《2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题精品带答案(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题精品带答案(山东省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACE4I8M6W10Z3V5T7HH10T10X5M5S10B1T4ZB8A4D3A5Y4O8O62、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会
2、B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCQ8L2Y10W4K7S1R2HD8G2L10B9C7U9O2ZU2M1F9Y5P10C4O93、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACH5D8D10O10J4O4D3HQ3F7R8T6Y2J5G10ZF7Q2U3Z9Y6B4H104、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变
3、高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCY4L9I7M7B4H7V9HV2F4Q8M5W8D10Z10ZD8R1H5K2C10S4Y25、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACH1Z4B9A3W9X7Z9HS6S2O3X6Q8D6O3ZO7N7J4E3Q6L4Q76、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCE3V2T1N5S1E7A4HY8B5N8F7D4Q1G10ZJ7B3U2A6C8S4H77、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环
4、节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACA1W2S9H5C9W7D5HT9O9C4Z4K1Y4M10ZU4Y9J7D1H8R10R68、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCM4Q9C6Z6I8B2N8HN1E9N3A10B4K6F5ZH3W1Y8P4P10P10Y59、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的
5、许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACB2J5R5C6O10K5E3HJ1T4J9R5N3Y4K5ZY2U3K8N4W2R7Q210、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCX9G1M3W9E9K1R9HT1M5X4L10P5T7M5ZS6U5X8L6U6D6U411、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，
6、因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCZ2S3R6R8O1X9K10HJ5J2X2U8E7C4L8ZA6O9W8G2I2D8C212、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCN10Y6Y9G5X9L8O3HK7Q7Z9G5B3X10N5ZR4P10S5I1W6U8F1013、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。
7、A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCY1D4I5V6G3E4V10HA6R6H3A10G3Q9Q6ZF1O7Z5F1H6N7L914、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCN2F7Q3R1Q6T10X3HZ5F9X4Z6I4M8S3ZE3B5J5T2K2D2L515、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCH3H6A2J4X5H3O3HV6G4D2H3X1F2D10ZU10D7R6C4M
8、9A6A816、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCY9Q3Y2J7Q9N1G9HR8H8J7B7P6A6X5ZL6M7D8V8K2M7G717、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCU4H9B1H8S10P9G9HX10L4N7G5J2O2W2ZR5I10U3A7F4E3E418、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCL5N9D7I8
9、R3W9U5HC7C6A5G1S8X9B10ZU9F3N2D2M6O6E819、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCX2F2C8N8Z10B3M2HB1J9L7H10S2F8F4ZD1X9Q6B3W6L1E120、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCJ5V5G8V4L8I2L4HL4B5W4V7B9S2D6ZE4Z7B7N5S3B7N421、收益类指标反
10、映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCG9R1X2U3Y10L4G8HP9W7T9Y6R3A5Y8ZF6Q10H1L2K6R5V122、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C
11、.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCM2H10V10G2N7M5P3HX10Z10W6G7S5P7B3ZW10B9F1C9P6Y6F623、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流
12、失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCI5B3J4A8C2Z7Z6HN1J9B8S1P5S7R7ZI6C10O6X2S6L9G224、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCT10G7X4A3T5L3A7HE7E5Q10R10B7D2R10ZC5W4R10B8Q6B2E925、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于
13、高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACB9W6H9X9Z6B3R4HB5J7H2C2Y10E1S7ZM2V4F4V10H6L3I226、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCX9K5D10H9G4Q1I6HH2J3L5R7U8G5K6ZY9Z2U2V4I5Y7K927、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高
14、操作风险管理效率【答案】 DCZ1Z3G6V10V2A5Z1HK2B9V6E3G8W5J7ZS8U3Q2L9J1V7T228、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCZ9Q2S10T2Q4N6B4HS10S8J10W5U7D7E3ZG8I1F3K1T3S8
15、O429、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCB5R5G4T4Z1C9T1HD2I10I2B3O10F7L7ZP8A1U4H6V6L3U130、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCA2R5X8M6I8Z8W8HT10C4W8T3X8N8Z9ZY5M3J5B1K1Z9W431、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成
16、的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCG7O3C7L5F3W2C2HC4T1Y3H6U7L9H4ZL9N9I4Z7L10I7W132、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACX10S4E2V5W10K2S2HO8H1S2L1Z5M3A1ZA1D4O4X7Q7B7G133、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）
17、。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCQ7Q3B1W8A6V9R4HP3Q4F10Q7W5O2G9ZY8W4N5G2T5Q4Y534、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACG2B10H3R3Q8N3N2
18、HL10J5Z5N9A6F10R10ZP3D1G3P2A3A5U335、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACE3B6D9K10H5W6X2HF1P6T1J9A5O1Z6ZB1G7J9W2I9G4F236、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCO5C6P6U9Z10N9A7HJ2J10I1N1I10E7P9ZZ6H2W2Q4S1M7Z137、对商业银行而言，通
19、过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCT8V1V6J2Q2L1N3HF9T6Z5Z5O8J7Q2ZJ9I10J3N10Q7B3V138、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCH5F6I10J3V7U1U4HA2M3C7F4D2J6K9ZP5N2J9M10W5Q8V139、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 A
20、CY6T3X7B4N5D7J7HP1E6L6M3S5I9G4ZE3Z6J7F7V4P3J640、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACO8J1H7T3B8X10Y5HL8K10I6S5A2E9C8ZT2B3C5I3W6N9S1041、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCI2M7F7T4F5O4F4HZ1U2N6D10F3Z6M1ZL6W1H
21、5A2J8P9Q142、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACI7Z1N6V2K9L8H8HF8R9Y7Z7W5M7I9ZN2B9Z8R9U4F9Y343、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB4R3E10H2E1N4P7HH6M1S1I5V2M9I3ZN6X1W10F7A
22、2U10Z644、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACP9X9I8J1T10K2S5HQ5Z2D9S1R6R9C9ZC1N5D8K5P1S9B945、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACP1Y7T8P4Y6C7H1HN10A7J5H3W6K7I1ZO10K2S7O2C3Z6H1046、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法
23、确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCX3L7Z3F3E3R9H1HO2Z5H2Y9A7O4F10ZT10M3H9V6K7V3K647、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACA6B1J9I9T4H9C3HR3A7R8O10B7Q2N8ZR3Y10R9N1Z6T1H148、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监
24、管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCT6P3P2X2N4X3W10HB1Q10M6I10W7A3H8ZO3X6X6E3O3F8E549、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACG5F6I8U7U8Q1T4HL7K5Z1B4A9X5F8ZR7G2H2L6M8P4P1050、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【
25、答案】 ACY8A9G10B1H1S7H1HP3U8X7Q9S3X3V9ZT10D1D8N2Y4U2F551、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCB1Q6X8X2T3Z5C4HW2W9R3K5G8F1E5ZB6J8M6C7F10X2R852、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险
26、状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCE3C2U4N4E10X6E5HC1V1I2L7Z2O1I8ZX10I8P7E6E7Q8Q553、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCJ8J5O9P2R5N7Y10HV2U8C2G7P7W10R8ZI5L6G7T5N5B5P554、 某商业银行资
27、金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACD9T6C2A3A10T2Q4HY7M3Q7P8K3W7A10ZL7P8K8T9S4T8M955、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCQ4N8Z10M4C6E10I1HW10Y9J5Q5T8G6W7ZM2V7E7R8V1I1T556、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风
28、险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCI4U2Y1O3N2Z2H3HF1F5D8P10G4M7U1ZU8I4P5R4J3M2I557、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCP9U1B6P2Q2N9Y8HJ1G4E2Q8E3F10W9ZR7H10O10Y3T5D9M458、某
29、商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACA3W7B3W10X3B6K2HF7U1V8M9Z8P2N9ZF3G9D7D10F4B7Z1059、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCG7S1F2H8T1L2K1HF4E8W8V4T7A6G1ZA4K7C1P2L2G10E560、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静
30、态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACP2M10Y1V3G1Q10J8HN5W1Y10K5O9R2G6ZM6V3S8K7C6W2H461、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCZ3O1D1X7L1Y3K2HC4G7K7L10D4N2W8ZB4W5J7E4O2O8J962、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预
31、期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCF1Y8F5N4S5F10L7HU3L3E2B9E6O10S7ZQ9W9M5I8A9F3E763、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCV10U4X3W2L1H4R10HB2E8F4Z3Y5L9T5ZP9Q8I6U1Z2A5G1064、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违
32、约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCW1D2Y4X7W3X6X3HG8U1C8J1K5E5K10ZG3O8L7X8P7N2O565、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCX3T3E10S5E10A9J1HO5V10S8D4R4B2X2ZX2Z4Z2Y4W2U7O366、下列各项不属于
33、商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCX7R6K4Y5Y10O3N10HY2Z1L3L9Y8M10H2ZD4K9J6H9F8D4C1067、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACJ9B9C3V5K1R7Y4HJ6N9Q10U10T10V2D6ZY8K4H5Y2B3A1U468、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000
34、万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCD10K3Y2O5B3R4N8HP2B1Q6B10D10T3Z9ZD10E6N10Z8V4J8G969、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CC
35、P9W5C3Q8V6R8S1HM4Z1R9N6X7R4N1ZD6J9C7R4A3T1D970、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCM5M9T8U4S6M9V8HR1T8H7C5G8Z7G6ZS1T9X2D9G1O7L471、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCP2G4X2I9X8D4C10HD10R7
36、R8K7T4R4V1ZC3V6L5V2Z9G4K472、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCR5H5I2Z7I6P6R9HP7I4B3Y8C5U10X8ZX5A3C8Q2W4K9W273、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCU1W5Q3H3V6P5Q8HZ2C8D3C1Y7U3Z1ZR8O2A6F10X6Q8G374、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直
37、接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACG8L5A7V1O7W1B10HF2B9G10D8R5H2P1ZE4V1U6R1K5O5V1075、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCD5G7X9Q5T2T1Q1HN10P8I3N7V10Q3X2ZN7U8F10V9X8T7Z776、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C
38、.多样性D.统一性【答案】 CCY1Y5D8S2U3W9M6HM8O9W5S6P10W8I7ZH2H5P7I2P7V1D977、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCO3D8B9G1L8F6F7HQ7I8F3R6Q4Y3L3ZJ2E8A6B6J3J2M478、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担
39、忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCY10C1X9S7Q4I7U4HU7U9Z2J6A4W6O6ZT2Y7J1L8L1T3S779、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占
40、有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCB5M6E1O5X10D4G1HT2B8Q1Q8Q8Q10P4ZP1C8T10T2F2P9X480、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCP6S8I10N10P6P3S7HS4R8A6F5F5D8Y2ZG9I4G8M4U7N4Q381、如果商业银行对市场利率的上升和
41、下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCE6S10M4H8O10A10U10HF2Z4K8A6P1R6P4ZH8A2C5O4B10A5C282、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCU8O9L9U9P4L1T5HE5T6U5K9I7L1V7ZQ8M7Z3B8R4F1H783、在操
42、作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ8L5M3J9L1H8L1HJ6V1V1Z6P4C10O6ZD5L6N2C2U10G7K584、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACD5T9Z8M4P3Q10F2HB4G3E6T7B1J1B10ZK1T4L7X1N7H3K885、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCG2S3H1I3N9A5Q6HV7B1R
43、1E3L8L6E1ZT9E5A4Q3W7B10N486、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCZ6D8G1R4B10A7S3HK1G8Y1A5V6B7D3ZX6H3B6W3W2S3N987、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能
44、通过短期突击达到目的【答案】 CCP5L1Z5W3Y7A7C1HV7Q6J8H10A10D5I6ZH2N6B8L7R3B2P588、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCV2A2X3D4R1V4E9HY5K9D1F9T1R3M1Z
45、E9Z1C3Q4Z2Q7B389、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCG3O7N7U1R9C8N10HV10J10J2H1T2P6D6ZD3G8U8N4C4W1F390、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACQ7F6O6Z1B5U5O8HX10H1L5A7Y10D4D9ZS3W2J10G10F2Z1F691、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组