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1、优质文本2017年湖南省银行业中级?风险管理?：贷款组合的信用风险识别考试题一、单项选择题共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意 1、1918年，_在?政治经济学杂志?上发表?商业银行与资本形成?一文，提出了资产转换理论。A莫尔顿B普罗科诺C亚当斯密D费雪 2、以下关于个人贷款签约与发放的表述错误的选项是_。A贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同B借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承当的违约责任C贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险D按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与3、以下关于退休规划说法错误的选
2、项是_。A方案开始不宜太迟B对收入和费用的估计不要太乐观C投资应当很保守D规划期应当在1020年左右 4、某商业银行2016年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，那么该商业银行2016年年底的核心存款指标为_。A15%B25%C29%D50%5、关于外汇的直接标价法和间接标价法，以下说法正确的选项是A直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C大多数国家都采用直接标价法D我国采用间接标价法 6、运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是_。A货币型理财产
3、品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品 7、按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为四种典型的理财价值观，分别是_。A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型B偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型C偏退休型、偏享受型、偏购房型、偏体闲型D后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心型 8、投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是_。A持有期收益率B预期收益率C必要收益率D真实收益率 9、存款合同中的债务人是_。A储户B存款机构C银行柜员D存款单位 10、_是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过
4、程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D工程贷款11、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是_。A旅行支票B转账支票C普通支票D现金支票 12、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是_。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理方法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年?个人住房担保贷款管理试行方法?的公布D1998年?个人住房贷款管理方法?的公布 13、?民法通那么?规定了法人应当具备的条件，_不是法人成立的要件。A有必要的财产和经费B具
5、备完整的财务报表C有自己的名称和场所D能够独立承当民事责任14、_实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购置或出售一定数量的某种金融资产的权利。A金融期货B金融期权C金融远期D金融互换 15、以下关于商业银行股东的义务的说法中不正确的选项是_。A在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施B在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款C在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前归还D商业银行股东承当商业银行经营和管理的最终责任 16、银行推出、一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财方案
6、。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于_。A理财参谋效劳B保证收益理财方案C保本浮动收益理财方案D非保本浮动收益理财方案 17、_不以营利为目的，实行“低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。A商业性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C个人住房组合贷款D一手房贷款 18、红色预警法重视。A：定量分析B：定性分析C：定量分析与定性分析相结合D：警兆指标循环波动特征的分析E：著作权 19、以下关于公允价值的说法，不正确的选项是_。A公允价值是交易双
7、方在公平交易中可接受的资产或债权价值B公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C假设企业数据与市场预期相冲突，那么不应该用于计量公允价值D假设没有证据说明资产交易市场存在时，公允价值不存在 20、关于中国人民银行的建议检查监督权，以下说法不正确的选项是_。A中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 21、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员
8、承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违_。A利益冲突B老实信用C公平竞争D职业道德 22、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，那么他的失业保障月数为_个月。A3.7B4.5C7.8D9.523、商业助学贷款原那么上的期限为_。A毕业后5年B毕业后6年C借款人在校学制年限加5年D借款人在校学制年限加6年 24、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时
9、，以下做法错误的选项是_。A对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告D商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原那么重新编写有关产品介绍材料和宣传材料25、商业银行_的主要收入来源是手续费收入。A支付结算业务B存款业务C同业拆借业务D贷款业务26、远期利率协议的买方是名义_，其订立远期利率协议
10、的一个主要目的是躲避利率_的风险。A贷款人；上升B借款人；下降C借款人；上升D贷款人；下降27、_主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比拟，从中选择大局部(或主要)因素比拟好的方案。A盈亏平衡点比拟法B多因素评比法C净现值比拟法D效益本钱评比法28、以下关于贷款抵押风险分析正确的有_。A抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可C对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权29、从实施主体来看，挪用公款犯罪属于_。A利用便利型金融犯罪B银行人员职
11、务犯罪C针对银行的金融犯罪D危害金融机构犯罪二、多项选择题共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。 1、盈利能力监管指标包括_。A资本金收益率B资产收益率C净业务收益率D非利息收入率E非利息收入比率 2、关于风险转移说法正确的有。A风险转移是指通过购置某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法B风险转移包括保险转移和非保险转移C风险转移的实施本钱主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出D风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为力E风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用
12、信用证，第三方信用担保等实际操作3、贷款工程评估是以_为根底，从技术、经济等方面对工程进行科学审查与评价的一种理论与方法。A工程报告B工程可行性研究报告C贷款人根本信息D银行评估 4、银行业从业人员之间要相互尊重，包括_。A国籍B身体健康C婚姻状况D宗教信仰E民族习惯5、以下选项不能作为保证人的是_。A某小型贸易公司法人B北京大学C医院D某大型跨国公司的分支机构E信用良好的公民 6、财产保全的方式包括。A：诉前财产保全B：诉中财产保全C：诉后财产保全D：执行财产保全E：贷款工程市场前景 7、以下金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是_。A股票B商业汇票C期权D期货 8、以下不属于客户维护方
13、法中的超值维护的是_。A注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D以超现代化的设备使客户感到银行的卓越 9、一般来说，新兴产业在开展期收益_，风险_。A低，小B低，大C高，大D高，小 10、信贷余额扩张系数指标过大那么说明_。A目标区域信贷增长相对较慢B信贷处于萎缩状态C区域信贷增长速度过快D说明目标区域信贷风险高于银行一般水平11、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原那么上_。A上浮不超过1%B上浮不超过5%C上浮不超过8%D不上浮 12、对
14、于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有_的积极意义。A个人贷款业务的开展，为实现城乡居民的有效消费需求B极大地满足广阔消费者的购置欲望，起到了融资的作用C对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用D对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定开展起到了积极的作用E对带动众多相关产业的开展、促进整个国民经济的快速开展都具有十分重要的意义 13、以下关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的选项是_。A贷款方可以根据需要单方解除合同B办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理C保证人破产时，借款人不需要重新提供担保D借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银
15、行有权提前收回贷款14、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括_。A信用贷款B担保贷款C委托贷款D票据贴现 15、巴塞尔委员会定义的操作风险是指由_所造成损失的风险。A不完善或有问题的内部程序B人员因素C系统因素D外部事件E战略制定 16、工程建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于。A：固定投资B：建设投资C：建筑工程费用D：流动资产投资E：著作权 17、银行代收代付业务分为。A代理基金业务B委托收款C资产托管D托收承付E代收水电费 18、单利和复利的区别在于_。A单利的计息期总是一年，而复利那么有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
16、C单利属于名义利率，而复利那么为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 19、借款需求是公司对_的需求超过自身储藏，从而需要借款。A资产B资金C流动资金D现金 20、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录_。A保存5年以上B退还给该客户C卖给其他公司D立即销毁 21、以下不属于中间业务的是。A贸易融资B货币互换C远期外汇交易D利率期货 22、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据_。A向受益人进行付款或承兑B向受益人的指定人进行付款
17、或承兑C授权另一家银行向受益人付款或承兑D授权另一家银行议付E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑23、银行流动资金贷前调查报告内容要求有_。A借款人财务状况B借款人与银行的关系C对流动资金贷款必要性的分析D对流动资金贷款的可行性分析E对贷款担保的分析 24、对于一手个人住房贷款，通常借款人用作抵押的财产是_。A所购房屋B国债C公司债券D股票25、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。A银行属于高负债经营B银行经营对象是货币，具有信用创造功能C银行风险的外部负效应巨大D银行风险更难以识别E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消26、远期利率协议的买方是名义_，其订
18、立远期利率协议的一个主要目的是躲避利率_的风险。A贷款人；上升B借款人；下降C借款人；上升D贷款人；下降27、_主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比拟，从中选择大局部(或主要)因素比拟好的方案。A盈亏平衡点比拟法B多因素评比法C净现值比拟法D效益本钱评比法28、以下关于贷款抵押风险分析正确的有_。A抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可C对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权29、从实施主体来看，挪用公款犯罪属于_。A利用便利型金融犯罪B银行人员职务犯罪C针对银行的金融犯罪D危害金融机构犯罪14 / 14