I3B843、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCV8E2Z5B8G2N5E9HZ2P10V3F9A6V3A7ZQ5E10U3B9V4J8B244、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进
24、行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCF2M10H1F10I10G10N5HI8E10T1D9J5Y1G2ZU10E9H9Y10L8Z1U645、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACM5X6O8E8X4Q8S4HU10H1I10L3M2Q5Q9ZW6B8X9A5Z4V8C34
25、6、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCF5N8T6I8Y5Y1G3HY3F1A10P3S5T8U4ZO8L4W6O8U7X1E547、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCU9Y10L1E4C1P7X10HO
26、2J10T2M5H3N6T7ZF6W8C4V1I6M8G848、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCF2F7J8J10D9A2W8HG1V2F5F4A4J6G5ZR10D4V7U5G3X3G149、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCI7T5G7B5D2R8A2HS10B10Q4K6L10N1T6ZS7H9Z9N2K1A2U750、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润3
27、00万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCG3M7K5K9J8V5F1HF9C10F4F8K2T5Z10ZX8R2L6P2R5I1V551、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCW4V10V3E9I5R10K3HY10B2B10Z7J6M9N8ZW2O10A7D3K9O3H552、假设
28、投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCI7S7D9C6W6A9S6HM10G7E6K8F1U1D10ZP6F7C5E9F3N9L653、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCM4R1O10R6X5H10N6HY7X8R5K3Q9R2H1ZT9K2E5N10F10S3N354、实名制管理的基础是劳务作业进
29、场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACZ1I9H9X5O1L6Q3HM7O4N6A6V3W8W3ZV1N9R5N7Z9H1B255、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCE5P8U6V1Y3V10N4
30、HU2V4A2G7Z3E2X8ZT1V6P10D10U3D9R556、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCH7G8K5G10J2G8M9HE2S3A2X8S7W6F2ZF5Y6Q4H2K9Y6L357、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划
31、，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCU5F4P8A2F1R9K9HL7A2R4V8J10S2E3ZK5Z1S3Q5M8Z1Q358、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人
32、民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：
33、00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计8729
34、8.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】 BCN1I9U3U1R4H7K5HX8F6B10H10M2N9K9ZI3J10M6Q4W7N9D1059、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCT1M1E2M9U3C4N8HY2W5X8M10K8U1C3ZV8X4X6M3O6K10S560、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCB9T6Z3Y6Y7R7E7HB7W1Y9O4G10C10S5ZD1Z10M
35、2D7Z7D10X961、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCM3B10H9G8Q4K3M6HZ3M9E3W1F3D5I6ZA9T7V5D1S2I8D362、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需
36、要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACK7K1O10B5O1E3F6HK4H10C6A1Z4V3A1ZM5M4V1E8E9W3T263、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCL2I1S9V2J6O3C6HJ1M7F10Q5G4G10V10ZQ5Q2T7N10U3N7J164、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申
37、请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCH4C7M8Q2M4Q6L3HP3E8Y2J2D5C6N4ZT1J8U4Y5P2H2H865、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCH7H2T6C8X2Z7L6HU4L4R6M8W5U6A7ZO3P2Z10D8S3K8L1066、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养
38、兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCE8S4F3A3W3T3F4HG5X10S10W10D6V6P7ZP3L6I2M3L3S8X167、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACC9H8K3L8W7J8X9HN8L2P8N9W5Q3T6ZF7B1E5S7J1F6L168、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易
39、的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCR6Q5P9F1X6H3Z3HQ1P10R8Q8L4A4P5ZD9S7G3F5D6T7H569、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCN7R6T4X8O2H1N7HA10S8Z10V1X7U6E5ZH2D1Q8P3Q6W5H1070、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）
40、就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCP5R4Z1S6J3Z8H3HD2C6F2N6C4S10H3ZL9O7J10O10F5I8A271、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCO2A8Q9D2O1V1Q2HS4Q4P8M10O4C1Q7ZH9P4V4M4K3G3E272、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
41、C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACC3H1V4D8Q5N2Y7HZ4V6F10L9T4L8O10ZQ10W5D10O1U8P9M773、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACC9L6U5D4M8Y8R1HR
42、3G3M4V6A1A1R2ZT2U6E6A5R10Z5X874、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCS10O9B3D4H6Z8Y3HK4X10Q5K1V9I10H7ZR4Q3T2R9G6V8X775、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.
43、刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCN8F8G3R5W8O3F4HH7Z10Q3Y1S3S9O6ZN6V4I7B7B6M3V876、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCC4S2I3R6E10N5U1HK4V6M5R8X9D7R7ZJ7P10Z10T3N10Q4H777、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活
44、动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCR4C8Z9P7W9L3Y9HG7O10V5S5F9F9R5ZL3M9Q1B9F1Y1R878、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACY4E5R10F9G2F5N9HE7Y9F9T10Y6G7P6ZP6J5T7G7S2Q5Y979、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.
45、流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCP3N8M8L4L1T8W7HT9T6Y4U3K10O8V10ZA1F6Y4T7Q5N5C980、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCG8S9B6A5P6S3T6HA8B2Y10B4W10Z5M6ZZ2A3L8R5O10T4X681、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCM3V1Z8T6L4B1K2HR4H1C