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1、理财讲座豪华版2改格林斯潘的智富人生格林斯潘的智富人生绝不能亏本绝不能亏本不要太贪心不要太贪心尽量分享市场利率尽量分享市场利率减少通胀损失减少通胀损失把意外损失转嫁出去把意外损失转嫁出去98%50%2%工薪收入投资收入50%工薪收入投资收入中、西方中、西方不同理财观不同理财观储蓄存款只占个人资产的储蓄存款只占个人资产的17%17%，其它资产放在基金、，其它资产放在基金、证券和人寿保险上证券和人寿保险上绝大部分人储蓄存款占到绝大部分人储蓄存款占到个人资产的个人资产的80%80%，少量的钱，少量的钱放在人寿保险和其他放在人寿保险和其他1.拼命劳动致富2.持续节约存钱1.利用别人获利2.创造机会挣钱
2、盖洛普公司调查结果盖洛普公司调查结果 绝大多数的中国居民把用来防病、意外、绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：子女教育和养老钱都放在了：银行银行银行存款银行存款,出现负利率效应！出现负利率效应！n n一年期实际利率只有一年期实际利率只有一年期实际利率只有一年期实际利率只有1.80%1.80%1.80%1.80%n n2004200420042004年居民消费价格指数年居民消费价格指数年居民消费价格指数年居民消费价格指数(CPI)(CPI)(CPI)(CPI)同比上涨了同比上涨了同比上涨了同比上涨了5.3%5.3%5.3%5.3%实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.
3、8%)-通涨率(5.3%)负利率效应=钱在缩水!等于等于1000010000存款，年缩水存款，年缩水350350元元假定假定1000010000存存2020年，年，2020年到期后，年到期后，实际价值仅剩实际价值仅剩25682568元购买力！元购买力！负利率导致大量存款的财富损失负利率导致大量存款的财富损失“负利率时代里，负利率时代里，负利率时代里，负利率时代里，有眼光的金融机构有眼光的金融机构有眼光的金融机构有眼光的金融机构会不断开发新的投会不断开发新的投会不断开发新的投会不断开发新的投资产品，老百姓也资产品，老百姓也资产品，老百姓也资产品，老百姓也不要不要不要不要把所有的鸡把所有的鸡把所有
4、的鸡把所有的鸡蛋都放在同一个篮蛋都放在同一个篮蛋都放在同一个篮蛋都放在同一个篮子里子里子里子里。”中国人中国人中国人中国人民银行的一位专家民银行的一位专家民银行的一位专家民银行的一位专家说。说。说。说。资料来源：新华网资料来源：新华网资料来源：新华网资料来源：新华网受害者：储户受害者：储户理财工具理财工具优势优势劣势劣势投资属性投资属性银行储蓄银行储蓄 安全、方便、灵安全、方便、灵活活回报率低，抵御通货能回报率低，抵御通货能力弱力弱家庭应急资金使家庭应急资金使用用债券投资债券投资 安全、透明，较安全、透明，较储蓄回报高储蓄回报高不够灵活，数量有限，不够灵活，数量有限，赢利空间有限赢利空间有限在
5、没有更好的投在没有更好的投资渠道下的短期资渠道下的短期行为行为证券投资证券投资 潜在回报率高，潜在回报率高，方便灵活方便灵活风险大、安全性差，对风险大、安全性差，对个人的技术要求高个人的技术要求高适合风险承受能适合风险承受能力强和技术好的力强和技术好的人人物业投资物业投资 回报高，利润大回报高，利润大资金需求大，变现性差，资金需求大，变现性差，资金占用率高资金占用率高不适合一般家庭，不适合一般家庭，属于少数人的项属于少数人的项目目传统保险传统保险 规避风险，以小规避风险，以小博大博大灵活性差，变现性差灵活性差，变现性差大众化避害减损大众化避害减损工具工具理财工具面面观理财工具面面观有没有一种兼
6、备储蓄、证券、保险有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具？众家之长为一体的投资理财工具？钱到底应该放哪？钱到底应该放哪？我们欣喜地告诉您我们欣喜地告诉您 过去没有但现在已经有了！过去没有但现在已经有了！全新理财工具全新理财工具它就是于它就是于20042004年年7 7月月1 1日正式上市的日正式上市的全新的理财工具全新的理财工具是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户年利率年利率1.75%1.75%2%第4年后，每年
7、奖励持续账户期缴存款的2%04年月复利滚存保底保底转 存：1000000元帐户金额：1166068元身 价：1224372元转 存：1000000元帐户金额：1723270元身 价：1809433元转 存：1000000元帐户金额：2540222元身 价：2667233元转 存：1000000元帐户金额：3720082元身 价：3906086元以上数据均按中等利率演示（以上数据均按中等利率演示（2.2%)2.2%)张先生张先生张先生张先生,30,30,30,30岁岁岁岁,白领阶层白领阶层白领阶层白领阶层,每年转存每年转存每年转存每年转存10101010万万万万,转存转存转存转存10101010
8、年年年年,合计转存合计转存合计转存合计转存100100100100万万万万账户运作原理账户运作原理1.1.帐户资金帐户资金90%90%用于国债、企业债券和大额协议存款，用于国债、企业债券和大额协议存款，10%10%用于股票和基金用于股票和基金 投资渠道安全投资渠道安全2.2.万能本身是万能本身是“应对利率变化应对利率变化”的投资账户，利率上的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报回报本金保证、收益安全本金保证、收益安全3.3.您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍投资渠道、投
9、资商品、投资能力保证投资渠道、投资商品、投资能力保证国债市场国债市场一级市场（发行市场）一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）二级市场（流通市场）场内市场场内市场场外市场场外市场 交易所市场交易所市场 银行间市场银行间市场机构可通过一级市场和二级市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；的所有渠道进行投资；为个人投资渠道为个人投资渠道记记帐帐式式债债券券凭凭证证式式债债券券现现券券市市场场回回购购市市场场现现券券市市场场回回购购市市场场例：国债例：国债专家理财优势之一专家理财优势之一渠道渠道万能定活两便，万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复不论是否取款，承诺账户资金的
10、保证年复利率不低于利率不低于1.75%1.75%“存款存款”：有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存开户开户2000020000元以上，未来追加投资额不限元以上，未来追加投资额不限“取款取款”：开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款当日办理当日取款现金流灵活、无需退保！现金流灵活、无需退保！月份月份7 7月月8 8月月9 9月月1010月月1111月月1212月月换算年利率换算年利率2.90%2.90%2.90%2.90%3.0%3.0%3.25%3.25%3.25%3.25
11、%3.25%3.25%安全灵活安全灵活平均利率平均利率3.09%3.09%保额随需调整我国我国遗产税的起征遗产税的起征点定为点定为8080万元万元。值。值得注意的是，这个得注意的是，这个数字中还包括着房数字中还包括着房产价值。产价值。-（摘自（摘自9 9月月8 8日青年报）日青年报）级别级别 应纳税额应纳税额 税率税率 1 10 1 10万以下万以下 5%5%2 10-50 2 10-50万万 15%15%3 50-100 3 50-100万万 25%25%4 100-300 4 100-300万万 35%35%5 300-500 5 300-500万万 45%45%6 500 6 500万以
12、上万以上 55%55%“先征后返先征后返”中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第三条：第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第五条：下列各项第五条：下列各项不计入应征税遗产总额不计入应征税遗产总额：（四）（四）（四）（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；避遗产税、保全资产 某企业家资产某企业家资产500500万，和所有的企业家一样，资产大部分为万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，
13、不动产，7070万流动资金。假如他万流动资金。假如他8484岁身故，子女需要先缴税岁身故，子女需要先缴税 225 万！万！才能继承才能继承500500万，只有万，只有7070万流动资金，还缺万流动资金，还缺155万万！日本日清制粉老板正田英二，日本日清制粉老板正田英二，日本日清制粉老板正田英二，日本日清制粉老板正田英二，1999199919991999年以年以年以年以95959595岁高龄谢世岁高龄谢世岁高龄谢世岁高龄谢世 她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清她的子女因无法缴付高额的遗产
14、税而与税务局纠缠不清 2003200320032003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产什么是遗产税的什么是遗产税的“先征后返先征后返”？开万能账户开万能账户A A，开户转存，开户转存2525万，转存万，转存2020年年保额保额500500万元，万元，5555岁后减低至岁后减低至300300万万50595059岁每年领岁每年领5050万，本金万，本金500500万全部领回万全部领回70-7970-79岁每年领取岁每年领取1010万万*10=100*10=100万万808
15、0岁时一次性领取贺岁金岁时一次性领取贺岁金5050万万,多领多领150150万万8181岁时岁时,中等利率结算帐户余额中等利率结算帐户余额834834万；万；876876万；高等利率结算帐户余额万；高等利率结算帐户余额15141514万；若不领万；若不领取帐户余额，此时身价为取帐户余额，此时身价为15901590万万张先生30岁，资产500万以上，年利润 25万以上1.1.免征银行利息税！免征银行利息税！免征银行利息税！免征银行利息税！2.2.合计转移资金合计转移资金合计转移资金合计转移资金500500500500万，免征遗产税万，免征遗产税万，免征遗产税万，免征遗产税225225万万3.3.
16、存入资金不断增值存入资金不断增值存入资金不断增值存入资金不断增值16001600多万多万 “转存转存”至少多赚至少多赚1825万万收益分析 张先生，张先生，4040岁，成功商人，拥有资产岁，成功商人，拥有资产500500万，其中流万，其中流动资金动资金7070万。近期看中一新项目，需资金万。近期看中一新项目，需资金2626万，一旦成功万，一旦成功便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失资金被冻结。眼看机会流失 张先生张先生3030岁时曾投保平安智富人生保险（岁时曾投保平安智富人生保险（A A）款。年）款。年转存
17、额转存额2525万，已经转存万，已经转存1010年。此时账户现金价值已达年。此时账户现金价值已达288288万元，张先生从中部分领取万元，张先生从中部分领取2626万元，解决了燃眉之急，并万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！且获得了高额回报！（现金价值按中等利率结算）（现金价值按中等利率结算）所幸所幸突发事件、不会冻结“万能万能”给全球带来的变化给全球带来的变化1.1.2020多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费2.2.从欧洲到亚洲，各国占比从欧洲到亚洲，各国占比50%50%以上，新加坡以上，新加坡90%90%3.3.中国目前只有平安人寿一
18、家全国销售，从中国目前只有平安人寿一家全国销售，从1010月份以来月份以来 帐户资金突破帐户资金突破10亿元亿元怎样开户利益最大怎样开户利益最大万能账户投资如同万能账户投资如同“滚雪球滚雪球”：1.1.起步越大，雪球越大起步越大，雪球越大加大期缴开户加大期缴开户2.2.时间越长，雪球越大时间越长，雪球越大延长缴费年限延长缴费年限3.3.损坏越小，雪球越大损坏越小，雪球越大需要时候领取需要时候领取4.4.添加积雪，雪球越大添加积雪，雪球越大适时追加存款适时追加存款张先生，张先生，30 30岁，开万能账户岁，开万能账户A A，共存，共存100100万，保额万，保额100100万元，万元，5050岁
19、时岁时选择一、年存资金选择一、年存资金5 5万元，连存万元，连存2020年年选择二、年年存资金选择二、年年存资金选择二、年年存资金选择二、年年存资金20202020万元，连存万元，连存万元，连存万元，连存5 5 5 5年年年年同样同样20万，选择万，选择2比选择比选择1，20年后差年后差37万万30年、年、40年、年、50年后相差更多年后相差更多加大期缴开户，收益更大低利率账户：低利率账户：11472321147232元元中利率账户：中利率账户：14654141465414元元低利率账户：低利率账户：12397031239703元元中利率账户：中利率账户：18302431830243元元开户开
20、户金额金额（闲置资金总和（闲置资金总和+年固定积蓄年固定积蓄*计划持续存款年限）计划持续存款年限）建议计划持续缴费年限大于建议计划持续缴费年限大于5 5年年 如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8=8年时，年时，单位时间内的账户投资回报率最高单位时间内的账户投资回报率最高 张先生，现有闲置资金张先生，现有闲置资金3030万，年固定积蓄最少万，年固定积蓄最少1010万，假万，假如计划持续万能存款如计划持续万能存款5 5年。张先生现在万能开户金额：年。张先生现在万能开户金额：a a（3030万万+10+10万万*5*5）/516/516万元万元计划
21、持续存款年限计划持续存款年限假如选择持续缴费假如选择持续缴费8 8年，年，a30+10*8/8 13.7a30+10*8/8 13.7万万“开户”多大比较合适？无论您是谁，万能一定是您无论您是谁，万能一定是您1.1.企业家：是企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结合理避税、资产保全、永不冻结”的账的账户户2.2.生意人：是生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账的账户户3.3.工薪阶层：是工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值不用操心、安全可靠、保本增值”账账户户4.4.少儿：是少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老连接父母的爱心、解决两代人养老”的账的账户户5.5.4545岁以上是岁以上是“随意保障、终身还本、高额利息随意保障、终身还本、高额利息”的账的账户户必须的、最好的账户！智富人生万能寿险智富人生万能寿险一定是您最佳的理财工具！一定是您最佳的理财工具！只需将您的银行账户资金只需将您的银行账户资金转储到平安的万能账户即可转储到平安的万能账户即可您要拥有这个理财工具的方法很简单您要拥有这个理财工具的方法很简单此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢