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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCE2W8T10X5T4V1R2HH4G3S1S2W9V10U7ZC8P4N7B5C5Q2A62、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACG1F4H8N7D6W5B9HQ5T3U2C6W4T8X9ZW6G3G8M9O8E1X5
2、3、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACH4C5N10C4D9Q1Y4HD2E7P8T2J4I10Y7ZX9E3S9X4L9L5G94、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCZ9U7C10F5F7R8W8HE8
3、Q1I10H4F8H9U4ZY9N3Z8V3B8I9Q55、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCY4Q2R6T4Q1B5R1HX6N2R10G7C9G2F2ZL7K3P5D6Y3M6C56、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。
4、A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACB5J3V7S9P4F7S7HD3I4V2T2O7N4E5ZH10C6G6I4P8F2Z57、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACW5N1U6Y10M3X2B6HM2B4G4E5B2S4F10ZQ2A5R7V7B8U3I48、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCK4M2J1Z2S9P3G8HO7J10L3H4Z7M2C8ZJ2Q3U1D5H8K4T109、商业银行正确处理投诉和
5、批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCC2O2N9O10Y4H1P9HT1C4H4R2G5Q1P3ZQ8R9Z6Q5J5K8V510、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACM7K3T2O2E1G4S1HL1I5W4Y1Q2W10O10ZN
6、10V4Q8S3L9B1E911、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACF5U3U1D3X6X4Z6HM2U6D1Y1S5P3B7ZP9J6P7B10N7I10X212、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV9Q5Q7L4A8G4N6HL8C6N1O9R3O2P8
7、ZL8W8I2B10H10G6W113、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCP2X3F6R1Y1U4B5HE7S5I7G1I1L10X10ZJ4I7J10P9V8C8B314、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCI
8、5L3X6L5B7M3G1HJ5X2U2D6Q5K5C8ZN2R8B1O4S1W6N1015、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCH7D9R1V10X2K6E5HA4Q7V6I7Y7B4L4ZC3Z3T9T3I6M2R716、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险
9、管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCS8D8R8I2Q7W2C7HL3G1S5T3V5X4M8ZZ9N10L1U6Q2W10G317、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和
10、战略风险【答案】 CCP6S7F4Z1W4G2U5HZ9G5C1M8B3E10V4ZR7E1V10K4T1K9D1018、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCH10H3V2J3Q9G1Z9HZ2N6G1W2J2D8D1ZM1M7M3N2C6F2L1019、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】
11、 ACA8V1C4A8L8Q1C3HY2D7B1T6Q7O4P10ZW10E7T9H8N6X6W420、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCI9Y4M1A1B10O5G10HN8O2A9V9B1Y9D8ZM2E1I1V9D1A5B1021、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告
12、风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCI10I5P7J9S1N3O3HR2U7M6U8U2Z1E4ZK2J4B2F7X6Z8I422、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS3S4Y9H10X5L8U2HD8F4G9Y5M1I10S5ZM3D5O10P8A8O9N623、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 AC
13、U10S4C4V9S10F5I2HP9Z3F7U7Z10W3Q10ZG3N4L10X10A2U7I224、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCF7Q9C2M3F9L1J10HJ5C4A4H6D5A1T7ZC4L9M3N7J7V1R625、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCZ10W8G3
14、Y4A2S7L4HQ6F10Q5I1F2J10W5ZH7H4R10C4G8O3I526、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCK6F3X1E9L10N1O8HY6J7X5R8P7J3T10ZA10E6K7J3V10C5O727、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACG2B10
15、W7R2D7I5U7HE5F2I4K4N7J5C7ZA9W4T3N3D2I5K328、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACI4B7Z5G9K10O4T10HJ9C10G1S6A9Q10W1ZC10M3R7X2R9L3P1029、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCM3O8N2D7J10T10J3HC8L5D6L10G1H9T7ZS7C5H7X5J
16、3U4W1030、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCX1O7X5V4T5R2A7HA10B6P4N5L1N1U4ZQ8G1G8Z5X9F3W731、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷
17、款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACF1X8T4B1V6F7W9HR2A3E3S2A7I8M4ZS2W6E1F4W6C9A132、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCN1L3A10X9H3V4X10HW6O6Z7I2H1P3Y5ZS8R7N4F9X10A5D533、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有
18、关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCI1C7K10Q6K10J4O2HW7O7D3W6B9Z9E6ZN10O1S1L5J8B1I334、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%
19、D.120%【答案】 BCL3C8B7E8R1C5K1HL6S8R10B6Y3X3B7ZS4R8T3A7Q8S9M235、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCF10M8B1K6O10N5G10HP5L8I9O7S4M3G5ZY2Y1Z7Y8S5Z5I736、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACJ2K3O5J9H7J3Q1HE4P6S7Z9D3F5J1ZY2G1O3V9L5E7C537、下列关于信用风险的说法，正确的
20、是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCU4N4P7S6J7L7M7HE8N6I8A5D1E4Y10ZR4V10I3Y3C9E10T538、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B
21、.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCO1A2Q1N2L2V6X8HY3B4K10T10L10T7I9ZT3L5D1N3P4H7Q739、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCC10S2U10T8O8P3Z5HG2P7F10O10J7N2T2ZY7S5D2G5L6Q3D440、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型
22、的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCZ3P8W2I10X7N4R3HI2H10O2I7T1I6H6ZT2L6C7P7U6O10Y441、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACS6U4U3P7X3N6Q10HR5V1X3A1C8N5I8ZW10C7E7P4H5P6O242、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计
23、的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACU3J3G4Y4W1B10H5HS5M10T10H7O10J3E8ZV1H3R5N1N1E4M443、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和
24、战略风险【答案】 ACW7C7Z5J6S8P2Z10HE3G3F8W8L8S10Z7ZL6V4T4W8G1L5R744、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACU10K7R6K6F5R6N9HU1X8U9O2Z10R3A3ZE10O9T4Q10U2Q5J345、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCF2Q9F8P5M1H5I8HN10Q10D9T2V8V7Y6ZT9B9M3S7R6V8Y246、目前，我国
25、商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCG10A5G7E3B1Z3B10HF9E7B2P4Y5W4H9ZU1C4J2U3H7U8S147、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCZ2U3S7P2M7Q6Y4HI3S
26、6S9W5F3W3Y6ZK2U8K4Z6B2C5N748、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCD8A6P8J7R3B4Q7HJ2V2J8C3E3Z8Z9ZU2E5Q5J3L1D1E549、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCS6K8G10D5C6R8X3HJ2D1F4S3B1W7A10ZH6M7Z4F1O4Q7O450、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重
27、估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCT3W8Q10Y8T5G8E5HV5T8E10Q2F10S6X8ZY5C3Y6Y1P5P9N951、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCB5B2J1Z2K8D5K3HA6Q7K7B3S7U6R4ZF1E3Y7G2H2S4R952、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCD3K4T10N2D1H7J8HQ4D3O4O3N2W10M10
28、ZX5Z7C8H7S2V9L753、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCM8D4V6Q7Q10L4A6HB8N9D1L5M6Q5I9ZF2D3Z2S1T1M10C954、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCU10G1M7P8Y6D1Y5HL9K2S2K9F6C4G6ZQ2M7H4D7O5M7C955、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态
29、指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACW5M6H6W1X8Z6L5HZ3R8R2E2L10I5Y1ZA5E2R10Z2H9L9H156、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCM7B1L4N1B5C10I7HQ6O1T10D3W5N8U7ZZ6Y9N8K1E9I8I1057、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与
30、外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCK5K5A9R5G7U4J10HT5V10S3P2U1R1M7ZZ4Q6E7Q7I3V7H358、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACB8X3T6Y9F2I3Z4HU6O10E4F1E3C1M2ZD2X1C7V7B6P4C859、操作风险是银行面临
31、的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCK6Y4F3W4U9F9O7HA10U7Z2J7J9O1K5ZU8N5D4S9A7E3U1060、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCI6H7L6W6E1U7Y8HX1S9R7K2P3E9U7ZA2N3X2N7E7J6Y161、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对
32、每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACY8H3B2G5H9F3M10HA6O6C10T10T5U2E4ZI9H2B7Q6Q2K1U962、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCJ7C5W2F9T3K2C6HK1H2F2G9O5D9W4ZN9U7Q5E3W4M5V2
33、63、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACA5R4C2Z2O2F8Z2HJ8Q2H3K3O5N1D7ZZ10C7L1E6X5X8B264、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCX4J8A9S6P8M8O1HN1U1T10A2S4O8L1ZT6M5N5L10J7R7U1065、关于
34、商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCI10N7C10D9Y4M6S6HF2V4U4A1M4E2J7ZQ5I7A2L3T4G10C866、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACR2J1J10J7J10R9H1HY6T
35、1V3I2F4I3J2ZT5F9G10H8N8L5F467、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACM10U2B4J8P3W5S3HE4B9M7F6G8W9T5ZK4B5N2M1S5F6H468、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到
36、商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACA6O4Y8A2U1C6M7HJ7Y2A4G5X3Q4S7ZA9C10D8X7V2L3Y969、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCM7W8S6E7X7P7Q7HQ8U7O5Y4C2K10E8ZC6Z9F6S9W8F2A970、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BC
37、T9P3E10I8X1U10R4HZ7C4T4E1U6C7N5ZN9P6A8P2W2X3G871、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCR4V8O1Y2B3X9F5HX3K2U8Y4F5O7B6ZJ4P6S7C6O7J9D972、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP7J5X5E3G8Q7J3HZ1N
38、10A10X8U8F8W8ZH6Z1A2Z5X2S2B173、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCW7J6K3Q9M1C7L6HX9W9Q4W10E1M4N6ZJ2P2R3E6Q6E10U474、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风
39、险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCJ9T4D6H9I2T5I8HK5M8B6Z7Q5S5O6ZJ5V7M7E9G10J1M975、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACL3T6X7U8L9C10W1HG8G5G1E1C2L10I8ZW7E2P7D1J5C2G176、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率
40、曲线风险D.基准风险【答案】 ACL10L7P10T9K3D10G3HR10M1H3M3P9P2L1ZZ5R1J7O3C4U4Y177、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCR5U10S6Q8E5T9V4HZ2Z4P2Z7K10Y4M7ZM5I6Q1S3N4C3N478、下列不属于信用风险管理
41、委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCP2Y8E4G2Z1N1Y7HY9B8E5I6M10B2B4ZE3E2A5E3F5Y2V379、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCK4I6K4G6V9B5T3HZ6N6O9Q5S8R10U7ZJ9I7P5T5P6N3F580、银行贷款客户优良且贷款
42、需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCF5Q2O4J10C5N4X9HE2I5G2M4D7I10A9ZF7V8C6A10X5Y1W781、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCZ5C9Z3E2P3L7E
43、6HU3F6W3Q1J1N3Z9ZD8W1K1Q6Z6T10M382、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCW7T1Z1Q9T4W8G7HP7D7U6Z1I4T9R1ZC3I7R10R2O10O9N483、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACH6C2U4D5U3E6R
44、5HF5V3S4I7V2V7C6ZM5D6D5P4A1G2G384、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCL7L1N8V5T3I10F1HI2H10E3M8K2L3R9ZE7J10I1G8Z5Z8D585、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】
45、BCK10P2N2G4F8S3Z2HX7Q10A10Q6B7M1W5ZI5N2Y7N9D2M5S186、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCT3D3T8Y10T4L8U3HK8D8A7Q10M7W7Z1ZM8P3H10R10K2L6S487、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCA3R6E9I5U10Q6O1HX4J4Z1F5F10K8E10ZD5R10Z3Z2S7V1U588、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A